Заемщик банкрот что делать поручителю. Поручительство при банкротстве должника: положение поручителя. Прекращение поручительства при банкротстве должника

Помимо самого должника и его кредиторов, в процедурах банкротства участвуют и другие лица. Помимо арбитражных управляющих к таковым относятся поручители.

Их участие:

• в одних случаях обусловлено соответствующим договором;
• а в других –требованием закона.

Понятие

В гражданском праве поручительство рассматривается как один из способов обеспечения обязательств (). Суть его состоит в том, что за исполнение обязанностей перед кредитором отвечает не только сам должник, но и его поручитель.

Обязательства при этом не должны быть непременно денежными.

Более того, они могут не существовать в настоящий момент, а возникнуть только в будущем.

И в случае, когда у должника не окажется вдруг возможности их выполнить, то эти обязательства полностью или частично должен будет исполнить поручитель.

То есть отвечают перед кредитором должник и его поручитель солидарно. Если только в договоре, которым оформляется факт поручительства, они не указали иной порядок ().

Применительно же к конкретной ситуации, такой как банкротство, поручительство понимается как обязанность отвечать за все денежные обязательства должника.

Тот есть в более узком смысле. К тому же только за те обязательства, которые уже существуют. Еще одним отличием поручительства при банкротстве является его возникновение исключительно в силу закона, а не договора ().

Законодательство

Поручительство как способ обеспечения исполнения обязательств, регулируется гражданским законодательством. Ему посвящены

При этом предусмотрено, что поручительство может происходить:

• как по закону;
• так и по договору.

Закон указывает на необходимость поручительства в случаях поставки товара для государственных или муниципальных нужд (). Или при банкротстве градообразующих предприятий ().

Договор же поручительства может быть заключен в любое время по соглашению его сторон.

Но он обязательно должен иметь письменную форму (). Иначе такое соглашение считается незаключенным и не ведет к возникновению у его участников прав и обязанностей.

Сторонами договора выступают:

• кредитор;
• и поручитель.

Поскольку по общему правилу должник и его поручитель отвечают перед кредитором солидарно, то это дает ему право требовать исполнения обязательств от любого из них.

В отличие, например, от субсидиарной ответственности, когда обязательно первоначальное обращение именно к должнику (). Это означает, что поручитель должен быть готов к тому, что исполнить обязанности должника в полном объеме придется ему.

Поручительство прекращается в следующих случаях ():

• если было исполнено основное обязательство;
• при ликвидации должника;
• при переводе долга на другого должника, если поручитель не согласен за него отвечать;
• отказе кредитора принять надлежащим образом исполненное обязательство;
• по истечении срока поручительства, если он был указан в договоре.

А вот такие обстоятельства, как:

• заявленные до ликвидации должника требования кредитора;
• смена кредитора;
• требование досрочного погашения долга;действия поручительства не прекращают.

Во всех указанных случаях ответственность поручителя за исполнением должником своих обязанностей сохраняется.

Видео: суть

Когда необходимо заручится чей-то поддержкой

Законом о банкротстве предусматривается единственный случай, когда участие поручителя необходимо. Это банкротство градообразующего предприятия ().

Поручителем, то есть обязанным выплатить все долги конкурсным кредиторам, работникам и государству, могут быть только публично-правовые образования: РФ, ее субъекты и муниципальные образования.

Гражданское законодательство считает отношения поручительства выражением свободной воли участников имущественных отношений. И за редким исключением обязательности заключения такого договора не предусматривает. Принцип свободы договора действует в полной мере применительно к этим отношениям.

Чаще всего поручительство требуется при заключении договора займа или кредитного договора.

Это относится:

• как к заемщикам-гражданам;
• так и к юридическим лицам.

Привлекая третьих лиц в качестве поручителей, банки снижают свои риски невозврата заемных средств. Ведь если заемщик вдруг по какой-то причине откажется погашать долг перед банком, за него это сделает поручитель.

Как правило, банки выдвигают к поручителям по кредиту те же требования, что и к заемщику.

Поскольку ему предстоит, в случае чего, выплатить не только основной долг, но и набежавшие на него проценты, а также могущие возникнуть у кредитора убытки и судебные расходы ().

Что происходит при банкротстве должника

Банкротство (несостоятельность) – это невозможность исполнить денежные обязательства перед кредиторами. То есть как раз то самое нарушение исполнения обязательств, которое предусмотрено гражданским законодательством.

И это дает право кредиторам обращаться напрямую к поручителям, требуя выполнения денежных обязательств уже от них.

Объем требований зависит от того, какие именно условия были указаны в договоре. В том случае, если предусмотрена ответственность солидарная – то в полном объеме ().

Точнее, в объеме:

• основного долга;
• процентов по нему;
• и прочих связанных с предъявлением требований расходов.

Если же ответственность поручителя в договоре указана как субсидиарная, то на поручителя ложится обязанность возместить ту часть долга, которую не удалось получить с основного должника.

Обязанности

Поручительство – это способ обеспечения возврата долга кредитору даже в том случае, если сам заемщик не сможет этого сделать. Если должник свою обязанность не исполняет вовсе или исполняет ненадлежащим образом (допускает просрочки, вносит меньшую сумы и т.д.), то исполнить все в соответствии с условиями договора должен поручитель ().

То есть главной обязанностью поручителя является исполнение обязанности перед кредитором за должника.

Однако поручительство накладывает также обязанности и на кредитора. После исполнения поручителем в полном объеме всех обязательств должника, кредитор передает ему документы, касающиеся долга (). То есть права кредитора переходят теперь к поручителю. И с этого момента прекращаются его обязанности.

После этого у должника не пропадает обязанность выполнить взятые на себя обязательства полностью. Он по-прежнему должен их исполнить, но теперь уже перед новым кредитором – бывшим поручителем.

Что такое субсидиарная ответственность

Закон предусматривает солидарную ответственность поручителя и должника перед кредитором. Но оставляет возможность изменить это правило условиями договора, предусматривающими ответственность субсидиарную. Что это означает?

Для поручителя это значит, что он будет отвечать перед кредитором только в том случае, если должник:

• нарушит свои обязательства перед кредитором;
• ему в связи с этим будет предъявлено требование вернуть долг полностью досрочно;
• его имущества не хватит, чтобы полностью рассчитаться с кредитором.

Для кредитора это означает, что сначала ему придется потребовать вернуть долг от основного должника. И только потом, если получить удовлетворение полностью от него не удалось, требовать остаток с поручителя. Соблюдение такого порядка предусмотрено законом и является более выгодным для поручителя.

Прекращает ли банкротство заемщика

По общему правилу ликвидация должника прекращает все его обязательства (). А поскольку банкротство завершается именно ликвидацией, то логично предположить, что с завершением всех предусмотренных законом процедур, прекращаются и обязанности поручителя. Но есть несколько интересных нюансов.

Последней процедурой, применяемой при банкротстве, является конкурсное производство.

Если в его ходе имущества должника не хватило, чтобы удовлетворить требования кредиторов в полном размере, они считаются погашенными ().

Но погашение не означает удовлетворения.

В остальных случаях при реализации предмета залога с торгов, залогодержатели получают 70% вырученных средств ().

Однако стороны могут установить и субсидиарную ответственность для поручителя по гарантированному им долгу. Подписывайтесь на нашканал в Яндекс.Дзен! Подписаться на канал П. 2 ст. 363 ГК РФ указывает, что поручитель несет ответственность точно в том же объеме, что и должник. Соответственно, в случае невыплаты основного долга, процентов по нему, судебных и иных издержек, связанных с его взысканием, все расходы, не выплаченные должником, возлагаются на поручителя. Однако в силу п. 1 ст. 361 ГК РФ предельная сумма долга и иных связанных с его обслуживанием и взысканием издержек, обеспеченная поручителем, может быть ограничена договором поручительства. Следует обратить внимание и на возможность уменьшения степени ответственности поручителя согласно п. 4 ст. 363 ГК РФ.

Прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика

Здесь возможно два варианта: иск связан с заключенным договором поручительства или поступил в суд из-за его собственных долгов по кредитам, налогам и прочим обязательствам. В последнем случае такой процесс не будет являться банкротством поручителя, а станет лишь стандартной процедурой признания несостоятельности физлица.Требования к потенциальному гражданину-банкроту в данной ситуации ничем не будут отличаться от аналогичных к рядовым заемщикам: размер просроченных обязательств должен превышать 500 тыс.руб., а просрочка превышает трехмесячный период.
У потенциального банкрота должны отсутствовать средства для удовлетворения требований всех кредиторов. Если банковская организация не заявила о своих требованиях по оплате долга, то сумма поручительства не включается в размер просроченных обязательств на момент подачи иска о несостоятельности банкротящегося должника.

Может ли поручитель признать себя банкротом?

Эта ситуация становится тяжелым ударом в частности для учредителей хозяйственных обществ, которые зачастую выступают поручителями по задолженностям своих организаций.Суды, анализируя правоприменение данной нормы Гражданского кодекса РФ, также подчеркивают, что при ликвидации основного заемщика в результате банкротства не должно допускаться создание для поручителя необоснованных преимуществ в виде прекращения поручительства. Законодательство направлено на защиту поручителя только от неблагоприятных изменений основного обязательства.

Под неблагоприятным изменением основного обязательства понимается его увеличение, например, за счет суммы процентов, ухудшающее положение поручителя.

Взыскание долга с поручителя,после признания основного должника банкротом.

Так, в случае если помимо поручительства выполнение обязательства гарантировано еще какими-либо способами (например, залогом) со стороны должника, то в случае уменьшения либо утраты такого обеспечения обязательства поручитель вправе на сумму уменьшения снизить и пределы своей ответственности. Любые соглашения, которые лишают поручителя данного права, заведомо, согласно п.
4 ст. 363 ГК РФ, становятся ничтожными. Основания для прекращения поручительства Основания для завершения отношений поручительства перечислены в ст. 367 ГК РФ. П. 1 ст. 367 ГК РФ говорит о том, что главный повод для прекращения обязанностей - это погашение основного обязательства.

В то же время существует целый ряд случаев, когда сделка подлежит прекращению как по воле сторон, так и вне зависимости от их волеизъявления. Важно помнить, что не все случаи завершения сделки автоматически прекращают обязанности поручительства.

Банкротство и поручительство

Внимание

Шансы того, что Кредитор докажет, что Ваше поручительство было в интересах семьи = нечто очень близкое к 0, а то и к минус 1. Если бы Вы были заемщиком, то такие шансы у Кредитора, были бы несколько выше, чем 0 (и то только если кредит ипотечный, с рядом сопутствующих факторов — супруги получили доли в ипотечной квартире; супруга проживала в ипотечной квартире и ряд других тонких моментов).

Дело No80-КГ15-32, определение ВС РФ от 5 апреля 2016. Пунктом 2 статьи 35 Семейного кодекса Российской Федерации, пунктом 2 статьи 253 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена презумпция согласия супруга на действия другого супруга по распоряжению общим имуществом.Однако положения о том, что такое согласие предполагается также в случае возникновения у одного из супругов долговых обязательств перед третьими лицами, действующее законодательство не содержит.

Процедура несостоятельности для поручителя

Это – принципиально важный момент, учитывая, что одним из оснований банкротства является наличие именно денежного долгового требования. В силу вышеуказанных обстоятельств, для того, чтобы у поручителя появилось право обратиться в арбитраж с заявлением о признании его банкротом необходима совокупность следующих условий:

1. Заемщик нарушил условия кредита, банк предъявил денежное требование о погашении долга к поручителю, выиграл судебный процесс и по результатам суда получил исполнительный документ о взыскании долга с поручителя, на основании которого приставы возбудили исполнительное производство.
2. Сумма, подлежащая взысканию с поручителя по исполнительным документам, составляет 500 и более тысяч рублей.

Должник — банкрот, поручитель — свободен?

Действительно, если один из солидарных должников ликвидирован, обязательство не прекращается, обязанность по его исполнению остается у других солидарных должников. В п. 7 Информационного письма ВАС РФ от 20 января 1998 г.

N 28 приводится ситуация, при которой суд правомерно удовлетворил иск кредитора к поручителю. При этом возражения поручителя основывались на том, что иск предъявлен к поручителю после удовлетворения иска к должнику.

Исполнительный лист был предъявлен кредитором к исполнению, но оплата не производилась в связи с отсутствием денежных средств на расчетных счетах должника. Суд посчитал, что, поскольку основное обязательство не было исполнено, кредитор был вправе обратиться к поручителю с требованием об исполнении основного обязательства. При этом суд сослался на ст. 323 ГК РФ, указав, что должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

• Начало процедуры банкротства приостановит действие исполнительных производств, включая и производства по делу о взыскании долга по кредиту.
• В рамках процедуры, согласно плану реструктуризации, поручитель осуществляет погашение своих долгов.
• В случае полного (частичного) погашения поручителем долга по кредиту, он получает право требования погашенной суммы от заемщика. Если в отношении последнего также идет процедура банкротства, при определенных обстоятельствах (требуется соблюдение порядка и сроков) поручитель может быть внесен в список кредиторов по этому делу о банкротстве.
• Если судом сразу вынесено решение о реализации имущества поручителя-должника или реструктуризация ни к чему не привела, финансовый управляющий приступает к оценке и распродаже имущества с торгов.

Если заемщик признан банкротом что будет с поручителем

У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91). Особенности процедуры банкротства поручителя Банкротство поручителя – процедура, осуществляемая по общим правилам признания финансовой несостоятельности гражданина:

1. Для инициирования процесса необходимо заявление поручителя и пакет документов, представляемых в арбитражный суд.
2. По итогам рассмотрения поступивших материалов суд может принять решение о реструктуризации долга либо о распродаже имущества должника.
   Возможно также заключение сторонами мирового соглашения, утверждаемого арбитражем.

Инфо

В нынешних экономических условиях банки стали более жестко подходить к выбору заемщиков по кредитам. Они не спешат расставаться с крупными денежными суммами, так как портфель проблемных кредитов и так достиг критических отметок.

Чтобы обезопасить себя от рисков невозврата банки требуют предоставить обеспечение по кредиту, в качестве которого может выступать ликвидный залог (например, недвижимость) или поручительство другого лица. Поручители могут привлекаться как по кредитным договорам с физическими, так и с юридическими лицами.

Может ли договор поручительства стать основанием для банкротства и в чем особенности данной процедуры? Ответственность и обязанности Права и обязанности лиц, выступающих поручителем юридического лица, определяются в подписываемом ими договоре поручительства. Этот документ подписывается одновременно с кредитным договором.

Если основной заемщик признан банкротом что будет с поручителем

Момент прекращения обязательств (ответственности) поручителя определен пресекательным (преклюзивным) сроком — с момента прекращения основного обеспечиваемого обязательства, который определяется календарной датой наступления определенного события. Таким событием применительно к нашему случаю является ликвидация юридического лица. Следовательно, поручительство прекращается с даты внесения записи о ликвидации должника в единый государственный реестр юридических лиц (п. 8 ст. 63 ГК РФ). Вообще несколько абсурдно выглядит предъявление требований кредитора к поручителю после ликвидации должника. Так, требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества должника, считаются погашенными в соответствии с п. 6 ст. 64 ГК РФ, п. 9 ст. 142 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ. Согласно п.

Фото - shutterstock.com

Поручители нередко также являются участниками судебного процесса о банкротстве физического лица. А в ряде случаев их участие является обязательным: ведь подобное предусмотрено действующим законодательством. Согласно положениям Гражданского кодекса РФ, поручитель является лицом, обеспечивающим исполнение финансовых обязательств физлица перед его кредиторами. И ответственность поручителя наступает только в случае неисполнения основным заемщиком кредитных обязательств, либо отказа в их исполнении. И в том числе она может наступить и без решения суда.

И в случае появления долговой нагрузки нередко лучшим выходом для поручителя становится объявление банкротства. Ведь в нашей стране довольно распространено явление, когда поручителями становятся наемные директора или бухгалтеры организаций, остающиеся в случае ликвидации предприятия с многомиллионными долгами.

Случаи из судебной практики

На сегодня уже сформирована весьма обширная судебная практика по делам о банкротстве физических лиц-заемщиков и их поручителей. В отдельную категорию можно вывезти дела о семейном банкротстве: когда финансовая несостоятельность признается за обоими супругами одновременно и в рамках одного производства.

Банкротство поручителя признается судом вне зависимости от типа его обязательств. Так, Арбитражными судами страны признавались несостоятельными следующие категории поручителей:

1. По договорам кредитования, заключенным между финансовой организацией и физлицами.
2. По ипотечным договорам, при которых в большинстве случаев второй супруг является поручителем, либо со-заемщиком.
3. По договорам кредитования между банками и юридическими лицами. В этих случаях поручителем компаний может выступать учредитель, акционер, либо наемный служащий из высшего руководства (директор, главный бухгалтер и т. д.).

Немалая часть населения несерьезно относится к поручительству по кредитам, считая это простой условностью. И нередки случаи, когда простое желание помочь родным или близким людям оборачивается для поручителей огромными долгами, погасить которые самостоятельно просто невозможно. И тогда следует задуматься о собственном банкротстве.

Константин Логинов, Адвокат

Когда поручитель может объявить себя банкротом

Поручитель, согласно договору кредитования, является гарантом исполнения долговых обязательств кредитуемого лица. И если основной заемщик не может, или не хочет их исполнять (как вариант, объявил себя банкротом), то за него становится ответственен поручитель.

Но возникающая при этом финансовая нагрузка в большинстве случаев не позволяет поручителям должным образом исполнять финансовые обязательства за заемщика. И в этом случае гражданину нужно обратиться с исковым заявлением о признании своей финансовой несостоятельности в Арбитраж. Основанием для подачи иска является совокупность следующих факторов:

• основной заемщик нарушил условия договора кредитования, в связи с чем банком уже были сформулированы претензии в суд и выиграно дело;
• исполнение обязанностей за заемщика приведет к невозможности погашать собственные долговые обязательства;
• стоимости имущества поручителя недостаточно для закрытия всех задолженностей (как личных, так и по поручительству).

Также важно учитывать, что сам гражданин обязан отвечать ряду требований:

• не иметь действующей судимости за преступления в сфере экономики;
• процедура банкротства или реструктуризации долга применялась в отношении его не менее пяти лет назад;
• к гражданину не применяются меры административной ответственности за умышленное или фиктивное банкротство, порчу или уничтожение имущества.

Только при соблюдении всех этих условий поручитель вправе начать оформление банкротства.

Стоит отметить, что при банкротстве с него будут списаны все долговые обязательства, за исключением платы за возмещение вреда и алиментов. Таким образом, оформляя банкротство, поручитель получает возможность избавиться от всех долгов, как «чужих», так и собственных.

Когда стоит оформлять банкротство

Очень важно не затягивать с оформлением собственной финансовой несостоятельности. И причин этому несколько:

1. Неисполнение требований банков о возврате долга влечет за собой наложение штрафных санкций в виде повышенных процентов. В итоге общая сумма задолженности будет расти ежемесячно, а отменить штрафные проценты можно будет только в суде.
2. При достижении порога в 500 тысяч рублей банк получает право самостоятельно инициировать банкротство должника. А упустив инициативу при подаче заявления, должник рискует сполна ощутить все «прелести» общения с предвзято настроенным арбитражным управляющим.

БАНКРОТСТВО ОТ КРЕДИТОРА

Существует весьма распространенное заблуждение, согласно которому при банкротстве основного заемщика кредит полностью списывается. Но это не так. Выдаваемые банками долговые обязательства невозможно списать «в никуда», ведь терять свои деньги никто не любит. И при банкротстве заемщика все обязанности по возврату долга (либо их часть, если во время банкротства часть задолженности была погашена за счет реализации имущества) переходят к поручителю. Причем перевод обязательств может осуществляться и без решения суда - на основании договора поручительства. При его банкротстве - ко второму поручителю и т. д.

Перед подачей заявления о банкротстве поручитель должен заранее подготовить пакет документов, включающий в себя:

• копию удостоверения личности, СНИЛС и ИНН;
• справку, подтверждающую его доходы;
• подробный список кредиторов с указанием персональной и совокупной суммы задолженностей;
• список личного имущества;
• копии договоров кредитования и поручительства;
• справку о регистрации в качестве ИП;
• копию свидетельства о браке или разводе (если прошло менее 3 лет);
• копию брачного контракта;
• свидетельства о рождении детей;
• иные документы.

Суд также вправе затребовать и другие документы, позволяющие более объективно рассмотреть вопрос банкротства физического лица. Без предоставления требуемых документов дело о банкротстве не будет рассматриваться судом, а гражданина обяжут в 5-дневный срок их предоставить.

Порядок банкротства поручителя

Оформление банкротства поручителем осуществляется следующим образом:

1. В Арбитражный суд подается исковое заявление о банкротстве. Оно подтверждается установленным законом, и весьма обширным пакетом документов.
2. Суд приступает к рассмотрению как заявления гражданина, так и приложенных к нему подтверждающих материалов. Если при подаче документов гражданином были соблюдены все условия, то назначается арбитражный управляющий из состава выбранной должником СРО, который в дальнейшем будет вести процедуру банкротства гражданина и осуществлять взаимодействие с кредиторами.
3. По окончании рассмотрения дела судом выдается решение о признании лица банкротом.

Процедура банкротства, в зависимости от различных факторов, может иметь следующий исход:

1. Реструктуризация задолженностей. Она заключается в составлении определенного плана платежей, учитывающего как интересы всех кредиторов, так и финансовое положение должника. Максимальный срок реструктуризации составляет 3 года. С учетом финансового состояния должника и требований банков, процедура подразумевает как полное, так и частичное погашение задолженностей.
2. Реализация имущества. Она назначается, если у должника нет официальных стабильных источников дохода. Реализации подвергается все движимое и недвижимое имущество гражданина, материальные ценности и ценные бумаги, находящиеся в его распоряжении. Исключение составляет единственное жильё (кроме ипотечного), предметы первой необходимости, инструменты профессиональной деятельности гражданина. Реализацией имущества занимается финуправляющий, после завершения процедуры физическое лицо официально признается банкротом, непогашенные части задолженностей с него списываются.
3. Мировое соглашение. Подобная мера обычно применяется при наличии небольших задолженностей в отношении ограниченного числа кредиторов. В этом случае стороны в суде договариваются о порядке погашения задолженности, при этом банкротство к гражданину не применяется.

Для поручителя оптимальным вариантом является реализация имущества и дальнейшее признание себя банкротом. Это позволяет избавиться от всех долгов разом. Ведь при имеющихся исполнительных производствах с имуществом в любом случае придется расстаться, но при этом оставшиеся части задолженностей никто не спишет. А банкротство это позволяет это сделать.

Последствия банкротства для поручителя

Стоит сразу отметить, что при запуске процедуры банкротства приостанавливаются все судебные решения по долгам гражданина. Следовательно, поручителя больше не будут, и не имеют права беспокоить судебные приставы, коллекторы, специалисты службы взыскания банков и прочие лица, занимающиеся «выбиванием» задолженностей.

Кроме этого, останавливается начисление процентов и пени, назначаемых за несвоевременное погашение долгов.

Кроме этого, в ходе процедуры банкротства гражданину могут запретить покидать пределы РФ. Но, как показала практика, запрет это накладывается крайне редко и без труда может быть отменен.

После признания банкротом или назначения реструктуризации долга к нему применяются следующие ограничения:

1. На протяжении 3 лет он не может занимать руководящие должности, быть соучредителем или акционером юридических лиц.
2. В течение 5 лет лицо не может стать банкротом повторно.
3. На протяжении 5 лет человек обязан указывать о своей финансовой несостоятельности при подаче заявки на кредит.

В принципе, назвать эти ограничения серьезными довольно сложно. Особенно по сравнению с другими странами, законы которых предусматривают для банкротов пожизненные ограничения.

Банкротство поручителя на практике мало чем отличается от банкротства физлица. Однако существует немало нюансов, связанных с особенностями ведения этой процедуры. И прибегать к банкротству нужно, опираясь на положения договора поручительства. А каждым банком применяется собственная схема, разобраться в которой может только опытный кредитный юрист.

Специалисты компании Правовые решения окажут профессиональную юридическую поддержку гражданам на всех этапах банкротства, начиная от составления заявления, и заканчивая привлечением к процессу арбитражного управляющего.

Поручительство как явление довольно распространено в нашей стране. Более того, крупные суммы редко выдаются без поручительства, либо процент будет значительно выше. Юридическое лицо, особенно без положительной кредитной истории, вообще не может получить кредит без поручителей. Таким образом банк обеспечивает себе гарантии возврата средств при наступлении неблагоприятной ситуации.

Поручителями могут выступить сотрудники организации, бухгалтер, руководители подразделений. Часто поручителем выступает сам учредитель, только уже как физическое лицо. В этом случае он несет ответственность личным имуществом, в отличие от ООО, отвечающего только учредительным капиталом, который часто равен 10 000 рублей, либо имуществом, находящемся на балансе.
При инициировании процедуры банкротства для организации, обязательства поручителей не прекращаются. Кредитор имеет законное право предъявлять свои требования к поручителям.

Спасти их от долга могут следующие обстоятельства:

• Кредитор не предъявил свои права о взыскании задолженности;
• Поручитель сам объявил себя банкротом;

Как правило, кредиторы практически всегда используют право обращаться к поручителям напрямую. Ответственность поручителя при банкротстве ограничена лишь временными рамками, до того момента, когда организация не будут исключена из ЕГРЮЛ. После этого взыскать долги кредитору уже будет нельзя.
К поручителям предъявляются те же требования, что и к заемщику. Все это должно быть отражено в договоре.

Ответственность поручителя при банкротстве заемщика

Логично предположить, что ликвидация должника прекращает все его обязательства. Банкротство завершается именно ликвидацией. Поэтому, обязанности поручителя должны были бы прекратиться вместе с этим. Какие могут возникнуть нюансы?

Если в ходе процедуры вводилась реализация имущества и его не хватило для погашения задолженности в полном размере, то требования будут считаться погашенными. Но, это не означает, что удовлетворенными. Ту разницу, на которую не хватило имущества заемщика, кредиторы будут пытаться взыскать с поручителя. В этом случае даже ликвидация должника после банкротства ответственности поручителя не закрывает.

Ответственность поручителя при банкротстве физического лица

С того момента, когда заемщик будет признан несостоятельным, у кредитора наступает право требовать исполнения его обязательств с поручителя.
Чаще всего наступает солидарная ответственность. Это вид ответственности, предполагающий равные обязательства нескольких должников перед кредитором. При этом кредитор вправе обратиться как ко всем солидарным должникам, так и одному из них и требовать покрытия всей суммы долга или только определенной доли.

В этом случае кредитор не обязан обращаться сначала к основному должнику, и лишь в случае нарушения им своих обязательств, требовать их выполнения с поручителей. Он может на свое усмотрение обращаться сразу к остальным должникам.

Для поручителя может быть несколько вариантов развития событий:

• Попытаться доказать незаконность требований;
• Исполнить обязательства;
• Инициировать процедуру банкротства.

Зачастую последний вариант является единственно правильным. Доказать свою несостоятельность возможно. К тому же суды лояльно относятся к поручителям, так как их сложно обвинять в фиктивном или преднамеренном банкротстве.

Субсидиарная ответственность при банкротстве

Это вид ответственности, которая накладывается на третье лицо, в случае, если основной должник не может исполнить свои обязательства.

При банкротстве организации к субсидиарной ответственности могут привлекаться контролирующие лица, в результате действий которых предприятию и его имуществу был нанесен вред, повлекший невозможность погасить задолженность перед кредиторами.

В случае субсидиарной ответственности лицо отвечает по обязательствам должника.
Его обязанность отвечать наступает после того, как основной должник ненадлежащим образом выполняет свои обязательства.
Следует иметь в виду, что привлечение к субсидиарной ответственности возможно только в процедуре банкротства юридических лиц.

На поручителе, как физическом лице, лежит серьезная ответственность. Он отвечает всеми доступными средствами, личным имуществом. Это необходимо понимать, соглашаясь на поручительство для своих знакомых или работодателей.
Практикующие юристы на сегодняшний день склоняются к мысли, что объявление о своей несостоятельности для поручителя, это самый безопасный способ спасти свое имущество и избежать ответственности.

Специалисты компании «PROFF-Банкрот» уже наработали практику в этом направлении и готовы оказать услуги на должном уровне.

Гражданский кодекс. Обязательства прекращаются: исполнением (ст.407 ГК), отступным (409), зачетом (410), совпадением должника и кредитора в одном лице (413), новацией (414), прощением долга (415), невозможностью исполнения (416), на основании акта органа государственной власти или органа местного самоуправления (417), смертью должника - только те которые неразрывно связанны с личностью (418), ликвидацией юридического лица (419).
Где вы тут видите "прекращение обязательства погашением?"

Уважаемый Владимир60! Вы когда указываете статьи ГК РФ указывайте их правильно. Полностью согласен с Дмитрием Андреевым -его позиция полностью соответствует судебной практике России. Иное применение означает 100% отмену в Верховном суде (если конечно не заплатите). Более того скажу Вам позицию по акцессорным обязательствам Нечаева Василия Ивановича, Свириденко Олега Михайловича, т.е. те коллегии которые занимаются СОЮ и АС. При рассмотрении акцессорных обязательств первоочередная статья ГК РФ это ст. 329 п.4, затем рассматривается договор поручительства или залога - есть ли пункт о том, что банкротство основного должника не прекращает поручительство. А затем п.1 ст.367 ГК РФ или п.1. ст. 352ГК РФ. Именно в них и говорится о прекращении акцессорных обязательств при прекращении основного обязательства.
Кроме того, специальные нормы законы имеют преимущество перед основными (идет спор, но вот последнее решения именно об этом и говорят), т.е. Фед. закон о банкротстве имеет преимущество перед ГК РФ. Кроме того ст. 407 ГК РФ как раз и говорит об основаниях прекращения обязательства (обязательство прекращается по основаниям, предусмотренным ГК РФ, иными законами или правовыми актами или договором). Может закон о банкротстве не является законом в Вашем представлении или правовым актом не является определение суда о завершении реализации имущества гражданина и освобождения гражданина от дальнейшего исполнения обязательств. А то что Вы указали про исполнение есть ст. 408 ГК РФ. А про погашение читайте больше римское право и учебники, ибо цель прекращения любого обязательства есть погашение прав и обязанностей сторон. Я представляю ситуацию- государство выпускает облигации, а затем как положено в течение срока их хождения или конце срока погашает эти облигации. Причем дисконт при досрочном погашении может быть различным. Однако в Вашем понимании государство будет все равно должно денег, т.к. прекращения обязательств погашением у Вас судя по всему ни одной статьей ГК РФ не предусмотрено. При этом я так понимаю специальные Федеральные законы о ценных бумагах Вы вообще не будете рассматривать.