Договор банковской гарантии: стороны, условия, образец. Договор банковской гарантии Образец соглашения о банковской гарантии

Договор банковской гарантии – это соглашение в рамках которого банк обеспечивает обязательства принципала (получатель гарантии) перед третьим лицом (бенефициар) в рамках контракта, заключенного между принципалом и бенефициаром.

Контрактом между принципалом и бенефициаром может быть договор подряда, поставки продукции, товара, оказания услуг, выполнения работ.

По договору банковской гарантии банк обеспечивает обязательства одной из сторон, перед другой. К примеру, банк может гарантировать исполнение поставщиком обязательств по поставке продукции покупателю, либо исполнение покупателем своих обязательств по оплате полученной продукции поставщику.

Рынок банковских гарантий

С 1 января 2014 году произошло ужесточение требований к банкам, имеющим право выдавать гарантии, которые могут использовать в рамках государственных закупок, в частности теперь размер капитала банка должен превышать 1млрд.рублей. Таких банков сейчас насчитывается чуть более 350.

Основными игроками на этом рынке являются крупные государственные банки: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, банк Москвы. Также большой объем операций у Альфа-Банка, ФК Открытие, ЮниКредит банка, Промсвязьбанка. Однако к этим банкам обращаются в основном крупные корпоративные клиенты, получающие гарантии на сотни миллионов и даже миллиарды рублей. Клиентов малого бизнеса такие банки не жалуют, но есть банки, на таких клиентах специализирующиеся - рекомендуем прочитать эту статью.

Обеспечение контракта банковской гарантией

В России рынок банковских гарантий развивается в основном благодаря их обязательному использованию в рамках государственных закупок. Крайне редко они требуются во взаимоотношениях b 2b (между коммерческими структурами). Для этого существуют и используются другие, более удобные и простые инструменты.

Рассмотрим обеспечение контракта гарантией на примере поставок продукции в адрес государственной структуры:

1. ­гос.компания размещает заказ на поставку продукции на электронной торговой площадке;
2. ­проходят торги, выбирается победитель
3. ­победитель в течение 5 рабочих дней должен подписать с гос.компанией договор поставки продукции
4. ­после подписания договора поставщик (победитель торгов) обязан предоставить гарантию на сумму 30% от объема поставки по договору. Компания обращается в банк
5. ­банк заключает с поставщиком договор банковской гарантии и выдает собственно саму гарантию (документ, подтверждающий обязательства банка за поставщика). В гарантии также указывается контракт и бенефициар, т.е. сторона, которая получит от банка компенсацию в случае, если поставщик не выполнит свои обязательства по контракту. В данном случае бенефициаром является гос.компания.
6. ­если компания победитель выполняет свои обязательства должны образом, гарантия прекращает свое действие, если компания поставщик нарушила обязательства по контракту, банк компенсирует гос.компании 30% от размера поставок по контракту.

Стоимость гарантий

После нововведений с 01.01.2014 стоимость банковских гарантий существенно выросла. Если ранее можно было увидеть предложения банков по 1-2% годовых, то сейчас рыночными ставками считаются от 2,5% до 4% для крупных клиентов и 4-7% для клиентов МСБ.

Требования для получения гарантии

Для получения гарантий подавляющее большинство банковских структур требуют предоставить следующие документы:

• ­ устав и учредительный договор компании
• ­ балансы за 3-5 отчетных периода
• ­ ссылка на выигранные торги
• ­ информация о торгах, которые компания ранее выиграла и выполнила

Гарантии не выдаются компаниям, которые:

• ­ не имеют опыта поставки продукции / товаров в рамках государственных закупок
• ­ убыточны или имеют отрицательные чистые активы
• ­ существуют менее года

Невыполнение обязательств по гарантии

В случае, если сторона за которую банк выдал гарантию не выполняет своих обязательств по контракту, банк выплачивает компенсацию потерпевшей стороне в указанном в документе размере.

В последующем банк обращается в компанию, за которую была выдана гарантия с требованием возместить убытки банку. В рамках взыскания у клиента могут быть изъяты залоги, списаны средства со счета, обращены взыскания к поручителям, поданы иски в суд и т.п.

Банковская гарантия представляет собой выдачу банком или иной кредитной организацией письменно оформленного обязательства по предоставлению кредитору денежной суммы (в случае поступления с его стороны соответствующего требования). Гарантийный акт выдаётся банковскими и страховыми учреждениями на основании соответствующего договора.

Но что представляет собой рассматриваемый документ? Как правильно составить договор банковской гарантии? Кто является сторонами договорённости, и каковы их права и обязанности в соответствии с регламентом контракта данного типа? Какие условия оплаты предполагает действительный договор? Поговорим об этом в статье.

Что представляет собой договор?

В соответствии с регламентом статьи 368 Российской Федерации, договор банковской гарантии является письменным поручительством, на основании которого финансовая организация берёт на себя ответственность по задолженностям клиента. Сторонами рассматриваемого соглашения являются.

ДОГОВОР БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ N 105 гор. Москва 17 октября 1995 г. КБ "Моссибинтербанк" в лице Председателя Правления Д. В. Михая, действующего на основании Устава банка, именуемый в дальнейшем "Гарант", ЗАО "Кипарис" в лице Генерального директора С. А. Киселева, действующего на основании Устава общества, именуемое в дальнейшем "Бенефициар", руководствуясь нормами Гражданского кодекса РФ, иными нормами действующего на территории РФ законодательства, заключили настоящий Договор о нижеследующем: 1. Гарант по просьбе ООО "Миккомс", являющегося должником ("принципалом") Бенефициара по договору поставки между ними N 133 от 16.10.95 г. по настоящему Договору принимает на себя обязательство перед Бенефициаром уплатить последнему не позднее 27 ноября 1995 г. денежную сумму в размере______ руб., представляющую цену компьютеров, которую ООО "Миккомс" ("Принципал") обязался уплатить Гаранту за поставку ему компьютеров. 2. Гарант обязуется не отзывать свое обязательство по передаче денег Бенефициару, упомянутое в п. 1 настоящего Договора. Бенефициар представляет Гаранту письменное требование об уплате денежной суммы упомянутой в п. 1 настоящего Договора. 4. Бенефициар не вправе передавать права на банковскую гарантию, установленную настоящим Договором третьим лицам. 5. Бенефициар представляет упомянутое в п. 3 настоящего Договора письменное требование Гаранту об уплате денежной суммы не позднее 27.11.95 года с приложением документов, упомянутых в Приложении N 1 к настоящему Договору. В противном случае Гарант считается освобожденным от обязательств, взятых на себя по настоящему Договору, а гарантия прекращается. 6. По получении требования Бенефициара, упомянутого в п. 5 настоящего Договора, Гарант обязан без промедления путем подачи телеграммы уведомить об этом Принципала, а также передать последнему копии требования со всеми относящимися к нему документами. 7. Гарант обязан рассмотреть требования Бенефициара в 2-х дневный срок со дня их представления и удовлетворить их, а в случае отказа в удовлетворении требований Бенефициара -немедленно письменно уведомить Бенефициара об отказе удовлетворить его требования с указанием причин отказа. Неисполнение условий настоящего пункта обязывает Гаранта исполнить обязательство упомянутое в п. 1 настоящего Договора. 8. Уплата Гарантом Бенефициару денежной суммы, упомянутой в п. 1 настоящего Договора, означает, что обязательство выполнено Гарантом в полном объеме. Бенефициар обязан передать Гаранту все права по Договору поставки, упомянутому в п. 1 настоящего Договора в отношении Принципала. 9. Бенефициар возвращает гарантию, основанную на настоящем Договоре, не позднее 3-х дней по исполнении Гарантом своего обязательства по уплате денежной суммы, упомянутой в п. 1 настоящего Договора. Отказ Бенефициара вернуть гарантию, никаких правовых последствий не влечет, а обязательство Гаранта считается прекращенным. 10. Гарантия по настоящему Договору считается прекращенной, если Бенефициар путем письменного заявления на имя Гаранта освободит его от обязательств по настоящему Договору. 11. Все расчеты по настоящему Договору производятся только в безналичном порядке, в соответствии с действующим законодательством. 12. За неисполнение, либо ненадлежащее исполнение своих обязательств Гарант оплачивает Банефициару пеню в размере 1% (за каждый день просрочки в передаче денег) от подлежащей передаче Бенефициару денежной суммы, упомянутой в п. 1 настоящего Договора, а также возмещает Бенефициару причиненные таким неисполнением убытки. 13. Другие условия Договора__________________________________ 14. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Договором, стороны руководствуются действующим на территории РФ законодательством. 15. Настоящий Договор составлен в___экземплярах. Все они имеют одинаковую силу. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА СТОРОН: __________________________________________________________________ __________________________________________________________________ __________________________________________________________________ ПОДПИСИ СТОРОН: __________________________________________________________________ __________________________________________________________________ __________________________________________________________________ __________________________________________________________________

Стороны в договоре банковской гарантии

Договор о предоставлении банковской гарантии — это соглашение между банком и потенциальным исполнителем условий контракта, заключенного с третьим лицом. На основании этого документа банк берет на себя обязательство по перечислению такому третьему лицу денежных средств в определенном объеме в том случае, если потенциальный исполнитель не сможет самостоятельно выполнить условия сделки. При этом сумма выплаты не может превышать значение, указанное в договоре, даже в том случае, если фактический размер понесенных заказчиком убытков будет существенно больше установленного размера компенсации.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 368 ГК РФ сторонами договора гарантии являются:

• гарант — банк, принимающий на себя обязательство по финансовому обеспечению интересов заказчика/кредитора, которые могут быть нарушены в том случае, если исполнитель не исполнит или исполнит не в полном объеме принятые на себя обязательства по заключенному договору;
• принципал — исполнитель условий контракта, по просьбе которого гарант принимает на себя такие обязательства (им может быть как физическое, так и юридическое лицо).

Бенефициар (заказчик/кредитор, финансовые интересы которого обеспечиваются предоставляемой гарантией) не является стороной договора, несмотря на то что такой договор заключается с целью защиты именно его финансовых интересов.

Соглашение является основанием для выдачи заказчику самой гарантии, составленной на бланке банковской организации.

Соглашение о банковской гарантии: образец

Проект соглашения о выдаче банковской гарантии составляется банком и корректируется в зависимости от условий обеспечиваемого обязательства, а также в каждой конкретной ситуации.

Представленный ниже образец договора банковской гарантии является условным, может быть дополнен или изменен сторонами. Он предназначен для ознакомления читателя с возможным содержанием и структурой документа.

ДОГОВОР № 12/а

о предоставлении банковской гарантии

Петрозаводск 15.01.2018

ПАО «Юнит-Б» (далее — «Гарант») в лице председателя правления Артемова Геннадия Петровича, действующего на основании устава, и АО «Медтехника» (далее — «Принципал») в лице генерального директора Чуваткина Алексея Михайловича, действующего на основании устава, заключили следующий договор (далее — «Договор»):

1. Предмет Договора
   • Гарант обязуется выдать Принципалу банковскую гарантию (далее — «Гарантия») в пользу ГБУЗ «Петрозаводская поликлиника» (далее — «Бенефициар»). Гарантия позволяет обеспечить выполнение Принципалом принятых им на себя обязательств по контракту на поставку тонометров механических в количестве 275 шт. Контракт будет заключен на основании протокола проведенного аукциона 1656/М/ЭА/1/Пр от 09.01.2018.
   • Условия гарантии

1.2.1. Сумма Гарантии — 548 520 (пятьсот сорок восемь тысяч пятьсот двадцать) рублей.

1.2.2. Размер вознаграждения, передаваемого Гаранту, — 53 000 (пятьдесят три тысячи) рублей. Перечисление в пользу Гаранта средств производится в течение 6 (шести) рабочих дней с момента заключения Договора на его банковский счет (р/с № 25849781547203159875).

1.2.3. Гарантия действует с 15.01.2018 по 16.04.2018.

1. Права и обязанности сторон

2.1. Гарант вправе:

2.1.1. Выставлять Принципалу требование по компенсации понесенных им затрат в порядке регресса.

Не знаете свои права?

2.1.2. Безакцептно списать средства, причитающиеся ему в качестве вознаграждения за предоставление Гарантии, со всех счетов, принадлежащих Принципалу, в день, следующий за датой перечисления платежа, установленной положениями настоящего Договора.

2.2. Гарант обязан соблюдать установленные законом и настоящим Договором условия предоставления Гарантии Принципалу.

2.3. Принципал обязан:

2.3.1. Возместить сумму расходов, понесенных Гарантом в результате исполнения им принятых на себя обязательств, в течение 9 (девяти) рабочих дней после того, как им будет выставлено соответствующее требование.

2.3.2. Выплатить Гаранту неустойку, размер которой составляет 0,1 (ноль целых одну десятую) процента от суммы, уплаченной Гарантом Бенефициару, за каждый день просрочки, при несоблюдении срока исполнения требования, возможность предъявления которого предоставлена п. 2.3.1 Договора.

2.3.3. По заявлению Гаранта передавать ему отчетность, содержащую сведения о финансовом состоянии Принципала, а также о стадии выполнения заключенного контракта.

1. Прочие условия

3.1. Договор вступает в силу 15.01.2018 и действует до 16.04.2018.

Реквизиты и подписи сторон

Гарант: ПАО «Юнит-Б», ИНН 1254879021, КПП 256987415, юридический адрес: Петрозаводск, ул. Есенина, д. 15

Председатель правления Артемов Геннадий Петрович

Принципал: АО «Медтехника», ИНН 5214897510, КПП 256954710, юридический адрес: Петрозаводск, ул. Ст. Разина, д. 5

Генеральный директор Чуваткин Алексей Михайлович

Итак, сторонами договора банковской гарантии являются гарант (банковская организация) и принципал (потенциальный исполнитель контракта, заключаемого с третьим лицом). Бенефициар (потенциальный заказчик) в процедуре заключения такого договора не участвует и готовый документ не подписывает — ему передается лишь сама банковская гарантия, напечатанная на официальном бланке кредитного учреждения.

Типового образца, по которому может быть составлен такой договор, не существует. Как правило, банковские организации разрабатывают его проект самостоятельно и впоследствии лишь вносят в него некоторые корректировки, учитывая обстоятельства каждой конкретной ситуации.

Банковская гарантия считается одним из наиболее надежных и эффективных способов обеспечения надлежащего выполнения обязательств для кредитора.

Договор банковской гарантии представляет собой обязательство банка или иного кредитного учреждения, а также страховой организации (гаранта) дать по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму при представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате (ст. 368 ГК РФ).

Таким образом, договор банковской гарантии (поручительства) обеспечивает надлежащее исполнение принципалом обязательства (например, договора поставки). В случае ненадлежащего выполнения принципалом обязательства (например, несвоевременной оплаты товара), бенефициар представляет требование об уплате суммы гарантии в письменной форме с приложением указанных в образце договора банковской гарантии документов. В требовании или в приложении к нему бенефициар должен указать, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства (например – несвоевременная оплата товара). После этого гарант выплачивает бенефициару сумму, на которую выдано банковское обеспечение, или отказывает в ее оплате.

Основания для отказа в исполнении договора банковской гарантии:

• требование не соответствует условиям сделки;
• приложенные к требованию документы не соответствуют условиям сделки;
• требование и (или) документы представлены гаранту по окончании определенного в договоре срока (ст. 376 ГК РФ).

Когда нужен договор о предоставлении банковской гарантии

Договор поручительства обычно выдается для обеспечения:

• Исполнения договора (контракта). Цель данного соглашения – компенсация ущерба, понесенного бенефициаром в результате неисполнения договора (контракта) принципалом.
• Заключения контракта в случае выигрыша тендера принципалом. Цель – компенсация расходов бенефициара на проведение нового тендера.
• Возврата платежей. Цель – компенсация предварительной оплаты бенефициаром и не возвращенной принципалом денежной суммы. Это условие договора банковской гарантии может применяться в отношении любого контракта, предполагающего предварительную оплату.
• Надлежащего технического обслуживания смонтированного принципалом оборудования в обусловленный сторонами период времени.
• Своевременного вывоза импортных товаров или оборудования, которые были временно ввезены в РФ для участия в выставке, на период строительства и т.д. и не подлежат обложению пошлинами.
• Приобретения ценных бумаг. Цель – обеспечение выплаты гарантом стоимости акций акционерам, продающим свои акции, если лицо, приобретшее такие акции, не оплатило стоимость акций прежним акционерам.

Стороны договора банковский гарантии

Сторонами соглашения являются гарант, принципал и бенефициар.

Гарант – это лицо, которое выдает письменный документ, содержащий обязательство выплатить денежную сумму в случае представления бенефициаром письменного требования об оплате. Гарантом могут быть только банки, иные кредитные учреждения и страховые организации.

Принципал – это лицо, являющееся должником по обязательству, исполнение которого обеспечивается договором о предоставлении банковской гарантии.

Бенефициар – лицо, в пользу которого выдается обеспечение. Принципалами и бенефициарами могут быть как юридические, так и физические лица.

Одним из основных признаков договора банковской гарантии является его независимость от обязательства, в обеспечение которого она выдана (ст. 370 ГК РФ). Независимость заключается в том, что она:

• не прекращается с прекращением основного обязательства и не изменяется с его изменением;
• не становится недействительной при недействительности основного обеспечиваемого обязательства;
• устанавливает, что обязательство гаранта по уплате денег должно быть исполнено при повторном требовании бенефициара даже в случаях, когда обязательство, обеспеченное банковской гарантией, полностью или в части уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо недействительно (п. 2 ст. 376 ГК).

Существенные условия договора банковской гарантии:

• срок действия;
• сумма обеспечения и валюта, в которой она выплачивается;
• обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии;
• иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Дополнительные условия договора банковской гарантии:

• указание бенефициара;
• возможность или невозможность регрессного требования гаранта к принципалу в случае выплаты им денег бенефициару (п. 1 ст. 379 ГК РФ);
• возможность отзыва гарантом выдаваемой гарантии (ст. 371 ГК РФ);
• документы, при представлении которых гарантом должна производиться выплата.

Форма договора о предоставлении банковской гарантии между гарантом и принципалом подчиняется общим нормам о форме сделок. Поскольку гарантами могут выступать только банки, кредитные учреждения и страховые организации, являющиеся юридическими лицами, все их соглашения с принципалами должны совершаться в простой письменной форме (ст. 161 ГК РФ). Нарушение простой письменной формы не влечет недействительности соглашения между гарантом и принципалом.

По общему правилу, банковская гарантия вступает в силу с момента ее выдачи. Однако стороны могут предусмотреть, что она вступает в силу также с определенной даты, с момента выдачи бенефициаром кредита принципалу либо с момента получения письменного согласия бенефициара на принятие гарантии и наступления других обстоятельств.

Обязанности гаранта перед бенефициаром прекращаются по следующим основаниям (п. 1 ст. 378 ГК РФ):

• уплата бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;
• окончание определенного в гарантии срока, на который она выдана;
• отказ бенефициара от своих прав по гарантии и возвращение ее гаранту;
• по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.

Особенность прекращения договора банковской гарантии, по сравнению с общим порядком прекращения обязательств, состоит в том, что гарант должен без промедления уведомить принципала о прекращении гарантии. Несоблюдение гарантом данного требования может быть учтено при определении арбитражным судом обоснованности регрессных требований гаранта к принципалу (ст. 379 ГК РФ).

Досрочное расторжение договора банковской гарантии возможно по соглашению сторон. Чтобы прекратить сделку, принципал (исполнитель) может обратиться к бенефициару (заказчику). Последний должен отправить в банк уведомление о том, что он отказывается от прав по гарантии.

Остальные документы – в разделе «Договоры обеспечения исполнения обязательств ».

Договор о предоставлении банковской гарантии

Именуемое(ый, ая) в дальнейшем , в лице , действующего(ей) на основании ,

Индивидуальный предприниматель , именуемый(ая) в дальнейшем , зарегистрированный(ая) в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей под №,

вместе именуемые Стороны, а индивидуально – Сторона,

Предмет договора

1.1.

Обязуется оплатить денежную сумму, указанную в п. 1.2 Договора, по представлении (далее по тексту ) письменного требования (далее - по тексту - Требование) в случае неисполнения обязательств по № от г. (далее по тексту - Основное обязательство). Договор заключается с целью обеспечения исполнения Основного обязательства.

1.2.

1.3.

Выплата Суммы гарантии осуществляется после получения Требования в письменной форме с обязательным приложением следующих документов: .

В Требовании должно быть указано, в чем состоит нарушение Основного обязательства.

1.4.

Принадлежащее по Договору право требования к может быть передано другому лицу.

Передача прав по Договору другому лицу допускается лишь при условии одновременной уступки тому же лицу прав по Основному обязательству.

Срок действия договора

2.1.

Договор вступает в силу с г. и действует до г.

Права и обязанности сторон

3.1.

Обязуется:

3.1.2.

По получении Требования без промедления уведомить об этом и передать ему копии Требования со всеми относящимися к нему документами.

3.1.3.

Рассмотреть Требование с приложенными к нему документами, указанными в п. 1.3 Договора, в течение дней со дня, следующего за днем получения требования со всеми приложенными к нему документами, и, если требование признано им надлежащим, произвести платеж.

3.1.4.

В случае приостановления платежа сообщить и о причинах и сроке приостановления платежа незамедлительно.

3.2.

Обязуется:

3.2.1.

За выдачу Гарантии оплатить вознаграждение в размере и порядке, предусмотренном Договором.

3.2.2.

Предоставить по Гарантии дополнительное обеспечение в виде:

3.2.2.1.

Размещения денежных средств на депозите у .

3.2.2.2.

3.3.

3.3.1.

Требовать от возмещения сумм, уплаченных не в соответствии с условиями Гарантии или за нарушение обязательств перед .

3.3.3.

Отказать в удовлетворении Требования, если это Требование либо приложенные к нему документы не соответствуют п.п. 1.3 , 2.1 Договора.

Должен немедленно уведомить об отказе удовлетворить его Требование.

3.3.4.

Приостановить платеж на срок до семи дней, если он имеет разумные основания полагать, что:

Какой-либо из представленных ему документов является недостоверным;

Обстоятельство, на случай возникновения которого независимая гарантия обеспечивала интересы , не возникло;

Основное обязательство , обеспеченное независимой гарантией, недействительно;

Исполнение по Основному обязательству принято без каких-либо возражений.

3.4.

Вознаграждение и порядок расчетов

4.1.

За выдачу Гарантии оплачивает вознаграждение в размере () процентов от Суммы гарантии.

4.2.

Оплата по Договору осуществляется в порядке, предусмотренном Графиком платежей (Приложение № к Договору), являющимся неотъемлемой частью Договора.

4.3.

Почтово-телеграфные и иные расходы , связанные с исполнением Договора не входят в стоимость вознаграждения и возмещаются . оплачивает вышеуказанные расходы в течение банковских дней со дня .

4.4.

Способ оплаты по Договору: перечисление денежных средств в валюте Российской Федерации (рубль) на расчетный счет . При этом обязанности в части оплаты по Договору считаются исполненными со дня списания денежных средств банком со счета .

Ответственность сторон

5.1.

Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по Договору в соответствии с Договором и законодательством России.

5.2.

Неустойка по Договору выплачивается только на основании обоснованного письменного требования Сторон.

5.3.

Ответственность :

5.3.1.

В случае нарушения срока, указанного в п. 3.1.4 Договора обязуется оплатить пени в размере за каждый день просрочки, но не более .

5.4.

Ответственность :

5.4.1.

При нарушении сроков оплаты, установленных Договором выплачивает пени в размере процентов от вознаграждения за каждый день просрочки платежа, но не более процентов.

Основания и порядок расторжения договора

6.1.

Договор может быть расторгнут по соглашению Сторон, а также в одностороннем порядке по письменному требованию одной из Сторон по основаниям, предусмотренным Договором и законодательством.

6.2.

Расторжение Договора в одностороннем порядке производится только по письменному требованию Сторон в течение календарных дней со дня получения Стороной такого требования.