Законы рф о банкротстве физических лиц. Закон о банкротстве физических лиц: основные положения и правила процедуры. Кто может объявить себя банкротом

Граждане России впервые получат право объявлять себя банкротами. Согласно новому закону, суд может признать банкротом физическое лицо, имеющее любую задолженность(кредиты, коммунальные и ипотечные долги) в размере от 500 тысяч рублей, просроченную более чем на 3 месяца.

Естественно, о полном «списании» долгов речь не идёт: если мировое соглашение или реструктуризация долга будет признана невозможной, с кредиторами придётся рассчитаться за счёт продажи всего ценного имущества. Исключение составят единственное жильё(не ипотечное!) или земельный участок банкрота, вещи индивидуального пользования, доходы социального характера.

Как объявить себя банкротом?

1. Судебное дело возбуждается на основании заявления (подаётся в письменной форме).
2. Подать заявление может как сам должник, так и любой из кредиторов (в том числе муниципальный орган или государственный орган, например, налоговая инспекция).
3. Далее следует процедура оценки платежеспособности. В её процессе суд выявляет имущество, которое может быть реализовано с целью уплаты долгов банкрота.
4. Для сохранности имущества за банкротом закрепляется финансовый управляющий.
5. О начале процедуры уведомляются все кредиторы, которые могут заявить о своих требованиях к должнику в течение двух календарных месяцев.

Когда вступит закон о банкротстве физических лиц

После многолетнего обсуждения и согласования, окончательная версия федерального закона о банкротстве физических лиц № 476-ФЗ была подписана президентом ещё в конце 2014 года. Изначально дата официального вступления законодательного норматива в силу была назначена на 1 июля 2015.

Однако согласно принятому Госдумой решению, вступление в силу нового закона было перенесено на 1 октября 2015 года.

Принят ли закон о банкротстве физических лиц?

Возможно, вы задаётесь этим вопросом, как и тысячи россиян, волей судьбы попавших в ряды неплатежеспособных должников. Как уже было сказано, закон бы принят осенью 2015 года.

Затягивание сроков принятия законов было связано с желанием защититься от мошенников. Сотни «фиктивных банкротов» уже сегодня желают избавиться от долгов незаконным способом – например, путём отчуждения имеющегося ценного имущества.

Заявление о банкротстве

В первую очередь, определитесь с местом подачи письменного заявления.

• Физические лица подают заявление о банкротстве в суды общей юрисдикции.
• Граждане, зарегистрированные в качестве ИП, обращаются с подобным заявлением в арбитражные суды (при условии того, что долг не был выплачен в процессе занятия ныне прекращённой предпринимательской деятельностью).

В частности, в форме заявления указываются следующие данные:

1. Инициалы и адрес заявителя(для ИП – место госрегистрации в качестве предпринимателя).
2. Текущий размер долговых требований(включая проценты и неустойки).
3. Доказательства оснований возникновения задолженности.

Какое физическое лицо может быть признано банкротом

Основания для написания и принятия заявления о признании физического лица банкротом, а также завершения процедуры с объявлением должника несостоятельным перечислены в ФЗ РФ О банкротстве. Логически понятно, какое физическое лицо может быть признано банкротом – не имеющее возможности платить по счетам, но не каждый должник попадает под заявленную категорию. Однако, долг по в 10000 рублей никак не способствует получению статуса банкрота.

Минимальная сумма задолженности должна составлять 500000 рублей, время просрочки – не менее 3 месяцев. В ходе проверки проверяют наличие имущества, состоятельности должника, финансовых поступлений на счёта. Если расследование указывает на получаемый доход в размере меньше прожиточного минимума, откроется наличие несовершеннолетних детей или находящихся под опекой пожилых людей, а стоимость имеющегося имущества не может покрыть долги, гражданин признается банкротом по закону.

Изменения в закон о банкротстве физлиц

Ввиду появления пробелов в процедуре о банкротстве физических лиц были внесены изменения в закон о банкротстве физлиц, которые коснулись ряда положений. Кредиторы могут существенно пострадать, если вовремя не заявили требования о взыскании долгов к лицу, проходящему процедуру банкротства. После объявления гражданина банкротом взыскания к ранее ответственному лицу уже не могут быть предъявлены. Сумма в 500000 рублей – суммарный долг перед одним или несколькими кредиторами.

Изменения коснулись рассмотрения жалоб в процедуре о банкротстве, условий утверждения мирного соглашения. Установлены сроки получения дополнительных документов и справок – не ранее 5 дней до подачи заявления о банкротстве.

Что регулирует и как действует закон о банкротстве физических лиц?

Чтобы понять, что регулирует и как действует закон о банкротстве физических лиц, необходимо внимательно изучить положения ФЗ О банкротстве. Заявитель должен предоставить в суде доказательство наличия долгов в сумме не менее 500000 рублей, подтверждающие несостоятельность платежеспособности справки (о доходах-расходах), опись имущества. Однако это не значит, что суд сразу же вынесет решение распродать имущество должника и списать с него долг. Наоборот, будут предложены любые варианты, чтобы составить схему реструктуризации долга.

Таким образом, закон помогает гражданам, действительно попавшим в затруднительное положение ввиду кризисных явлений, неправильных расчетов, форс-мажорных обстоятельств, способствует выявлению недобросовестных клиентов, желающих аннулировать долги.

Банкротом гражданина объявляет суд после рассмотрения дела

Банкротом гражданина объявляет суд после рассмотрения дела, в ходе которого выяснились факты невозможности осуществления процедуры погашения долгов. Дела рассматривает арбитражный суд РФ. Сам факт возбуждения дела о банкротстве физического лица не гарантирует должнику списание долгов за счет имеющейся недвижимости и иного имущества. Может быть вынесен судебный приговор, обязывающий должника на протяжении нескольких лет выплачивать равнозначными частями кредитные средства по обязательствам.

К факторам получения должником статуса банкрота могут быть отнесены неимение собственной недвижимости, утеря прав на имущество в связи с независящими от лица обстоятельствами. Отсутствие постоянного дохода, признание гражданина недееспособным на длительный срок или пожизненно – ситуации, из которых объявление лица банкротом становится единственным возможным вариантом помочь гражданину страны выбраться из кризиса, получить возможность оплачивать коммунальные счета и иметь средства на пропитание.

Признавать себя банкротом можно один раз в пять лет

ФЗ РФ О банкротстве позволяет гражданам страны использовать возможность аннуляции долгов путем объявления себя банкротом. Кредитор вправе требовать банкротства должника с целью возмещения понесенных убытков. Признанное банкротом лицо сохраняет такой статус сроком на 5 лет.

Признавать себя банкротом можно один раз в пять лет. Оставшись банкротом и без имущества, бывшему должнику будет сложно восстановить финансовое благополучие. При неимении специальности или опыта работы в другой сфере, он может решиться на второй шанс в жизни, вновь приняв обязательства по кредиту. Неудачное вложение или неправильное распоряжение средствами опять повлечет к формированию непогашенного кредита. Сам факт накопления повторного долга в течение пятилетки будет расследован более тщательно, чтобы избежать недобросовестного применения закона.

Основные положения законопроекта

Основные положения законопроекта о признании физического лица банкротом:

• заявление о признании гражданина РФ банкротом может подавать сам заёмщик, прогнозируя невозможность иного выхода, или кредитор, задолженность перед которым составляет указанную по закону сумму требований;
• сумма долга перед кредиторами физического лица – от 500000 рублей;
• время просроченных платежей – три месяца.

Имея основной источник дохода, превышающий прожиточный минимум, заёмщику будет предложено мероприятие по разбиению долга и уплате определенных сумм равными частями. Обычно суммы платежей все равно не позволят полностью погасить образовавшуюся задолженность. Однако оспаривать судебное решение не имеет смысла, если при разбирательстве была увидена возможность восстановления кредитоспособности. При удовлетворении заявления имущества заемщика реализуют на торгах, выплачивая средства в пользу кредиторов. Сумма оставшегося долга подлежит списанию.

Признание банкротом = списание долгов?

Признание банкротом означает полное списание долгов – так полагают многие должники. Но не стоит забывать о бесплатном сыре, который, не так уж и бесплатен. Минимальные расходы, которые должен понести заявитель на признание себя банкротом – 16000 рублей. Кроме того, в ходе исследования предоставленных сведений и дополнительно выясненных обстоятельств, может оказаться, что гражданин все же платёжеспособен.

Списание долгов происходит не в полной мере, а только той части, которая останется неоплаченной после распродажи имущества заёмщика. В законе говорится о заботе государства о гражданах страны, попавших в затруднительное финансовое положение, поэтому жилье заемщика на торгах не реализуют.

Новая жизнь после банкротства

Новая жизнь после банкротства реальна благодаря разумной политике государства. Если человек действительно оказался в безвыходном положении, потеряв бизнес (для индивидуального предпринимателя), жилье (несчастный случай), средства к существованию (разорение предприятия, увольнение, проблемы со здоровьем), то при выясненных такого рода обстоятельствах человек действительно получит шанс на вторую жизнь.

Если арбитражный суд объявляет человека банкротом, то он останется при одежде и жилье, остальная его собственность будет распродана. Это максимум, который может сделать государство для гражданина без нанесения существенного ущерба населению и организациям.

Совет Сравни.ру: Помните, что закон о банкротстве физлиц не означает автоматического «списания» задолженности. Старайтесь не доводить дело до суда. Всё движется к судебному разбирательству? Приложите все усилия к заключению «мирового соглашения» с кредиторами.

Тяжелая финансовая ситуация, заставляет людей совершать различные поступки. Порой не до конца осмысленные. С 1 октября 2016 года в силу вступили изменения, которые позволят любому физическому лицу-гражданину РФ, при наступлении определенных обстоятельств, признать себя банкротом и получить возможность реструктурировать свои долги перед кредиторами. В данной статье вы узнаете все нюансы признания физ лица банкротом, а так же получите перечень необходимых для этого документов.

Нынешние жизненные реалии все чаще заставляют законодателей России вводить в действие новые процедуры, позволяющие гражданам эффективнее осуществлять защиту своих прав и свобод, включая финансовые. Теперь, наряду с юридическими лицами, граждане при определенных условиях смогут признать себя банкротами и перевести свои отношения с кредиторами на новый уровень. В данном тексте вы найдете процедуру признания гражданина России банкротом, узнаете, на основании каких законодательных актов формируется данная процедура, а также многие иные нюансы, касающиеся введения этого процесса.

Закон о банкротстве физ лиц 2019

Основополагающим законом, определяющим правила и процесс банкротства физических лиц – граждан России, является от 26.10.2002 года № 127-ФЗ (далее – закон 127 ФЗ).

29 декабря 2014 года был подписан Федеральный закон №476-ФЗ (далее – закон 476 ФЗ) содержащий изменения, направленные на внедрение процедуры банкротства физического лица. Этот закон должен был вступить в силу 01.07.2016 года, но механизмы его реализации оказались недостаточно отрегулированными. Поэтому 29 июня 2015 года, был подписан (далее – закон 154 ФЗ), который исключил большую часть статей закона 476 ФЗ, оставив действовать только 4 статьи из 13.

На данный момент, именно закон 154-ФЗ содержит большую часть изменений, которые должны «активировать» возможность реализации банкротства физических лиц. Все изменения, касающиеся данного процесса, вступили в силу с 01.10.2016 года.

Ст. 2 закона 154-ФЗ внесла изменения в ст. 25 Гражданского кодекса РФ. С момента вступления изменений в силу, все граждане России получат возможность быть признанными банкротом. Для этого необходимо соответствующее решение арбитражного суда. Ст. 6 закона 154-ФЗ вносит существенные изменения в закон 127 ФЗ и предусматривает процедуру признания физ лица банкротом.

Как признать физ лицо банкротом?

П. 23 ст. 6 закона 154-ФЗ вносит в закон 127-ФЗ, а именно в главу 10, новый параграф 1.1 (далее - параграф). Этот параграф вступит в силу с 01.10.2016 года и содержит полную процедуру признания физ лица банкротом.

В соответствии со статьей 213.2 параграфа, рассматривая дело о банкротстве физ лица уполномоченный орган может использовать следующие процедуры:

• Долговая реструктуризация;
• Реализация собственности должника;
• Мировое соглашение.

Для возбуждения дела по банкротству физ лица, необходимо подать соответствующее заявление в арбитражный суд. Правом на обращение в арбитражный суд для подачи подобного заявления, в соответствии с ч. 1 ст. 213.3 параграфа, обладают:

• Сам гражданин;
• Конкурсный кредитор;
• Уполномоченный орган.

Важно! Арбитражный суд принимает вышеуказанное заявление, исключительно при условии, что требования кредиторов гражданина-должника в общей сумме составляют не менее 500 тыс. рублей и они не исполняются уже на протяжении 3-х месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены по соответствующему соглашению между кредиторами и гражданином.

Вместе с заявлением, и помимо документов указанных в Арбитражного процессуального кодекса РФ, в арбитражный суд подаются (на основании ч. 3 ст. 213.4 параграфа):

• Документы, подтверждающие задолженность, правовые основания ее возникновения и неспособность гражданина полностью рассчитаться с кредиторами;
• Выписка из ЕГРИП, о наличии или отсутствии у гражданина статуса ИП (получается не раньше, чем за 5 рабочих дней до момента подачи заявления в суд);
• Списки кредиторов и должников физического лица, которое признается банкротом. Данные списки представляются по форме утвержденной регулирующим органом;
• Опись всего имущества, представляемая по форме утвержденной регулирующим органом;
• При наличии: копии документов о праве собственности на имущество и об исключительных правах на результаты интеллектуальной деятельности;
• При наличии: копии документов, на совершенные гражданином за последние три года сделки с: долями в уставном капитале, транспортными средствами, ценными бумагами, недвижимостью, и сделки на сумму более 300 тыс. рублей;
• При наличии: если гражданин является акционером – выписка из реестра акционеров юридического лица;
• Данные о полученных доходах и уплаченных налогах, за последние 3 года до даты подачи заявления;
• При наличии: справка из банка о наличии счетов, депозитов, остатков денежных средств и т.п. за последние 3 года до даты подачи заявления;
• Копия страхового свидетельства ОПС;
• Данные о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
• При наличии: копия решения государственной службы занятости о признании гражданина безработным;
• При наличии: копия документа о постановке на налоговый учет;
• Если гражданин состоит в браке: копия свидетельства о заключении брака;
• Если брак расторгнут не более 3-х лет, до момента подачи заявления: копия свидетельства о расторжении брака;
• При наличии: копия брачного договора;
• При наличии: копии документов, подтверждающих раздел совместного имущества, если прошло не более 3-х лет до момента подачи заявления;
• Если есть дети: копия документов подтверждающих этот факт;
• Иные документы, на которых основывается заявление гражданина.

После рассмотрения заявления на предмет его обоснованности, арбитражный суд может вынести одно из трех возможных определений:

1. Признать обоснованным и осуществить реструктуризацию долгов;
2. Признать необоснованным и оставить без рассмотрения;
3. Признать необоснованным и закрыть производство по делу;

Процесс банкротства физического лица

Финансовый управляющий, утвержденный арбитражным судом и соответствующий всем необходимым критериям, созывает собрание кредиторов, на котором может так же присутствовать сам гражданин признаваемый банкротом или его представитель.

Кредиторы предъявляют свои требования к гражданину, на протяжении 2-х месяцев с момента опубликования сообщения о признании заявления о банкротстве обоснованным.

Собрание кредиторов может утвердить или отказать в утверждении плана реструктуризации и вносимых в него изменений, могут использовать иные процедуры применяемые в данном процессе.

После введения процедуры реструктуризации, наступают следующие последствия:

• Срок исполнения всех денежных обязательств, считается таким, который уже наступил;
• С этого момента, только те обязательства, которые были предъявлены кредиторами в рамках дела, подлежат рассмотрению, все остальные остаются без рассмотрения;
• По всем платежам гражданина, кроме текущих, останавливается начисление любых штрафных санкций, а также процентов;
• Все исполнительные документы, затрагивающие имущество гражданина, приостанавливают свое действие. За исключением дел по причинению вреда здоровью или жизни, дел по незаконному владению чужим имуществом, дел об алиментах и, при согласии соответствующего кредитора, дел по взысканию недвижимости находящейся в залоге.

С момента утверждения плана реструктуризации, погашение задолженности перед кредиторами осуществляется исключительно по правилам и в порядке утвержденными данным планом.

За месяц до завершения утвержденного срока плана реструктуризации, финансовый управляющий готовит отчет о ходе его выполнения. Если по результатам отчета, требования кредиторов не удовлетворены, либо сам отчет не был подан в обусловленные сроки, уполномоченные лица созывают собрание кредиторов, рассматривающее вопрос об отмене плана реструктуризации и признании гражданина банкротом. Собрание должно быть проведено не позднее 14 дней до окончания плана реструктуризации.

Существует 3 основных случая, когда арбитражный суд признает гражданина банкротом:

1. Уполномоченным лицом не был представлен план реструктуризации долгов в течении 10 дней, после истечения 2-х месяцев, за которые кредиторы имеют право предъявить к должнику свои требования;
2. Представленный план реструктуризации не был одобрен собранием кредиторов, за исключением случая, когда арбитражный суд сам утверждает план реструктуризации (если он позволяет полностью погасить требования кредиторов);
3. Арбитражный суд отменил план реструктуризации.

После признания гражданина банкротом, вводится процедура реализации имущества.

Под эту процедуру попадает все имущество, которое находилось в собственности гражданина на момент вынесения арбитражным судом соответствующего решения. Исключение составляет имущество, входящее в перечень, содержащийся в Гражданского процессуального кодекса РФ.

Процедура реализации имущества вводится не более чем на 6 месяцев.

После завершения процедуры реализации имущества и предоставлении финансовым управляющим отчета о погашении задолженности перед кредиторами, арбитражный суд выносит соответствующее определение и гражданин, признанный банкротом, освобождается от всех обязательств перед кредиторами.

Так же, гражданином-должником может быть заключено мировое соглашение с кредиторами, которое утверждается арбитражным судом. В этом случае, все процессы, предусмотренные судебной процедурой, прекращаются.

Какие последствия банкротства физического лица?

Признание банкротом гражданина, имеет следующие последствия (ст. 213.30 параграфа):

1. После завершения процедуры реализации имущества, либо прекращения дела о банкротстве, гражданин обязан в течение 5 последующих лет указывать факт своего банкротства при заключении кредитных договоров или договоров займа;
2. После завершения процедуры реализации имущества, либо прекращения дела о банкротстве, в течение 5 последующих лет гражданин не может подать заявление о своем банкротстве;

После завершения процедуры реализации имущества, либо прекращения дела о банкротстве, в течение 3 последующих лет гражданин не может занимать управляющие должности, либо иным образом управлять или участвовать в управлении юридическим лицом.

В законе о банкротстве есть специальные нормы о банкротстве физических лиц. В каких случаях банкротство признают? Как кредитору обосновать свое требование? Когда не нужно ждать судебного решения, которое подтвердит долг? Ответы на эти и другие вопросы дают закон и судебная практика.

В этой статье:

Отдельного закона о банкротстве физических лиц нет. В 2015 году в «О несостоятельности (банкротстве)» , как признавать неплатежеспособными граждан. С момента их появления суды наработали практику и дали разъяснения, как применять этот правовой инструмент. Рассмотрим, как применяют ФЗ о банкротстве в отношении физических лиц и с чем сталкивается кредитор.

По закону заявление о банкротстве подает физическое лицо или его кредитор

Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом, если:

• размер обязательств, которые он не исполнил, составляет не менее 500 тыс. руб. (вне зависимости от факта наступления срока исполнения);
• удовлетворение требования кредитора приведет к невозможности исполнить обязательства перед другими (п. 10 ).

При этом долги гражданина не обязательно связаны с предпринимательством.

Суд признает должника неплатежеспособным, если кредитор подтвердит долг судебным актом

Кредитор вправе подать в суд заявление о признании должника-гражданина банкротом. Но ему потребуется решение суда, которое подтверждает долг и вступило в силу (абз. 6 п. 15 ). По общему правилу без такого документа заявлению не дадут хода.

Например, суд не стал рассматривать заявление кредитора. Он установил, что у банка нет вступившего в силу решения и к исключениям ситуация не относится. Банк не обладал правом требовать признания несостоятельности должника, когда подавал заявление (постановление Арбитражного суда Центрального округа от 23.08.2017 № Ф10-3154/2017 по делу № А14-15465/2016).

Если долг подтвердить, дело откроют.

Так, суд удовлетворил требование банка. Компания заключила 6 кредитных договоров, поручителем по ним выступал один человек. Банк представил решения суда, которые подтверждали задолженность. У должника не было доказательств погашения суммы. В соответствии с положениями закона о банкротстве суд ввел процедуру реструктуризации долгов физ. лица и включил требование банка в третью очередь реестра ().

☕ Коллеги тратят на чтение этой статьи 5 минут. Чтобы разобраться в процедуре банкротства физлиц, советуем дочитать до конца.

✈ Быстрый переход для нетерпеливых: видеолекция

Иногда кредитор вправе заявить о несостоятельности физического лица без акта суда

Согласно Федеральному закону о несостоятельности (банкротстве) в ряде случаев кредитор физического лица может обратиться в суд, не имея на руках решения (п. 13 постановления № 45). Это допускают, если требование:

• касается уплаты обязательных платежей (например, налогов);
• основывается на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте, недатировании акцепта или на нотариально удостоверенных сделках;
• подтверждается исполнительной надписью нотариуса;
• вытекает из денежных обязательств, которые гражданин признает, но не исполняет;
• появилось в виду неисполнения кредитных договоров с кредитными организациями;
• связано с взысканием алиментов на несовершеннолетних детей, установлением /оспариванием отцовства, отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц (ч. 2 ст. 213.5 закона № 127-ФЗ).

В законе есть 3 процедуры, которые применяют к физическим лицам в связи с их банкротством

При банкротстве граждан суд вправе применить 3 процедуры:

• реструктуризацию долгов;
• реализацию имущества;
• мировое соглашение между физическим лицом и его кредитором (ст. 213.2 закона № 127-ФЗ).

Дело в отношении гражданина должно начинаться с восстановительной процедуры - реструктуризации долгов (п. 1 ст. 213.6 закона № 127-ФЗ). Пока суд проверяет заявление на обоснованность, кредиторы не вправе требовать продажи имущества должника (). План реструктуризации долгов должен одобрить суд. Он рассматривает отчет финансового управляющего и принимает решение. Если единственное жилье должника является предметом ипотеки, его включат в конкурсную массу ( , ).

Следующий этап – реализация имущества. Суд применяет эту процедуру, чтобы соразмерно удовлетворить требования кредиторов (ст. 2 закона 127-ФЗ). Нормы ФЗ о несостоятельности (банкротстве) позволяют ввести ее без реструктуризации, если физическое лицо:

• не имеет источников дохода;
• выразило согласие;
• в исключительных случаях (постановление Арбитражного суда Центрального округа от 16.10.2017 № Ф10-3247/2017 по делу № А35-12644/2016).

В ходе процедуры финансовый управляющий:

• формирует конкурсную массу;
• анализирует сведения о должнике;
• выявляет имущество гражданина, в том числе то, которое находится у третьих лиц;
• обращается с исками о признании недействительными подозрительных сделок и сделок с предпочтением;
• взыскивает с третьих лиц долги перед гражданином и т. п. (абз. 4 п. 19 ).

После продажи имущества на торгах должника освобождают от дальнейшего исполнения требований (постановление Арбитражного суда Уральского округа от 27.10.2017 № Ф09-6161/17 по делу № А60-44339/20160). Так происходит, если кредиторы не докажут, что он умышленно уклонялся от своих обязательств ().

Суд вправе завершить процедуру, даже если не удастся заплатить всем кредиторам (). Это произойдет при двух условиях:

• нет возможностей для дальнейшего расчета;
• кредиторы не доказали, что гражданин уклонялся от погашения долга ().

По ФЗ о банкротстве с физическим лицом можно подписать мировое на любой стадии признания несостоятельности

Подписать мировое соглашение можно на любом этапе рассмотрения дела о банкротстве . Цель - завершить дело, если должнику и кредиторам удастся договориться (ст. 2 закона № 127-ФЗ). Суд вправе утвердить соглашение, если стороны примут порядок погашения долгов, а у должника есть имущество для исполнения обязательств (

Федеральный закон Российской Федерации от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» — ключевой нормативно-правовой акт, на основании положений которого суд может признать юридическое или физическое лицо банкротом, а также вынести ряд решений, связанных с признанием несостоятельности. (Узнайте все о банкротстве юридических лиц )

Является одним из основных звеньев во всей системе отечественной экономики. Банкротство (несостоятельность) — законно признанная судом невозможность лица платить по долгам за кредиты или выполнять обязательные государственные платежи.

Описание фз 127 о банкротстве

Инициатива наведения порядка в экономике страны на рубеже 1990-2000-х годов исходила от В.В. Путина. В своих комментариях Президент активно призывал к этому. Именно его желание навести порядок в сфере банкротства и послужило отправной точкой для издания соответствующего нормативно-правового акта. В итоге в конце 2002 года на смену предшествующему закону о несостоятельности (банкротстве) пришел с тем же названием.

Новый закон состоит из нескольких основных элементов. Так он в в содержании своих статей раскрывает:

• общие положения процедуры признания лица банкротом,
• меры по предупреждению банкротства,
• порядок разбирательства дел в арбитражном суде,
• процесс оспаривания сделок должника,
• ответственность должностных и иных лиц в делах о банкротстве,
• процедуры наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства и т.д.,
• порядок заключения мирового соглашения.

Помимо этого ФЗ 127 разграничивает несостоятельность (банкротство) отдельных российских граждан и юридических лиц, при этом разделяя их на различные категории должников. Так же необходимо отметить, что закон о банкротстве подвергается регулярным изменениям, однако суть свою он не меняет. Так последние изменения были внесены в конце июля 2017 года.

Банкротство юридических лиц

В современных экономических условиях все чаще поднимается вопрос о . В данном разделе речь пойдет как раз об этом.

В случае, когда юридическое лицо не может платить по имеющимся счетам, при этом его руководство не видит перспектив и дальнейших путей развития организации, возникает огромная задолженность, погасить которую становится невозможным. Долги возникают, как перед кредиторами, так и перед работниками.

Несостоятельность юридического лица признается в судебном порядке. Инициатором данного производства может выступить любая из заинтересованных в этом сторон. По решению суда к юрлицу могут применяться антикризисные процедуры (наблюдение, финансовое оздоровление и другие). Помимо этого к юридическому представителю может применяться процедура ликвидации. В результате управление предприятием переходит к специальному управляющему, начисление процентов по долгам прекращается, также прекращается деятельность всех бывших руководителей. В ходе этих мероприятий постепенно погашаются все имеющиеся долги за счет имущества юридического лица.

Последствия банкротства юридических лиц не серьезные. так как те, не лишаются права заниматься предпринимательской деятельностью

Банкротство физических лиц по новому закону

Закон о несостоятельности (банкротстве) от 2002 года претерпел значительные изменения. Так поправки 2017 года привели к тому, что он даже стал характеризоваться как Новый закон о банкротстве .

Новый закон о банкротстве устанавливает, что банкротство гражданина может быть у тех лиц, которые имеют крупные долги перед другими физическими или юридическими лицами.

С 1 октября 2015 года вступили в силу изменения в закон о банкротстве, которые дают возможность физическому лицу быть признанным банкротом. С полным текстом этого закона можно ознакомиться по ссылке: Полный текст закона о банкротстве физических лиц.

Какие выгоды для граждан несёт закон о банкротстве?

• Суд может уменьшить сумму долга. С момента внесения определения о назначении процедуры перестают начисляться пени, штрафы и другие финансовые санкции.
• Суд может полностью списать долги гражданина, освободив его от выплаты всех кредитных обязательств.

Вступившие в силу изменения помогают людям, попавшим в тяжёлую финансовую ситуацию законно освобождаться от непосильного долгового бремени. Рассмотрим подробнее для кого будет применим этот закон.

Человек должен иметь задолженность перед кредиторами на сумму не менее 500 000 руб. Сюда входят: кредиты, займы, неуплаченные налоги и другие незакрытые финансовые обязательства. При этом, просрочка по выплатам должна превышать 3 месяца.

Также начать процедуру банкротства гражданин может даже в том случае, если он только предполагает, что не сможет в ближайшем будущем выполнять свои кредитные и долговые обязательства.

О своем банкротстве физическое лицо может заявить самостоятельно, направив соответствующее заявление в Арбитражный суд по месту прописки.

За участие в данных процедурах арбитражному управляющему по закону полагается единовременное вознаграждение в размере 25 000 руб. Также в случае реализации имущества на дополнительное вознаграждение в размере 7% от реализованного имущества.

На следующем этапе разрабатывается . Это может сделать как должник, так и кредитор.

Важно отметить, что реструктуризация, которую обычно предлагают банки, существенно отличается от процедуры реструктуризации при банкротстве. Если в первом случае это всегда рост долга при растягивании выплат на более длительный срок, то во втором сумма задолженности наоборот фиксируется и останавливается начисление штрафных санкций. При реструктуризации должник может уплачивать в счёт долга только 50% от официального дохода.

По действующему закону, реструктуризация долгов может быть проведена только, если:

• Гражданин имеет источник дохода
• Гражданин имеет регулярный доход и ранее не привлекался по экономическим делам;
• Не признавался банкротом за последние 5 лет.
• План реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течении 8 лет.

В случае, если план не согласован с собранием кредиторов или не утверждён судом, арбитражный управляющий выходит с ходатайством в суд о переходе в следующую процедуру – «реализация имущества». Целью этого является — за счёт вырученных средств закрыть долговые обязательства гражданина.

Если должник имеет имущество, подлежащее продаже по закону, арбитражный управляющий производит его опись и оценку. Оспорить произведённую управляющим оценку могут как кредиторы, так и должник. Им разрешается сделать собственную оценку, привлекая соответствующих специалистов.

Порядок продажи имущества согласовывается с собранием кредиторов или залоговым кредитором (если есть залоговое имущество). На открытые торги выставляется имущество должника. Часть имущества должника реализовывается на торгах.

Если по результатам процедуры гражданин признаётся несостоятельным (банкротом), то он освобождается от долговых обязательств перед всеми кредиторами. Исключение составляют:

• выплаты по алиментам
• долги по заработной плате
• возмещение причинённого вреда здоровью и морального вреда
• если гражданин привлечён к субсидиарной ответственности
• возмещение гражданином убытков, приченённых им юр. лицу, участником которого он был.
• возмещение вреда имуществу, причинённого гражданином умышленно или по грубой неосторожности.
• применение последствий недействительности сделки за последние 3 года.

Результатом банкротства гражданина также станет и ряд неудобств. Закон о банкротстве предусматривает:

• Запрет в течении 3 лет руководить юридическим лицом
• При обращении за новым займом в банки и кредитные организации, обязанность в течении 5 лет информировать их о своём банкротстве
• Невозможность повторного банкротства в течении следующих 5 лет

Вступившие в силу изменения в Закон о банкротстве открывают возможность огромному количеству наших соотечественников, оказавшихся в трудной финансовой ситуации, законным образом избавиться от непосильных долгов.

Разберём ситуацию на конкретном примере. Человеку как поручителю предъявлены требования на 12 млн руб. Его официальный доход — 9000 руб, из него 25% удерживается на алименты. В таком случае, в порядке исполнительного производства удержать в счёт долга можно ещё 25%. В результате имеем, что данный человек сможет рассчитаться с долгом примерно через 445 лет.

Как и любой свежий закон, ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) » имеет свои пробелы и недоработки. Он достаточно объёмный и сложный для самостоятельного изучения. Однако, само по себе его принятие уже даёт большую надежду и реальный шанс должникам на избавление от непосильных долгов.

Переходите в следующий раздел « » и вы узнаете каким требованиям нужно соответствовать, чтобы стать банкротом и списать все свои долги.