Банковские махинации. Как защититься клиенту от мошенничества банка. Без внесения в реестр
Приходит вкладчик в кредитную организацию. У;знает процентную ставку. Подписывает договор и открывает вклад на сумму, не превышающую размер компенсации Агентства по страхованию вкладов, которая на сегодня составляет 1,4 млн рублей. Казалось бы, после этого он может отправляться домой и спать спокойно?
Ничуть не бывало. Потому что на самом деле, с момента внесения денег настоящая работа со вкладом - может только начинается. И совершенно не факт, что деньги в итоге окажутся там, где им положено быть: в кассе, а запись в реестр вкладов будет внесена соответствующим образом.
Любовь слепа, но мошенники этого не делают. Схема похожа на предыдущую, но в этом случае мошенничество переключается на шантаж. Одежда улетает, и то, что происходит, легко мыслимо. И на следующий день он просит много денег, чтобы не публиковать все социальные видеоролики и сообщения ваших друзей на видео о ваших выступлениях.
Избегайте ситуаций, подверженных риску. Безопасно перемещайтесь по своим любимым сайтам, когда окно с осторожной и довольно угрожающей графикой предлагает вам обновить антивирус, плагин браузера, который вы обычно используете, или какую-то другую известную программу.
Экономика мимо кассы
Наверное, только наивный может полагать, что в нашей стране когда покупатель приходит в магазин и приобретает что-то, продавец полностью учитывает полученную выручку и уплачивает с прибыли налоги в полном объеме. Наверное, если бы он сделал это, скорее всего, уже завтра посетители увидели там, где еще накануне велась торговля, привычную нам всем надпись бескрайней эпохи кризиса: помещение «Сдается».
Уверенный, нажмите на кнопку, которую вы видите на экране. Однако жаль, что вместо обновления на вашем компьютере вы устанавливаете вредоносное ПО, которое поместит вашу машину в руки вредоносных создателей вируса. С этого момента вы можете использовать его в двух основных целях: украсть ваши учетные данные от доступа к вашей текущей учетной записи или превратить их в зомби и сделать его частью бот-сетей, предназначенных для атаки на другие компьютерные системы.
Установите антивирус и активируйте брандмауэр вашего компьютера. И настройте их для автоматического обновления. Документы, которые были хорошо воспроизведены, позволили легко открывать счета, получать банковские кредиты и совершать покупки любого рода за счет попадания финансовых средств в ловушку. Следствие, координируемое заместителем прокурора Джованни Пордудду, позволило перестроить десятки успешных эпизодов и многих других теней до последней секунды. Среди товаров, купленных с обманом, находятся десятки бытовых приборов и даже две машины.
Еще более наглядный пример того, как делается бизнес в стране,- рестораны и кафе, принимающие оплату в том числе и кредитными карточками. Чаще всего, они готовы делать это, но лишь до той поры, пока держателей банковских карт не становится слишком много. Тогда в лучшем случае аппарат для эквайринга резко ломается. И не случайно: мы же догадываемся, что далеко не все продукты закупаются на оптовых базах. Арендодатель помещения, как и все предприниматели, тоже человек, и не готов рисковать, обналичивая свой доход в дальнейшем. Платить официантам полностью белую зарплату никому не выгодно. Ни пожарные, ни санэпидемстанция, ни полиция по безналу благодарности не берет. И так далее.
Обманным путем и мошенническим мошенничеством должен ответить 52-летний Марчелло Поддиге из Сассари и его сотрудники Мирко Вентригли, 40 лет, и Дарио Капитта, 46 лет, из Тисси. По словам следователей Армы во главе с майором Фабио Мельчи, эти три будут представлять собой настоящую преступную ассоциацию, способную создать какой-либо документ, полезный для получения кредита или совершения покупки. Никола Манну, 37-летний Морес и Массимилиано Мариано, 45-летний сасарский житель Олиены, также поддельные.
Это был отчет директора банка, подозрительно относящегося к документации, представленной некоторыми лицами, чтобы получить кредит для расследования в июле прошлого года. Они обманули банки и недобросовестные небезопасные кредиты за головокружительную сумму: 15 миллионов евро, понесенные в единственный период с июня по декабрь. Обвинения, выдвинутые против них, проистекают из ассоциации за правонарушение, мошенничество, кражу, оскорбительный кредит, ложную, регрессную и нетрудоспособную обрезание.
В общем, для того, чтобы система работала, в обязательном порядке требуется, чтобы если не вся, то хотя бы какая-то часть выручки проходила наличными, а еще лучше, не учтенными деньгами.
Кто нам сказал, что в банках все по-другому? Точно также. Причем в обычной ситуации сами банкиры об этом не скажут ни слово, максимум называя все это между собой обычным бизнесом. А про мошенничество банка речь пойдет только и исключительно в случае его краха.
Чтобы получить личную выгоду, согласно обвинительному заключению, семь следователей убедили незваных людей взять в руки холдинги компаний с серьезными экономическими трудностями и открыть кредитные линии в некоторых банках в провинции Римини. Время от времени деньги из одной компании в другую менялись, чтобы обеспечить надежность того момента, когда непознаваемые банкиры пришли в банк, чтобы искать финансирование. Получайте деньги, они включаются в другую компанию, а затем повторяют всю ловушку. Примерно через семь месяцев решительная операция позволила переместить более 15 миллионов евро.
В действительности точных цифр не знает никто. Но по мнению аналитиков, как минимум до 25% оборота в экономике так или иначе находится в обороте так называемого черного рынка. А остальные 75%, как мы можем предположить - в основном в обороте рынка серого.
Мошенничество банка: рецепты
Конечно, кредитным организациям вряд ли понадобится откладывать черную кассу на расчеты с санэпидемстанцией, как кафе или продуктовый магазин. Хотя остальные службы государственного «надзора» посещают и их. Однако главная проблема финансовых учреждений - регулятор, который требует, во-первых, страховые взносы на каждый привлеченный рубль. А во-вторых, отчетность о том, в какие операции в действительности вкладываются деньги.
Три из подозреваемых, считающихся сторонниками инициативы, обвинили в приобретении контроля над коммерческими компаниями в финансовых затруднениях за счет привлечения заемщиков для получения банковских кредитов либо путем измельчения кредита, даже поддельных, либо путем фальсификации счетов компаний, Как только деньги были получены, когда ситуация с должником стала неуправляемой, страховые компании были опустошены, нанеся ущерб кредиторам и кредиторам, потому что, конечно, деньги не отступили. Люди, связанные с этой системой, девять и по-разному, согласно обвинительному заключению, были вынуждены подписывать пустые контрольно-пропускные пункты или называть компании сомнительной экономической стабильностью.
Избежать тотального контроля можно, прибегнув к совершенно нехитрым способом обмана. Все это можно исполнить как с привлечением низшего персонала банка, так и без их участия, договорившись всего с несколькими топ-менеджерами.
Мошенничество банка в общем виде может выглядеть так. Предположим, вкладчик принес некоторую сумму. Сотрудники оформили договор, касса приняла деньги. Далее клиент вернется за ними, скорее всего, через определенный, заранее известный период времени: месяц, три месяца, полгода или год.
Поврежденные банки также вовлечены в преступления, в том числе важную группу банков Римини. Управляющий одной из дочерних компаний этой группы входит в число следователей, поскольку он вычитал бы около 4 миллионов евро с текущих счетов и неизвестных депозитов клиентов, хотя и под угрозой судебного иска другого подозреваемого. Другой директор банка, который, согласно обвинению, будет участвовать в махинации, знал бы об экономической доступности подозреваемых, но облегчил бы передачу средств. Один из талантливых людей будет убежден в том, что возьмет на себя ответственность трех компаний и подпишет чистые чеки.
Сотрудники занимаются следующими посетителями. А в это время на уровне компьютерной программы, осуществляющей учет, где-то «сверху» вносится правка о том, что клиент свои деньги забрал. Или перевел на счет некоей коммерческой подставной организации, подконтрольной одному из руководителей банка.
Собственно, мошенничество банка заключается в том, что с этого момента использование активов остается без всякого внешнего контроля. Деньги можно вкладывать в бизнес аффилированных предприятий, одалживать знакомым, играть на бирже с валютой или ценными бумагами, в общем, делать все, что угодно.
Ущерб более чем 70 000 евро также был предоставлен важной компании, работающей в сфере пищевой промышленности. Расследование было долгим и очень сложным из-за финансовых взаимосвязей, которые подозреваемые, согласно обвинению, смогли выстоять. Вместо того, чтобы проводить нечестные банковские и небанковские «учреждения» за их так называемые «быстрые кредиты», государство, прокуратура и правоохранительные органы почти покровительствуют им своим бездействием. С другой стороны, СМИ пытаются передать вину жертвам, чьи личные данные должны быть украдены!
В действительности даже не переводя никуда деньги клиента, ими можно безнаказанно пользоваться до следующей отчетной даты, когда потребуется внести коррективы в обязательные резервы. Но кто же будет ограничиваться столь коротким сроком?
Прямо сейчас у многих может создаться иллюзия, что то, о чем мы пишем, слишком грубо, прямолинейно и в реальной жизни невозможно. Что серьезные люди во главе кредитных организаций вряд ли пойдут на откровенное мошенничество. Или хотя бы подобные нарушения не могут носить массовый характер и быть связанны с действительно большими суммами. Так, правильно?
Кто защищает незаконно выданные кредиты и наказывается ли он 10 лет после вступления в ЕС?
В предыдущей статье «Пресса Болгарии» мы познакомили вас с тем, как все, у кого есть базовые знания, могут бесплатно получить почти все ваши личные данные из следующих мест: реестра собственности, торгового реестра, института медицинского страхования, центральной избирательной комиссии и других публичных электронных порталов. Добавление к проверке наших идентификаторов от кого-либо, банков, денежных переводов, карточек клиентов в магазинах, телефонных подписки на мобильных операторов и сетей, все становится еще хуже.
На самом деле, мошенничество банка - явление более, чем распространенное. Вот живой пример. При банкротстве Мособлбанка выяснилось, что неучтенных вкладов в этой кредитной организации оказалось не более и не менее, как на 70 млрд (!) рублей. По этому поводу было возбуждено уголовное дело. Но выяснилось все это только тогда, когда встал вопрос о банкротстве и о компенсациях вкладчикам.
Но никто в СМИ не отвечает на следующие вопросы
Как государство контролирует и регулирует эти институты? - Сколько проверок было сделано? - Сколько нарушений было обнаружено и сколько людей было наказано? - Требуется ли идентификация и личная идентификация? - Объявляют ли эти учреждения прибыль и налоги? - Кто владеет и декларирует свой доход?
Наконец, поскольку, по последним данным, банковская деятельность в Болгарии стабильна и возрастает, а затем. Почему государство разрешает такие кредиты? Конечно, ответ на этот вопрос ясен. Лица, предоставляющие кредиты в 5, 10 раз выше, платят за это, когда это необходимо, и, таким образом, остаются без изменений по закону. Если бы была политическая воля, эта деятельность была бы осуществлена только банками и под строгим контролем. Видимо, однако, часть сегодняшней «элиты» является частью этой криминальной схемы, и, как мы знаем ворона, глаз ворона не рисует.
Одна кредитная организация - не доказательство. Вот далеко не полный список, где также было выявлено мошенничество банка, но только в меньших масштабах: Мастер-банк, «Огни Москвы», «Замоскворецкий». И это только в последнее время.
Может ли быть ситуация такой же - в любом банке? Запросто. Но выяснится это только в тот момент, когда у него отзовут лицензию, и в помещение войдут с ревизией внешние управляющие.
Десятки тысяч - это случаи, когда люди вынуждены быстро брать кредит по той простой причине, что банковские учреждения сознательно закрывают дверь для нормального кредитования. Хотя эти кредиты очень рискованны, люди платят за них суммы и процентные ставки.
Тем не менее, незаконное присвоение кредитов, о которых мы говорим, тех лиц, чьи личные данные злоупотребляют, было бы невозможно без внутреннего лица в самом учреждении. Однако каждый контракт имеет личную подпись, и лицо идентифицируется с действительным удостоверением личности. Как тогда кто-то может получить кредит от вашего имени?!
Мошенничество банка и сами клиенты
Далеко не всегда руководству банка надо обманывать своих же сотрудников, чтобы провернуть подобную схему. Иногда оказывается достаточным - уговорить самого клиента. В действительности, это даже проще, когда речь идет в особенности о ВИП-услугах, так называемом Private Banking. Почему бы не предложить состоятельному бизнесмену особые условия вклада, повышенный процент за некие уступки в оформлении документов, меняющих статус внесенных денежных средств?
Если бы прокуроры и прокуроры выполняли свою работу, а виновные собирались в тюрьму, обманутых было бы меньше. И средства массовой информации, вместо того, чтобы внимательно изучать схему и публично показывать кредитные учреждения, все еще пугают людей. Во всяком случае, ничего подозрительного в отношении кого-то не виновато в этой ситуации.
На новом телевидении два экономиста ответили на вопрос «Как они могут одолжить от вашего имени, не зная?» И ответ на их оба заключался в том, что преступник всегда прослеживался! Что приводит к следующему вопросу - почему никто не наказывается? Другая проблема с небанковскими учреждениями, о которых идет речь, заключается в том, что они почти всегда взимают незаконный интерес, незаконные сборы и находят разумные необоснованные причины для получения кредита на ранней стадии. Тогда ловушка становится даже фатальной для невинных людей, потому что недобросовестные компании обращаются к частным агентам, пытающимся продать имущество кредиторам.
В условиях кризиса можно ожидать, что недостаток свободных активов заставит банкиров искать подходы и к более мелким вкладчикам и клиентам. В этом плане, скорее всего, все еще впереди. А мошенничество банка - развивается и усовершенствуется параллельно с развитием финансовой системы.
Мошенничество банков и государственное регулирование
Нельзя сказать, что Центральный Банк ничего не делает для того, чтобы защитить вкладчиков. Прежде всего, надо понимать, что государство как раз в данном случае оказывается даже очень заинтересованной стороной. Потому что пропавшие деньги, чаще всего, приходится возвращать за счет Агентства по страхованию вкладов. Более того, если в случае системного финансового кризиса деньги у этой организации закончатся, то рискует своими деньгами уже, скорее всего, сам Центробанк.
Схема та же, жертвы по-прежнему обманываются, и в тюрьмах нет преступников. Эта проблема, конечно, не один год. Такие кредиты были выданы задолго до того, как мы вошли в ЕС. Но давайте не будем возвращаться так много, но только 10 лет на нашей самой записи. В статье мы читаем об отсутствии регулирования! Регулирование, которое в течение 10 лет болгарское государство не хочет создавать! Конечно, большое количество этих учреждений требует честности и чистого имени, но кто может их гарантировать!
Все это не произойдет в нормальном государстве-члене ЕС, но, очевидно, мы не являемся ни нормальным государством, ни наше членство в ЕС не гарантирует нам законность и порядок. 10 лет спустя, в Стране, все пахло гнилыми. Пусть они живут в страхе и холоде с большим уважением, где их, где посадили чужие!
Пишите письма
Вопрос в том, как именно Банк России может защищать вклады. Временами он делает это также эффективно, как выполняет еще одну определенную законом функцию — поддерживает стабильность национальной валюты.
На самом деле, Банк России борется за сохранность денег клиентов банковской системы… тем, что пишет письма. Последние из предписаний эпистолярного жанра было направлено в его же территориальные отделения 17 июля 2015 года под грозным названием «О нарушениях при совершении банковских операций с физическими лицами», исходящий номер 04-41-2/5159. В нем с первых абзацев предлагается соответствующим сотрудникам следить тщательнее за системой управления кредитных организаций и оценивать качество контроля персонала.
Уничтожив людей миллиардами новых займов, государство взяло на себя долги обанкротившегося частного банка, но обманутый и лишенный гражданин никто никогда не поможет! И когда придет выбор, вы все равно будете слышать, как лгут пастухи, разговаривающие с вами, обещая вас, но никогда не меняя систему, потому что они являются ее частью!
После сокращения дел с недвижимостью Нотариальная палата предлагает: Остановляет мошенничество с банком с общей доверенностью. В целях предотвращения мошенничества с банком доверенность на банковские операции, которая должна быть введена в общий компьютер, предлагает Нотариальная палата.
Письмо разъясняет, как противостоять ситуациям, когда деньги клиентов в кассу не вносятся, приходные ордера не оформляются и в конечном итоге вклады на балансе не учитываются.
Решение проблемы мошенничества банков, в частности, привлечение вкладов «мимо кассы», регулятор видит в процедурах внутреннего контроля. А в случае выявления нарушений в процедурах, рекомендует территориальным подразделениям выносить предписания о запрете привлекать вклады, вести счета и осуществлять переводы для физлиц.
Они теперь возвращают клиентов под сомнение или называют нотариуса, который подтвердил доверенность, заявил вчера заместитель начальника нотариальной палаты Милена Ильчева. Четыре года назад Гильдия создала общий компьютер доверенности на передачу имущества и завещаний и ограниченное мошенничество с недвижимостью.
Существует возможность сделать отдельный реестр мандатов банковских операций на эту единую информационную систему под названием «Единство», уточнил Ильчева. В настоящее время Нотариальная палата создает реестр автомобильных сделок. И готова предоставить ему бесплатный доступ к Дорожной полиции, Дорожной полиции и Налоговым ведомствам, чтобы она могла в любое время проверить, кто такой автомобиль, и оплатили ли ему расходы.
Положительный фактор в действиях Банка России все-таки есть. Очевидно, существующую проблему регулятор все-таки признает, а это уже что-то.
Однако в действительности Банк России саму сущность явления мошенничества банка, скорее всего, не понимает вообще или делает вид, что не в курсе.
Наивно даже думать о том, что некие слабо управляемые руководством сотрудники финансового учреждения возьмутся провернуть аферу, связанную с прямым хищением средств клиента, пусть и на какое-то время. В любой кредитной организации есть свои собственные контролеры, бухгалтерия, в конце концов, служба безопасности, которая в условиях кризиса и страха за свои довольно высоко оплачиваемые рабочие места реально делает все мыслимое и немыслимое, чтобы изобразить деятельность и пресечь хотя бы что-то.
В действительности мошенничество банка осуществимо исключительно с ведома и под контролем высшего руководства кредитной организации, чтобы они потом не говорили в критической ситуации правоохранительным органам.
Еще одно доказательство справедливости подобного утверждения - биография практически любого из владельцев и руководителей кредитных организаций впоследствии, после банкротства. Если мошенничество банка раскрывается и дело доходит до уголовного преследования, скорее всего, их можно искать где-то в Лондоне. А если нет, то в другом бизнесе или даже в соседнем финансовом учреждении, у которого каким-то чудом тут же появились деньги.
В то же время, абсолютное большинство банковских служащих, если к ним обратится руководство, наверняка пойдет на те или иные отклонения от действующего законодательства или даже откровенный подлог. Во-первых, потому что все понимают: таков бизнес в нашей стране, и кредитные организации - не исключение.
Во-вторых, персонал банка, чаще всего, отличается лояльностью. Работа в кредитных организациях считается престижной, а зарплата - вполне достойной. Мало кто проявит стойкость и окажется не готов на то, чтобы оказать высшему руководству, скажем так, некоторые дополнительные услуги. Тем более, что мошенничество банка для персонала будет носить другое название, например, оптимизация налогов, действия для выполнения нормативов ЦБ или как-то еще.
В-третьих, в условиях кризиса и сокращений, опять же, пополнить ряды безработных никому не хочется.
А что же Банк России? Неужели он не в состоянии проводить проверки и просто физически сличать вкладчиков с позициями на балансе? Оказывается, нет, сделать он этого не может. Потому что существует в законе такое понятие, как банковская тайна. И узнает он о том, кому лично принадлежат те или иные счета и в каких объемах только в двух случаях: или по решению суда, или тогда, когда будет открыто дело о банкротстве. Поэтому банковское мошенничество регулятора оказывается едва ли не полностью закрытой темой, даже если бы он умел и захотел вмешаться.
Как защититься клиенту от мошенничества банка
Многие источники информации в Интернете дают целые списки советов про мошенничество банка со вкладами, что делать и как избежать. Скорее всего, большинство из них - пустая трата времени.
Начнем с того, что на финансовых рынках цена продуктов учитывает все, и даже потенциальное мошенничество банка. Предположим, за рубежом по валютному депозиту кредитные организации клиенту готовы платить 2-3% годовых. В России при желании можно найти предложения от 5% и выше. Откуда берутся эти дополнительные проценты, когда вклады в нашей стране застрахованы? Это и есть та самая премия за риск, связанный со всей банковской системой в целом, за то, что предсказывать бессмысленно и от чего защититься невозможно.
Не нравится, не устраивает компенсация? Тогда счета надо открывать только за границей. А если клиент принял условия, согласился, то можно считать, что его риск столкнуться с таким явлением, как мошенничество банка, оплачен. Это первое.
Второе. Даже если кредитная организация предлагает договор вклада в некоей безбумажной форме, объясняя это форматом оферты в соответствии с Гражданским кодексом, все равно необходимо требовать на руки тот или иной документ. Хотя бы подпись и печать кредитной организации на заявлении-акцепте этой самой оферты. Иначе впоследствии доказать, что делался именно вклад, подпадающий под гарантии, будет или сложно, или вообще невозможно.
Более того, можно порекомендовать не забывать о вкладе на весь его срок, а периодически появляться в банке и получать выписки о состоянии счета и движении средств. Это сделает мошенничество банка по меньшей мере более сложной задачей.
Третье и самое важное. Не стоит и говорить, что размер вклада ни при каких обстоятельствах, что бы не обещали финансисты, не должен превышать размер максимально возможных страховых выплат. Особенно в наше время. Если нужно вложить большую сумму, то вклад - это просто не ваш инструмент.
Никогда не идти на компромиссы в соглашениях с кредитными организациями. Ни один банкир в здравом уме не выдаст кредит под честные глаза и не менее честное слово. Клиентам с кредитными организациями нужно всегда поступать точно также.
Мошенничество банка — наша реальность
Да, мошенничество банков когда-нибудь закончится. По крайней мере, в таких масштабах, что приходится подозревать каждого. Это произойдет, когда изменится общество. Тогда и мошенничество банка станет редким явлением, так же, как в развитых странах. Однако сегодняшняя система - практически тотальной коррупцией и во многих сферах вполне узаконенного воровства для честного бизнеса оставляет мало шансов.
Зачастую, желая приумножить свой доход многие граждане направляются в банки и отрывают в них вклады, и даже не подозревают, что их депозит может быть фикцией. И зачастую понять это можно только после того, как ваш банк лишится лицензии, или, когда ЦБ инициирует его проверку, и для того, чтобы забрать свои средства вкладчику прийдется приложить немало усилий, да и то не всегда получится вернуть все средства. Банковское мошенничество может коснуться любого вкладчика. Давайте более подробно остановимся на некоторых схемах, с помощью которых банк может проворачивать различные махинации.
Схема №1. Открытие депозита без денег или оформление кредитования подставному клиенту
В этой схеме принимают участие сам банк, так лицо приближенное к менеджменту банка. Менеджер банка проставляет запись на счету клиента, а реальных средств на счёт не приходит. Однако этот человек продолжает выписывать чеки и получает деньги, благодаря такой махинации банковский капитал худеет и в нём образуются дыры. Подобные махинации привели к тому, что в прошедшем 2014 г. на подложных счетах скопилось порядка 3,7 миллиарда рублей.
Схема №2. Дробление вкладов юр лиц
Здесь основное действующее лицо — банковский клиент — юридическое лицо. В подобном случае банк либо сам является инициатором разделения вклада, либо делает это по инициативе компании. Важным здесь является то, что вклады юридических лиц страхованию не подлежат. При отзыве банковской лицензии банк сохраняет право на получение страховки. Так что банк преспокойно делит денежные средства между клиентами банка физическими лицами, и таким образом они получают компенсацию. Однако, в случае выявления АСВ (агентством по страхованию вкладов) схемы дробления – страховка банка признается недействительной.
Схема №3. Привлечение вкладов физических лиц без одобрения ЦБ
В ситуации, где банк проводит высокорискованную кредитную политику, при проверке ЦБ запрещает привлекать такому банку средства физических лиц. На сегодняшний день подобных банков в России насчитывается 44 единицы, и число их постоянно растет. Данные банки пытаются обойти запрет ЦБ и принимают вклады от физических лиц, при том они никак не фиксируют упомянутые вклады в своей отчётности. Соответственно, данные действия приводит к тому, что при отзыве банковской лицензии агентство по страхованию вкладов просто не может разыскать клиентов такого банка в списке на компенсации.
Схема №4. Использование вклада в инвестициях без согласия клиента
В данном случае банки используют, в основном, денежные средства VIP-клиентов, так как их вклады имеют внушительный размер. А вот гарантии на возврат средств в подобной ситуации никакой нет.
Вот лишь несколько схем используемых не чистыми на руку банками. И в этом случае человеку, который решил сделать в банке вклад, можно посоветовать только одно, проявите бдительность и внимательно прочитайте договор на открытие вклада, от первого до последнего слова, включая все дополнительные соглашения и приложения. Непременно храните оригинал договора и смотрите, чтобы ваш экземпляр был подписан со стороны банка на всех местах, отмеченных для подписи и печати стороны договора. Так как именно этот документ будет являться основным аргументом вашей защиты в процессе судебного разбирательства в вопросе возврата ваших денег.
В завершение дадим ещё несколько полезных советов, которые помогут клиентам банков избегать попадания в неприятные ситуации с банком.
- Проявите серьёзную внимательность при изучении договора вклада, не ленитесь.
- Обязательно проверяйте, находится ли банк, в который вы обращаетесь в системе страхования вкладов.
- Не стоит вестись на сомнительные предложения, даже если на первый взгляд они очень заманчивые и сулят большую прибыль.
