Как уйти от банкротства поручителя физ лица. Банкротство физ лиц с наличием поручителя. Банкротство: Судебная практика

Помимо самого должника и его кредиторов, в процедурах банкротства участвуют и другие лица. Помимо арбитражных управляющих к таковым относятся поручители.

Их участие:

• в одних случаях обусловлено соответствующим договором;
• а в других –требованием закона.

Понятие

В гражданском праве поручительство рассматривается как один из способов обеспечения обязательств (). Суть его состоит в том, что за исполнение обязанностей перед кредитором отвечает не только сам должник, но и его поручитель.

Обязательства при этом не должны быть непременно денежными.

Более того, они могут не существовать в настоящий момент, а возникнуть только в будущем.

И в случае, когда у должника не окажется вдруг возможности их выполнить, то эти обязательства полностью или частично должен будет исполнить поручитель.

То есть отвечают перед кредитором должник и его поручитель солидарно. Если только в договоре, которым оформляется факт поручительства, они не указали иной порядок ().

Применительно же к конкретной ситуации, такой как банкротство, поручительство понимается как обязанность отвечать за все денежные обязательства должника.

Тот есть в более узком смысле. К тому же только за те обязательства, которые уже существуют. Еще одним отличием поручительства при банкротстве является его возникновение исключительно в силу закона, а не договора ().

Законодательство

Поручительство как способ обеспечения исполнения обязательств, регулируется гражданским законодательством. Ему посвящены

При этом предусмотрено, что поручительство может происходить:

• как по закону;
• так и по договору.

Закон указывает на необходимость поручительства в случаях поставки товара для государственных или муниципальных нужд (). Или при банкротстве градообразующих предприятий ().

Договор же поручительства может быть заключен в любое время по соглашению его сторон.

Но он обязательно должен иметь письменную форму (). Иначе такое соглашение считается незаключенным и не ведет к возникновению у его участников прав и обязанностей.

Сторонами договора выступают:

• кредитор;
• и поручитель.

Поскольку по общему правилу должник и его поручитель отвечают перед кредитором солидарно, то это дает ему право требовать исполнения обязательств от любого из них.

В отличие, например, от субсидиарной ответственности, когда обязательно первоначальное обращение именно к должнику (). Это означает, что поручитель должен быть готов к тому, что исполнить обязанности должника в полном объеме придется ему.

Поручительство прекращается в следующих случаях ():

• если было исполнено основное обязательство;
• при ликвидации должника;
• при переводе долга на другого должника, если поручитель не согласен за него отвечать;
• отказе кредитора принять надлежащим образом исполненное обязательство;
• по истечении срока поручительства, если он был указан в договоре.

А вот такие обстоятельства, как:

• заявленные до ликвидации должника требования кредитора;
• смена кредитора;
• требование досрочного погашения долга;действия поручительства не прекращают.

Во всех указанных случаях ответственность поручителя за исполнением должником своих обязанностей сохраняется.

Видео: суть

Когда необходимо заручится чей-то поддержкой

Законом о банкротстве предусматривается единственный случай, когда участие поручителя необходимо. Это банкротство градообразующего предприятия ().

Поручителем, то есть обязанным выплатить все долги конкурсным кредиторам, работникам и государству, могут быть только публично-правовые образования: РФ, ее субъекты и муниципальные образования.

Гражданское законодательство считает отношения поручительства выражением свободной воли участников имущественных отношений. И за редким исключением обязательности заключения такого договора не предусматривает. Принцип свободы договора действует в полной мере применительно к этим отношениям.

Чаще всего поручительство требуется при заключении договора займа или кредитного договора.

Это относится:

• как к заемщикам-гражданам;
• так и к юридическим лицам.

Привлекая третьих лиц в качестве поручителей, банки снижают свои риски невозврата заемных средств. Ведь если заемщик вдруг по какой-то причине откажется погашать долг перед банком, за него это сделает поручитель.

Как правило, банки выдвигают к поручителям по кредиту те же требования, что и к заемщику.

Поскольку ему предстоит, в случае чего, выплатить не только основной долг, но и набежавшие на него проценты, а также могущие возникнуть у кредитора убытки и судебные расходы ().

Что происходит при банкротстве должника

Банкротство (несостоятельность) – это невозможность исполнить денежные обязательства перед кредиторами. То есть как раз то самое нарушение исполнения обязательств, которое предусмотрено гражданским законодательством.

И это дает право кредиторам обращаться напрямую к поручителям, требуя выполнения денежных обязательств уже от них.

Объем требований зависит от того, какие именно условия были указаны в договоре. В том случае, если предусмотрена ответственность солидарная – то в полном объеме ().

Точнее, в объеме:

• основного долга;
• процентов по нему;
• и прочих связанных с предъявлением требований расходов.

Если же ответственность поручителя в договоре указана как субсидиарная, то на поручителя ложится обязанность возместить ту часть долга, которую не удалось получить с основного должника.

Обязанности

Поручительство – это способ обеспечения возврата долга кредитору даже в том случае, если сам заемщик не сможет этого сделать. Если должник свою обязанность не исполняет вовсе или исполняет ненадлежащим образом (допускает просрочки, вносит меньшую сумы и т.д.), то исполнить все в соответствии с условиями договора должен поручитель ().

То есть главной обязанностью поручителя является исполнение обязанности перед кредитором за должника.

Однако поручительство накладывает также обязанности и на кредитора. После исполнения поручителем в полном объеме всех обязательств должника, кредитор передает ему документы, касающиеся долга (). То есть права кредитора переходят теперь к поручителю. И с этого момента прекращаются его обязанности.

После этого у должника не пропадает обязанность выполнить взятые на себя обязательства полностью. Он по-прежнему должен их исполнить, но теперь уже перед новым кредитором – бывшим поручителем.

Что такое субсидиарная ответственность

Закон предусматривает солидарную ответственность поручителя и должника перед кредитором. Но оставляет возможность изменить это правило условиями договора, предусматривающими ответственность субсидиарную. Что это означает?

Для поручителя это значит, что он будет отвечать перед кредитором только в том случае, если должник:

• нарушит свои обязательства перед кредитором;
• ему в связи с этим будет предъявлено требование вернуть долг полностью досрочно;
• его имущества не хватит, чтобы полностью рассчитаться с кредитором.

Для кредитора это означает, что сначала ему придется потребовать вернуть долг от основного должника. И только потом, если получить удовлетворение полностью от него не удалось, требовать остаток с поручителя. Соблюдение такого порядка предусмотрено законом и является более выгодным для поручителя.

Прекращает ли банкротство заемщика

По общему правилу ликвидация должника прекращает все его обязательства (). А поскольку банкротство завершается именно ликвидацией, то логично предположить, что с завершением всех предусмотренных законом процедур, прекращаются и обязанности поручителя. Но есть несколько интересных нюансов.

Последней процедурой, применяемой при банкротстве, является конкурсное производство.

Если в его ходе имущества должника не хватило, чтобы удовлетворить требования кредиторов в полном размере, они считаются погашенными ().

Но погашение не означает удовлетворения.

В остальных случаях при реализации предмета залога с торгов, залогодержатели получают 70% вырученных средств ().

Переуступка прав на квартиру при банкротстве застройщика
Игорь, 30 июня 2017 года, 15:56

Здравствуйте. Квартира в доме Су-155 полностью оплачена. Договор долевого участия по 214-ФЗ зарегистрирован в органах госрегистрации. Есть положительное решение суда о включении в реестр требований. Акт приёмо-передачи не...

уважительность причин пропуска срока предъявления требования
Лариса, 25 мая 2017 года, 16:01

Добрый вечер! Решением Арбитражного суда Воронежской области от 21.08.2016 потребительский жилищно-строительный кооператив "НПЧ-строй" признан банкротом. Открыто конкурсное производство на 6 мес. Я являюсь пайщиком кооператива и купила 2-х комнатную квартиру...

Здравствуйте!такая ситуация,заказали памятник в ноябре 2016,сейчас,в мае только решили узнать,что с нашим памятником,а фирма оказывается обанкротилась.,что нам делать? Удасться ли вернуть заплаченную сумму?

Банкротство: Законодательство

Банкротство: Судебная практика

Для целей признания обоснованным требования дольщика и включения его в реестр требований кредиторов необходимо представление доказательств наличия договора, предусматривающего передачу жилого помещения, и оплаты в рамках этого договора

Для того чтобы кредитная организация гарантировала себе возврат задолженности, при взятии кредита заемщику предлагается назначить поручителя. Этот человек берет на себя ответственность вернуть всю или часть ссуды в случае, если заемщик не может этого сделать.

Такая договоренность закрепляется договором поручительства. Чем больше сумма кредита, тем больше поручителей требует банк. Такая договоренность закрепляется договором поручительства.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В случае банкротства заемщика ответственность за кредит переходит к поручителю. Но что делать при банкротстве поручителя? Есть ли возможность прекратить поручительство и разорвать договор?

Оспаривание

Для того чтобы оспаривать поручительство в случае банкротства, нужно знать диапазон своих прав и возможностей. При заключении договора лицо, которое стало поручителем, имеет два вида ответственности: солидарную и субсидарную. При этом если не предусмотрена , то она априори считается солидарной.

Солидарная ответственность означает, что поручитель, как и должник, отвечает за всю сумму кредита. Субсидарная же говорит об ответственности поручителя только в рамках определенной, заранее обговоренной суммы.

В любом из этих вариантов поручитель имеет право оспаривать требования кредитора, согласно . Законодательство позволяет не соглашаться с задолженностью даже в случае, если сам должник признал ее.

Для оспаривания и прекращения поручительства существуют следующие основания:

• Прекращение обеспеченного обязательства, или его изменение, из-за которого увеличивается уровень ответственности поручителя без его согласия.
• При переводе долга на новое лицо, при том поручитель не согласен отвечать за него.
• Отказ кредитора от принятия надлежащего исполнения, которое было предложено должником и поручителем.
• Истечение срока договора. Если срок не установлен, то договор считается прекращенным если спустя год после невыплат заемщика кредитор не обратился к поручителю с иском.

Кроме этого, существует множество вариантов, когда поручитель может оспорить или прекратить договор. Все они обсуждаются в частом порядке с юристами, поскольку требуется детальное рассмотрение обстоятельств. Например, поручительство может прекратиться в случае смерти должника, если поручитель не согласен нести ответственность за наследников.

Начиная с 1 октября 2019 года в России вступил в силу «Закон о банкротстве физического лица». С его появлением о своем банкротстве могут заявлять не только предприятия и фирмы, но и обычные люди, в том числе и поручители.

В случае с поручительством, банкротство является законным, поскольку физическое лицо не получало деньги, не является заемщиком и в силу объективных причин не может выплачивать кредит

Суть ответственности

В случае, если кредит берет юридическое лицо, как правило, поручителями становятся совладельцы фирмы.

При банкротстве фирмы кредиторы часто подают в суд не на заемщика, а поручителей для того, чтобы гарантировать полный возврат средств.

Часто поручительский договор заключают в одностороннем порядке – когда при обязательствах выплаты физическое лицо не может разорвать договор при подписании. Можно ли оспорить требования кредитора в такой ситуации? Да.

Основания для прекращения договора такие же, как и в обычной ситуации поручительства: изменение условий кредита при несогласии поручителя или кредитного договора без ведома заемщика и поручителя.

Стоит сказать и о том, что, основываясь на Гражданском Кодексе РФ, суд может вынести неоднозначное решение. В случае признания фирмы банкротом, с нее снимаются все долговые обязательства.

Важным вопросом является намеренное доведение фирмы до банкротства. Такие действия являются противозаконными и в этом случае ответственность будут нести финансовый персонал, поручители и директора предприятия.

В случае обращения владельцев фирмы в суд для признания банкротства, как и с физическими лицами, будет проведен комплекс проверок со стороны арбитражного суда:

• контроль реструктуризации и процесса подтверждения банкротства;
• контроль финансовых операций;
• проведение собраний сотрудников и кредиторов;
• определение материального положения совладельцев фирмы, проверка их банковских счетов и карт членов их семей;
• опись неучтенного имущества;
• отчеты в арбитражный суд о признании банкротства;
• проведение сделок по выплате долгов.

В случае, если обнаружится, что фирма доводит свои финансы до состояния банкротства намеренно, владельцам, главному бухгалтеру и главному директору выдвигается иск уже согласно Уголовному Кодексу РФ.

Самый лучший совет, который можно дать – обратиться к хорошему адвокату. Выше уже были обозначены возможности по обращению в суд, и юрист поможет найти в ситуации выход для того, чтобы подтвердить банкротство поручителя. Также это поможет правильно оформить дело, отстоять свою позицию в суде, составить документы и правильно применить свои права и законы.

Обращение к юристу поможет объявить себя банкротом, освободиться от кредитных обязательств и взыскать долг с основного должника. Если суд уже вынес вердикт, то юрист поможет его оспорить и попытаться еще раз добиться решения в пользу поручителя.

Существует ряд спорных ситуаций, которые облегчают процесс выплаты поручителем долга. В них вовсе необязательно .

Сильнее всего это касается субсидарной ответственности. В случае заключения такого типа договора поручитель обязан выплатить фиксированную сумму, после этого область его обязанностей заканчивается.

Также стоит обратить внимание и на состояние текущей выплаты кредита, а также на частные обстоятельства.

Вон перечень ситуаций, при которых поручительский договор может прерваться без суда:

• ликвидация физического лица;
• обязательство выполнено;
• кредитор отказался принимать обязательство;
• перевод долгана другое лицо при несогласии поручителя;
• истечение срока договора.

Знание этих частных моментов поможет при необходимости не обращаться в суд и не признавать себя банкротом.

Как происходит банкротство поручителя

Все начинается с объявления банкротом должника. В случае, если заемщик был признан банкротом, то у него забирают описанное имущество в счет кредита, оставляют квартиру и предметы первой необходимости. Кроме того, на него налагают определенные обязанности и запреты взятия кредитов на определенное время.

Важно помнить, что даже в случае, если юридически кредит считается « », это не означает освобождение поручителя от обязанности его выплатить. В случае, если средств должника не хватило для полного погашения кредита, организация имеет право подать в суд с требованием платить остаток.

Поскольку кредитные обязательства касаются не только заемщика с поручителем, но и еще кредитора, то после признания , организация передает все права и документы поручителю.

В этом случае поручитель может также подать в суд иск о своем банкротстве. С ним будет проведен весь комплекс мер, которые применялись к основному должнику. Тут есть очень важный момент – когда поручитель исполнял свои обязательства перед банком.

В случае, если он начал делать это еще до того, как заемщика признали банкротом, то он может воспользоваться такой вещью как обратное право. Оно призвано защитить поручителя от возможного банкротства и последующей пропажи заемщика из поля зрения. Чем грозит подобный иск?

В первую очередь – это свяжет поручителя и должника солидарной ответственностью. Это означает, что кредитор не будет требовать выплату с поручителя до того, как сам должник либо не будет объявлен банкротом, либо в случае, если средств должника не хватило для выплаты кредита, обязывает поручителя выплатить только остаток суммы.

Кроме того, если кредит был погашен до того, как должника признают банкротом, у самого поручителя появится право стать конкурсным кредитором и требовать со своих должников компенсации.

Вина лежит полностью на заемщике. Этот вывод делается из сложившейся многолетней практики и банальной выгоды со стороны банков:

• во-первых, во время инициации банкротства поручителя учитывается его статус регрессивного требования, в результате чего физическое лицо может стать конкурсным кредитором;
• во-вторых, если суд имеет основания полагать, что предъявляемые требования могут быть погашены за «непродолжительное время» за счет дебиторских задолженностей, то заявление, скорее всего, будет отклонено еще на стадии подачи, особенно если сумма этой задолженности соразмерна с долгом по кредиту.

Именно поэтому чаще всего банки инициируют процедуру банкротства сначала с заемщика, а потом с поручителя. Чаще всего поручители дожидаются решения суда и уже на его основании решают, признавать себя банкротами или нет.

Важно также заметить то, что для признания себя банкротом, поручитель-физическое лицо должен соответствовать тем же требованиям, что и заемщик

Результат рассмотрения дела

В случае, если заявление о банкротстве было подано после объявления банкротом основного должника, то процесс рассмотрения и вынесения вердикта происходит также, как если бы поручитель сам был должником.

Поручительство как явление довольно распространено в нашей стране. Более того, крупные суммы редко выдаются без поручительства, либо процент будет значительно выше. Юридическое лицо, особенно без положительной кредитной истории, вообще не может получить кредит без поручителей. Таким образом банк обеспечивает себе гарантии возврата средств при наступлении неблагоприятной ситуации.

Поручителями могут выступить сотрудники организации, бухгалтер, руководители подразделений. Часто поручителем выступает сам учредитель, только уже как физическое лицо. В этом случае он несет ответственность личным имуществом, в отличие от ООО, отвечающего только учредительным капиталом, который часто равен 10 000 рублей, либо имуществом, находящемся на балансе.
При инициировании процедуры банкротства для организации, обязательства поручителей не прекращаются. Кредитор имеет законное право предъявлять свои требования к поручителям.

Спасти их от долга могут следующие обстоятельства:

• Кредитор не предъявил свои права о взыскании задолженности;
• Поручитель сам объявил себя банкротом;

Как правило, кредиторы практически всегда используют право обращаться к поручителям напрямую. Ответственность поручителя при банкротстве ограничена лишь временными рамками, до того момента, когда организация не будут исключена из ЕГРЮЛ. После этого взыскать долги кредитору уже будет нельзя.
К поручителям предъявляются те же требования, что и к заемщику. Все это должно быть отражено в договоре.

Ответственность поручителя при банкротстве заемщика

Логично предположить, что ликвидация должника прекращает все его обязательства. Банкротство завершается именно ликвидацией. Поэтому, обязанности поручителя должны были бы прекратиться вместе с этим. Какие могут возникнуть нюансы?

Если в ходе процедуры вводилась реализация имущества и его не хватило для погашения задолженности в полном размере, то требования будут считаться погашенными. Но, это не означает, что удовлетворенными. Ту разницу, на которую не хватило имущества заемщика, кредиторы будут пытаться взыскать с поручителя. В этом случае даже ликвидация должника после банкротства ответственности поручителя не закрывает.

Ответственность поручителя при банкротстве физического лица

С того момента, когда заемщик будет признан несостоятельным, у кредитора наступает право требовать исполнения его обязательств с поручителя.
Чаще всего наступает солидарная ответственность. Это вид ответственности, предполагающий равные обязательства нескольких должников перед кредитором. При этом кредитор вправе обратиться как ко всем солидарным должникам, так и одному из них и требовать покрытия всей суммы долга или только определенной доли.

В этом случае кредитор не обязан обращаться сначала к основному должнику, и лишь в случае нарушения им своих обязательств, требовать их выполнения с поручителей. Он может на свое усмотрение обращаться сразу к остальным должникам.

Для поручителя может быть несколько вариантов развития событий:

• Попытаться доказать незаконность требований;
• Исполнить обязательства;
• Инициировать процедуру банкротства.

Зачастую последний вариант является единственно правильным. Доказать свою несостоятельность возможно. К тому же суды лояльно относятся к поручителям, так как их сложно обвинять в фиктивном или преднамеренном банкротстве.

Субсидиарная ответственность при банкротстве

Это вид ответственности, которая накладывается на третье лицо, в случае, если основной должник не может исполнить свои обязательства.

При банкротстве организации к субсидиарной ответственности могут привлекаться контролирующие лица, в результате действий которых предприятию и его имуществу был нанесен вред, повлекший невозможность погасить задолженность перед кредиторами.

В случае субсидиарной ответственности лицо отвечает по обязательствам должника.
Его обязанность отвечать наступает после того, как основной должник ненадлежащим образом выполняет свои обязательства.
Следует иметь в виду, что привлечение к субсидиарной ответственности возможно только в процедуре банкротства юридических лиц.

На поручителе, как физическом лице, лежит серьезная ответственность. Он отвечает всеми доступными средствами, личным имуществом. Это необходимо понимать, соглашаясь на поручительство для своих знакомых или работодателей.
Практикующие юристы на сегодняшний день склоняются к мысли, что объявление о своей несостоятельности для поручителя, это самый безопасный способ спасти свое имущество и избежать ответственности.

Специалисты компании «PROFF-Банкрот» уже наработали практику в этом направлении и готовы оказать услуги на должном уровне.

Банкротство поручителя физического лица осуществляется с учетом ряда особенностей, предусмотренных законодательством для данной категории дел. Далее мы рассмотрим отличительные черты проведения данной процедуры и ее последствия.

Банкротство без решения суда и иные особенности

Процедура объявления несостоятельным поручителя отличается от банкротства обычного гражданина. Одной из особенностей является возможность ее реализации в обход правила, установленного п. 1 ст. 213.5 закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее — закон № 127-ФЗ), а именно: наличие права на предъявление заявления о несостоятельности без приложения судебного акта, подтверждающего долг.

Условие использования такого права — наличие письменного доказательства признания гражданином не исполняемого им обязательства (п. 2 ст. 213.5 закона № 127-ФЗ). Пример возможности проведения процедуры банкротства поручителя физического лица без решения суда — постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 22.11.2016 по делу № А56-78500/2015.

Постановлением Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 № 42 (далее — постановление № 42) предусмотрены и другие особенности, например:

• поручитель отвечает по неисполненным обязательствам дебитора только в случае объявления последнего несостоятельным судом;
• неустойка и упущенная выгода не учитываются при установлении факта неплатежеспособности (п. 2 ст. 4 закона № 127-ФЗ);
• наличие иных обеспечений того же обязательства, например находящегося в залоге имущества, не влияет на право кредитора требовать признания поручителя банкротом.

Правопреемство при погашении долгов

П. 1 ст. 365 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) предусмотрен переход прав кредитора на получение исполнения с дебитора к гаранту, погасившему такие требования. Это положение дает возможность возместить понесенные поручителем потери. Подтверждение — постановление Арбитражного суда Центрального округа от 14.10.2016 № Ф10-3792/2016.

В связи с вышеобозначенным кредитору вменена обязанность до закрытия реестра требований обратиться с заявлением об установлении его претензий в деле о несостоятельности основного должника. В противном случае в иске к поручителю ему может быть отказано (п. 52 постановления № 42).

Если требование кредитора к поручителю удовлетворено судом, но еще не исполнено, последний вправе заявить в деле о признании несостоятельным основного должника свое будущее требование о правопреемстве.

Последствия объявления банкротом

Следующие последствия признания гражданина банкротом, предусмотренные ст. 213.30 закона № 127-ФЗ, распространяются и на поручителей:

• необходимость извещения о факте своей несостоятельности при заключении кредитных сделок или контрактов по займу;
• недопустимость предъявления требований о признании самого себя неплатежеспособным;
• недопустимость участия в управлении юридическим лицом, в т. ч. трудоустройства на управленческие должности.

Первые 2 обязательства исполняются в течение 5 лет с даты завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры, а последнее — в течение 3 лет.

ВАЖНО! Одним из последствий признания поручителя по кредитному договору банкротом может стать возникновение у заемщика обязанности по досрочному погашению займа (ст. 813 ГК РФ).

Следует отметить, что в судебной практике даже факт введения процедуры наблюдения в отношении поручителей порой считается правомерным основанием для предъявления требования о досрочном возврате долга (постановление Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 29.01.2009 по делу № А56-20143/2008).

При банкротстве поручителя физического лица следует иметь в виду ряд процессуальных особенностей, установленных законом № 127-ФЗ и постановлением № 42, в т. ч. возможность реализации процедуры без предъявления судебного акта в подтверждение долга. В случае погашения долгов дебитора лицом, предоставившим обеспечение, последнее приобретает право требования возмещения понесенных им потерь с неплательщика.

Лицо, признанное несостоятельным, ждут следующие последствия:

• обязанность извещения контрагентов по кредитным и заемным сделкам о факте установленной неплатежеспособности;
• невозможность повторного инициирования идентичного требования в отношении себя;
• запрет на участие в управлении юридическим лицом.

Для физического лица банкротство поручителя влечет риск получения претензии с просьбой о преждевременном возврате денежных средств.