Оспаривание сделок при банкротстве физического лица. Порядок оспаривания сделок при банкротстве физического лица Что можно оспорить при банкротстве физ лиц

Федеральный закон от 29.06.2015 N 154-ФЗ
"Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства) на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"
Статья 14
13. Абзац второй пункта 7 статьи 213.9 и пункты 1 и 2 статьи 213.32 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к совершенным с 1 октября 2015 года сделкам граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями. Сделки указанных граждан, совершенные до 1 октября 2015 года с целью причинить вред кредиторам, могут быть признаны недействительными на основании статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию финансового управляющего или конкурсного кредитора (уполномоченного органа) в порядке, предусмотренном пунктами 3 - 5 статьи 213.32 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (в редакции настоящего Федерального закона).

Т.е. получается, что сделки, совершенные до 01.10.15 оспариваются на основании ст.10 ГК РФ.
Статья 10. Пределы осуществления гражданских прав

1. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке.
2. В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.
3. В случае, если злоупотребление правом выражается в совершении действий в обход закона с противоправной целью, последствия, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, применяются, поскольку иные последствия таких действий не установлены настоящим Кодексом.
4. Если злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных этим убытков.
5. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Практики по вопросу нет. Ситуация состоит в том, что гражданин за 2 года до банкротства продал квартиру. На тот момент у него имелась задолженность перед банками и были возбуждены исполнительные производства. Формально понимаю, что основания для оспаривания имеются, не очень понятно как это оспаривать по ст.10. Если у кого-то есть какие-то мысли, буду очень признательна.

Указанная Вами норма подразумевает, что сделки совершенные до 01.10.2015 г. оспариваются в судах общей юрисдикции и не могу быть рассмотрены в рамках дела о банкротстве (по принципу - закон обратной силы не имеет). Поэтому рекомендую Вам применить статьи 166-181 ГК РФ при оспаривании договора купли-продажи квартиры.
Однако напрашивается вопрос - проданная квартира на тот момент была единственным жильем?

Законодательством предусмотрена возможность оспаривания сделок предприятия, которое было признано банкротом. Согласно закону, такие сделки можно признать недействительными. Как происходит эта процедура, и кто за ней следит?

Понятие

Банкротство – это невозможность субъектом экономической деятельности (физическим, юридическим лицом или ИП) отвечать по своим имущественным и финансовым обязательствам перед другими субъектами.

Инициировать процедуру банкротства можно только в том случае, если:

• требования к юридическому лицу превышают 100 тысяч рублей ;
• требования к ИП превышают 10 тысяч рублей ;
• требования к физическому лицу превышают 10 тысяч рублей .

Заявление подаётся в арбитражный суд по месту нахождения должника.

Сделка – это действия граждан и юридических лиц для изменения, прекращения или установления гражданских прав и обязанностей.

Сделки могут быть:

• ничтожными;
• и оспоримыми.

Законодательство

1. О банкротстве непубличного общества говорится в
2. О банкротстве также говорится в
3. Конкретно об оспаривании сделок должника говорится в , которая была введена в действие в 2009 году .
4. О сделках говорится в

Основания

Чтобы инициировать процедуру банкротства любого субъекта хозяйственной деятельности, нужно иметь веские основания.

К ним относятся:

• долги юридического лица перед своими контрагентами должны быть не менее 100 тысяч рублей ;
• долги гражданина или ИП не должны быть меньше 10 тысяч рублей .

Другим основанием является невозможность к погашению этих долгов в течение 3-ёх месяцев с момента их возникновения.

Чтобы признать сделки должника недействительными, они должны соответствовать общим основаниям, перечисленным в Но есть ещё и дополнительные основания, которые перечислены в .

К таким основаниям относится:

• подозрительные сделки, то есть совершенные при «перевесе» обстоятельств или для причинения экономического вреда;
• сделки, из которых «вытекает» предпочтение конкретному кредитору;
• сделки, из которых видно, что вторая сторона заранее знала о неплатёжеспособности другой стороны.

Видео: практические аспекты

Как разрешить противоречие: оспоримая или ничтожная сделка

В гражданском законодательстве различают оспоримые и ничтожные сделки.

Оспримая сделка, как сказано в , это сделка, которая изначально не отвечает требованиям закона.

К ним можно отнести сделки:

• с юридическими лицами, которые совершены с выходом за пределы полномочий такого лица;
• с гражданином или предприятием, которое имеет ограниченные полномочия;
• с гражданином, которому уже исполнилось 14 , но ещё нет 18 лет ;
• с гражданином, который признан по суду ограниченно дееспособным;
• с гражданином, который не понимает своих действий и не может ими руководить;
• заключённые с обманом, под угрозой, а также под влиянием тяжёлых жизненных обстоятельств.

Оспоримая сделка признаётся недействительной по суду.

Ничтожная сделка – это сделка, которая заключалась с нарушением норм закона, и которая является изначально недействительной, а не признаётся таковой по суду.

К таким сделкам можно отнести:

• не соответствующие нормам действующего законодательства;
• противоречащие нормам нравственности и морали;
• сделки, которые были совершены лишь для вида, без создания правовых последствий;
• сделки, совершенные для прикрытия другой сделки;
• заключённые с полностью недееспособным гражданином;
• заключённые с лицом до 14 лет .

Сделка, которая совершается лицом за 1 год до инициирования процедуры банкротства и через год после вынесения судом такого решения, может быть признана судом недействительной в соответствии с ГК РФ.

Кто вправе оспорить

Заключение

Оспаривание сделок банкрота – процедура довольно распространённая.

Если же кредиторы хотят получить побольше средств в конкурсную массу для удовлетворения своих требований, то должник, наоборот, старается вывести и сохранить побольше своих активов.

Законодательно ещё не отрегулирован этот процесс ухода должника от выплат или же незаконного обогащения самих кредиторов за счёт средств должника.

Если в процессе признания должника банкротом у лица имеется какое-либо имущество, оно включается в конкурсную массу и реализуется. Для того чтобы избежать потери имущества некоторые должники спешат его реализовать. Разберемся, в каких случаях сделки могут быть признаны недействительными.

Цели и инициаторы

Признание сделок должника ничтожными производится на основании следующих нормативно-правовых актов:

• Гражданский кодекс РФ;
• постановления и разъяснения, касающиеся 127-ФЗ.

Граждане, понимающие свое затруднительное финансовое положение, вправе инициировать процедуру банкротства. Кандидатов в банкроты можно разделить на несколько типов:

1. Те, кто реально оценивает свое финансовое состояние и понимает, что возможности для удовлетворения требований кредиторов нет.
2. Граждане, которые понимают, что при банкротстве все их имущество будет реализовано в пользу погашения долгов, и пытающиеся это имущество скрыть. Пути реализации этой задумки следующие:

• переписывание имущества на родственников;
• вывод средств в оффшоры;
• прочие ухищрения, направленные на вывод активов.

Как раз второй тип физических лиц и объясняет цели, которые преследуются с помощью признания сделок недействительными. С помощью аннулирования таких договоров имущество вновь возвращается должнику и реализуется для удовлетворения претензий кредиторов .

Стоит отметить: в ряде случаев сделки аннулируются из-за сговора должника и одного из кредиторов, при котором нарушается очередность выплат долгов.

Оспаривание сделок — это обязанность , ответственных за процедуру . Эти действия могут производиться как на стадии временного управления, так и в процессе . Инициатива может исходить как от самого управляющего, так и от собрания кредиторов.

Какие договоры могут быть признаны недействительными

В соответствии со сложившейся судебной практикой аналогичных дел можно привести пример сделок, которые оспариваются чаще всего:

Разберем, каким образом незаконные сделки классифицируются по закону о несостоятельности.

Подозрительные

В соответствии с 127-ФЗ сделки могут быть охарактеризованы как подозрительные в следующих случаях:

1. Сделки, предусматривающие неравноценное встречное вознаграждение. В этом случае можно оспорить договоренности, заключенные за год до инициации процедуры признания лица несостоятельным.
2. Сделки, которые преследуют цель причинить финансовый вред держателям долгов. В этом случае возможность оспорить сделку предоставляется для договоров, которые были заключены за три года до запуска процедуры банкротства.

С предпочтением

Этот тип оспариваемых сделок может быть заключен как с одним заинтересованным кредитором, так и с группой лиц. Как правило, в результате таких договоренностей законные интересы других кредиторов ущемляются и они либо не получают своих денежных средств, либо получают их в гораздо меньшем объеме.

Что оспорить нельзя

Настоящее законодательство определяет ряд сделок, которые невозможно оспорить. К ним относятся:

• сделки, которые должник заключает регулярно, и они являются типичными для его профессиональной деятельности;
• сделки, которые равноценны одному проценту от всей балансовой стоимости имущества должника, или менее этой суммы.

Стоит отметить: суд может принять сторону второго участника оспариваемой сделки. Однако, в этом случае необходимо доказать свою добросовестность и убедить суд что сговора с должником не было.

После изменений ФЗ-127 в 2015 году появились некоторые особенности оспаривания сделок должников:

• сделки граждан, не являющихся ИП, совершенные до 1 октября 2015 года с целью причинения вреда кредиторам не попадают под юрисдикцию 127-ФЗ и могут быть оспорены по ГК РФ;
• сделки граждан, совершенные после 1 октября 2015 года оспариваются согласно ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Порядок оспаривания сделок при банкротстве физического лица

Признание сделок ничтожными производится в рамках дела о несостоятельности. В первую очередь инициатор процесса оспаривания должен составить соответствующее заявление, с указанием следующих сведений:

• реквизиты судебного органа;
• реквизиты рассматриваемого дела о банкротстве;
• личные данные должника;
• краткое изложение сути заявления (причины по которым сделка может быть оспорена);
• требования истца (признание сделки недействительной);
• приложения к иску (документы подтверждающие наличие незаконной сделки, пояснения);
• также к заявлению прикладывается протокол собрания кредиторов, в котором имеется решение о признании сделки недействительной.

В целом процедура аннулирования сделки выглядит следующим образом:

1. по своей инициативе, или с подачи собрания кредиторов ходатайствует в арбитражный суд о признании определенной сделки должника ничтожной.
2. В случае если инициатива исходит от собрания кредиторов, управляющий должен собрать доказательную базу для подтверждения факта незаконности сделки.
3. Заявление рассматривается судебным органом.
4. Суд выносит решение: либо удовлетворяет требования кредиторов, либо выносит решение о том, что сделка не может быть признана ничтожной.
5. Сделка аннулируется, имущество возвращается должнику и включается в конкурсную массу для реализации.

Стоит отметить, что процедура оспаривания сделок подразумевает некоторые расходы:

• судебные издержки;
• оплата .

Согласно НК РФ госпошлина за оспаривание сделок составляет 6 тысяч рублей . В том случае если оспаривается несколько отдельных сделок, сумма, которую необходимо потратить, может быть увеличена кратно их количеству.

Судебная практика

Приведем и определим, какие шансы на успех имеют инициаторы.

Пример 1 . Претендент на банкротство реализовал свою квартиру близкому родственнику два года назад. Сделка была совершена до 1.10.2015 года. Неисполнение обязательств по платежам кредиторам началось три года назад.

В этом случае кредиторы вероятней всего смогут оспорить эту сделку, но в случае если должник имел статус ИП.

Пример 2 . Должник подарил одну из своих квартир близкому родственнику. Во время совершения сделки финансовых трудностей у него не наблюдалось. После того как должник потерял работу возможности оплачивать кредиты у его не оказалось и он обратился в суд для признания факта несостоятельности.

В этом случае шансы управляющего на оспаривание сделки малы, потому как на момент совершения сделки он был платежеспособен.

Пример 3 . Незадолго до подачи заявления в судебные органы о признании несостоятельности должник реализовал свою квартиру по заниженной цене.

В том случае если реализованная квартира не была единственным жильем должника, управляющий имеет высокие шансы на признание сделки ничтожной. Если недвижимое имущество это единственное жилье должника, признание сделки недействительной не позволит кредиторам включить ее в конкурсную массу.

Видео: Консультация юриста

Инициируя процедуру собственного банкротства, несостоятельный должник должен знать: в законодательстве указаны условия для оспаривания сделок с имуществом должника. Это сделано для того, чтобы предотвратить случаи предумышленного банкротства с мошенническими целями.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Общие положения

Положения об оспаривании сделок должника включены в федеральные законы .

Согласно общим положениям, сделки, заключенные за год до подачи могут быть аннулированы судом, если выяснится их неправомерный характер.

До введения поправок в законодательство правом объявить о своей несостоятельности обладали лишь юридические лица.

Благодаря принятию новых законов банкротство стало возможным и для , и для физических лиц – граждан РФ.

Однако в отношении этой категории банкротов действуют те же правила, что и для юрлиц. Это значит, что сделки, совершенные гражданами как минимум за год до инициации банкротства могут быть признаны недействительными.

Что это такое

При банкротстве физлица, так же как и при банкротстве юридических лиц, основными участниками процесса становятся должник и кредиторы.

Все значимые действия после вынесения судом соответствующих определений, совершает финансовый арбитражный управляющий.

Оспаривание сделок может инициировать любой из участников процедуры банкротства (за исключением самого должника):

1. Арбитражный управляющий.
2. Кредитор.

При этом период, в течение которого могут быть аннулированы сделки с имуществом или финансами, одним годом не ограничиваются.

По закону могут быть отменены и сделки, заключенные в течение тех последних лет.

Какие сделки могут быть оспорены:

Различаются сделки, совершенные до принятия поправок в октябре 2015 года и после. Если до указанной даты физлицо не имело статуса индивидуального предпринимателя, то оспорить сделку трудно.

Чем больше времени прошло с подписания договора до инициации банкротства, тем труднее оспорить сделку.

Сделка может быть признана недействительной, если она совершена за три года до момента банкротного разбирательства и содержит в себе одновременно следующие признаки:

В отношении имущества из перечня принадлежащих должнику вещей, на которые не может быть направлено судебное взыскание при банкротстве, оспаривание не действует.

Так, не могут быть оспорены действия, касающиеся единственного жилья, пригодного для проживания.

Будут признаны недействительными сделки, совершенные банкротом за год до подачи искового заявления о банкротстве, если стоимость имущества по договору ниже рыночной.

На кого распространяется

Действие положений закона о банкротстве физических лиц при оспаривании сделок распространяется на граждан, если сделка совершена после октября 2015 года.

Более отдаленные по времени сделки могут быть оспорены в случае, если физлицо имело статус индивидуального предпринимателя.

Именно поэтому при подаче заявления в суд требуется приложить все копии договоров купли-продажи, дарения и прочих имущественных (финансовых) сделок, заключенных банкротом в течение последних трех лет.

Должник обязан показать все сделки, совершенные им в отношении сумм, превышающих 300 тыс. рублей, а также сделок с , недвижимостью, земельными участками, автотранспортными средствами.

Куда обращаться

Для оспаривания совершенных должником сделок финансовый управляющий или непосредственно недовольный кредитор должны подать соответствующее исковое заявление в тот же арбитражный суд, который ведет дело о банкротстве.

Заявление на оспаривание сделки будет рассмотрено в рамках ведущегося дела. Иск подается по той же форме, что и прочие требования, направляемые в арбитраж.

При этом заявитель обязан уведомить о поданном иске лиц, в отношении которых была совершена сделка.

После рассмотрения поданного заявления суд вынесет определение:

Иск по признанию недействительности сделки судья заслушивает единолично.

Заявление может быть направлено арбитражным управляющим либо по собственной инициативе, либо на основании решения, вынесенного собранием кредиторов.

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

При оспаривании сделок должника банкротство физических лиц рассматривается как процесс, направленный в первую очередь на удовлетворение требований пострадавших кредиторов.

Задача суда – восстановить справедливость и пропорционально удовлетворить кредиторские требования.

С этой точки зрения все сделки, совершенные должником до момента подачи им заявления о своей несостоятельности, подлежат пристальному изучению на предмет законности.

Суд должен выяснить, не являлась ли данная сделка мошеннической, совершенной для скрытия имущества от наложения на него взыскания.

Поэтому любая сделка с имуществом банкрота может быть оспорена. Однако на самом деле существует всего два основания для судебного рассмотрения законности — подозрительность и предпочтение.

Необходимые условия

Подозрительными называются сделки, которые напрямую указывают на желание банкрота причинить кредиторам имущественный (финансовый) вред, то есть снизить стоимость банкротного имущества.

Сделка этого типа включает в себя следующие признаки:

• неравноценное встречное исполнение обязательств второй стороной договора;
• сделка, причиняющая прямой имущественный вред кредиторам.

Неравноценная сделка будет аннулирована, если договор заключен в течение года до момента инициации банкротства. Речь идет, например, о передаче имущества по заниженной цене в сравнении с реальной рыночной.

Признаются недействительными сделки, направленные на причинение имущественного вреда кредиторам и заключенные в течение трех лет до момента банкротства.

Одним из условий признания такой сделки недействительной является тот факт, что вторая сторона сделки знала о неправомерной цели должника.

Сделки с предпочтением – это сделки, совершаемые с целью оказать предпочтение одному из кредиторов, что нарушает имущественные права других кредиторов.

Для аннулирования таких сделок должно быть выполнено одно из условий:

Сделка по удовлетворению текущего платежа также может быть аннулирована, если судом будут выявлены следующие условия:

Если суд, рассматривая формат сделки, признает ее незаконной, то результаты будут отменны, средства и имущество возвращены в ведении финансового управляющего для погашения требований согласно списку кредиторов.

Порядок оформления

Чтобы оформить процедуру оспаривания сделки, следует обратиться в арбитражный суд с соответствующим заявлением.

Инициатива может исходить как от самого финансового управляющего, обнаружившего подозрительный факт, так и от кредиторов.

В последнем случае они должны подать ходатайство управляющему либо вынести вопрос на обсуждение на собрании кредиторов. Решение оформить письменно и передать управляющему для дальнейшей подачи заявления в суд.

Арбитражный управляющий должен подготовить документы, подтверждающие факт неправомерности сделки.

Вместе с заявлением и документами придется оплатить сумму в размере 6 тыс. рублей. Квитанцию нужно приложить к общему пакету документов.

Установленные сроки

В отношении сделок, совершенных в нарушение законодательства и потому признаваемым недействительными в рамках дела о банкротстве физлица применяются следующие сроки исковой давности:

Показатели	Описание
Если сделка имеет признаки подозрительной	то она оспаривается в течение одного года до момента открытия банкротного дела
Если сделка совершена с целью причинения имущественного (финансового) вреда кредиторам	и вторая сторона сделки знала об этом, что может быть аннулирована сделка, заключенная за три года до подачи физлицом заявления о несостоятельности
Если имеет место преимущественная сделка	предоставляющая одному из кредиторов преимущество перед другими, то она может быть признана недействительной, если была заключена за месяц до или в течение месяца после подачи искового заявления о банкротстве
Если в результате сделки было преждевременно выполнено требование одного из кредиторовсли в результате сделки было преждевременно выполнено требование одного из кредиторов	в результате чего другим кредиторам был нанесен ущерб, то период аннулирования сделки возрастает до полугода

Существуют тонкости, которые могут повлиять на признание сути сделки.

Однако важно помнить, что после принятия поправок в закон не оспариваются сделки, заключенные до октября 2015 года, если банкрот не имел статуса индивидуального предпринимателя.

Пример из судебной практики

Арбитражный суд постоянно рассматривает иски при банкротстве физлиц, направленные на оспаривание заключенных банкротом сделок. Судебная практика в этом отношении очень богата.

Так, гражданин Семенов продал гражданке Пелевиной дачный участок. Сделка была свершена до октября 2015-гоо года, при этом стороны договора являлись близкими родственниками (сын и мать).

На момент подачи иска об оспаривании сделки прошло боле двух лет.

После продажи дачного участка у Семенова осталось единственное пригодное для проживания жилье – однокомнатная квартира.

Первый факт просрочки по платежам был зафиксирован три года назад, после чего просрочки стали регулярными. Должником самостоятельно подан иск о признании его несостоятельным.

Суд отклонил иск об аннулировании сделки на том основании, что на момент оформления договора купли-продажи гражданин Семенов не имел статуса ИП.

Положения сделки были оставлены без изменений, имущество у гражданки Пелевиной не было изъято.

Другой пример указывает на возможность противоположных последствий, то есть отмены сделки. Гражданин Афонин погасил задолженности по кредитному договору с банком на сумму 465 тыс. рублей.

Арбитражный суд отменил сделку, признав ее недействительной, так как оспариваемая сделка была заключена за 17 суток до подачи заявления о несостоятельности.

Суд принял во внимание, что данная сделка явилась предпочтительной по отношению к одному из кредиторов.

После того как уменьшилась конкурсная масса, были нарушены права других кредиторов. Указанная сумма после аннулирования результатов сделки возвращена в конкурсную массу.

Видео: оспаривание сделок

Основные нюансы

По закону не подлежат оспариванию сделки в следующих ситуациях:

Последнее положение крайне сложно доказать, так как у добросовестного гражданина фактически нет способов для доказательств своих добрых намерений.

Если арбитражный суд после рассмотрения заявления признает сделку недействительной, то имущество и денежные средства должны быть возвращены должнику и переданы финансовому управляющему для урегулирования денежных требований кредиторов.

Полученные после продажи имущества должника, в том числе возращенного после оспаривания сделок, средства направляются на погашение задолженности физлица перед всеми кредиторами пропорционально их требованиям.

Если имущество объективно вернуть нельзя, то человек, незаконно получивший это имущество по аннулированной сделке, обязан возместить реальную стоимость указанного имущества, действующую на момент подписания договора.

Кроме того, он обязан оплатить убытки, понесенные вследствие изменения реальной стоимости банкротного имущества.

После аннулирования сделки, признанной незаконной, с участием одного из кредиторов с целью удовлетворения его денежных притязаний последствия таковы:

Последнее означает, что шансы на получение денежного удовлетворения невелики, так как после расчетов с кредиторами первых трех очередей остаток денежной массы может оказаться ничтожным либо вообще отсутствовать.

Будет ли наказан гражданин, совершивший незаконную сделку с имуществом в рамках банкротного дела? Закон предусматривает в отношении физлица как административное, так и уголовное наказание.

Чтобы обезопасить себя от ситуаций, в которых возможно приобретение банкротного имущества, нужно проверять продавца на предмет участия в банкротном деле.

От сделок с физлицом, в отношении которого открыто дело о несостоятельности, лучше отказаться.

Чем регулируется

Вопросы оспаривания сделок, совершенных физлицом-банкротом, регулируются положениями федерального законодательства.

Федеральный закон:

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Номер	Описание
	«О несостоятельности (банкротстве)»
	«О внесении изменений в ФЗ о несостоятельности (банкротстве) и отдельные законодательные акты РФ…»»
	«Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства) на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя и о внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ»