Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц. Процедура реализации имущества при банкротстве физического лица Что такое реализация имущества гражданина

«Списание долгов» в делах о банкротстве физических лиц происходит лишь по завершению процедуры реализации имущества. А что делать, если ничего нет: ни доходов, ни имущества?! Реализовывать-то нечего.

- Получается, от долгов меня не освободят? - с опаской задаются вопросом «потенциальные банкроты». На самом деле, отсутствие дохода, имущества и сделок за последние 3 года лишь укорачивает путь к «финансовой свободе». Это также существенно уменьшает фронт работы финансового управляющего в деле о банкротстве.

Банкротство физического лица, если отсутствует доход

Если у Вас отсутствует официальный доход, то Вы можете пройти процедуру банкротства по «упрощенной схеме». Для этого нужно на первом заседании в Арбитражном Суде ходатайствовать о введении процедуры реализации имущества, минуя процедуру реструктуризации долгов. Такой порядок утвержден в пункте 8 статьи 213.6 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)». Данное ходатайство Вы можете у нас на сайте абсолютно бесплатно.

Реальная судебная практика складывается таким образом, что большинство указанных ходатайств удовлетворяется Судами. Нередко Суды удовлетворяют такие ходатайства , хотя в Законе четко определено, что миновать процедуру реструктуризации долгов возможно только в следующих случаях:

• у гражданина отсутствует источник дохода, т.е. дохода нет вовсе;
• у него имеется судимость за совершение умышленного преступления в сфере экономики;
• в течение 8 последних лет он проходил через процедуру реструктуризации долгов в деле о банкротстве.

«Упрощенная схема» короче на 5-6 месяцев и позволит сэкономить порядка тридцати пяти тысяч рублей.

А вот если доход есть, то с момента признания гражданина банкротом и введения процедуры реализации имущества, распоряжаться им будет . Из зарплаты, пенсии и иных источников дохода он будет выделять Вам денежные средства в размере прожиточного минимума на Вас и Ваших иждивенцев. Остальные денежные средства распределяются согласно установленной Законом о банкротстве очередности. Для финансового управляющего – это дополнительная работа и ответственность.

Банкротство физического лица, если нет имущества

В деле о банкротстве физических лиц предусмотрено 3 процедуры: мировое соглашение, . Первые две процедуры не приводят к «списанию» долгов решением Суда. А вот процедура реализации имущества подразумевает следующее:

• финансовый управляющий реализует имущество банкрота;
• вырученные денежные средства направляются для расчетов с кредиторами;
• а оставшиеся долги «списываются»…

Конечно, не всегда и не все долги «списываются» в процедуре банкротства физлица, подробнее это мы разбирали в статье « ». Вывод, который Вы должны сделать из этой статьи: Долги по кредитам и займам перед банками, МФО, потребительскими кооперативами, физическими лицами будут списаны добросовестному заемщику -банкроту по завершении процедуры реализации имущества.

Когда реализовывать нечего

У классического банкрота зачастую кроме предметов домашнего обихода и единственной квартиры/доли в ней, в собственности ничего нет. Согласно статье 446 ГПК РФ на предметы домашнего обихода и единственное жилье (если оно не в ипотеке) не может быть обращено взыскание по исполнительным документам. Закон о банкротстве запрещает реализацию финансовым управляющим имущества, включенного в перечень статьи 446 ГПК РФ. Поэтому у большинства банкротов и реализовывать в процедуре нечего.

Раз реализовывать нечего, значит кредиторам ничего не перепадет…
А раз кредиторам не перепадет – значит «долги не спишут»?

Судебная практика ранее не давала однозначного ответа на этот вопрос. Но 23.01.2017 года Верховный суд по делу о банкротстве №А70-14095/2015 определил, что отсутствие имущества и дохода не является препятствием для банкротства.

«Полным нулем» в банкротстве быть не получится

Полное отсутствие имущества, дохода, денежных средств может послужить основанием для прекращения дела о банкротстве. Согласно пункту 19 Пленума Верховного Суда РФ №45 от 13.10.2015 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан" гражданин должен предоставить доказательства наличия у него имущества (денежных средств), достаточных для погашения расходов по делу о банкротстве.

Доказательством наличия имущества (денежных средств), достаточного для финансирования процедуры может являться:

• справка о доходах по форме 2-НДФЛ, показывающая, что гражданин имеет доход, достаточный для выделения прожиточного минимума на себя и членов семьи, а также для финансирования процедуры банкротства;
• квитанция, подтверждающая внесение дополнительных денежных средств на депозит Арбитражного Суда для оплаты расходов в деле о банкротстве;
• гарантийное письмо от третьего лица, обязующегося оплатить расходы в деле о банкротстве гражданина в случае недостаточности у него средств для этого;
• наличие у гражданина имущества, на которое может быть обращено взыскание, согласно статье 446 ГПК РФ, рыночной стоимостью свыше размера предстоящих трат в деле о банкротстве.

Банкротство – признание лица несостоятельным для осуществления финансово-хозяйственной деятельности в ходе судебного разбирательства. Несмотря на присвоенный статус, ответчик не лишается денежных обязательств по исполнению контрактных условий перед контрагентами. Поскольку сама суть банкротства строится на отсутствии финансов, для погашения долгов используются прочие активы ответчика: основные средства, недвижимость и т.д.

Назначение продажи активов при банкротстве

Главной целью признания неплательщика банкротом является достижение результата по погашению образовавшейся задолженности, компенсации судебных издержек. Введение процедуры банкротства над ответчиком является моментом освобождения активов от всех обременений (арест, залог и т.п.), создается целостная картина о размере и состоянии активов неплатежеспособного лица. Далее в рамках закона №127-ФЗ и иных нормативно-правовых актов происходит стоимостная оценка имущества и определяется порядок реализации.

Реализация активов юридических лиц

Если введение наблюдения не приносит результатов по погашению долгов, арбитражным судом выносится определение о признании компании несостоятельной, назначается управляющий и запускается конкурсное производство. Мероприятие может продлиться до полугода, допускается продление на срок не более шести месяцев.

Последствия, которые ожидают ответчика с момента начала процедуры конкурсного производства:

• Наступает срок исполнения денежных обязательств, возникших ранее.
• Прерывается начисление штрафных санкций и пеней по задолженности, сформированной до начала мероприятия помимо конкурсных кредиторов.
• Сведения о финансовом состоянии компании становятся публичными.
• Останавливается взыскание по ранее действующим исполнительным документам.
• Все требования кредиторов исполняются только в рамках настоящего производства.
• Арестованное имущество должника освобождается от всех действующих обременений и ограничений (пристав вправе не снимать арест с имущества, не превышающего по цене сумму долга по действующим и/п).
• Исполнение обязательств происходит в очередности, определенной законодательством.

Процесс производства предполагает освобождение представителя исполнительного органа от должности по приказу, с передачей всех полномочий управителю и публикацией сведений о должнике

В обязанности конкурсного управляющего входит:

• Принятие и инвентаризация активов должника.
• Публикация в реестре сведений о состоянии имущества ответчика.
• Организация оценки активов.
• Принятие комплекса мер по возврату объектов, находящихся у третьих лиц, а также по сохранности имеющихся активов.
• Оповещение сотрудников о необходимости увольнения.
• Проведение работы по взысканию долгов перед ответчиком.
• Оспаривание требований кредиторов и др.

При недостаточности активов компании возникает субсидиарная ответственность должностных лиц. Уклонение от исполнения обязанностей, предоставление ложной информации уголовно наказуемо.

Конкурсный управляющий в целях исполнения своих обязательств привлекает на возмездной основе уполномоченного оценщика для произведения стоимостной характеристики имеющегося имущества организации. Возмещение расходов по оказанной услуге идет за счет средств ответчика или истца, состоящего в реестре требований, с последующим восполнением затрат.

Оценщик обязан подходить критериям, определенным ст.16 ФЗ №127. По истечении процедуры оценки, специалист высылает отчет управителю, который обязан в течение двух дней передать информацию в федеральный реестр. Если доля голосов государственного предприятия в сумме реестра превышает четверть, документ должен быть направлен федеральному органу исполнительной власти.

Отчет оценщика подлежит утверждению уполномоченным органом в течение месяца. После вынесения положительного решения по содержанию документа, собрание кредиторов выставляет объекты на торги по определенной специалистом рыночной цене.

Стоимостная характеристика имущества, составляющего в совокупности менее ста тысяч рублей по остаточной цене на последний отчетный период, проводится без привлечения специалиста.

Результат оценки может быть оспорен участниками в порядке, определенном ст.13 ФЗ №127

Процедура создания конкурсной массы

Совокупность активов организации образует конкурсную массу, то есть формирует базу для изыскания средств на погашение долгов ответчика. Исключение составляет имущество, изъятое из оборота, и права, относящиеся к личности должника.

В целях организации достоверного и корректного бухгалтерского учета, конкурсный управитель вправе привлекать к торговому мероприятию специалистов соответствующего профиля (финансисты, бухгалтера, аудиторы и т.п.).

Активы, изъятые из оборота, подлежат возврату собственнику. Управитель уведомляет его о необходимости получить объект в шестимесячный срок. Если владелец не принимает меры по возврату имущества, расходы по содержанию актива возлагаются на него.

Реализация объектов муниципальной собственности или долевого участия, упомянутых в статье 132 п.4 происходит в законодательно установленном порядке путем проведения конкурса. Главным требованием к покупателям данных активов является строгое соблюдение целевого использования.

При продаже активов коммунальных инфраструктур новый собственник обязуется сохранить действующие системы льгот и скидок по отношению к гражданам.

Торги по имуществу банкрота

Активы, определяющие конкурсную массу, подлежат реализации в рамках мероприятий по внешнему управлению и конкурсному производству. Независимо от текущего режима банкротства, все мероприятия по продаже регламентируются ст.110 ФЗ №127. Порядок мероприятий по продаже имущества банкротов определен также ст.139, с учетом изменений от 2016г.

Реализации имущества должника при банкротстве происходит в порядке проведения электронных торгов (МЭТС), которые подразделяются на два вида: аукцион и конкурс. Второй вид подразумевает выкуп имущества и соблюдение определенных правил его эксплуатации.

Имущество банкротов продают на открытых аукционах

Подлежат продаже:

• имущество социального значения, культурного наследия;
• градообразующие сооружения;
• активы организаций оборонного комплекса и стратегического назначения;
• собственность естественных монополий;
• половина доли или акций компании, по которым следует соблюсти конкретные условия;
• федеральная и муниципальная собственность и др.

Торги имущества банкротов имеют открытую форму, за исключением порядка продажи активов с ограниченным оборотом. В этом случае продажа происходит в рамках закрытого мероприятия с участием лиц, имеющих разрешение по закону на приобретение данных объектов. Продажа имущества банкротов без проведения мероприятий по торгам не допускается.

Общий принцип, как аукциона, так и конкурса - реализовать имущество покупателю, предложившему наиболее высокую цену. При закрытой форме торгов стоимость имущества оглашается только в начале мероприятия, а при открытой – публикуется заранее в официальных источниках.

В большинстве случаев организатором торгов выступает управляющий, но допускается и привлечение специализированной компании. Администратор продажи берет на себя обязательства по публикации списка реализуемого имущества с указанием рыночной цены, по приему и обработке заявок на участие, документальному оформление результатов сделки.

Главным критерием для участия в мероприятии является внесение залогового задатка. Если к участию в торгах объявлен только один претендент или заявки отсутствовали, торги признаются несостоявшимися. Далее организатор назначает повторные торги со снижением цены объекта. Если и второе мероприятие не состоится и не получится продать активы, реализация происходит в рамках публичных торгов.

Средства от продажи поступают на определенный расчетный счет, например, в Сбербанке.

Порядок продажи имущества граждан-банкротов

Процедура присвоения статуса банкрота для физического лица не является завершающим этапом, так как для погашения сформированных лицом долгов будут привлекаться объекты собственности. Мероприятия по продаже имущества граждан несколько отличаются от порядка, применяемого к юридическим лицам, но конечная цель остается прежней – удовлетворение исковых требований кредиторов.

Реализации подлежит частная собственность должника

План мероприятий по продаже

Начальной стадией по погашению банкротных долгов является проведение реструктуризации. Если эта процедура не принесла результата, наступает необходимость продажи имущества ответчика.

Реализация имущества обанкротившегося лица строится по следующему порядку:

1. Определение перечня объектов собственности и формирование конкурсной массы.
2. Проведение стоимостной оценки имущества.
3. Внесение корректировок и уточнений в конкурсную массу.
4. Предоставление управителем в суд перечня объектов, разрешенных к продаже, с указанием рыночной стоимости.
5. Непосредственно передача прав собственности сторонним лицам.
6. Погашение обязательств.

В состав конкурсной массы входит имущество, принадлежащее гражданину на праве собственности. Например, наиболее популярными в торгах становятся автотранспорт, дорогостоящие предметы, недвижимость и т.д.

Финансовый управляющий в обязательном порядке должен провести детальный анализ всех имущественных сделок гражданина, совершенных накануне банкротства. Особое внимание стоит уделить сделкам с безвозмездной основой. Если управитель свяжет их с намерением избежать взыскания, они будут аннулированы.

В перечень объектов допускается внесение корректировок, связанных с исключением имущества, запрещенного к реализации, а также объектов, продажная цена которых составляет менее десяти тысяч рублей.

Реализация имущества происходит в рамках торгов и регламентируется законом о банкротстве, за исключением случаев, определенных решением арбитража. Организатором процедуры торгов по банкротству граждан может выступать управленец или привлеченный специалист. Все расходы по проведению мероприятия возлагаются на ответчика.

Если на торгах определенные объекты никто не купил, а кредиторы заявят отказ от прямого получения имущества и прав в удовлетворение требований, объекты подлежат передаче владельцу по акту с восстановлением всех законных прав.

При недостаточности вырученных от продажи средств, непогашенные обязательства признаются закрытыми на основании ст.213.28 закона №127-ФЗ.

Период продажи объектов собственности граждан

В течение одного календарного месяца после инвентаризации имущества должника, финансовый управляющий обязан передать сведения в арбитражный суд. Информация должна содержать список объектов с указанием их рыночной цены, а также срока проведения мероприятий по реализации.

Положение, предоставленное внешним управителем на рассмотрение в суд, подлежит утверждению путем вынесения определения. Реализация имущества происходит в течение шести месяцев, но по решению суда, с учетом обстоятельств дела, срок может быть продлен.

На время реализации имущества к гражданам применяются ограничения на пересечение границы государства, операции с имуществом и т.д.

Нюансы по продаже собственности физических лиц

После оглашения определения о присвоении физическому лицу статуса банкрота, полномочия по распоряжению имуществом переходят к арбитражному управляющему. При этом гражданин не лишается права оспаривать действия управителя.

Статьей 446 ГПК РФ определен перечень имущественных объектов, запрещенных для реализации при банкротстве граждан:

• единственная жилая площадь, за исключением ипотеки;
• земельные ресурсы;
• предметы индивидуального использования;
• пищевые продукты, материал для размножения (семена и т.п.);
• денежные средства в пределах суммы прожиточного минимума;
• наградные предметы (призы, медали и др.);
• объекты, являющиеся необходимыми для жизнеобеспечения инвалида;
• иные предметы.

Вывод

Процедура продажи имущественных объектов направлена не на разорение собственника, а на разумное удовлетворение требований кредиторов. По итогам торгов из вырученной суммы происходит пропорциональное погашение задолженности, уплата вознаграждения управителю и иным привлекаемым службам, а остаток денежных средств передается в распоряжение должнику.

Если гражданин признается банкротом по решению Арбитражного суда, все его имущество подлежит реализации. Реализация имущества должников - обязательная процедура, целью которой является соразмерное удовлетворение требований кредиторов. Каковы ее особенности и порядок осуществления?

Основания для реализации имущества

Согласно продажа имущества должников возможна только после реструктуризации задолженности. При реструктуризации разрабатывается и утверждается план ее погашения. Должник на этом этапе может быть ограничен в своих действиях, а его имущество еще не находится под арестом. Если реструктуризация не помогла погасить все обязательства перед кредиторами, начинается реализация имущества должников.

Продажа имущества инициируется только в судебном порядке в двух случаях:

1. По инициативе должников (решение утверждается после признания заявления о банкротстве полностью обоснованным).
2. По инициативе финансового управляющего (если в течение установленного срока не поступило ни одного предложения о плане погашения обязательств перед кредиторами).

Судебная процедура принятия решения

Признание физического лица банкротом и дальнейшая процедура продажи его имущества в судебном порядке возможны, если:

• конкурсные управляющие, должник или уполномоченные организации не смогли разработать и утвердить план реструктуризации;
• план реструктуризации не признан собранием кредиторов;
• суд в одностороннем порядке аннулировал исполнение плана реструктуризации;
• нарушены пункты мирового соглашения;
• после окончания процедуры реструктуризации долга дело о банкротстве возобновилось.

Реализация имущества должников после получения ими статуса банкротов производится под руководством финансового управляющего. Арест на имущество не накладывается. Однако гражданин ограничен в праве распоряжения собственностью. Все операции могут быть осуществлены только под контролем финансового управляющего.

Что подлежит реализации

С момента признания физического лица банкротом все его имущество подлежит реализации для погашения задолженности. Перечень предметов собственности, который не может быть реализован, определяется в 446 статье Гражданского кодекса. В него входят:

• жилье должника, если оно является единственным пригодным для его проживания;
• участок земли единственный пригодный для проживания;
• предметы индивидуального использования за исключением драгоценностей и роскоши;
• оборудование или инструменты, необходимые для выполнения работы;
• скот, корм, павильоны для животных, если они находятся в личном пользовании;
• продукты;
• топливо;
• награды и призы.

Продажа имущества должников невозможна при стоимости его менее 10 тысяч рублей. Все, что стоит дороже, выставляется на торги.

Полномочия финансового управляющего

Финансовый управляющий полностью распоряжается имуществом банкрота. Под его руководством проходят все операции, в том числе и реализация имущества должников на торгах. Сделки, которые проводятся банкротом лично, признаются ничтожными.

Управляющий может:

• распоряжаться деньгами неплательщика на его счетах в банках;
• проводить операции по этим счетам;
• выполнять юридические права неплательщика;
• присутствовать и сопровождать судебные процессы (сюда относятся также арест и реализация имущества должника).

Порядок реализации имущества должника

Процесс реализации имущества банкрота включает в себя четыре этапа.

1. Производится опись и оценка имущества. Все, подлежащее аресту и продаже на торгах, изымается. Выявляются предметы, которые не могут быть реализованы.
2. Под руководством финансового управляющего в суд подается положение о реализации предметов собственности с утвержденными сроками продажи и стоимостью.
3. Продажа предметов собственности на торгах. Как правило, процесс длится 6 месяцев, но этот срок может быть увеличен по решению суда. Имущество, которое передается кредиторам в счет погашения задолженности, также должно быть продано в течение этого периода. Предметы собственности, которые стоят дороже 100 тысяч рублей, реализуются на публичных торгах. Если финансовому управляющему не удается продать предметы собственности, они возвращаются должнику с составлением передаточного акта.
4. Средства, полученные от продажи предметов собственности, передаются кредиторам. Если их не хватает для полного погашения долга, неплательщик уже не обязан их выплачивать, поскольку признан банкротом.

Оценочные работы

Оценка имущества должника - важнейший этап в От ее исхода зависит эффективность исполнительных мер. Банкрот заинтересован в высоких оценках имущества, а кредиторы - в реальных.

Оценка предметов собственности неплательщика в соответствии с 85 статьей закона "Об исполнительном производстве" выполняется судебными приставами согласно актуальным рыночным ценам. Судебные приставы, как правило, привлекают к этому оценщиков, поскольку нередко должники и взыскатели бывают не согласны с результатами процедуры. Та сторона, которая оспаривает результаты работ, оплачивает в полной мере стоимость услуг оценщика.

Оценка стоимости ценных бумаг производится путем запроса судебных приставов к организаторам торгов на соответствующем рынке. Цена паев в инвестиционных фондах определяется путем запроса стоимости в управляющую организацию.

Торги по реализации имущества должников и порядок их проведения

После проведения оценочных работ начинается реализация предметов собственности должника на открытых торгах, которые проводятся в формате аукционов.

С каждым "шагом" аукциона возрастает стоимость лота. Размер "шагов" устанавливается организаторами торгов, как правило, он составляет не более 10% первоначальной стоимости предмета. Принимать участие в торгах может каждый житель России. Выигрывает тот, кто предлагает большую сумму.

Ответственными за проведение торгов назначаются финансовые управляющие, либо сторонние предприятия. Организационные работы по проведению аукциона оплачиваются из средств неплательщика.

Торги имущества должников признаются несостоявшимися, если ни один потенциальный покупатель не подал заявку на участие. Если заявка была подана одним покупателем и в ней была указана стоимость лота выше первоначальной, финансовый управляющий продает объект собственности банкрота.

Если не состоялись, они проводятся вторично. При этом цена лотов будет ниже примерно на 10 % изначальной стоимости. Если вторая попытка проваливается, продается за счет публичного предложения. Стоимость и сроки реализации в публичном предложении снижаются пропорционально времени продажи объектов собственности.

Торговые площадки

На электронных торговых площадках происходит реализация имущества должников. «Сбербанк АСТ» является наиболее популярной среди них. Также существуют и другие онлайн-площадки:

• "Фабрикант" (сайт гарантирует прозрачность проведения сделок, предлагает более 30 типов процедур купли-продажи).
• "Центр Реализации" (организует торги на повышение или понижение).
• "Лот-Онлайн" (универсальная площадка, с помощью которой реализуются предметы, товары и услуги).
• "ЮТэндер" (полностью автоматизированная площадка, которая хранит данные о торгах в течение 10 лет).

"Сбербанк АСТ": особенности

Как уже говорилось, одна из крупнейших электронных торговых площадок в России, где происходит реализация имущества должников, - «Сбербанк АСТ». Аббревиатура АСТ расшифровывается как «автоматизированная система торгов».

Появилась она в июне 2009 года по распоряжению российского правительства как оператор по проведению электронных торгов, в сферу деятельности которого входит заключение госконтрактов на поставку товаров и оказание услуг для нужд страны.

Регламент ее работы полностью определен в Федеральном законе № 94.

По приказу Министерства экономического развития в 2009 году «Сбербанк АСТ» выбрали победителем по результатам конкурса среди электронных площадок. В этом же году организация получила государственную аккредитацию на пятилетний период.

«Сбербанк АСТ» занимается проведением электронных торгов по запросу различных коммерческих предприятий и предоставляет площадки для крупных корпоративных клиентов. Также здесь производятся закупки для нужд самого «Сбербанка России».

Какие виды задолженности не могут быть аннулированы

Хотя продажа объектов собственности является эффективным методом удовлетворения требований кредиторов, банкротство не может аннулировать некоторые виды задолженности:

• алименты;
• платежи кредиторам по возмещению материального и морального ущерба, в том числе в связи с причинением вреда жизни и здоровью;
• обязательства по оплате труда;
• обязательства по выплате выходных пособий;
• возмещение банкротом убытков юридичекому лицу, бывшим участником которого он являлся;
• возмещение имущественного ущерба;
• задолженность за последствия ничтожных сделок.

Реализация имущества банкротов - многоэтапный процесс, требующий привлечения множества специализированных организаций. Она признается завершенной только после передачи денежных средств кредиторам. Но эта схема в реальной жизни далеко не идеальна. В судебной практике нередко применяются и дополнительные меры для скорейшей продажи имущества банкрота, в том числе и привлечение квалифицированных юристов для контроля за протеканием всего процесса.

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц представляет собой строго регламентированный многоступенчатый процесс. Основные моменты, связанные с продажей активов должника в рамках рассмотрения дела о банкротстве, мы осветим в нашей статье.

Общие положения о процедуре банкротства гражданина

Исходя из положений закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ прошение о присвоении гражданину статуса банкрота может подать в арбитражный суд по месту жительства субъекта:

• само физлицо;
• конкурсный кредитор;
• уполномоченный орган.

При рассмотрении банкротных дел в отношении граждан применяется следующий перечень процедур:

• реализация имущества;
• заключение мирового соглашения.

Обязательным при проведении банкротных процедур в отношении граждан является участие финансового управляющего, которого назначает суд (ст. 213.3 закона № 127-ФЗ).

Процесс присвоения гражданину статуса несостоятельного включает следующие этапы:

1. Выявление наличия условий, позволяющих суду принять прошение о признании субъекта банкротом (п. 2 ст. 213.3 закона № 127-ФЗ).
2. Обращение в суд с заявлением о признании субъекта банкротом.
3. Внесение денежных средств на депозит суда для оплаты услуг финуправляющего и помогающих ему лиц. При этом суд может прекратить дело на любом этапе, если недостаточно средств для компенсации судебных расходов, включая выплату гонорара финуправляющему (абз. 8 п. 1 ст. 57 закона № 127-ФЗ).
4. Принятие решения судебным органом:

• о признании заявления обоснованным и введении процедуры реструктуризации долгов;
• признании заявления необоснованным и оставлении его без рассмотрения;
• признании заявления необоснованным и завершении производства по делу.

1. Вынесение судом определения о присвоении субъекту статуса банкрота с последующей распродажей его имущества.
2. Завершение процедуры и окончание производства по делу. При недостаточности имущества непогашенные требования считаются удовлетворенными, т. е. должник освобождается от их исполнения.

Реструктуризация долгов — основные вопросы

Последствиями принятия судебным органом решения об обновлении долгов субъекта являются в том числе (ст. 213.11 закона № 127-ФЗ):

1. Запрет на погашение кредитных требований по денежным обязательствам и выплате обязательных платежей.
2. Невозможность предъявления требований кредиторами по группе обязательств, перечисленных в абз. 3 п. 2 ст. 213.11 закона № 127-ФЗ (например, о признании права собственности или уплате обязательных платежей), в рамках искового производства. Такие требования могут быть заявлены в установленном законом порядке исключительно в рамках дела о банкротстве. Заявленные и не рассмотренные ранее иски после признания заявления о банкротстве обоснованным оставляются без рассмотрения.
3. Остановка начисления штрафных выплат (неустоек, пеней) и прочих финансовых санкций по всем обязательствам субъектов, кроме текущих платежей.
4. Приостановка исполнения по исполнительной документации, за исключением исполнительных листов по некоторым требованиям, подробный перечень которых перечислен в абз. 6 п. 2 ст. 213.11 закона № 127-ФЗ (например, о возмещении вреда жизни и здоровью третьих лиц).
5. Невозможность совершения любых сделок в рамках процедуры банкротства без письменного согласия финуправляющего. Со специально открытого счета субъект может самостоятельно распоряжаться средствами в размере не более 50 000 руб. в месяц (п. 5.1 ст. 213.11).

В порядке, определенном ст. 213.12-213.15 закона № 127-ФЗ, готовится план реструктуризации задолженности субъекта, который должен быть одобрен собранием кредиторов (ст. 213.16).

По итогам рассмотрения указанного плана суд выносит одно из решений:

• утверждает план;
• откладывает вопрос об утверждении плана;
• отказывает в утверждении плана, признает субъекта банкротом и инициирует процедуру реализации имущества гражданина.

Реализация имущества должника при банкротстве физического лица

Решение о присвоении субъекту статуса банкрота может быть принято в случае, если план реструктуризации долгов:

• не был представлен;
• не был согласован собранием кредиторов;
• был отменен судом.

Также это возможно, если была возобновлена процедура банкротства после нарушения условий мирового соглашения или отмены определения о завершении реструктуризации долгов.

Последствием присвоения гражданину статуса банкрота является введение процедуры распродажи его имущества. Срок указанной процедуры составляет полгода, но может быть продлен (максимальный срок — 3 года).

Не знаете свои права?

Реализация имущества при банкротстве физических лиц, в соответствии со ст. 213.25 закона № 127-ФЗ, предполагает продажу всего имущества, имеющегося у должника на дату вынесения решения о присвоении ему статуса банкрота, а также найденное или полученное после. По запросу гражданина или других участников процесса из конкурсной массы может быть исключено имущество на сумму до 10 000 руб.

Не включается в конкурсную массу следующее имущество (п. 3 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ и ст. 446 ГК РФ):

• единственное жилье (кроме ипотечного);
• земельные наделы, на которых находится единственное жилье (за исключением ипотечных);
• предметы обихода и вещи индивидуального пользования, исключая предметы роскоши и драгоценности;
• предметы для проф. деятельности должника;
• домашние животные и строения для их содержания;
• семена, продукты, деньги в размере прожиточного минимума гражданина и его иждивенцев и т. п.

Процедура реализации

Процедура распродажи имущества должника осуществляется следующим образом:

1. В течение 15 дней с момента присвоения гражданину статуса банкрота финуправляющий рассылает уведомления об этом всем известным кредиторам должника. В указанном уведомлении им предлагается заявить свои требования и разъясняется порядок осуществления таких действий.
2. Требования кредиторов включаются в реестр.
3. Финуправляющий формирует перечень имущества должника, подлежащего реализации, и проводит его оценку.
4. Спустя месяц после проведения описания и оценки имущества финуправляющий направляет в судебный орган положение о порядке, условиях и сроках реализации имущества, указывая в нем начальную цену реализации.
5. Проводятся торги.
6. Осуществляются расчеты с кредиторами. Последовательность удовлетворения требований кредиторов определена в ст. 213.17. При этом погашение долгов по текущим выплатам (долгам, возникшим после того, как было возбуждено дело о банкротстве) превалирует над погашением долгов перед кредиторами, включенными в реестр. По текущим платежам оплата осуществляется следующим образом:

• 1-я очередь — алиментные обязательства, расходы судебных органов по делу о банкротстве;
• 2-я очередь — выходные пособия, зарплата;
• 3-я очередь — оплата жилищно-коммунальных услуг;
• 4-я очередь — иные текущие выплаты.

Долги кредиторам, записанным в реестр, погашаются в таком порядке:

• 1-я очередь — требования, основанные на причинении ущерба жизни или здоровью, а также выплаты по алиментам;
• 2-я очередь — оплата выходных пособий и зарплаты по трудовым договорам;
• 3-я очередь — иные платежи.

1. Суду представляется отчет финуправляющего, после чего процесс реализации имущества завершается.

Оценка залогового имущества при банкротстве гражданина

Согласно положениям, установленным п. 2 ст. 213.26 закона № 127-ФЗ, оценку залогового имущества при банкротстве физического лица проводит финансовый управляющий самостоятельно. По этому поводу указанным лицом должно быть принято письменное решение.

Однако следует помнить, что проведенная финуправляющим оценка может быть оспорена:

• субъектом-банкротом;
• кредиторами;
• уполномоченным органом, участвующим в процессе о банкротстве гражданина.

Кредиторы на собрании вправе принять решение об оценке всего реализуемого имущества или его части при помощи специалиста-оценщика. При этом оплата расходов на оценку распределяется среди кредиторов, голосовавших за принятие такого решения.

Что касается оценки залогового имущества, подлежащего продаже, то начальная максимальная цена заложенного предмета продажи, а также порядок и условия проведения торговых процедур (такое имущество реализуется исключительно через торги) устанавливаются конкурсным кредитором — лицом, требования которого обеспечены залогом продаваемого имущества.

В случае выявления несогласий между конкурсным кредитором и финуправляющим разрешение спорных моментов происходит в судебном порядке. При этом с иском в арбитражный суд, в производстве которого находится дело о банкротстве, может обратиться и конкурсный кредитор, и финуправляющий. По итогам рассмотрения заявленных претензий суд выносит определение, в котором утверждает порядок и условия проведения торговых процедур по продаже предмета залога (определение может быть обжаловано).

Торги по банкротству физических лиц

Помимо предметов залога реализации через торги подлежат (п. 3 ст. 213.26 закона № 127-ФЗ):

• все имущество банкрота либо его часть, если другой порядок не установлен собранием кредиторов или арбитражным судом;
• недвижимость (независимо от суммы);
• драгоценности и предметы роскоши, если их стоимость превышает 100 000 руб.

При этом недвижимость, предметы роскоши и драгоценности реализуются только через открытые торги.

Порядок проведения торгов определяется законодательством о банкротстве с учетом требований положения, утвержденного приказом Минэкономразвития от 23.07.2015 № 495.

Торги по реализации имущественных накоплений должника проводятся в электронной форме. Изначально стоимость выставляемого имущества примерно соответствует рыночной. Если сбыта имущества на этих торгах не происходит, проводят повторные торги, на которых стоимость снижается на 10% от изначальной. Если продажи не происходит и на этом этапе, проводятся специфические торговые процедуры, которые называются публичным предложением — в этой форме торгов изначальную цену снижают последовательно несколько раз. Входящее в реализуемую при банкротстве массу имущество, которое не удалось продать, остается у должника, если кредиторы отказались от прав на него.

Таким образом, порядок реализации имущественных накоплений банкротящегося гражданина предполагает следование определенным законодательно оформленным процедурам. Отступлений от них не допускается, процесс занимает значительное время, но позволяет удовлетворить требования кредиторов должника.

Процедура реализации имущества - это реабилитационная процедура , применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов. В соответсвии со статьей 213.26 ФЗ "О несостоятельности", имущество должника выставляется на торги и осуществляется продажа для удовлетворения требования кредиторов. Таким образом, это такая процедура, целью которой является поиск имущества и его продажа для получения денежных средств. Эта денежная масса в ходе процедуры реализации имущества погашает все долги, имеющиеся у должника. Законодательно установлено, что именно благодаря этой процедуре можно освободиться от долговых обязательств. Существенным фактором в этой процедуре является именно покрытие своим имуществом всех обязательств и, если данного имущества недостаточно, то считается, что все попытки для погашения долгов, кредитов были выполнены и гражданин в реальной мере не имеет больше возможности удовлетворить все требования кредиторов. После завершения реализации имущества Банки, МФО и другие кредиторы не будут иметь права претендовать на то, чтобы вы выплачивали кредиты и долги. Произойдет аннулирование ваших обязательств и вы сможете избавиться от дамоклова меча в виде долгов.

Как начать процедуру реализации имущества?

Во-первых, задайте себе вопрос - имеется ли задолженность свыше 500 тысяч рублей? Точно ли у меня не предвидятся крупные официальные доходы, которые смогут покрыть мои кредиты?
Если на эти вопросы вы ответили утвердительно, то Вам стоит инициировать процедуру банкротства. Начать следует со сбора необходимых документов. Они необходимы для подачи заявления в суд. Как только вы или кредитные юристы собрали все справки, то настало время для обращения непосредственно в суд. Официально процедура реализации имущества начинается с Решения Арбитражного суда о признании вас банкротом и введении данной процедуры. Далее, у вас возникают обязанности и права как у заявителя. Их перечень вы можете прочитать в нижеследующих абзацах. После решения суда, вам придется подождать 6 месяцев до окончании данной процедуры. В течение этого времени финансовый управляющий будет проверять ваше финансовое положение и осуществлять продажу имеющей недвижимости либо движимого имущества, за исключением единственного жилья. Вам нет необходимости посещать все судебные заседания, которые будут в ходе судебного процесса. По истечении 6 месяцев будет назначено итоговое судебное заседание, где финансовый управляющий предоставит отчет суду о проделанной работе и на этом же заседании будет принято решение об освобождении вас от всех долговых обязательств.