Виды денег реальные действительные характеристика. Смотреть страницы где упоминается термин действительные деньги
Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости (заменители действительных денег). Действительные деньги – деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них) соответствует реальной стоимости, то есть стоимости металла, из которого они изготовлены. Первоначально в обращении находились одновременно золотые и серебряные монеты. К золотому обращению страны пришли во второй половине Х1Х века. Причиной перехода к золотому обращению послужили свойства металла, делающие его наиболее пригодным для выполнения назначения денег (однородность, делимость, сохраняемость, портативность). Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций.
Особенность действительных денег состоит в том, что они обладают собственной стоимостью и не подвержены обесцениванию. Это значит, что при наличии полноценных золотых денег в количестве, превышающем действительную потребность, они уходят из оборота в сокровище. Напротив, при увеличении потребности оборота в наличных деньгах золотые монеты беспрепятственно возвращаются в оборот из сокровища. Таким образом, золотые монеты способны достаточно гибко приспосабливаться к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег.
При таких условиях не возникает необходимость в определенных мерах по регулированию массы денег в обращении в соответствии с потребностями оборота, что характерно для бумажных денежных знаков.
Однако золотым деньгам были присущи немалые недостатки:
золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах;
золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;
дороговизна использования золотых денег, которые стоят намного больше, чем денежные знаки, изготовленные из бумаги.
Золотое обращение просуществовало недолго – до первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно золото исчезло из обращения.
Заместители действительных денег (знаки стоимости) – деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, то есть затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:
металлические знаки стоимости – стершиеся золотая монета, мелкая монета из дешевых металлов меди и алюминия;
бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги. Различают бумажные и кредитные деньги (банкноты).
Бумажные деньги – представители действительных денег. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печать) образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений.
Исторически бумажные деньги появились как заместители находившихся в обращении золотых монет и выпускались государством наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивались на них. Однако появление, а затем и рост дефицита государственного бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, размер которой зависел от потребности государства в финансовых ресурсах. Бумажные деньги выполняют две функции: средства обращения и средства платежа. Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, т.к. выпуск их не регулируется потребностями товарооборота, и механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует. В результате бумажные деньги, застрявшие в обращении независимо от товарооборота, переполняют каналы обращения и обесцениваются.
Причины обесценивания:
избыточный выпуск бумажных денег государством;
упадок доверия к эмитенту;
неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны.
Итак, сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита, обычно они неразменны на золото и наделены государством принудительным курсом.
Кредитные деньги возникли с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа, то есть в кредит. Их появление связано с выполнением функции денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами. Их экономическое значение:
отражать потребность товарооборота в наличных деньгах;
экономить действительные деньги;
способствовать развитию безналичного оборота.
Банкнота – кредитные деньги, выпускаемые Центральным банком страны при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами. Предоставляя ссуду, банк может выделить заемщику свои банкноты: после истечения срока пользования ссудой предоставленные средства подлежат возврату в банк для погашения ссудной задолженности.
Классическая банкнота отличается от бумажных денег:
· по методу эмиссии – бумажные деньги выпускаются в обращение Министерством финансов, (казначейством), банкноты – Центральным банком;
· особенности их выпуска в обращение: банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, выполняемыми в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки;
· цель выпуска: бумажные деньги выпускаются с целью финансирования дефицита государственного бюджета, банкноты – с целью финансирования различных хозяйственных процессов.
Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. При этом достигается увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Такая особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.
При нарушении связи с потребностями оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные деньги. Это подтверждается современным опытом денежного обращения в России, где в обращение поступают (эмитируются) банкноты.
Ключевые термины (слова) главы: обмен, стоимость, потребительная стоимость, меновая стоимость, случайная форма стоимости, развернутая форма стоимости, всеобщая форма стоимости, денежная форма стоимости, деньги, действительные деньги, знаки стоимости, бумажные деньги, кредитные деньги, банкноты.
Деньги в своем историческом развитии выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости (заменители действительных денег).
Действительные деньги - деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной стоимости, т. е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разную форму. Монеты более позднего развития денежного обращения имели установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная - реверс и обрез - гурт. С целью предотвращения монет от порчи гурт делался нарезным.
Первые монеты стали чеканить в Древнем Китае и Древнем Лидийском государстве в VII в. до н. э., а «монетой» впервые стали называть стандартные куски металла в Риме в 279 г. до н. э. Первым государем, изобразившим свой профиль на монете, был Александр Македонский.
В Киевской Руси первые чеканные монеты относятся к вв. Первоначально в обращении находились одновременно золотники (монеты из золота) и сребреники (монеты из серебра).
К золотому обращению страны перешли во второй половине XIX в. Первой из этих стран была Великобритания, которая вместе со своими колониями и доминионами занимала первое место по добыче золота. Причинами перехода к металлическому обращению и, прежде всего к золотому, послужили свойства благородного металла, делающего его наиболее пригодным для выполнения назначения денег: однородность по качеству, делимость и соединяемость без потери свойств, портативность (большая концентрация стоимости), сохраняемость, сложность добычи и переработки.
Особенность таких денег состоит в том, что они обладают собственной стоимостью и не подвержены обесцениванию. Это значит, что при наличии полноценных золотых денег в обороте в количестве, превышающем действительную потребность, они уходят из оборота в сокровище. При увеличении потребности оборота в наличных деньгах золотые монеты беспрепятственно возвращаются в оборот из сокровища. При таких условиях не возникает необходимость в определенных мерах по регулированию массы денег в обращении в соответствии с потребностями оборота, что характерно для бумажных денежных знаков.
Так как монеты чеканились как из драгоценных металлов, так и из более дешевых цветных металлов и сплавов, металлические деньги можно подразделить на полноценные монеты и разменные монеты.
Полноценные монеты находились в обращении при металлической денежной системе и выполняли все функции денег. Разменная монета изначально представляла собой дробную часть полноценной монеты. Но впоследствии в обращение были выпущены неполноценные монеты, которые изготавливались либо из низкопробного серебра, либо из недрагоценных металлов. Чеканка разменных монет происходила в закрытом порядке из принадлежащего государству металла на государственном монетном дворе. Это обеспечивало государству монетный доход, определяющийся как разница между номинальной стоимостью монет и ценой содержащегося в них металла.
Чеканка монет представляет собой, в своем роде, эмиссию денег (от латинского «emission» означает «выпуск»). В различные исторические эпохи механизм эмиссии денег и ее границы определялись видами используемых денег. Эмиссия денег - это выпуск в обращение всех видов денежных знаков. Она направлена на увеличение денежной массы в обороте.
Однако золотым деньгам присущи немалые недостатки, основными из которых являются:
- - дороговизна использования золотых денег;
- - золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах;
- - золотые деньги не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;
- - золотое обращение не обладало экономической эластичностью, т. е. быстро расширяться или сжиматься.
Расширение объемов товарного производства при капитализме повлекло за собой рост обменных операций. Полноценные деньги не в состоянии были обеспечить растущие потребности хозяйства в денежном товаре из-за высоких издержек его производства и обращения. Поэтому возникла потребность их замены, вначале бумажными деньгами, а затем - кредитными и электронными.
Действительные деньги - деньги, номинальная (обозначенная на них) стоимость которых соответствует их реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Для действительных денег характерна устойчивость, обеспечиваемая определенным и неизменным золотым содержанием денежной единицы, свободным перемещением золота между странами. Заместители действительных денег (знаки стоимости) - деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:
– металлические знаки стоимости (стершиеся золотые монеты и т.д.);
– бумажные знаки стоимости , сделанные, как правило, из бумаги.
Постепенно действительные деньги перестали играть свою роль не только в международных, но и внутригосударственных расчетах. На смену им пришли бумажные и кредитные деньги.. Право выпуска бумажных денег присваивает себе государство. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений. Избыточный выпуск денег для покрытия бюджетного дефицита ведет к их обесцениванию.
Бумажные деньги выполняют две функции: средства обраще ния и средства платежа.
Понятие денежного обращения
Сменяя форму стоимости (т-д, д-т), деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти. Движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах представляет собой денежное обращение . Общественное разделение труда и развитие товарного производства являются объективной основой денежного обращения. Деньги обслуживают обмен совокупного общественного продукта, в том числе кругооборот капитала, обращение товаров и оказание услуг, движение ссудного и фиктивного капитала и доходов различных социальных групп. Деньги сосредоточиваются у населения, в кассах юридических лиц, на счетах в кредитных учреждениях, в казне государства. Чтобы зародилось движение денег, необходимо возникновение потребности в деньгах у одной из двух сторон. Спрос на деньги возникает при осуществлении сделок, деньги нужны для обращения, платежей за товары и услуги. Их объем определяется номинальным валовым внутренним продуктом.
Чем больше общая денежная стоимость товаров и услуг, тем больше требуется денег для заключения сделок. Спрос на деньги появляется и для целей накопления, которые выступают в разных формах: вкладах в кредитных учреждениях, ценных бумагах, официальных государственных запасах.
Налично-денежное обращение - движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций: средства платежа и средства обращения.
Безналичное обращение - движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований.
Закон денежного обращения
Закон денежного обращения, сформулированный К. Марксом, устанавливает количество денег, необходимое для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа. Количество денег, потребное для выполнения функций денег как средства обращения, зависит от трех факторов:
– количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);
– уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);
– скорости обращения денег (связь обратная).
Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цены. Формула в этом случае такова: КД=Ц/СО где КД - необходимое количество денег в обороте; Ц - сумма цен реализуемых товаров и услуг; СО - скорость оборота денежных средств.
Скорость обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы за известный период, так как одни и те же деньги в течение определенного периода постоянно переходят
из рук в руки, обслуживая продажу товаров и оказание услуг.
С появлением функции денег как средства платежа общее количество денег должно уменьшиться. Кредит оказывает обратное влияние на количество денег. Количество денег для обращения и платежа определяется следующими условиями:
– общим объемом обращающихся товаров и услуг (зависимость прямая);
– уровнем товарных цен и тарифов на услуги (зависимость прямая, поскольку чем выше цены, тем больше требуется денег);
– степенью развития безналичных расчетов (связь обратная);
– скоростью обращения денег, в том числе кредитных денег (связь обратная). КД=(Ц+П-К-ВП)/СО
где П - сумма платежей по долговым обязательствам; К - сумма цен товаров, проданных в кредит, срок оплаты по которому еще не наступил;
ВП - сумма взаимопогашенных платежей. Введем обозначение:
Ц к =Ц+П-К-ВП - сумма цен с учетом платежей по товарам, проданным в кредит. Тогда получаем уравнение обмена: КДхСО=Ц к
Данное уравнение означает, что произведение денежной массы на скорость оборота денежных средств должно быть равно сумме цен на товары и услуги. Закон денежного обращения устанавливает количество денег, необходимое для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.
ВИДЫ ДЕНЕГ: действительные деньги
ВИДЫ ДЕНЕГ
Эволюция денег: концепции
- Сторонники рационалистической концепции (П. Самуэльсон, Дж. Гэлбрейт) утверждают, что деньги возникли в результате соглашения между людьми, которые посчитали, что подобный способ обмена является для них более удобным и выгодным. Οʜᴎ рассматривают деньги как искусственную социальную условность.
- Представители эволюционной концепции (К. Маркс), напротив - объясняют происхождение денег действием стихийных, не подвластных человеку рыночных сил. Οʜᴎ считают, что непосредственные предпосылки их возникновения и дальнейшего развития связаны с расширением объёма создаваемых товаров, развитием специализации и разделения труда производителей. В условиях, когда товаров выпускается больше, чем крайне важно каждому хозяйствующему субъекту для собственного потребления, часть их обменивается на товары других производителей. При этом возникает потребность в появлении универсального товара, который можно было бы использовать для обмена на все другие и в котором измерялась бы их стоимость.
Развитие обмена привело к модификации денег, что выразилось в переходе от использования одних видов денег к другим, а также в изменении условия их функционирования.
Деньги в своем развитии прошли долгий путь от отдельных товаров (скота͵ меха, соли и др.), участвующих в обмене как деньги на короткий период, к действительным деньгам, а затем к знакам стоимости.
Действительные (полноценные) деньги - это деньги, у которых обозначенная на них ценность (стоимость) соответствует ценности (стоимости) изготовленного из них металла.
Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разную форму: сначала штучные, затем весовые. Внешний вид денег также был разнообразный (в виде проволоки, прямоугольника, треугольника, ромба и, наконец, круга).
Монета (Происхождение слова ʼʼмонетаʼʼ связано с храмом Юноны Монеты, где началась чеканка денежных знаков Древнего Рима, хотя первые монеты чеканились в государстве Лидия на Западе Малой Азии) более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная - реверс и обрез - гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным.
Первые монеты появились почти 26 веков назад в Древнем Китае и Лидийском царстве. В Киевской Руси первоначально в обращении находились одновременно златники (монеты из золота) и серебреники (монеты из серебра).
С развитием обмена экономические агенты стали предъявлять особые требования к деньгам. Οʜᴎ должны были долго сохраняться, не изменять своих свойств, быть однородными и хорошо делиться на мелкие части, а также быть транспортабельными. Именно этими свойствами обладали металлические деньги.
Общество требовало доверия к деньгам - монетам. Авторитет денег укрепило государство, монополизировавшее выпуск денег - монет. Металлическая форма денег в виде монет упорядочила и ценообразование, сделав единообразными цены всех товаров, что благоприятно повлияло на торговлю в целом.
К золотому обращению страны пришли во второй половине XIX в., ведущей из этих стран была Великобритания.
Причинами перехода к металлическому обращению, и, прежде всего к золотому, послужили свойства благородного металла, делающего его наиболее пригодным для выполнения назначения денег: однородность по качеству, делимость и соединяемость без потери свойств, портативность (большая концентрация стоимости), сохраняемость, сложность добычи и переработки (редкость).
Для действительных денег характерны устойчивость, что обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободная чеканка золотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, неограниченное перемещение золота между странами.
Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций.
Золотые деньги имеют существенные недостатки: 1) высокие издержки обращения, поскольку их изготовление и обращение (износ) обходятся дорого по сравнению с бумажными деньгами обществу; 2) невозможность обеспечить потребности в деньгах из-за быстрого роста товарооборота и относительно медленного пополнения каналов обращения золотыми деньгами.
ВИДЫ ДЕНЕГ: знаки стоимости
Заместители действительных денег (знаки стоимости). Это деньги, у которых номинальная ценность выше реальной, ᴛ.ᴇ. расходов, затраченных на их производство.
К ним относятся:
- металлические знаки стоимости - стершаяся золотая монета͵ билонная монета͵ ᴛ.ᴇ. мелкая монета͵ изготовленная из дешевых металлов, к примеру меди, алюминия;
- знаки стоимости, изготовленные из бумаги . Различают бумажные деньги и кредитные деньги.
1) Бумажные деньги - замещают в обращении действительные деньги; они изготовлены из специальной бумаги и выпускаются государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов.
Объективная возможность появления этих денег обусловлена особенностями функции денег как средства обращения, когда деньги являлись мимолетным посредником при обмене товаров. Впервые бумажные деньги (ассигнации) в России были выпущены в 1769 ᴦ. По сравнению с золотыми деньгами они имели определенные преимущества: их легче хранить, они более удобны в расчетах при мелких сделках.
Государство, присвоив право эмиссии бумажных денег в форме казначейских билетов, получает эмиссионный доход при их выпуске в виде разницы между номиналом выпущенных таких денег и расходами на их производство, эксплуатацию и ликвидацию. На начальном этапе государство выпускало бумажные деньги наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивало на золото. При этом появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвали расширение эмиссии бумажных денег, и обмен их на золото был прекращен.
Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, так как их выпуск не регулируется потребностями товарооборота͵ а зависит от крайне важно сти государства в финансовых ресурсах, в то время как механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует ввиду прекращения золотого обмена. В результате бумажные деньги застревают в каналах обращения, переполняют его и обесцениваются. Главная причина обесценения - избыточный выпуск государством бумажных денег, упадок доверия к эмитенту и неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны.
Бумажные деньги выполняют две функции: 1) средстве обращения и 2) средства платежа.
Сущность бумажных денег состоит по сути в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия дефицита бюджета; обычно они не разменны на золото и наделены господствующей властью принудительным курсом.
В России на сегодняшний день казначейских билетов не выпускают, а в США функционируют только казначейские билеты.
2) Кредитные деньги появились в связи с выполнением деньгами функции средства платежа, когда с развитием товарно-денежных отношений купля-продажа стала осуществляться с рассрочкой платежа (в кредит).
Изначально экономическое значение кредитных денег выражалось:
- в создании эластичности денежного оборота͵ способном при крайне важно сти расширяться и сужаться;
- в экономии наличных (золотых) денег;
- в развитии безналичных расчетов.
С развитием товарно-денежных отношений сущность кредитных денег претерпела значительные изменения. В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не взаимосвязь между товарами на рынке, а отношение денежного капитала.
Денежный капитал стал выступать в форме кредитных денеᴦ. Кредитные деньги прошли длительный путь развития от первоначальной и простейшей формы кредитных (простого векселя) до кредитных карточек, базирующихся на электронной технике.
Ныне главный вид кредитных денег - банкноты, выпускаемые банками при осуществлении кредитных операций в связи с различными хозяйственными процессами. Выпуск банкнот увязан с действительными потребностями оборота͵ ᴛ.ᴇ. реальными нуждами производства и реализации продукции.
Обеспечением банкноты являются определенные виды запасов материальных ценностей.
Постепенно право выпуска банкноты было закреплено за одним крупным банком страны, который стал центральным (эмиссионным) банком и во многих странах принадлежал государству. По этой причине банкнота центрального банка превратилась в денежную единицу страны, свободно обращающуюся на всей территории и имеющую принудительный курс, установленный властью.
Впервые банкноты выпущены в конце XVII в. центральными банками на базе переучета частных коммерческих векселей. Первоначально при золотом обращении банкнота (классическая банкнота͵ имеющая высокую надежность и прочность) имела двойную гарантию - коммерческую (выпускалась на базе коммерческих векселей - документов, посредством которых оформлется коммерческий кредит, т. е. кредит, предоставляемый в товарной форме продавцами покупателям в виде отсрочки платежа за проданные товары) и золотую, обменивалась в центральном банке, обладающем золотым запасом, на золотые деньги.
Современная банкнота потеряла по существу обе гарантии: не все векселя, переучитываемые центральными банками, обеспечены товарами, и отсутствует обмен их на золото. Банкнота поступает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена иностранной валюты на банкноты данной страны. Постепенно связь банкнот с потребностями производства и обращения товаров ослабевает, и они превращаются в обычные бумажные деньги.
Центральные банки сегодня выпускают банкноты строго определенного достоинства, которые являются по существу национальными деньгами на территории данной страны. Территориальное обеспечение в виде товаров и золота отсутствует. Для изготовления банкнот используется особая бумага и предпринимаются меры, затрудняющие их подделку.
В Российской Федерации банкнотную эмиссию осуществляет Банк России в соответствии с Конституцией РФ, Законом о Центральном банке РФ (Банке России) №86-ФЗ от 10 июля 2002 ᴦ.
ВИДЫ ДЕНЕГ: действительные деньги - понятие и виды. Классификация и особенности категории "ВИДЫ ДЕНЕГ: действительные деньги" 2017, 2018.
2) знаки стоимости.
Действительные деньги – это деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них) соответствует реальной стоимости, т. е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разную монетарную форму: сначала штучные, затем весовые.
Монета более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась округлая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась «аверс», оборотная– «реверс» и обрез – «гурт».
С целью предотвращения порчи гурт делался нарезным.
Первые монеты появились почти 26 веков назад, в Древнем Китае и Древнем Лидийском государстве. В Киевской Руси первые чеканные монеты появились в ІХ-Х вв. Первоначально в обращении находились златники (монеты из золота) и сребники (монеты из серебра).
К золотому обращению страны перешли во второй половине ХІХ в. Ведущей страной была Великобритания, которая вместе со своими колониями занимала первое место в мире по добыче золота.
Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободной чеканкой золотых монет и свободным перемещением золота между странами. Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций.
Появление знаков стоимости при золотом обращении было вызвано объективной необходимостью:
Золотодобыча не успевала за производством товаров и не удовлетворяла полную потребность в деньгах;
Золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;
Золотое обращение не обладает в силу объективности экономической эластичностью, т. е. возможностью быстро расширяться и сжиматься;
Золотой стандарт в целом не стимулировал производство и товарооборот.
Золотое обращение просуществовало в мире относительно недолго – до первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно золото исчезло из обращения.
Заменители действительных денег (знаки стоимости) – это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т. е. затраченного на их производство труда. К ним относятся:
- металлические знаки стоимости – стёршаяся золотая монета, биллонная монета, т. е. мягкая монета, изготовленная из дешёвых металлов, например меди, алюминия;
- бумажные знаки стоимости – сделанные, как правило, из бумаги.
Различают деньги бумажные и кредитные.
– это знаки стоимости, которые эмитируются казначейством для покрытия бюджетных расходов и являются представителям действительных денег. В Европе, Северной Америке, России бумажные деньги появились в XVI – XVII вв. По сравнению с золотыми, такие деньги создавали товаровладельцам определённое преимущество (легче хранить, удобны при расчётах за мелкие партии).
Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание) образует эмиссионный доход казны.
На начальном этапе бумажные деньги выпускались государством, наряду с золотыми, и целью их внедрения был обмен на золото. Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвал и расширение эмиссии, размер которой зависел от потребности государства в финансовых ресурсах.
Бумажные деньги выполняют лишь две функции:
1) средство обращения;
2) средство платежа. Отсутствие золотого обмена не даёт им возможности уйти из обращения.
Государство постоянно увеличивает выпуск бумажных денег без учёта товарного и платёжного оборота.
Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, так как выпуск их не регулируется потребностями товарооборота и механизмом автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения – отсутствует.
Причины обесценивания денег:
1) избыточный выпуск бумажных денег государством;
2) упадок доверия к эмитенту;
3) неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны. Итак, сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают
знаками стоимости, обычно они не разменны на золото и наделены государством принудительным курсом.
возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с отсрочкой платежа (в кредит).
Их появление связано с как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через установленный срок действительными деньгами.
Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.
Вексель – письменное безусловное обязательство, по которому необходимо уплатить определённую сумму в заранее оговоренный срок и в установленном месте.
Различают простой и сложный, выданный должником и переводной вексель (тратта), выписанный кредитором и направленный должнику для подписки с возвратом кредитору. Первоначальный вексель (тратта) получает возможность обращаться благодаря передаточной надписи (индоссаменту) на обороте документа. По мере увеличения передаточных надписей циркулярная сила векселя возрастает, поскольку каждый индоссант несёт солидарную ответственность по векселю.
В настоящее время в обращении находятся и казначейские векселя, выпускаемые государством для покрытия дефицита бюджета и кассового разрыва; дружеские векселя, выписанные одним лицом на другое с целью учёта их в банке; бронзовые векселя, не имеющие товарного покрытия.
Вексель имеет определённые границы обращения:
Функционирует между лицами, хорошо информированными о платёжеспособности друг друга;
Обслуживает преимущественно оптовую торговлю;
Погашается наличными деньгами. Коммерческий вексель – выдаётся под залог товара. Банковский вексель (впервые предложенный Инкомбанком России в
начале 1992 г.) выдаётся банком – эмитентом при наличии определённой суммы клиента на депозите. Банковский вексель дает предприятию новое платёжное средство, гарантированное банком.
Банкнота – кредитные деньги, выпускаемые центральным (эмиссионным) банком страны. Впервые банкноты были выпущены в конце XVII в. на основе переучёта частных коммерческих векселей. Первоначально банкнота имела двойное обеспечение:
1) коммерческую гарантию;
2) золотую гарантию, обеспечивающую её обмен на золото.
Такие банкноты назывались классическими, имели высокую устойчивость и надежность. Центральный банк располагал золотым запасом для обмена, что исключало обесценивание банкноты.
Современная банкнота потеряла по существу обе гарантии:
1) не все векселя, переучитываемые центральным банком, обеспечены товарами;
2) отсутствует обмен банкнот на золото. В настоящее время Национальный Банк Украины выпускает банкноты,
которые являются национальными деньгами. Материальное обеспечение в виде товаров или золота отсутствует. Для их изготовления используется специальная бумага, затрудняющая подделку.
Чек – денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в о выплате предъявителю денежного чека указанной суммы.
Чековому обращению предшествует договор между клиентом и кредитным учреждением об открытии счета на сумму внесённых средств или выделенных кредитов.
В чековом обращении участвуют: чекодатель (владелец счёта), чекопо-лучатель (кредитор чекодателя) и плательщик по чеку (кредитное учреждение). Впервые чеки появились в обращении в XVI-XVII вв. в Великобритании и Голландии одновременно.
Различают три основных вида чеков:
1) именной – на определённое лицо без права передачи;
2) предъявительский – без указания получателя;
3) ордерный – на определённое лицо, но с правом передачи посредством индоссамента на обороте документа.
Электронные устройства и система связи для осуществления кредитных и платёжных операций посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей способствовали возникновению электронных денег. С их помощью происходит подавляющая часть межбанковских операций.
Внедрение ЭВМ в кредитных учреждениях создало условия для замены чеков кредитными карточками . Это, по существу, не деньги, а средство получения краткосрочной ссуды в кредитном учреждении. Выпускаются они кредитными учреждениями на базе счёта клиента в форме пластиковой карточки с нанесённой на ней встроенной микросхемой.
Электронные деньги бывают следующих видов:
1 Кредитные карточки – возникли на основе электронных денег. Способствуют сокращению платежей наличными деньгами, обслуживают розничную торговлю и сферу услуг, служат способом расчёта, являются инструментом кредита.
2 Дебетовые карточки – платёжные инструменты, которые выпускаются финансовыми организациями и предоставляют клиенту возможность проводить трансакции по собственным банковским счетам, пользоваться банковскими услугами.
3 Карточки для банкоматов . Банкоматы устанавливаются в финансовых организациях, магазинах, аэропортах и офисах. Банкоматы многофункциональны: выдача наличных и депозитов, авансирование наличности, оплата счетов.
