«Почта-Банк» возвращает половину кредита — в чем подвох? Можно ли вернуть страховку после получения кредита

«Вы ничего не должны банку, если выплатили кредит в срок, а вот он может и отблагодарить вас за это. Деньгами, конечно», - такие слова актёра Сергея Гармаша, безусловно, пришлись по нраву телезрителям.

Но что он имел в виду? Почта-банк будет кредитовать людей под 0% годовых? И ещё доплачивать?

Обычно беспроцентный период действует только по кредитным картам в случае погашения всей суммы задолженности в определённый период, а в ролике титрами описан кредит «Первый Почтовый». В титрах информация содержится такая:

«Кредит «Первый Почтовый» предоставляется на сумму от 50000 до 500000 рублей. Срок от 12 до 60 месяцев. Первоначальная процентная ставка - 19,9%, 24,9%, 29,6% (определяется индивидуально). В рамках кредита предусмотрена услуга «Гарантированная ставка».
В рамках услуги банк возвращает на счет клиента денежную разницу между суммой уплаченных процентов по первоначальной ставке и процентов, пересчитанных по ставке 16,9% годовых, при отсутствии просрочек и полном погашении кредита не менее чем за 12 ежемесячных платежей.
Единоразовая комиссия за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» - 3% от суммы кредита наличными. Под кредитом наличными (сумма к выдаче) понимается размер расходного лимита, установленного по карте, выданной по договору. Кредит выдается на пластиковую карту, комиссия за выдачу наличных в банкоматах «Почта Банка» - 0%, в остальных случаях - 300 рублей.»

То есть Сергей Гармаш слегка приукрасил. Если речь идёт об услуге «Гарантированная ставка», то платить проценты надо в любом случае, но, если не будешь допускать просрочки, банк по итогу пересчитает обязательства по кредиту по минимальной ставке - 16,9% годовых, весьма привлекательной на фоне предложений частных банков, а уж по сравнению с тем, что просят МФО и вовсе крайне выгодной.

Правда, даже самые дисциплинированные заёмщики по той или иной причине могут пропустить 1 из 12 платежей. На это, видимо, и расчёт, ведь зарабатывать банку надо, а на кредитах под 16,9% это сделать не получится, учитывая стоимость привлечения средств (около 10% годовых), высокие накладные расходы и неплатежи части заёмщиков.

Если график платежей на 100% не исполнен, ставка работает изначальная. В соответствии с тарифом максимальный уровень ставки составляет 29,6% годовых. При этом 3% от суммы кредита уже уплачено за подключение услуги , что автоматически удорожит кредит.

Ещё на 3,6-4,8% годовых увеличит стоимость кредита страховка. Банк просит за неё до 0,3% в месяц от страховой суммы по программе «Оптимум» от «ВТБ-страхование» и до 0,4% по программе «Новый максимум» от страховой компании «КАРДИФ».

Услуга получилась запутанная, но тем, кто внимательно прочитает все пункты договора и будет гасить дисциплинированно, кредит обойдётся относительно недорого.

Большим резонансом стало появление нового предложения от «Почта Банк», которое позволяет клиенту вернуть деньги в количестве 50% от суммы кредита, выданного организацией. Наличие такой услуги привлекает все большее количество людей, желающих взять кредит для своих целей в этом банковском учреждении.

Вполне понятно, что эта услуга работает по заданным условиям. В этой статье мы хотим обсудить, насколько правдивы обещания осуществить возврат денег в Почта Банк и как можно начать использование этого сервиса.

Основная информация об услуге возврат денег в Почта Банк

Эта услуга предназначена для поощрения людей взявших кредит в банке, выплачивать взносы своевременно, не допуская нарушения сроков. Если ознакомиться с отзывами клиентов, то можно увидеть, что Почта Банк действительно осуществляет возврат денег за кредит, в том случае если заемщик прилежно выполнял свои обязательства по уплате взносов. Поэтому предложение «Гарантированный платеж» представляется интересным для категории клиентов, которые уверены в своей возможности регулярно производить выплаты по кредиту по условиям, прописанным в договоре.

Подробности об условиях услуги Почта Банк «Гарантированный платеж»

Чтобы взвесить все «за» и «против» относительно пользования услугой, согласно которой будет возвращена половина от кредитного займа в Почта Банк, следует ознакомиться с условиями, на которых действует этот банковский продукт. Вот ключевые особенности:

• Размер займа: этот параметр устанавливается в рамках выбранного кредитного пакета в Почта Банке;
• Процентная ставка, установленная для перерасчета кредита, составляет 16,9 %;
• Для того чтобы банк ввел в действие услугу в каком-то конкретном случае, необходимо чтобы заемщик выплачивал взятый кредит на протяжении одного года без нарушения сроков выплаты, то есть каждый из 12 месяцев.

Судя по вышеперечисленным условиям услуги возврата половины денег от кредитного займа, предоставляемой «Почта Банк» мы приведем пример, как действует данное предложение. Допустим, вы в свое время взяли кредит, сумма которого составляет 150 тыс. руб. сроком 58 месяцев и размер процентной ставки составил 29,5 процентов по вашему кредитному договору. При таком раскладе, если вы соблюли правила программы гарантированной ставки, то сможете вернуть себе 75164 руб. Имеется в виду условие, согласно которому вы выплачиваете всю сумму по кредиту в каждый из 12-ти месяцев, без задержек. При выполнении этого требования, вы сможете получить от банка получившуюся сумму на ваш сберегательный счет.

Самый банальный способ обратиться прямиком в ближайшее отделение банка. Там в деталях работники банка подробно распишут, на каких условиях вы можете получить кредит и какую сумму вы сможете вернуть назад, пользуясь услугой «Гарантированная ставка».

Понятное дело, что этот вариант нельзя назвать удобным, потому что даже оформление кредита в Почта Банк доступно на сегодняшний день в интернете. Итак, перед нами вопрос, как получить расчет по кредиту с использованием услуги Почта Банк «Гарантированная ставка» в интерфейсе официального вебсайта банковской организации.

Чтобы получить подробную информацию мы предлагаем клиентам банка знакомиться с пошаговым руководством:

• Откройте главную страницу вебсайта «Почта Банка», проследовав по ссылке pochtabank.ru;
• Откройте раздел «Продукты и услуги», в котором вы сможете ознакомиться с подразделами, повествующими клиентам обо всех имеющихся в наличии предложениях;
• Здесь, кликните по ссылке «Кредиты», которая занимает первую позицию в открывшемся перечне;
• Укажите заинтересовавший вас кредитный пакет в списке имеющихся предложений;
• На новой странице изучите условия, по этому кредитному предложению, после чего кликните ссылку «Заполнить заявку»;
• Окно для составления заявки отрывает доступ к специальному калькулятору, в котором есть поля для введения следующей информации для расчета:
  • Размер желаемого кредита;
  • Срок кредитования;
  • Размер ежемесячного платежа.

Если вы поставите галочку напротив услуги «Гарантированная ставка», располагающуюся рядом с блоком для указания кредитных параметров, то вам будет продемонстрирован расчет по займу с учетом возврата 50 процентов от суммы.

Почта Банк предлагает своим клиентам воспользоваться привлекательной услугой – вернуть 50% от кредита. Так ли это на самом деле? Произведем расчет, чтобы проверить, какую сумму следует ожидать клиентам.

Стремительное развитие сферы кредитного обслуживание обуславливает количество предложений по кредитам и займам для клиентов, а также многообразие акций, призванные облегчить нормы выплат. Акция, которую предлагает – возврат 50% от кредита. В чем суть акции?

• условия распространяются на средствами;
• акция действует только в том случае, если клиент вносит платежи без просрочек, регулярно.

Если требования соблюдены, банк обещает потребителям вернуть часть кредитных средств – так заявлено в информации на официальном Интернет-ресурсе. Давайте попробуем разобраться, правдивы ли эти сведения на самом деле, или это просто продуманный рекламный ход, призванный привлечь внимание пользователей к кредиту. Для этого рассмотрим требования банковской организации более детально.

Условия предоставления акции «Возврат 50% от кредита»

Для того, чтобы у заемщика была возможность вернуть половину от заемных средств, он должен выполнить следующие требования:

• выбрать банковское предложение «Гарантированная ставка», а также тарифный план под названием «Первый почтовый»;
• ежемесячный платеж вносить не только своевременно, но и в полном объеме.

Заем будет перерасчитан по процентной ставке 16,9% годовых, а разница будет возвращена на счет заемщика. Теперь остановимся более подробно на самом банковском предложении «Гарантированная ставка».

Представленная услуга подключается заранее, при оформлении заявки и подписании документации по кредиту. Воспользоваться ею вы можете на условиях:

• процентная ставка – 16,9% годовых;
• комиссия 3% от заемных средств, которые клиент получает в результате;
• минимальное число кредитных выплат заемщиком для возможности использования услуги – двенадцать. То есть, вы должны взять кредит как минимум на год;
• подключение программы страхования «Новый стандарт».

Ставка 16,9% — финальное число, однако изначально клиенту придется взять кредит по большей ставки. Для каждого клиента она рассчитывается в индивидуальном порядке и может составлять от 19,9 до 29,9% годовых.

Расчет денежной суммы возвратных средств

Для того, чтобы определить, какую сумму денежных средств клиент может вернуть в результате, возьмем за основу средние условия кредитования:

• процентная ставка 25,9% годовых;
• сумма кредита – 250 тысяч рублей;
• срок кредитования – 2 года, или 24 платежа.

Конечный объем средств, который выплатит клиент через два года — 322 944,87 рублей, а переплата составит 72 944,87 рублей. При перерасчете с процентной ставкой 16,9% годовых, весь долг составит 296 365,37 рублей, а переплата составит 46 365,37 рублей. Таким образом, возврат составит 26 579,5 рублей.

Однако, названный размер не учитывает дополнительных платежей:

• комиссия за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» в размере 3% от всей суммы заемных средств, которая составит 7 500 рублей;
• услуга страхования «Новый стандарт», комиссия за которую составляет 0,25 ежемесячно от всей суммы кредитных средств. Это 625 рублей каждый месяц в течение одного года, то есть также 7 500 рублей.

Таким образом, финальная сумма возврата составит 26 579,5 – 7 500 – 7500 = 11 579,5 рублей.

Также, не забывайте о самом главном условии получения возврата – внесение выплат своевременно и в полном объеме. В противном случае, вы не только лишитесь возможности получить возврат, но и рискуете столкнуться со штрафом в размере 20%, которые банк начисляет на всю оставшуюся сумму долга.

Как становится понятно из расчета, часть денежных средств по кредиту вернуть можно, однако, в приведенном расчёте, это не 50%, а приблизительно 15% от суммы переплаты. Для того, чтобы увеличить сумму возврата, можно:

• взять кредит под максимально возможный процент;
• взять заем с максимальным сроком.

Сумма возвратных финансов увеличится, потому, что увеличится и объем переплаты по займу. В каждом отдельно взятом случае расчет потребуется проводить индивидуально, чтобы понять, какой объем возврата будет в результате и решить, устроит она вас или нет. Для того, чтобы произвести расчеты, потребуется действовать, как в примере выше – посчитать переплату с первоначальной процентной ставкой, посчитать переплату со ставкой 16,9%, установить разницу и вычесть из нее все комиссии.

Задайте свой вопрос по теме материала

Взять кредит в банке на выгодных условиях – это почти искусство. Как часто действительность оказывается куда суровее, чем кредитные предложения в рекламных буклетах. Нормой жизни уже воспринимается навязанная добровольная страховка, дополнительные услуги, скрытые комиссии и т.д.

В сегодняшней статье мы подробно рассмотрим кредитное предложение от «Почта Банка», о котором рассказывается в навязчивой рекламе. Казалось бы, что ещё пожелать, ведь «Почта Банк» предлагает взять кредит наличными с гарантированной ставкой 14,9%:

Практически всё, что будет написано в данной статье, касается не только «Почта Банка», но и любой другой кредитной организации, где Вы захотите оформить кредит.

Кредит с гарантированной ставкой в Почта Банке

1 Комиссия за услугу «Гарантированная ставка» составляет 3,9%.

Сразу стоит отметить, что услуга «Гарантированная ставка» платная, хотя на этом акцент, естественно, не делается. Клиентам предлагается выбрать услугу «Гарантированная ставка», погашать кредит без просрочек в течение 12 месяцев, и тогда «Почта Банк» пересчитает кредит по ставке 14,9%:

Открываем тарифы и видим, что при сумме кредита от 50 000 до 500 000 рублей комиссия за услугу «Гарантированная ставка» составляет 3,9% и уплачивается сразу:

Допустим, Вам нужно взять кредит на сумму 100 000 рублей на год, комиссия за услугу «Гарантированная ставка» составляет 3,9%, т.е. 3900 руб.

Если за 12 месяцев не будет просрочек, ставка пересчитается по 14,9%. Для расчёта суммы платежей за год воспользуемся финкалькулятором . Взяв сумму 100 000 руб. с единовременной комиссией 3900 руб., нужно будет заплатить 112 142,77 руб.

Финкалькулятор показывает, что полная стоимость кредита составит 22,58%, что заметно больше, чем 14,9%.

2 Комиссию за услугу «Гарантированная ставка» не вернут в любом случае.

Следует иметь в виду, что для пересчёта Вашего кредита по гарантированной ставке нужно совершить как минимум 12 платежей без просрочек подряд:

Так что гасить кредит досрочно будет крайне невыгодно, ставку по 14,9% не пересчитают и комиссию не вернут.

3 Навязанная страховка.

Страхование у нас является добровольным, только обычно при взятии кредита сотрудник утверждает, что кредит без страховки не дадут. А потом банк в ответ на претензию заявляет, что не видит причин сомневаться в добровольности Вашего выбора, поскольку на договоре стоит Ваша подпись.

Вот отзыв клиентки банка, которой сотрудник сказал, что наличие страховки – это условие банка, и без неё он кредит не оформит. При этом он заявил, что от страховки можно будет отказаться в течение 5 дней, забыв предупредить, что при отключении от программы коллективного страхования деньги никто не возвращает. Банк не нашёл ничего предосудительного в действиях своего сотрудника:

Вот другой отзыв клиента, которого сотрудник банка ввёл в заблуждение, уверяя о возможности отказа от договора коллективного страхования в течение 5 дней. Банк в своём ответе утверждает, что подключение к программе страховой защиты является добровольным, клиент сам принимает решение о подключении дополнительных услуг, и их наличие никак не влияет на выдачу кредита.

Вот отзыв клиентки, которая оказалась добровольно застрахованной при взятии кредита, хотя речи о страховании в момент оформления кредита не шло. Естественно, банк ответил, что если стоит подпись на договоре, значит клиент был должным образом проинформирован об услуге, и наличие страховки вообще никак не влияет на принятие банком решения о выдаче кредита:

4 Навязанные дополнительные услуги.

Будьте внимательны, у «Почта Банка» есть множество дополнительных платных услуг. Читайте весь договор, не называйте никаких кодов из смс сотруднику банка, пока точно не удостоверитесь, что это за коды, не соглашаетесь ли Вы тем самым на какие-либо платные дополнительные услуги. Вам будут всячески мешать внимательно читать договор, отвлекая ненужными вопросами и предложениями. Проявите твёрдость, попросите консультанта заткнуться помолчать и отойдите в сторонку для спокойного ознакомления с договором.

Вот отзыв клиентки, которая, помимо навязанной страховки и навязанной услуги «Гарантированная ставка», добровольно подарила банку деньги за участие в программе «Подари лес другу», просто назвав один из 20 кодов из смс, пришедших при оформлении кредита:

Вот отзыв клиента, которому умудрились впарить предоставить платную услугу проверки кредитной истории (хотя при взятии кредита банк и так будет её проверять бесплатно), также была навязана страховка имущества, услуги юриста. Причём по уверениям банка, клиент сам заинтересовался приобретением этих дополнительных услуг, увидев рекламный буклет на столе консультанта:

Ещё один отзыв клиента, которому, помимо навязанной страховки в компании «Кардиф» на 71 000 руб., ещё платно проверили кредитную историю и навязали страхование квартиры. Банк, опять же, утверждает: оснований полагать, что услуги были навязаны, нет, поскольку стоит подпись клиента в документах. А оплата коробочных продуктов была произведена с карты путём ввода пин-кода, известного только клиенту:

Досрочное погашение кредита возможно только в дату платежа, причём нужно ещё обязательно подать письменное заявление в банк о своём намерении не позднее 7 дней до даты платежа:

Так что даже если у Вас появились деньги на досрочное погашение кредита, Вам всё равно нужно будет дождаться определенного числа, платя банку за пользование кредитными деньгами, хотя фактически Вам они уже не нужны.

6 Положительные отзывы о «Почта Банке».

Чтобы меня никто не обвинил в том, что я специально сделал выборку из негативных отзывов для формирования отрицательного впечатления о кредитной организации, приведу и положительные отзывы.

На портале banki.ru довольно много хороших, я бы даже сказал, восторженных отзывов о «Почта Банке». Однако есть одна примечательная особенность: хвалебные отзывы о «Почта Банке» пишутся свежезарегистрированными пользователями. Сразу после написания отзыва эти пользователи уходят в закат пропадают, т.е. никакой активности на портале у них больше не проявляется, и они даже туда не заходят.

В общем, эти примеры можно продолжать и продолжать, я всего лишь просмотрел отзывы о «Почта Банке» за пару дней.

Вывод

Думайте сами, решайте сами, брать кредит в «Почта Банке» или не брать.
Как показывает статистика, количество кредитов, выданных «Почта Банком», увеличивается рекордными темпами:

Если Вам нужен кредит, обязательно внимательно прочитайте договор, скажите, что Вам нужно дополнительное время для ознакомления со всеми его пунктами, и пусть Вас не беспокоит вот такое вот выражение лица вашего консультанта:

Не подключайте дополнительные ненужные платные услуги, не называйте коды из смс, не разобравшись, что конкретно они означают. Никогда не верьте сотруднику банка на слово!

Надеюсь, моя статья была Вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @hranidengi .

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)