Сколько было крепостных. Сколько веков на Руси существовало крепостное право? Крепостное право накануне отмены

Приветствуем! Тема нашего поста сегодня – «ипотека в 2017 году последние новости». Вы узнаете, что происходи в мире ипотеки сегодня, прогнозы на 2017 год и, что несет нам 2018 год.

Ипотека – одна из основных форм приобретения недвижимости населением. Накопить на квартиру достаточно сложно, поэтому многие пользуются данным финансовым инструментом. Однако в последнее время он стал практически недоступным – жесткие требования со стороны банков, рост процентных ставок и так далее. Поэтому многих волнует вопрос: что будет с ипотекой в 2017 год? Станет ли она доступнее? Можно ли будет в связи с изменениями приобрести квартиру?

Большинство экспертов говорят о том, что в 2017 году произойдет рост спроса на ипотеку. Он будет обеспечен следующими факторами:

• Снижение стоимости жилья. Рынок недвижимости на протяжении последних лет постоянно падал. В результате цены на жилье снизились значительно, что позволяет говорить о повышении его доступности. В таких условиях многие жители нашей страны полагают, что 2017 год будет удачным для получения ипотечного кредита и приобретения жилья.
• Финансовая стабильность и устойчивость. Благодаря действиям Правительства РФ и конъюнктуре внешних рынков (цена на нефть стабилизировалась), риски в экономики снизились, а значит, банки могут активизировать кредитные операции. Динамика валютного курса также не предполагает в настоящее время высокой доходности, что повлечет за собой отток средств с данного сегмента финансового рынка и направление их, в том числе, на ипотеку.
• Снижение учетной ставки Центрального банка. На протяжении всего 2017 года наблюдается снижение базовой процентной ставки ЦБ РФ. Это также связано с финансовой стабильностью и появлением возможности предоставлять более дешевые денежные средства в экономику. Специалисты утверждают, что ставка будет падать и дальше – до конца года. Следовательно, кредитование, в том числе и ипотека 2017 будет становиться доступнее.
• Государственные программы. В 2016 году ипотечный и строительный бизнес фактически выжили исключительно благодаря государственным программам по строительству жилья для сотрудников бюджетной сферы и субсидированию ставки по ипотеке для определенных категорий населения. На текущий год большинство мер государственной поддержки сохранены. Это также вселяет определенный оптимизм в отношении перспектив ипотечного кредитования в 2017 году.

Таким образом, судьба ипотеки в этом году зависит от многих факторов. Большая часть из них говорит о положительной динамике ипотечных займов. Однако не следует исключать возможность падения цены на нефть, что может резко изменить направление всех прогнозов. К сожалению, зависимость экономики нашей страны от экспорта сырья все еще очень высока.

Новости крупнейших банков

В июне 2017 года Центральный Банк РФ снизил ключевую процентную ставку на 0,25 процентных пункта. Это уже второе снижение за текущий год. За такой тенденцией следуют и банки. В частности, Газпромбанк, сразу вслед за изменением ставки Банка России снизил и свою процентную ставку по программам ипотечного кредитования. еще в июне, и в настоящее время она находится на самом низком уровне за все время предложения банком данной программы. Группа Внешторгбанка также планирует дальнейшие изменения ставок по ипотеке в 2017 году в сторону понижения.

Вместе с тем, ряд банков, например, Альфа-Банк не планируют в ближайшее время снижения ставок и резкой активизации выдачи ипотеки. В банке считают, что существующее предложение на рынке от Альфа-Банка и так является достаточно конкурентоспособным. Кроме того, необходимо отметить, что снижение ставок на ипотеку в 2017 году возможно только после уменьшения ставок по депозитам, что может повлечь за собой отток вкладчиков. На этот риск готовы идти далеко не все финансовые институты.

Интересным фактом, касающимся рынка ипотеки, является очень незначительное количество предложений в 2017 году ипотеки без первоначального взноса. Этот продукт исчез с рынка с лета 2014 года, и до настоящего времени в полной мере не вернулся. И это несмотря на высокую доходность (ставки по ипотеке без первоначального взноса существенно выше по сравнению с ипотекой с минимальными начальными вложениями).

Однако высокая доходность в данной ситуации обеспечивается высоким риском, а далеко не каждый банк готов зарабатывать больше на рисковых операциях. В частности, ни один из крупнейших банков не применяют в настоящее время данный кредитный продукт. Газпромбанк запускал пилотный проект по выдаче ипотечных займов без первоначального взноса, однако вскоре прекратил финансировать подобные проекты.

Новости от государства

Что касается государственных органов, то по сведениям органов государственной и банковской статистики наблюдается рост продаж жилья и выдачи ипотечных кредитов. Это свидетельствует о начале экономического роста в нашей стране. Основным фактором, который стимулирует позитивные прогнозы ипотеки на 2017 год, является процентная ставка.

По мнению экспертов из Агентства ипотечного жилищного кредитования, ставка в ближайшие годы не поднимется выше 10% годовых, а через пару-тройку лет, она легко может составлять 6-8% годовых и продолжать свое движение в сторону уравнивания с европейскими ставками по ипотечному кредитованию. По крайней мере, государство прикладывает для этого все необходимые усилия, стабилизируя экономику и обеспечивая государственную поддержку определенным категориям лиц.

Вместе с тем, основным вопросом, который волнует участников рынка ипотеки, является продолжение программы его поддержки со стороны государства, которая была запущена в 2015 году. Многие государственные чиновники выступают за то, чтобы программа была продлена, а значит, продолжала развиваться ипотека в 2017 году. Последние новости на эту тему вполне оптимистичные.

Так, заместитель министра финансов РФ сообщил, что несмотря на то, что денежные средств на реализацию данной программы в бюджете 2017 года не предусмотрены, решить проблему можно.

Во-первых, финансировать программу можно за счет собственных средств АИЖК, во-вторых, источником может служить резервный фонд и так далее. Поэтому вопрос развития ипотеки еще решается, и, вполне возможно, что в конце года рынок ждет резкий рост.

Прогнозы ипотеки на 2017 год

Основными факторами, благодаря которым ипотека в 2017 году будет расти, являются цены на жилье и продолжающееся снижение базовой процентной ставки Банка России. В связи со значительным падением цены на недвижимость, многие семьи люди получили возможность приобрести собственное жилье. Это и является основным источником роста выдачи ипотечных займов.

Кроме того, несмотря на отмену или приостановление программы государственной поддержки жилищного кредитования, сохранилось достаточно большое количество населения, которым положены различные льготы при оформлении и обслуживании банковских кредитов на приобретение жилья. Например, продолжается программа по обеспечению военных жильем.

Они получают сертификаты, которые могут быть использованы, в том числе, и в качестве первоначального взноса. Аналогичная ситуация с молодыми семьями, сотрудниками предприятий и организаций бюджетной сферы, которым федеральные и региональные органы власти могут частично компенсировать первоначальный взнос или размер ежемесячного платежа по ипотеке.

Активно используется для решения проблемы и материнский капитал. Благодаря ему часто приобретаются земельные участки, для освоения которых семья берет ипотечный кредит, и по завершении процесса строительства либо рассчитывается с банком, либо передает дом в залог и продолжает обслуживать кредит.

В качестве негативного фактора, влияющего на рынок ипотечных займов – недостаток доступного жилья. До начала кризиса строились и пользовались спросом квартиры большой площади. Небольшие квартиры были раскуплены довольно быстро и продолжают пользоваться спросом сейчас, но на рынке наблюдается их явный недостаток.

Это приводит к тому, что потенциальный клиент взял бы кредит на ипотеку, но подходящей квартиры найти не может. Вместе с тем, жилые дома постепенно достраиваются и предложение небольших квартир постепенно появляется.

Таким образом, прогнозы ипотеки на 2017 год вполне оптимистичные. Единственные ограничивающие факторы – политическая воля Правительства РФ и динамика цены на нефть.

Что будет с ипотекой в 2018 году

Основные прогнозы, которые в настоящее время формулируют эксперты на 2018 год, касаются преимущественно процентной ставки. По мнению многих, она продолжит падать и остановится на уровне в 7-8% годовых. Предпосылки к такой динамике следующие:

• В 2018 году состоятся выборы Президента РФ, поэтому власти будут прилагать все усилия, чтобы обеспечить социальную стабильность и продемонстрировать успехи в экономике. Рост ипотечного кредитования может стать достаточно яркой иллюстрацией экономического развития страны.
• Государственная поддержка. Скорее всего, по причине выборов, к концу 2017 года будет возобновлена программы государственной поддержки ипотеки, которая основной свой эффект даст в 2018 году.
• Низкие ожидания инфляции. В настоящее время Министерство экономического развития РФ прогнозирует уровень инфляции в размере 4-5% в год. Такие значения позволяют Центральному Банку РФ и дальше сокращать процентную ставку, что повлечет за собой и уменьшение ипотечной ставки.

Таким образом, в ближайшие годы эксперты и специалисты ожидают роста ипотечного кредитования. Это обусловлено повышением финансовой стабильности в стране, наличию программ государственной поддержке, а также удачно сложившимся макроэкономическим факторам.

Подробнее о том, что такое и как её получить вы можете узнать из следующего поста.

Доступен прямо у нас на сайте по ТОП-30 банков России. Обязательно посмотрите актуальные условия ипотеки на текущий год.

Ждем ваши вопросы и прогнозы по ипотеке в комментариях. Давайте их обсудим вместе. Просьба оценить пост и поставить лайк.

Условия ипотеки в 2017-м могут стать для большинства россиян более выгодными, чем в предыдущем году. Согласно мнению экспертов из Государственного агентства по жилищному кредитованию, ставки по займам этого типа могут ощутимо снизиться. По прогнозам, в 2017 году они составят 8-9% годовых. На сегодняшний день ипотечная ставка в России достигла 12,7% годовых. Это минимальный показатель за всю историю .

В прошлом году цифра была на полтора процента выше. Чтобы повысить спрос на , застройщики снижают проценты по ипотечному кредитованию. Такие тенденции можно наблюдать в ипотеке с господдержкой и простом банковском кредитовании. Государственные дотации поддержали кредитование и помогли восстановить его объем. Программа будет действовать в 2017-2018 годах, и ставки должны снизиться до 7-8 %.

Но глава Минфина считает, что падение процентных ставок произойдет независимо от того, продлится ли государственная помощь. в РФ поспособствует удешевлению кредитов. В 2016 году количество займов выросло на 48%, их сумма составила 550 млрд руб., а жилищную проблему решили около 300 тысяч семей. Рекордным был 2014 год. Тогда россияне получили 1.8 трлн руб. на строительство домов и покупку квартир.

Ставки по ипотеке в 2017 году

Чтобы процесс оформления займа стал проще, банки предлагают кредитование в электронном виде. Закладная нового формата поспособствует уменьшению стоимости ипотеки и поможет многим россиянам получить недвижимость. Но мнения специалистов разделились: некоторые полагают, что в сегодняшнем положении банки не позволят себе уменьшить ставку по кредитам даже до 10%. К тому же, стоимость ипотеки обуславливают ставки Центрабанка. Ведомство уже решило снизить показатель до 10,5%, и дальнейший спад маловероятен.

Обвалы и другие неблагоприятные обстоятельства усложняют понижение ставок. Ключевую роль в продаже недвижимости играет и стоимость квадратного метра. Из-за повышения цен на стройматериалы стоимость жилплощади в 2017 году возрастет. Выполнение планов государства по субсидированию ставок полностью зависит от ресурсов госбюджета, а на него влияет нефтяной рынок и экономика страны в целом.

Специалисты сомневаются, что ставки по ипотеке опустятся ниже 10,5%

Государство стало поддерживать ипотеку в 2015 году, когда коммерческие кредиты резко подорожали. По условиям этой программы, займ по льготной ставке в 12% выдается только на приобретение квартир на первичном рынке. Первый взнос составляет 20% от цены на недвижимость, а сам кредит не должен быть больше 3 млн рублей. Для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга наибольшая сумма займа – 8 млн рублей.

Действие государственных дотаций должно было закончиться в марте 2016 года. Но правительство России продлило его до 1 января 2017 года, изменив условия получения кредита. Теперь ставка по ипотеке, которая была выдана после 1 марта 2016, будет равна ставке Центрабанка плюс 2,5%. Но она не может превышать 12% годовых. Общий лимит такой ипотеки – 1 трлн рублей.

Проблема жилья по-прежнему стоит остро, и ипотека в 2017 году, как и в предыдущие годы, для многих будет самым доступным способом обзавестись собственным жильем. Да, переплата и взносы, которые растянутся на долгие годы, не радуют, но это вклад в собственную независимость и уютный семейный очаг. Что готовят россиянам ипотечные программы в следующем году? И продлят ли ипотеку с господдержкой в 2017 году?

Министр финансов России заявил о снижении ипотечной ставки

Антон Силуанов заявил, что ипотечные программы в 2017 году будут дешевле, даже в коммерческих банках. Однако представители этих финансово-кредитных учреждений не торопятся подтверждать оптимистичный прогноз министра. Слишком уж от многого зависят ставки по ипотеке. В частности, никто не отменял такие нюансы, как основная ставка ЦБ России, покупательская способность населения, уровень доходов потенциальных клиентов, а также уровень . Поэтому на такое заявление они реагируют со скептической осторожностью, уведомляя, что ставки, по сравнению с нынешним годом, скорее всего, снижаться не будут.

Возможно, что исключением станет лишь ипотека с господдержкой 2017 года. Молодые семьи, военные, льготные категории населения могут получить жилье по приемлемой стоимости, при условии, что вовремя встанут на учет и предоставят пакет документов, подтверждающих право на такую льготу. Представители банков считают, что даже если и произойдет снижение процентной ставки по ипотечным кредитам, могут вырасти расходы, например, при страховании жилья и заемщика. К тому же сопутствующие услуги (оценщика и нотариуса) также подорожают.

Ипотека 2017: прогнозы владельцев агентств по продаже недвижимости

Те, кто работает с недвижимостью, считают, что ставки по ипотеке в 2017 году снижаться не будут. Но ипотека может стать дешевле за счет снижения стоимости самого жилья. Впрочем, мнения разделяются. Некоторые риэлторы утверждают, что падение цен неизбежно, другие же ратуют за взлет. Первые аргументируют свое мнение тем, что рынок жилья перенасыщен, поэтому предложение будет превышать спрос. Вторые считают, что цены будут медленно ползти вверх за счет увеличения количества эмигрантов.

Право на жизнь имеют оба мнения, но прогнозы по ипотеке-2017 в итоге получаются слишком уж разноплановые. К тому же, что будет пользоваться большим спросом – квартиры в новостройках или жилье на вторичном рынке, и вовсе прогноз дать невозможно. Все зависит от образа жизни покупателя, места расположения объекта недвижимости, на каком этапе находится стройка, если выбор пал на жилье «с нуля» и так далее.

Изменится ли что-то для льготных категорий?

Изменений в этом отсеке ипотечных программ не предвидится. Прогнозы по ипотеке в 2017 году, даже льготной, мало чем отличаются от тех, которые прозвучали год назад. Список документов, которые необходимо предоставить, не изменился, в нем по-прежнему числятся:

1. Личные документы тех, кто претендует на получение льготной ипотеки.
2. Индивидуальные налоговые номера.
3. Справки, доказывающие право на получение льготы.
4. Готовность оплатить первоначальный взнос.
5. Способность предоставить дополнительные документы, которые может потребовать комиссия по рассмотрению подобных вопросов.

Очередь продвигается по мере появления свободной жилплощади на балансе городской администрации. Последние новости по ипотеке в 2017 году гласят, что требования к льготным заемщикам могут стать строже, чем в нынешнем.

Реальный процент переплаты

Хоть и идут ожесточенные споры между правительством и банками, но сколько процентов составит ипотека в 2017 году предсказать пока что не сможет никто из них. Впрочем, некоторые российские банки уже предоставили примерный список нюансов для тех, кто захочет приобрести жилье в кредит и относится к льготным категориям:

1. Квартиры в новостройках будут продавать далеко не все банки, а лишь некоторые из них. Да и вообще в льготной программе также участвует только определенный список банков.
2. Срок кредитования – от 12 месяцев до 30 лет.
3. Минимальная первоначальная ставка может разочаровать некоторых потенциальных клиентов и лишить их возможности приобрести жилье в следующем году. Она будет составлять 20% от стоимости жилья, тогда как в нынешнем и прошлом году допускался порог в 10%.
4. Ипотечные программы предлагают кредитование только в национальной валюте и под 11.5% годовых. Но следует помнить, что это лишь предполагаемый процент по ипотеке в 2017 году.
5. Ипотечные кредиты – исключительно залоговые. Залогом может выступить как приобретаемое жилье, так и уже имеющееся в собственности заемщика на момент покупки.
6. Для каждого города существует свой порог максимальной стоимости жилья.
7. Страхование здоровья и жизни заемщика, а также залогового жилья происходит в обязательном порядке.

Помимо сниженной процентной ставки, государство берет на себя оплату всех банковских комиссий, а в некоторых случаях и погашение некоторой части кредита. Снижения ставки по ипотеке в 2017 году как такового не будет.

Так стоит ли брать ипотеку в 2017 году?

Если жилищные условия очень сложные и нет надежды на получение льготной, например, военной ипотеки, индексация которой также произойдет в 2017 году, – стоит оформить собственное жилье в кредит. Если процентная ставка под давлением повышенного спроса увеличится – стоимость аренды также будет расти. Так стоит ли отдавать деньги за чужие стены, которые никогда не станут родными, если можно со временем купить собственное жилье, ежемесячно оплачивая практически такую же сумму? Но в конечном итоге, стоит ли брать ипотеку в 2017 году, каждый должен решить самостоятельно.

Ипотека в 2018 году должна развиваться еще более высокими темпами, чем в прошлом году, убеждены эксперты жилищного рынка. Серьезных предпосылок для этого на сегодняшний день существует несколько. Итоги 2017 года по объему выданных ипотечных кредитов также вселяют оптимизм. И не только людям с хорошим достатком. На самый логичный вопрос – стоит ли брать ипотеку в 2018 году – отвечает материал «ФедералПресс».

В прошлом году общая сумма выданных ипотечных кредитов превысила 2000 миллиардов рублей, увеличившись по сравнению с 2016 годом на 36 %, – рассказали на IV Российском ипотечном конгрессе, проходившем на днях в Москве. Популярности ипотеки добавило то, что ипотечная ставка снизилась ниже психологического уровня в 10 %, а на рефинансирование финансово-кредитные учреждения выдали порядка 87 тысяч кредитов на общую сумму 156 млрд рублей.

По оценкам финансовых, объем рынка ипотечного кредитования будет расти и в 2018 году. Такая тенденция характерна в этом году как для Урала в частности, так и для всей страны в целом, считают специалисты финансового сектора, основываясь на 2016-2017 годов.

Так, в 2017 году рынок ипотечного кредитования в Свердловской, Челябинской, Курганской областях и Республике Башкортостан увеличился по сравнению с 2016 годом более чем на 40 %. Большой рост рынка в Свердловской области произошел благодаря серьезному увеличению объема выдачи кредитов на приобретение жилья в новостройках – в 2017 году он вырос на 43 %. Для сравнения – в среднем по России аналогичный сегмент прирос всего на 16 %.

На активное развитие ипотеки влияют несколько ключевых факторов – это и снижение процентных ставок по кредитам, и развитие спецпрограмм от банков и застройщиков, а также и . Пример последнего – старт программы «Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми», которая предусматривает для конечного заемщика процентную ставку 6 %.

Эксперты отмечают также общую либерализацию требований к заемщикам и стоимости кредита (снижение ставок выдач и минимального первоначального взноса), рост рефинансирования ипотечных кредитов других банков и развитие программ с застройщиками по субсидированию процентной ставки.

«На сегодняшний день банки предлагают множество программ со ставками от 6 % и выше. Если конкретизировать, то по большей части в ходу сейчас ставки от 9 % до 10 %. Опять же, запуск в 2018 году правительством РФ программы «Семейная ипотека» с государственным субсидированием дает новые возможности для молодых семей с детьми, что в целом является позитивным прогрессом в сфере ипотечного кредитования на первичном рынке. Ожидается, что данная программа станет драйвером в текущем году, – прокомментировал нам ситуацию начальник отдела ипотечного кредитования «Главстрой» Евгений Кузнецов . – Как таковых сложностей с получением и оформлением ипотеки не наблюдаются, все достаточно легко и понятно. В целом можно отметить то, что государство всячески старается сделать привлекательней покупку квартир на первичном рынке с использованием ипотечных кредитов» .

Независимые эксперты считают, что ипотеку стоит брать именно сейчас – ведь цена на сами квартиры снизилась. И произошло это не только из-за кризиса, но и благодаря развитию отрасли.

«Ожидается, что снижение цен на строительство будет на 10 % до 2020 года, то есть еще снизится на 30 %. И это нормально, это правильно, потому что появляются новые технологии, новые технологии закладки котлованов, новые закладки фундаментов, возведение стен, – отметила в беседе с нашим корреспондентом директор Института отраслевого менеджмента (ИОМ) РАНХиГС, декан факультета экономики недвижимости ИОМ РАНХиГС Елена Иванкина . – На самом деле, если строительство будет учитывать все требования по проектированию, по срокам строительства, по энергоэффективности, потому что нам нужно снижать энергопотребление каждого построенного дома, как минимум в 10 раз, то результаты будут гораздо лучше, чем сейчас» .

«Банки тоже пытаются еще больше подстегнуть ипотечный спрос, – рассказывает руководитель аналитического центра компании ООО «Русипотека» Сергей Гордейко . – Финучреждения активно внедряют цифровую ипотеку и для клиентов и для партнеров. Очень быстро будет развиваться электронная регистрация сделок и дистанционная идентификация клиентов» .

И действительно, например, Сбер внедряет подачу документов по фиксации сделки покупки жилья в Росреестре прямо через офисы компаний-партнеров. «Подать документы можно за 15 минут,уже через пять-семь дней все участники сделки получают зарегистрированные документы на электронную почту. Раньше процедура подготовки, сбора, подачи и регистрации документов по первичному жилью через Росреестр или МФЦ в среднем занимала до 30 дней» , – рассказали нам в пресс-центре Уральского банка Сбербанка России.

На первичном рынке почти половина всех сделок осуществляется с ипотечным кредитом, отмечают эксперты. В свою очередь, почти 30% от выданных ипотечных кредитов приходится на приобретение новостройки. На вторичном рынке доля сделок с кредитом выросла до 35 %. По прогнозам, в течение года этот сегмент будет развиваться. При этом все ведущие кредиторы успешно освоили рефинансирование.

«В годовом объеме продаж доля рефинансирования близка к 8 %. В результате около 87 тысяч заемщиков поменяли одного кредитора на другого. В награду за эту смену они получили новые кредиты по более низкой ставке на сумму порядка 156 млрд рублей, а старые кредиты были досрочно погашены. В 2018 году доля рефинансирования вырастет до 15 % от объема продаж и с осени пойдет на убыль. В 2017 году банки рефинансировали чужих заемщиков. ЦБ пытается этот тренд изменить, чтобы активнее рефинансировали своих» , – говорит Сергей Гордейко.

Аналитики предрекают дальнейшее снижение ставок, прогнозируя низкую инфляцию. Процентная ставка прогнозируется на уровне примерно 6 %. Кредитная ставка складывается из инфляции, из маржи, которую из той ставки по кредитованию, которую закладывает ЦБ (базируется на инфляции) плюс маржа ЦБ, плюс маржа всех остальных банков, которые брали деньги у ЦБ, напоминают эксперты.

«В 2018 году рынок вырастет на 25 %. Будет выдано 1,36 млн кредитов на сумму 2,53 трлн рублей. Это будет год клиента. Все изменения только на пользу заемщику. Средние ставки предложения для кредитов на покупку квартир на первичном и на вторичном рынке, снизились примерно одинаково на 2,2- 2,3 пп. В январе не было паузы в снижении ставок, что является новацией. Обычно в январе случается небольшая пауза. В декабре средняя ставка по выданным кредитам будет стремиться к 8 %. Снижение в течение года будет неравномерным. Бурная весна и спокойная осень» , – дал свой прогноз экспертному каналу Сергей Гордейко.

«Поэтому у нас складывается экономика так, что ставка по ипотечному кредитованию на 4 % выше, чем инфляция на 3,5-4 %. Это очень много. Я могу сказать, что даже в Чехии 4,5 % ставка по ипотеке. Если вы три года отдаете ежемесячно нужную сумму, то тогда у вас ставка снижается до 4,25 потом до 4,15 и т. д. Практически, это европейский уровень кредитования. Если мы до него дойдем, а мы очень быстро проходим путь развития ипотечного кредитования, то это будет очень большое дело для нашей страны. Потому что жилье, работа и зарплата, развитие системы продаж в кредит – это основные моменты на которых все сейчас держится. И для развития системы жилья необходима ипотека, которой уделяется все больше внимания» , – подчеркнула Елена Иванкина.

Фото: из архива ФедералПресс, pixabay.com

В 2017 году условия ипотеки станут значительно доступнее, что подтверждают прогнозы чиновников. Восстановление экономики и стабилизация финансовой системы позволят удешевить кредитные ресурсы. Возобновление докризисных темпов кредитования станет основным драйвером развития рынка недвижимости.

Оптимистичная динамика

Ипотечное кредитование традиционно является основным драйвером роста для рынка недвижимости. С началом экономического кризиса данный инструмент стал менее доступным – произошло значительное повышение ставок, что увеличило стоимость заемных средств. Кроме того, финансовые учреждения повысили минимальный размер первоначального взноса, что стало дополнительным барьером для желающих приобрести собственное жилье.

Негативные ожидания населения стали дополнительным фактором, который привел к обвалу количества выданных кредитов по итогам прошлого года. В 2016 года рынок ипотечного кредитования демонстрирует устойчивые положительные тенденции. За первые четыре месяца банковские структуры выдали кредитов на 446,1 млрд руб. Данный показатель на 10% уступает докризисным показателям 2014 года, однако практически в 1,5 раза превосходит итоги 2015 года.

Немаловажным фактором для восстановления объемов кредитования стало продление до конца года госпрограммы, направленной на снижение ставок по ипотеке. При этом глава МЭР Алексей Улюкаев не исключает пролонгацию данной инициативы и на следующий год. В 2017 году россиян ожидает значительное улучшение условий по ипотеке, уверены в Минфине. Глава ведомства Антон Силуанов считает, что снижение ставок произойдет независимо от наличия программы господдержки. В свою очередь первый вице-премьер Игорь Шувалов уверен, что ставки по ипотеке будут стабильно снижаться до уровня 7-8%, который будет достигнут в 2018 году.

Эксперты оценивают ситуацию не столь оптимистично. Несмотря на некоторое оживление рынка, сохранить положительную динамику кредитования без существенной господдержки в следующем году будет весьма проблематично.

Сомнительные перспективы

Средняя ставка в 2016 году по рублевой ипотеке колеблется около отметки 13%. По прогнозам экспертов, оживление спроса в 2017 году возможно, если ставка по кредиту будет в пределах 10%, однако в нынешних условиях банки не готовы идти на подобные меры.

Стоимость ипотеки напрямую зависит от учетной ставки Центробанка. Последние новости ЦБ вселяют надежду на последующее удешевление ипотеки в 2017 году. В июне регулятор принял решение снизить ставку до 10,5%, что позволит кредитным организациям снизить стоимость заемных средств. Однако дальнейшее снижение показателя будет зависеть от динамики экономической ситуации.

Российская экономика остается уязвимой перед влиянием внешних факторов. Рост нефтяных котировок стал ключевым фактором укрепления рубля. При этом динамика нефтяного рынка остается нестабильной. В результате эксперты не исключают очередной этап обвала котировок. В таких условиях регулятору будет крайне сложно продолжить снижение ставки.

Представители банковского сектора сомневаются в грядущем снижении ставок по ипотеке. Вице-президент банка ВТБ 24 Нина Крючкова подчеркивает, что ситуация на рынке остается неопределенной и на данный момент отсутствуют существенные основания для пересмотра ставок.

Представители Est-a-Tet Алексей Новиков считает, что само по себе снижение ставок не отразится на динамике рынке. Немаловажное значение имеет стоимость недвижимости, которая в 2017 году будет увеличиваться. Сокращение предложения на рынке приведет к росту цен на жилье на 10%.

Еще один фактор подорожания недвижимости – рост цен на стройматериалы. В результате застройщики будут переносить дополнительные затраты на стоимость квадратных метров.

Кроме того, финансирование госпрограммы напрямую зависит от сбалансированности бюджета, который и без того не выдерживает текущего уровня расходов. Дальнейшее субсидирование ставок возможно только при условии отсутствия обвалов на нефтяном рынке и восстановления экономического роста. В противном случае правительство может не найти ресурсов для финансирования программы в 2017 году.

В правительстве ожидают постепенное снижение ставок по ипотеке в 2017 году, даже если срок действия программы господдержки не будет продлен. Улучшение экономической ситуации приведет к удешевлению кредитных ресурсов, что отразится на оживлении спроса на ипотеку.

Эксперты сомневаются, что в нынешних условиях ставка опустится существенно ниже 13%. В результате влияние данного фактора на показатели спроса будет минимальным. При этом рост стоимости квадратных метров из-за сокращения предложения и подорожания стройматериалов будет отпугивать потенциальных клиентов.