Главная » Защита вещных прав » Новые правила для коллекторов. Какие права имеют коллекторы и что им запрещено по закону Российской Федерации? Что могут сейчас делать Банки

Новые правила для коллекторов. Какие права имеют коллекторы и что им запрещено по закону Российской Федерации? Что могут сейчас делать Банки

С 1 января 2017 года вступает в действие закон о коллекторах, который обеспечит дополнительный механизм защиты прав граждан. Нововведения касаются исключительно должников-физлиц и не будут влиять на задолженность по коммунальным услугам. Недобросовестных коллекторов ожидают значительные штрафы и другие санкции.

Закон о коллекторах: изменения с 1 января 2017 года

Увеличение количества проблемных кредитов вынудило власти ограничить права коллекторов. Согласно данным НБКИ, количество просроченных розничных кредитов достигает 6,7 млн шт. При этом действия взыскателей часто выходят за рамки правового поля и наносят ущерб здоровью и имущества должников.

«Сборщик долгов» - это тот, кто регулярно пытается собирать долги перед другими. Сборщик долгов может связаться с вами лично или по почте, электронной почте, телефону, телеграмме или факсу. Тем не менее, коллекционер не может общаться с вами или вашей семьей с такой частотой, которую можно разумно считать преследованием.

Должник-сборщик должен отправить вам письменное уведомление в течение пяти дней после того, как вы впервые связались, сообщив вам сумму денег, которую вы должны. В уведомлении также должно указываться имя кредитора, которому вы должны деньги, и какие действия вы должны предпринять, если считаете, что не должны деньги.

Со следующего года деятельность коллекторских организаций будет ограничена новым законом, который вносит изменения в действующее законодательное поле. Нововведения не будут распространяться на долги ИП, изменения затронут исключительно должников-физлиц. Кроме того, закон о коллекторах будет регламентировать взыскание исключительно просроченной задолженности. В других ситуациях права заемщиков останутся без изменений. Также изменения не коснутся взыскания долгов по коммуналке.

Вы можете запретить коллектору связаться с вами, написав письмо в агентство, в котором им следует остановиться. Как только агентство получит ваше письмо, они не могут связаться с вами снова, кроме как сказать, что не будет никаких дальнейших контактов или уведомить вас, если сборщик долгов или кредитор намерены предпринять определенные действия.

Если вы не верите, что задолжаете задолженностью, вы можете написать в агентство по сбору платежей в течение 30 дней после того, как вы впервые связались, заявив, что не надеетесь на деньги. Агентство не может связаться с вами после этого, если вам не отправлено доказательство долг, такой как копия векселя.

Нововведения ограничивают перечень организаций, которые могут взаимодействовать с заемщиком при взыскании проблемной задолженности – представители кредитора или компании, которые специализируются на возврате проблемных долгов (основной вид деятельности). Лица, которые имеют судимость (неснятую или непогашенную), не могут принимать участие в общении с должником. Кроме того, не имеют право участвовать во взаимодействии лица, которые находятся за пределами российской территории.

Сборщик долгов не может преследовать или оскорблять кого-либо. Например, коллекционер не может использовать угрозы насилия в отношении лица, имущества или репутации; использовать непристойный или оскверненный язык; рекламировать долг; или многократно или непрерывно совершать телефонные звонки с намерением преследовать или злоупотреблять лицом по вызываемому номеру. Кроме того, сборщики долгов обязаны точно раскрывать свою личность лицу по названному номеру.

Сборщик долгов не может использовать ложные заявления, например, ложно подразумевая, что они являются адвокатами, что вы совершили преступление или что они действуют или работают в кредитном бюро или искажают сумму вашего долга, участие адвоката в сборе задолженность или указание того, что документы, отправленные вам, являются юридическими формами, когда они не являются. Сборщики долгов могут не сказать вам, что вас будут арестовывать, если вы не заплатите; что они будут конфисковывать, украшать, прикреплять или продавать ваше имущество или заработную плату, если агентство по сбору платежей или кредитор намеревается это сделать и имеет законное право на это; или что против вас будет подан иск, если у них нет законного права подать или не намеревается подать такой иск.

Нарушение установленных норм закона обернется значительным штрафом. Если компания не включена в реестр коллекторских организаций, то ей придется заплатить 0,2 млн – 2 млн руб. Штраф за допущенные нарушения для юридических лиц, который прошли регистрацию: 50 тыс. – 500 тыс. руб. Кроме того, контролирующие органы могут на 90 дней приостановить деятельность компании-нарушителя.

Если вы превалируете, вы можете получить свой фактический ущерб, а также гонорары адвокатов и расходы. Эти и другие публикации по взысканию долгов и управлению долгом также доступны на испанском языке по адресу. Потребители в Калифорнии, которые борются с обычными методами сбора долгов, должны осознавать законы, которые их защищают. Есть как федеральные, так и государственные, которые вы должны знать, потому что это не позволит вам подвергнуться ненужному стрессу, который возникает из-за того, что вас беспокоят грубые звонящие.

Государство Калифорния понимает опасения, что они подвергаются этим оскорбительным призывам. Вот почему местное правительство создало Закон о практике сбора налогов в Калифорнии. Это касается растущей озабоченности этими агентствами по взысканию долгов в ночное время.

С 2017 года вступают в действие новые правила взаимодействия между должником и коллектором, которые регламентируют форму и время взаимодействия.

Новые правила

В рамках будущих изменений, коллектор имеет право использовать следующие формы взаимодействия:

Почтовые отправления.
Личные встречи.
Сообщения.
Телефонные переговоры.

Взыскатель не может без согласования передавать информацию о должнике другим организациям. Кроме того, новые правила ограничивают возможности коллектора общаться с третьими лицами (родственники, соседи и т.д.). Для этого потребуется согласие со стороны должника.

Основные моменты этого закона

Хотя не все из них являются незаконными, большинство из них практикует незаконное поведение коллекции. Это частично обусловлено высокой задолженностью по кредитным картам в государстве. Все пять штатов, Невада, Делавэр, Флорида, Аризона и Калифорния всегда входят в десятку лучших государств с самым высоким уровнем задолженности по кредитным картам в стране.

Было отмечено, что в некоторых штатах есть улучшения, когда дело доходит до сборов, но Калифорния не является одним из них. Записанный долг по кредитным картам является типом долга, в котором кредиторы заявили, что они больше не могут собирать средства, подлежащие погашению. Обычно это происходит через 6 месяцев после того, как потребитель отказался от кредита. Обычно это время, когда долг передается агентству по взысканию долгов.

Время суток, когда взыскатель имеет право контактировать с заемщиком, также регламентируется новым законом. В будние разрешается общение с 8:00 до 22:00, в выходные дни – с 9:00 до 20:00. Количество личных встреч не может превышать одного контакта в неделю. Кроме того, в данном периоде не может быть больше двух звонков.

Коллектор не имеет право угрожать, вводить в заблуждение или применять физическое воздействие. Также новый закон запрещает взыскателю использовать психологическое давление.

Дополнительные правила о взыскании долгов в Калифорнии

Хотя сбор долгов, безусловно, не является незаконным, именно так собираются агентства, что побудило чиновников Калифорнии укрепить Закон о практике справедливого взимания долгов. Они не хотят, чтобы местные потребители были, и именно поэтому они добавили более строгие рекомендации для компаний, которые получают прибыль от покупки старых и невыплаченных долгов.

Требования к началу деятельности коллекторов

Этот акт применим ко всем долгам, которые были приобретены до даты вступления в силу. Они все еще могут, и им разрешено это делать. Однако этот акт устанавливает более строгие руководящие принципы и стандарты в отношении того, как эта сборка должна быть выполнена. В конце концов, основным моментом в этом законе будет то, каким образом собирать долг.

Еще одно изменение – в письмах взыскатель должен отобразить размер и структуру долга. В результате коллекторы не смогут завышать сумму долга.

Должник может прекратить общение с коллектором по собственной инициативе. Если с момента возникновения проблемной задолженности прошло больше 4 месяцев, то заемщик сможет воспользоваться услугами адвоката.

Итак, что конкретно говорится в законе о практике сбора оскорбительных долгов? В соответствии с этим Законом сборщики задолженности включают в себя первоначальных кредиторов, инкассовых агентств, бизнеса, которые получают прибыль от сбора долгов, компаний, создающих инструменты и формы, используемые для взыскания долгов, а также юристов или аффилированных сотрудников, которые собирают долги. Коллекционеры задолженности, не охваченные этим Законом, - это те, которые не собирают задолженность регулярно. Он не охватывает коллекции для выкупа - только транзакции с потребительскими кредитами. Это включает в себя угрозу преступностью, физическим насилием, тюремным заключением и т.д. закон запрещает вызывать неоднократно и в течение нечестивых часов, не может использовать профанацию, искажать свою личность и раскрывать свою личность сразу после звонка. Вызов неоднократно означает вызов более одного раза в день и вызов других людей, кроме заемщика. Сборщик долгов не имеет права напрямую связываться с потребителем, если они решили быть представленными адвокатом. Все общение будет осуществляться через адвоката. Закон требует, чтобы сборщики задолженности предоставляли уведомление об иске, если они подали иск против потребителя. Никакая сборка по суду не будет сделана после того, как решение по умолчанию будет принято потребителем, не будет должным образом уведомлено. В Законе говорится, что потребитель будет предъявлен иск только в округе, где был понес долг, тогда заемщик жил, когда был понес долг или где заемщик в настоящее время проживает. Закон запрещает использование фальсифицированных документов.

Эти коллекционеры не должны иметь лицензию в штате.
Закон запрещает любое незаконное или угрожающее поведение при сборе.

Эти методы сбора задолженности специфичны для потребителей из Калифорнии.

Позиции сторон

Крупные коллекторские компании положительно оценивают предложенные изменения. Данных механизм позволит очистить рынок от недобросовестных участников, которые дискредитируют деятельность взыскателей. В том числе сократится использование незаконных методов работы.

Как защитить себя от оскорбительных сборщиков долгов в Калифорнии

Если вы являетесь жертвой практики сбора плохих долгов, вам нужно высказаться. Есть вещи, которые вы можете сделать с ними. Вам не нужно думать, что вы можете занять это место. Вот некоторые из вещей, которые вы можете сделать, чтобы защитить себя от этих жестоких методов сбора.

Когда задолженность проходит срок исковой давности, это означает, что сборщик или первоначальный кредитор больше не могут подать в суд на вас за этот долг. Каждое государство имеет разный период, и, согласно Банкетрату, в Калифорнии установлен срок давности на кредитные карты сроком на 4 года. Они все еще могут попытаться собрать у вас, если ваш долг продлится 4 года с той даты, когда вы по умолчанию не выполнили свои обязательства. Но если вы сделаете один платеж, это возобновит срок давности. Убедитесь, что вы понимаете, как это работает. Узнайте, что вы будете делать, если ваши права нарушены. Большинство штатов придерживаются тех же самых вариантов при подаче жалобы на практику сбора оскорбительных долгов. В Калифорнии вы можете жаловаться на генерального прокурора Калифорнии через Федеральную торговую комиссию или вы можете прямо подать в суд в суд.

Знайте законы, защищающие вас как потребителя.
Вам нужно понять эти и другие, чтобы узнать, нарушены ли ваши права.
Проверьте, прошел ли ваш долг по истечении срока давности.

Оскорбительные методы сбора долгов никогда не должны оставаться безнаказанными.

При этом нововведения отразятся на оперативности сбора долгов. Расширение прав заемщиков приведет к увеличению сроков возврата задолженности. Кроме того, взыскателей ожидает огромное количество жалоб со стороны должников, что приведет к увеличению бумажной работы. В результате увеличатся затраты коллектроских организаций.

Вам нужно понять, что эти случаи будут только ухудшаться, и вы не будете последними, кто пострадает от этих злоупотреблений. Это означает, что вам нужно выпустить свою сторону и не бояться подать жалобу на эти агентства. Конечно, погашение вашего долга по-прежнему правильное. Любая задолженность, будь то срок исковой давности, по-прежнему остается вашей ответственностью. Если вы решите действовать по этому поводу или нет, это зависит от вас. В то время как Закон о практике сбора налогов в Калифорнийской ярмарке не позволит вам злоупотреблять, что не снимает задолженность по вашему кредиту.

С 1 января 2017 года вступает в действие новый закон, который регламентирует деятельность коллекторов. Нововведения помогут защитить права потребителей, отмечают эксперты.

Со следующего года ограничивается количество и форма контактов со стороны взыскателей. Кроме того, коллектор не сможет взаимодействовать с третьими лицами без разрешения должника. В результате рынок будет очищен от «серых» организаций, которые используют незаконные методы работы. За нарушения установленных норм предусмотрены значительные штрафы и административные ограничения.

Ещё недавно российское законодательство не имело норм, регулирующих деятельность коллекторов. Предполагалось, что они могут делать практически всё, что прямо не запрещено существовавшими нормами. Это приводило к многочисленным злоупотреблениям и агрессии при выбивании долгов. Но принятый недавно новый закон о коллекторах с 1 января 2017 года заметно ограничил их полномочия и права.

Конечно, он не решил всех существовавших проблем и не стал спасением от бесчестных коллекторов, готовых пойти на любую подлость, чтобы получить деньги. Но он внёс порядок в сферу возврата займов и наделил должников рядом прав, которые могли помочь им защитить свои законные интересы.

Закон № 230-ФЗ «О коллекторах»

Принятый 3 июля 2016 года закон «О коллекторах» направлен на защиту основных интересов и законных прав должников. Именно об этом говорит его официальное название, и именно этому посвящена большая часть содержащихся в нём норм.

Закон последовательно регламентирует полномочия коллекторов, затрагивая практически все возможные способы взаимодействия представителей кредиторов с должниками. В нём содержатся подробные предписания о том, как должен вести себя сотрудник агентства при общении с задолжавшим человеком. В законе чётко указано, какие действия допустимы для возврата денег. Здесь имеются строгие границы полномочий коллекторов по взысканию долгов и способы ограничить взаимодействие с агентствами.

Кроме того, в законе подробно расписан порядок регистрации коллекторских организаций и порядок их ликвидации. Важными для заёмщиков будут и установленные законом ограничения на общую сумму процентов задолженности.

Единственным пробелом закона является отсутствие сведений о наказаниях за совершённые коллекторами нарушения. Единственным коснувшимся этого вопроса пунктом является указание о полном возмещении нанесённого незаконными действиями ущерба.

Кто может потребовать возврат долга?

Разбирая особенности закона о коллекторской деятельности, первым делом необходимо заострить внимание на том, кто именно имеет право требовать возврат кредитов и долгов.

Принятые нормы предусматривают 2 основные категории юридических лиц, способных взаимодействовать с должником:

кредитные организации;
коллекторские агентства.

При этом очень важным нюансом является то, что вторые обязаны иметь государственную регистрацию, на основании которой они осуществляют свою деятельность. Кроме того они должны быть внесены в реестр коллекторских компаний.

Важным для должников является и пункт о сотрудниках подобных агентств. Официальным представителем кредиторов может быть лицо без судимости, не лишённое права заниматься экономической деятельностью.

Ещё одним значимым нюансом, о котором стоит помнить, является тот факт, что обратившийся в коллекторское агентство кредитор обязан уведомить об этом задолжавшего заёмщика.

Сколько раз в день могут звонить коллекторы в 2017 году

Федеральный закон № 230-ФЗ серьёзно ограничил права и полномочия коллекторов. Теперь представляющие кредиторов люди и организации ограничены в используемых средствах и должны довольствоваться небольшим списком разрешённых им действий. В этот список входят:

личные встречи;
телефонные звонки;
письма, голосовые сообщения и смс.

При этом даже эти действия имеют свои границы. Так, закон о коллекторской деятельности с 1 января 2017 года ограничил встречи работников агентств с не вернувшими долг заёмщиками всего одним разом в неделю.

Телефонные разговоры допустимы не более 1 раза за сутки, 2 раз в неделю и 8 раз за месяц. При этом запрещено звонить с 22 до 8 часов в будние дни и с 8часов вечера до 9 часов утра в выходные и всевозможные праздники.

Имеются строго установленные рамки и для письменных сообщений: не больше 2 в сутки, 4 за целую неделю и 16 в течение месяца. Последние новости говорят о том, что этот пункт закона довольно эффективен и в большинстве случаев приносит ощутимую пользу.

Обязанности коллекторов

Не забыл новый закон и об обязанностях коллекторских агентств. Особенно это касается открытости их деятельности. Теперь, обращаясь к должнику, они должны предоставить о себе следующую информацию:

фамилия, имя и отчество агента;
организация, которую он представляет;
должность;
контактные данные, в том числе адрес, телефон и действующий сайт;
сведения о задолженности.

Лишь указав всё перечисленное, представитель кредитора может переходить к самой важной для себя части. Но, ведя беседу с недобросовестным заёмщиком, он должен следовать рамкам закона и не совершать недопустимых действий. Закон № 230-ФЗ прямо запрещает:

применение физической силы;
порчу имущества должника;
опасные для жизни действия;
оказание любыми возможными способами психологического давления;
угрозы;
введение в заблуждение и обман;
распространение сведений о должнике и его задолженности, без его официального согласия на это.

Кроме того, запрещаются и другие способы причинения вреда, которые не перечислены в законе.

Ещё одним важным ограничением является запрет кредиторам обращаться сразу к нескольким коллекторским агентствам. Требовать долг может лишь один сотрудник выбранного агентства.

Права должников

Должникам стоит знать не только права коллекторов по новому закону 2017 года, но и свои собственные возможности, которые предоставляет им этот нормативный акт. Они способны заметно облегчить жизнь задолжавшего и сделать общение с представителями кредиторов намного проще.

Первым делом стоит помнить о том, что должники могут потребовать любую необходимую им информацию, если она прямо касается неоплаченного ими кредита. И коллекторские агентства не смогут им отказать.

Следующим правом, о котором следует знать, является возможность отказаться от некоторых способов взаимодействия с коллекторами. Это относится к тем действиям, которые прямо прописаны в кредитном договоре, или к тому, что ранее было разрешено самим должником.

Помимо этого, должники могут назначать своих представителей, которые будут вести все касающиеся долга дела и сообщать своим нанимателям последние новости о взаимодействии с кредиторами. Таким представителем может быть только адвокат, но, когда он уже выбран, сотрудники агентств лишатся права на общение с задолжавшими.

Последним нюансом, о котором необходимо помнить, является право на отказ от любого общения с коллекторскими агентствами. Но воспользоваться данным правом можно спустя лишь 4 месяца с момента появления задолженности по кредиту.

Порядок формирования долга

Разумными выглядят и изменения, коснувшиеся деятельности микрофинансовых организаций. Теперь допустивший просрочку платежа человек может быть уверен, что его долг не вырастет до огромных размеров.

Согласно новым положениям, общая сумма переплаты по накопившимся долгам не может составлять больше двукратного размера от остававшейся непогашенной суммы займа. То есть общая сумма долга, которую придётся выплатить в итоге, ограничена. А её исчисление ведётся исходя не из полученного изначально займа, а из суммы оставшейся к моменту появления просрочки задолженности.

Коллекторы: последние новости

Появление нового закона пришлось очень кстати, поскольку его необходимость чувствовалась довольно давно. Его эффективность признают даже коллекторы, последние новости на сегодня явно говорят об этом. Агентства вынуждены действовать в рамках существующих правил, поскольку теперь любая допущенная ошибка или нарушение закона способна принести им серьёзные проблемы. В зависимости от тяжести нарушения, контролирующие органы могут запретить деятельность подобной организации и назначить штраф.

Но, даже подобный закон не способен навести полный порядок, ведь всё ещё встречаются случаи нарушений и злоупотребления имеющимися у коллекторов полномочиями. Более того, самые свежие новости сообщают о том, что некоторые банки нашли способ обойти основные положения закона и активно предлагают агентствам воспользоваться своей хитростью. Правда, как удивительно бы это и звучало, именно коллекторские агентства отказываются нарушать закон и рисковать.

Из всего этого можно сделать вывод о том, что крупные коллекторские организации научились работать в рамках законодательства и предпочитают использовать уже имеющиеся способы воздействия на должников. Они знают, чем чреваты нарушения, потому не торопятся преступать существующие нормы.

Что могут сделать коллекторы с должником в 2017 году?

Принятие закона, хоть и упростило жизнь должников, не сделало её абсолютно безоблачной. Это связано в том числе и с тем, что просто существование ограничений и норм не способно изменить ситуацию. Эффективность закона прямо зависит от того, как он будет использоваться.

Качество применения закона, в свою очередь, зависит от сознательности должников и их желания бороться за свои права. Именно они должны фиксировать все нарушения, поскольку именно им приходится сталкиваться с коллекторами чаще всего. Все проверяющие организации, какими бы полномочиями они не наделялись, ограничены в своих действиях. И лишь прямое обращение должника, чьи права были нарушены, может стать серьёзным основанием для проведения полноценной проверки коллекторского агентства.

Просмотров