Кредитор в деле о банкротстве имеет право. Конкурсный кредитор — порядок получения статуса, права и обязанности. Срок предъявления требований конкурсных кредиторов

В процедуре банкротства принимают участие должник, арбитражный управляющий, суд, уполномоченные организации, а также кредиторы. Кредиторы имеют особый правовой статус и им принадлежит важнейшая роль в процедуре банкротства физлица. Основная цель кредиторов – максимальное удовлетворение долговых обязательств перед ними физического лица.

Определение кредитора в банкротстве

Под кредиторами в процедуре банкротства физлица понимаются лица с закрепленными правами требования в части денежных обязательств, налогам и сборам, выходным пособиям. Гражданский кодекс понимает под кредиторами лиц, в адрес которых должник должен перечислить денежные средства, выполнить работы или передать имущество.

Обязательства, которые не являются денежными (относятся к имущественным), в ходе процедуры несостоятельности рассматриваются отдельно.

Виды кредиторов в процедуре банкротства

Кредиторов, которые могут участвовать в процедуре банкротства можно классифицировать по различным основаниям. С точки зрения субъекта различают:

• физических лиц, перед которыми у должника накопились финансовые обязательства – это например, частные займодавцы;
• юридических лиц – это могут быть банки, микрофинансовые организации, с которыми у физлица заключен договор кредитования.

С точки зрения правового статуса различают реестровых и зареестровых кредиторов. Первая группа включена в официальный реестр требований финансовым управляющим и обладает приоритетом в погашении обязательств перед ними.

Долги перед зареестровыми кредиторами погашаются по остаточному принципу: только когда будут удовлетворены все требования из 1-3 очереди, в том числе, из реестра. При этом их требования предварительно должны быть предварительно признаны обоснованными. Шансы у кредиторов за пределами реестра получить положенные им средства близятся к нулю.

Для включения в реестр кредиторов физическое или юридическое лицо должно обратиться в суд с заявлением. В суде будет рассматриваться обоснованность требований кредиторов и учитываться документальное подтверждение накопившихся долговых обязательств перед ними. Для подачи заявления в суд кредиторам стоит учитывать предельные сроки:

• Заявление может быть подано в любой момент после публикации сообщения о начале процедуры реструктуризации должника в электронном или печатном виде. Но если кредитор пропустит двухмесячные сроки, его лишат права на участие в первом собрании кредиторов.
• Заявление подается в течение 2 месяцев с момента публикации сведений о начале процедуры реализации имущества.

Указанные сроки могут быть восстановлены исключительно в судебном порядке при наличии уважительной причины для их пропуска.

Отдельную группу кредиторов образуют так называемые залоговые. Это те кредиторы, которые являются залогодержателями по кредитному договору с должником и обладающие особым привилегированным правовым статусом с точки зрения погашения долговых обязательств перед ними.

Порядок удовлетворения требований

Последняя редакция закона о финансовой несостоятельности содержит указание на три очереди кредиторов:

• имеющие денежные требования об алиментах, компенсации за причинение вреда здоровью и жизни по судебному решению;
• требования по выплате пособий и зарплаты;
• требования иных кредиторов: они погашаются с учетом доли обязательств перед кредитором в общем объеме обязательств должника; первоначально погашаются долги, включенные в реестр, и только после их полного погашения – находящиеся за пределами реестра.

Помимо этого различают группу внеочередных требований по обязательствам, возникшим уже в ходе процедуры банкротства. В первую очередь удовлетворяются требования по уплате алиментов, судебных расходов, вознаграждения управляющего и услуг привлеченных им для работы организаций. Затем – зарплатные обязательства (по выплате пособий и оплате труда), оплата проживания и коммунальных услуг, иные текущие платежи. При их погашении учитывается календарная очередность их возникновения.

Основные права кредиторов при банкротстве гражданина

Приведем основные права кредиторов в процедуре банкротства физлица, которые закреплены за ними в целях взыскания денежных средств с должника. Итак, кредиторы могут:

1. Обращаться с заявлением о признании гражданина финансово несостоятельным. Как известно, инициатива о признании физлица банкротом может исходить не только от физлиц, имеющих крупные долговые обязательства, но и от уполномоченных инстанций или кредиторов.
2. Обращаться в арбитражный суд для включения в реестр, а также обжаловать включение в реестр иных кредиторов. Для этого ими подается заявление в установленные законом сроки.
3. Участвовать в собраниях кредиторов и голосовать по важнейшим вопросам, выносимым на повестку дня. Также они могут являться инициаторами созыва собрания.
4. Участвовать в процессе разработки и утверждения плана реструктуризации задолженности. Данная процедура вводится в отношении физлиц, обладающими достаточным уровнем доходов для погашения долгов по щадящему графику. Разработанный план реструктуризации должен быть отправлен для ознакомления всем кредиторам и должнику. Полученный план будет рассматриваться на первом собрании кредиторов.
5. Если инициатива о введении процедуры реструктуризации была введена не кредиторами, то они могут требовать у суда ее отмены с указанием причины, которая по их мнению ущемляет их права.
6. Кредиторы вправе обжаловать завершение процедуры реструктуризации, в том числе, если должником были нарушены условия плана реструктуризации.
7. Участвовать в подборе кандидатуры управляющего, оспаривать действия финуправляющего, либо его бездействие, которое привело к убыткам кредиторов. В исключительных случаях снимать с должности управляющего.
8. Оспаривать сомнительные сделки должника. Обычно анализом и аннулированием сделок физлица за последние годы занимается финансовый управляющий. К сомнительным сделкам относятся заключенные в последние годы перед началом банкротства договора по отчуждению имущества на безвозмездной основе, по нерыночным условиям или в пользу взаимозависимых лиц и родственников. Правом на оспаривание таких операций обладают кредиторы с долей более 10% в совокупном объеме требований.
9. Оспаривать произведённую финуправляющим оценку имущества в ходе этапа реализации. Если они не согласны с результатами оценки, то обязаны нанять за свой счет оценщиков, обладающих правом на занятие подобной деятельностью на территории РФ.
10. Заключать мировое соглашение на удовлетворяющих всех участников условиях. Если сторонам удастся договориться по вопросам погашения долгов процедура банкротства физлица останавливается.

Также у кредиторов есть иные права, предусмотренные законом. Они могут в любое время получать от управляющего доступ к интересующей из информации относительно финансового положения должника, а также ходе процедуры банкротства. Например, запрашивать отчет об анализе на фиктивное банкротство или результаты описи и оценки имущества на этапе реализации.

Компетенция собрания кредиторов

На собрании кредиторов решаются наиболее важные вопросы хода процедуры банкротства и судьбе должника. В частности:

• принятие решения об утверждении/отказе предложенного управляющим плана реструктуризации долгов;
• отказ или утверждение изменений, внесенных в этот план;
• решение ходатайствовать перед судом об отмене плана реструктуризации;
• принятие решения о заключении мирового соглашения;
• принятие решения о ходатайстве о признании физлица банкротом и переходы к стадии реализации имущества.

Указанные вопросы являются исключительной компетенцией собрания кредиторов, т.е. за него такие решения принимать никто не вправе. Принятые решения оказывают существенное влияние на ход процедуры.

Собрание кредиторов проводится в очной или заочной форме. Если выбрана очная форма, то кредитору собираются по месту банкротства физлица в будний день с 8 до 20. Управляющий обязан предварительно оповестить о времени и месте сбора. Если кредиторы не были должным образом оповещены о кредиторском собрании, то это является поводом для его признания незаконным.

Выбор места одолжен производиться из соображений удобства для кредиторов, чтобы обеспечить их максимальное присутствие, а также с учетом экономии расходов должника на оплату проведения собрания.

Права залоговых кредиторов

Залог является одной из наиболее популярных форм обеспечения финансовых обязательств. В данном случае у залогодержателя есть возможность взыскания долгов с физического лица, если он не будет должным образом исполнять свои финансовые обязательства.

Залоговый кредитор может рассчитывать на удовлетворение своих требований в приоритетном порядке за счет продажи заложенного имущества, независимо от стадии банкротства: реализации или реструктуризации. Но за это он теряет право голоса на собрании кредиторов. Если он откажется от своего преимущественного права на залог, то он сохранит возможность влиять на ход процедуры банкротства.

Отказавшийся от привилегий залоговый кредитор обладает полным спектром прав всех остальных участников, а также может:

• передавать свое согласие на включение в предложенный план реструктуризации условий о погашении долговых обязательств по обеспеченным залогом требованиям;
• принимать участие в кредиторских собраниях, голосовать по важнейшим вопросам;
• накладывать взыскание на залог, если кредитор не голосовал за план реструктуризации;
• согласовывать условия реализации залога (порядок продажи и важнейшие условия);
• получить 80% от продажи залога в счет погашения задолженности физлица (оставшиеся 20% идет на погашении задолженности первой-второй очереди, выплату вознаграждения управляющему, компенсацию расходов суда и пр.);
• принять заложенное имущество, если его не удалось реализовать на торгах о оповестить о своем решении управляющего.

Таким образом, законодательство наделило кредиторов широким спектром прав, обеспечивающих им возможность контролировать ход процедуры, существенно влиять на ее ход и законным образом отстаивать свои интересы для удовлетворения их долговых требований к физическому лицу.

Конкурсный кредитор – это организация или сотрудник, перед которым компания, подвергающаяся процедуре банкротства, имеет денежные обязательства.

Отличия от обычного кредитора

Эти два понятия не всегда представляют собой одно и то же. Точнее, не каждый кредитор является конкурсным. Последний принимает участие в процедуре банкротства не как стороннее лицо, а как ее участник . Он заносится в реестр, вне которого обычный кредитор участвует в процедуре только в плане защиты своих интересов.

Занесенный в реестр конкурсный кредитор может оказывать влияние на ход процедуры, в том числе отстаивая свое право удовлетворять требования по долгам в числе первых. Это обстоятельство полностью соответствует законодательству, а стать им имеет право любое лицо, юридическое или физическое, перед которым обанкротившаяся компания имеет долги.

Его права и полномочия

Согласно действующему законодательству , участвовать в собрании кредиторов, которое является неотъемлемой частью процедуры банкротства, могут только конкурсные кредиторы и представители официальных органов, чьи требования на момент проведения этого собрания присутствуют в реестре.

Подобные сборы проводятся для того, чтобы выработать общие решения для проведения процедуры банкротства. Самым главным в этом отношении является первое собрание. По факту оно является коллегиальным органом, который принимает решения по поводу удовлетворения требований кредиторов.

Будучи участниками собрания, они имеют следующие права:

• Участвовать в наблюдении за должником.
• Участвовать в работах по финансовому оздоровлению компании.
• Обращаться в суд и ходатайствовать о смене арбитражного управляющего.
• Обращаться в суд с целью смены процедуры банкротства.

Важно отметить, что конкурсный кредитор может повлиять на выбор арбитражного управляющего, его назначение или замену .

Подробную информацию о рассматриваемых лицах вы можете узнать из следующего видео:

Заявление от конкурсного кредитора

Помимо участия в процедуре банкротства, данное лицо может стать и ее инициатором . Для этого организации или физ. лицу, имеющему невыплаченные долги, необходимо подать в арбитражный суд . В тех случаях, когда документ подается от имени компании, подписывать его должен руководитель.

Какая информация должна быть приведена в заявлении?

• Точное наименование арбитражного суда, его адрес.
• Реквизиты фирмы, которая является должником, в том числе ее адрес, название, номер в ЕГРЮЛ, индивидуальный налоговый номер и т. д.
• Реквизиты кредитора, подающего заявление. Для физического лица это будут ФИО, адрес, для компании – название, юридический и почтовый адреса.
• Указание суммы задолженности и оснований ее возникновения – исполнительные документы, судебное решение и т. д.
• Пожелания по поводу того, кто должен быть назначен арбитражным управляющим, адрес организации, членом которой он является.
• Подпись руководителя компании-кредитора или подающего заявление физического лица и дата подачи бумаги.

Копию этого заявления передают организации-должнику. Документы, подтверждающие это, также предоставляются в суд.

Заявка может быть подана как от одного из кредиторов, так и от группы, к примеру, работниками компании, имеющими невыплаченную заработную плату или иные выплаты.

К заявлению также необходимо приложить:

• Документы, доказывающие существование долга перед кредитором. Это могут быть заключенные договора, копии решений суда, исполнительные документы и другие официальные бумаги, подтверждающие наличие задолженности.
• Документы, подтверждающие право на подачу заявки от лица-кредитора. Это может быть решение учредителей компании, доверенность и т. д.

Получив такое заявление, суд начинает проверку его обоснованности. По результатам судебного заседания требования могут быть признаны обоснованными – в этом случае будет введено наблюдение за фирмой. Но также кредитор может получить и отказ, если его требования обоснованными признаны не будут.

Конкурсный кредитор может сыграть в деле о банкротстве очень большую роль, если его требования справедливы, а все действия соответствуют законодательству.

В рамках процедуры банкротства конкурсный кредитор - это кредитор по денежным обязательствам. В число конкурсных кредиторов не входят уполномоченные органы (к примеру, налоговые органы), а также граждане, перед которыми у должника есть обязательства, не связанные с трудовыми отношениями.

Также в состав конкурсных кредиторов не попадают работники, в том числе бывшие. Конечно, работодатель-должник может иметь перед ними обязательства в денежной форме. Однако в данном случае под денежным обязательством понимается обязанность должника уплатить кредитору сумму по гражданско-правовой сделке (ст. 2 Закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ - далее Закона N 127-ФЗ). А между работников и работодателем, как вы помните, имеют место трудовые отношения.

Права конкурсного кредитора

Исходя из общих положений Закона «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсные кредиторы имеют право:

• обращаться в суд с заявлением о признании должника банкротом в письменном виде и в нем же предъявлять к кандидатуре арбитражного управляющего дополнительные требования (п. 1 ст. 7 , п. 1 ст. 11 , п. 3 ст. 20.2 , п. 1,2 ст. 39 Закона N 127-ФЗ);
• участвовать в собраниях кредиторов (п. 1 ст. 12 Закона N 127-ФЗ);
• созывать собрание кредиторов. Это возможно в двух случаях: если права требования кредиторов, инициирующих собрание, составляют не менее 10% общей суммы требований по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей, включенных в реестр требований. Или если с такой инициативой выступают 1/3 всех конкурсных кредиторов и уполномоченных органов (п. 1 ст. 14 Закона N 127-ФЗ);
• участвовать в голосовании при принятии определенных решений на собрании кредиторов, в том числе о следующей процедуре банкротства, которая должна быть применена к должнику, об образовании комитета кредиторов и т.д. (п. 1,2 ст. 15 Закона N 127-ФЗ);
• обжаловать действия / бездействие арбитражного управляющего и требовать его отстранения путем обращения в суд (п. 1 ст. 20.4 Закона N 127-ФЗ) и не только.

Кроме того, в разговоре о правовом положении конкурсных кредиторов нельзя не отметить их право на участие в деле о банкротстве при рассмотрении его в арбитражном суде (п. 1,2 ст. 34 Закона N 127-ФЗ). Это значит, что конкурсные кредиторы имеют все права, прописанные в ст. 41 АПК РФ : знакомиться с материалами дела, делать из них выписки, снимать копии, представлять доказательства и т.д.

Помимо прочего конкурсный кредитор может.