Незаконные денежные транзакции в разы превышают возможности борьбы с ними. Теория всего

Нижегородское СУ СКР завершило длительное расследование уголовных дел в отношении Николая Хваткова, который был председателем и основным владельцем обанкротившегося в 2011 году Борского коммерческого банка (БКБ). Его обвинили в преднамеренном банкротстве своего банка и злоупотреблении полномочиями Ущерб кредиторам БКБ, причиненный в 2009–2011 годах, следствие оценило в 280 млн руб. В 2015 году за вывод из банка 133 млн руб. уже была осуждена на условный срок зампред правления БКБ Людмила Кривенчук.

Бывший председатель правления и совладелец ООО «Борский коммерческий банк» Николай Хватков обвиняется в преднамеренном банкротстве кредитного учреждения (ст. 196 УК РФ) и злоупотреблении полномочиями (ч. 2 ст. 201 УК РФ). Как сообщили в пресс-службе судов общей юрисдикции Нижегородской области, уголовное дело в отношении банкира передано на рассмотрение в Борский городской суд.

По версии следствия, возглавляя БКБ, господин Хватков принимал решения о выдаче сомнительных кредитов подконтрольным ему организациям, которые по факту не вели хозяйственной деятельности. Как полагают следователи, обвиняемый знал, что кредиты не были обеспечены залогами и не могут быть возвращены в полном объеме, из-за чего банк не сможет удовлетворить требования своих кредиторов. По оценкам следствия, в результате ущерб, причиненный кредиторам банка в 2009–2011 годах, превысил 280 млн руб. Первое судебное заседание назначено на 23 мая.

Расследование в отношении топ-менеджеров БКБ ведется с 2011 года, когда банк был признан несостоятельным. Кредитное учреждение лишилось лицензии осенью 2010 года, когда достаточность капитала банка опустилась ниже 2%. Центробанк сообщил, что руководство БКБ проводило рискованную кредитную политику и не создало адекватных резервов на возможные потери, при этом банк не выполнял предписаний регулятора и не принял мер по восстановлению платежеспособности. После отзыва лицензии БКБ был передан под управление Агентству по страхованию вкладов, которое выплатило вкладчикам более 580 млн руб. компенсаций. Назначенная АСВ временная администрация быстро выяснила, что активы банка не покроют даже половины требований кредиторов первой очереди - самой АСВ и клиентов, вклады которых превышали гарантированный государством лимит в 700 тыс. руб. (им банк остался должен около 66 млн руб.). По подсчетам АСВ, сумма общих требований кредиторов банка достигала 927,8 млн руб. Обнаружив признаки растраты и злоупотребления полномочиями со стороны руководства банка, ликвидатор обратился в МВД России.

В итоге расследование вылилось в два уголовных дела, по одному из которых уже был вынесен приговор. Бывший заместитель председателя БКБ Людмила Кривенчук в 2015 году получила три года условно за присвоение 133,35 млн руб. с корсчета комбанка. Суд установил, что в 2010 году она заключила кредитные договоры с четырьмя фирмами-однодневками, перечислив им деньги. Сама обвиняемая Кривенчук ссылалась на то, что действовала по приказу своего начальника Николая Хваткова и не знала о неплатежеспособности этих фирм, но доказать этого в суде не смогла. По данным источников “Ъ”, близких к следствию, все четыре сделки она заключила тогда, когда Николай Хватков лежал в больнице.

Как рассказал собеседник “Ъ” в следственных органах, найти доказательства того, что председатель БКБ и его заместитель действовали заодно, чтобы присвоить средства банка, правоохранителям не удалось. Кроме того, в отличие от госпожи Кривенчук, Николаю Хваткову не инкриминируется присвоение или растрата. Следователи выяснили, что он заключил кредитные договоры на сумму порядка 240 млн руб. с семью фирмами, которые ранее уже привлекали в банке кредиты и возвращали их, то есть были действующими и имели кредитную историю. Хотя расследование длилось несколько лет, также не удалось найти веских доказательств того, что выданные этим фирмам кредитные средства каким-то образом возвращались подсудимому, хотя заемщики и были связаны с его сыном или являлись партнерами по бизнесу. Поэтому ему вменили в вину только то, что он выдавал кредиты аффилированным компаниям без залогового обеспечения, что в итоге и привело к банкротству БКБ. Кроме того, как полагает следствие, глава БКБ выдал невозвратный кредит 42 млн руб. компании своего сына на строительство жилого дома, который по факту уже был построен.

Адвокаты Николая Хваткова были недоступны для комментариев. Сам Николай Хватков ранее заявлял “Ъ”, что «это (банкротство БКБ.- “Ъ”) была полная подстава». Финансовые сложности Борского комбанка господин Хватков объяснял тем, что из банка внезапно ушли около 40 ключевых клиентов. Отметим, что на момент банкротства кредитного учреждения он являлся депутатом Борского горсовета и даже баллотировался в областное законодательное собрание от КПРФ, поэтому его дело было передано на расследование в Следственный комитет.

Анна Павлова, Нижний Новгород

Дата: 23.10.2013

Общество с ограниченной ответственностью Борский коммерческий банк (ООО Борский комбанк, далее - Банк), ОГРН 1025200001540, ИНН 5246000120, зарегистрированное по адресу: 606440, Нижегородская область, г. Бор, ул. Интернациональная, д. 23, признано несостоятельным (банкротом) в соответствии с решением Арбитражного суда Нижегородской области от 31 января 2011 года по делу № А43-24096/2010. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Агентство). Адрес для направления почтовой корреспонденции, в том числе требований кредиторов: 606440, Нижегородская область, г. Бор, ул. Интернациональная, д. 23.

В соответствии с требованиями Федерального закона от 25 февраля 1999 года № 40-ФЗ (в редакции от 6 декабря 2011 года) «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (далее - Федеральный закон) Агентство публикует сведения о ходе конкурсного производства в отношении Банка. Последняя информация о ходе конкурсного производства опубликована в газете «Борская правда» от 23 июля 2013 года № 105 (14966).

Определением Арбитражного суда Нижегородской области от 23 июля 2013 года срок конкурсного производства в отношении Банка продлен на шесть месяцев. Судебное заседание по рассмотрению отчета конкурсного управляющего назначено на 21 января 2014 года.

Электронные торги имуществом Банка (земельный участок) в форме открытого аукциона, назначенные на 5 августа 2013 года, признаны несостоявшимися в связи с отсутствием заявок на участие.

Кроме того, в период с 30 сентября по 20 ноября 2013 года организовано проведение электронных торгов имуществом Банка балансовой стоимостью более 100 тыс. руб. (права требования, недвижимое имущество) посредством публичного предложения. По состоянию на 11 октября 2013 года заключены договоры купли-продажи имущества на сумму 1 464 тыс. руб.

В рамках работы по взысканию задолженности с должников Банка, в том числе в результате оспаривания сомнительных сделок, по состоянию на 1 октября 2013 года в суды подан 61 иск на общую сумму 1 018 867 тыс. руб., удовлетворено 56 исков на сумму 952 798 тыс. руб., по 3 искам судебная работа прекращена в связи с погашением задолженности. Возбуждено 51 исполнительное производство на сумму 876 936 тыс. руб., из них 36 исполнительных производств на сумму 652 261 тыс. руб. окончены в связи с невозможностью взыскания. В результате судебной работы в конкурсную массу Банка поступили денежные средства в размере 18 837 тыс. руб., в том числе в результате заключения трех мировых соглашений с должниками Банка 12 992 тыс. руб.

В связи с введением процедуры банкротства в отношении 15 должников Банка требования Банка включены в реестр требований кредиторов на общую сумму 673 009 тыс. руб. Конкурсное производство в отношении 6 должников завершено. В конкурсную массу поступили денежные средства в размере 1 141 тыс. руб.

В рамках работы по оспариванию сомнительных сделок в суды подано 13 заявленийо признании сделок недействительными и применении последствий их недействительности, из них: 8 заявлений о ненадлежащем погашении задолженности по кредитам; 3 заявления о признании недействительными договоров уступки прав требований по кредитным договорам; заявление о признании недействительной сделки по договору купли-продажи имущества; заявление о признании недействительной сделки, направленной на прекращение действия залога недвижимого имущества. Удовлетворено 6 заявлений, в удовлетворении 7 заявлений отказано.

По результатам рассмотрения заявления конкурсного управляющего 27 апреля 2011 правоохранительными органами возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ («Мошенничество») по фактам выдачи невозвратных кредитов. Банк признан потерпевшим и гражданским истцом по делу. В ходе предварительного следствия по делу бывшему заместителю председателя правления Банка предъявлено обвинение в совершении преступлений, предусмотренных ч. 4 ст. 160 УК РФ («Присвоение или растрата») и ч. 1 ст. 201 УК РФ («Злоупотребление полномочиями»). Указанное уголовное дело находится в производстве следственного органа.

По заявлению конкурсного управляющего, направленного в правоохранительные органы по результатам проверки обстоятельств банкротства Банка, 24 октября 2011 года возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ст. 196 УК РФ («Преднамеренное банкротство»). Кроме того, ГСУ ГУ МВД по Нижегородской областивозбуждены уголовные дела по признакам преступлений, предусмотренных ч. 4 ст. 159 УК РФ («Мошенничество») и ст. 201 УК РФ («Злоупотребление полномочиями»). Указанные уголовные дела объединены в одно производство с уголовным делом, возбужденным по ст. 196 УК РФ(«Преднамеренное банкротство»). Производство по данным делам продолжается органами предварительного расследования.

В ходе конкурсного производства осуществлены расчеты с кредиторами первой очереди, чьи требования включены в реестр требований кредиторов, в размере 10,77% от суммы установленных требований. На выплаты кредиторам направлены денежные средства в размере 69 916 тыс. руб.

В соответствии с требованиями п. 6 ст. 50.18 Федерального закона конкурсный управляющий публикует сведения об исполнении сметы текущих расходов и стоимости нереализованного имущества Банка.

Сведения об исполнении сметы расходов (затрат) на проведение конкурсного производства в отношении ООО Борский комбанк по состоянию на 1 октября 2013 года

(тыс. руб.)

Сведения о стоимости нереализованного имущества ООО Борский комбанк по состоянию на 1 октября 2013 года

(тыс. руб.)

Вчера представители оперативных служб и следствия ГУ МВД по Нижегородской области отчитались о борьбе с преступностью в кредитно-финансовой сфере и фирмами-однодневками, занимающимися обналичкой. Только за 2013 год около 14 тыс. таких организаций встало на учет в налоговых органах Нижегородской области. Однако уголовных дел по незаконной банковской деятельности и незаконному образованию юридического лица пока единицы — лишь два дела в прошлом году закончились обвинительными приговорами. Полицейские также рассказали о некоторых результатах расследования нашумевших экономических дел.

О борьбе с незаконной обналичкой рассказали участники вчерашней пресс-конференции: начальник 7-го отдела УЭБ и ПК ГУ МВД России по Нижегородской области Владимир Шлыков, заместитель начальника контрольно-методического отдела по преступлениям в сфере экономики ГСУ Наталия Тингаева и старший следователь по особо важным делам этого отдела Наталья Мулина.

Судя по цифрам, борьба явно неравная, и наступление нижегородской полиции на теневую экономику нельзя назвать блестящим. Владимир Шлыков со ссылкой на УФНС сообщил, что в нижегородских налоговых органах только в прошлом году зарегистрировались порядка 14 тыс. организаций с признаками фирм-однодневок. Такие общества, по словам полицейских, часто учреждаются по паспортам алкоголиков, наркоманов и прочих асоциальных элементов, не ведут никакой деятельности, сдают нулевую налоговую отчетность, однако через их расчетные счета перегоняются и затем обналичиваются крупные суммы: сотни миллионов рублей ежемесячно.

При этом уголовных дел против организаторов таких схем — единицы. Нижегородская полиция только начала нарабатывать практику по статьям 173.1 («Незаконное образование (создание, реорганизация) юридического лица») и 173.2 («Незаконное использование документов для образования юридического лица»), появившимся в Уголовном кодексе в ноябре 2012 года. Полицейские пожаловались, что дела, возбуждаемые по этим статьям, спустя полгода были прекращены по экономической амнистии 2013 года. По ст. 172 УК РФ («Незаконная банковская деятельность») в настоящее время расследуется два уголовных дела, еще по двум делам против «обнальщиков» в прошлом году были вынесены обвинительные приговоры с условными сроками наказания („Ъ“ писал об этих процессах).

В целом Владимир Шлыков согласился с мыслью, что пока теневой сектор в нынешних экономических реалиях остается весьма привлекательным для российского бизнеса, усилия силовиков вряд ли кардинально переломят ситуацию. Однако он отметил, что практика борьбы с незаконным обналичиванием в дальнейшем будет только совершенствоваться, а Росфинмониторинг сейчас очень активно сотрудничает с МВД и прокуратурой, в том числе на местном уровне. Ссылаясь на финансовую разведку, полицейский добавил, что утечка капиталов за рубеж в регионе по прошлому году составила 5,7 млрд руб. «в наличной форме».

Из ответов на вопросы журналистов стали известны некоторые подробности по нашумевшим уголовным делам. Так, выяснилось, что сбежавший в прошлом году бывший заместитель управляющего филиала банка «Открытие» Дамир Салехов пока не пойман и объявлен в международный розыск (вероятно, это понадобилось следствию для того, чтобы заочно предъявить ему обвинение — „Ъ“). Детали расследования в отношении топ-менеджера, который создал среди клиентов внутреннюю финансовую пирамиду внебанковского кредитования, полицейские не сообщили. Однако за недобросовестного сотрудника сейчас расплачивается кредитное учреждение. Судя по данным базы арбитражных дел, целый ряд нижегородских клиентов («Автоэра», «Богородская нефтебаза», «Перспектива», «Пересвет-Регион-НН», топливная компания «Октан») уже выиграли у банка «Открытие» иски о взыскании от 5 млн до 16 млн руб. за несанкционированное списание средств со своих расчетных счетов. Венчает ворох судебных разбирательств иск от транзитной фирмы «Промпоставка», которая изначально пыталась взыскать с банка почти 2,5 млрд руб. (все проводки по ее счету), но в итоге снизила исковые требования до 105,4 млн руб. В качестве третьих лиц по делу заявлены 52 коммерческие организации.

Также полицейские рассказали о том, что планируют в этом году направить в суд уголовное дело в отношении топ-менеджеров обанкроченного Борского коммерческого банка. Напомним, бывшего зампреда правления ООО «Борский комбанк» Людмилу Кривенчук в прошлом году пытались обвинить в растрате и служебных злоупотреблениях, но Борский суд вернул дело прокурору для устранения нарушений УПК. По словам Наталии Тингаевой, сейчас по делу проводится комплексная финансово-экономическая экспертиза, а срок следствия продлен до июля.

Что касается возможных претензий к сотрудникам ООО «Банк «Богородский»», для этого кредитного учреждения все закончилось благополучно. Ведущееся с 2012 года расследование, в рамках которого арестовывались счета десятков фирм, завершилось переквалификацией на менее тяжкую статью «Незаконное предпринимательство». В итоге уголовное дело прекратили по экономической амнистии. Не дошло до суда и дело об авалировании офшорами фиктивных векселей на сотни миллионов рублей, которые были предъявлены в рамках банкротства маслокомбината «Нижегородский». В результате расследования сумма ущерба оказалась меньше, обвинение экс-директору комбината Татьяне Пузановой переквалифицировали и дело также прекратили по амнистии. Потерпевший по этому делу предприниматель Сергей Федулов, купивший в 2009 году закредитованный бизнес по производству подсолнечного масла и жаловавшийся силовикам на мошенничество прежних собственников, впоследствии был сам обвинен по этой статье. Однако полтора месяца назад Нижегородский райсуд вернул его уголовное дело прокурору для устранения нарушений закона, допущенных следователем.

Вы думате, что вы русский? Родились в СССР и думаете, что вы русский, украинец, белорус? Нет. Это не так.

Вы на самом деле русский, украинец или белорус. Но думате вы, что вы еврей.

Дичь? Неправильное слово. Правильное слово “импринтинг”.

Новорожденный ассоциирует себя с теми чертами лица, которые наблюдает сразу после рождения. Этот природный механизм свойственен большинству живых существ, обладающих зрением.

Новорожденные в СССР несколько первых дней видели мать минимум времени кормления, а большую часть времени видели лица персонала роддома. По странному стечению обстоятельств они были (и остаются до сих пор) по большей части еврейскими. Прием дикий по своей сути и эффективности.

Все детство вы недоумевали, почему живете в окружении неродных людей. Редкие евреи на вашем пути могли делать с вами все что угодно, ведь вы к ним тянулись, а других отталкивали. Да и сейчас могут.

Исправить это вы не сможете – импринтинг одноразовый и на всю жизнь. Понять это сложно, инстинкт оформился, когда вам было еще очень далеко до способности формулировать. С того момента не сохранилось ни слов, ни подробностей. Остались только черты лиц в глубине памяти. Те черты, которые вы считаете своими родными.

Система и наблюдатель

Определим систему, как объект, существование которого не вызывает сомнений.

Наблюдатель системы - объект не являющийся частью наблюдаемой им системы, то есть определяющий свое существование в том числе и через независящие от системы факторы.

Наблюдатель с точки зрения системы является источником хаоса - как управляющих воздействий, так и последствий наблюдательных измерений, не имеющих причинно-следственной связи с системой.

Внутренний наблюдатель - потенциально достижимый для системы объект в отношении которого возможна инверсия каналов наблюдения и управляющего воздействия.

Внешний наблюдатель - даже потенциально недостижимый для системы объект, находящийся за горизонтом событий системы (пространственным и временным).

Гипотеза №1. Всевидящее око

Предположим, что наша вселенная является системой и у нее есть внешний наблюдатель. Тогда наблюдательные измерения могут происходить например с помощью «гравитационного излучения» пронизывающего вселенную со всех сторон извне. Сечение захвата «гравитационного излучения» пропорционально массе объекта, и проекция «тени» от этого захвата на другой объект воспринимается как сила притяжения. Она будет пропорциональна произведению масс объектов и обратно пропорциональна расстоянию между ними, определяющим плотность «тени».

Захват «гравитационного излучения» объектом увеличивает его хаотичность и воспринимается нами как течение времени. Объект непрозрачный для «гравитационного излучения», сечение захвата которого больше геометрического размера, внутри вселенной выглядит как черная дыра.

Гипотеза №2. Внутренний наблюдатель

Возможно, что наша вселенная наблюдает за собой сама. Например с помощью пар квантово запутанных частиц разнесенных в пространстве в качестве эталонов. Тогда пространство между ними насыщено вероятностью существования породившего эти частицы процесса, достигающей максимальной плотности на пересечении траекторий этих частиц. Существование этих частиц также означает отсутствие на траекториях объектов достаточно великого сечения захвата, способного поглотить эти частицы. Остальные предположения остаются такими же как и для первой гипотезы, кроме:

Течение времени

Стороннее наблюдение объекта, приближающегося к горизонту событий черной дыры, если определяющим фактором времени во вселенной является «внешний наблюдатель», будет замедляться ровно в два раза - тень от черной дыры перекроет ровно половину возможных траекторий «гравитационного излучения». Если же определяющим фактором является «внутренний наблюдатель», то тень перекроет всю траекторию взаимодействия и течение времени у падающего в черную дыру объекта полностью остановится для взгляда со стороны.

Также не исключена возможность комбинации этих гипотез в той или иной пропорции.

Следственная часть Главного управления МВД по Нижегородской области 24 октября возбуждила уголовное дело по факту преднамеренного банкротства Борского коммерческого банка.

Это единственный нижегородский банк, у которого Центробанк РФ в сентябре 2010 года отозвал лицензию за неспособность рассчитаться с клиентами и сокращение собственных средств ниже минимума. По словам источников „Ъ“ в МВД области, в рамках уголовного дела о фиктивном банкротстве следствие будет проверять ряд сомнительных сделок, когда руководство банка заключило ряд кредитных договоров, заведомо зная, что заемные средства возвращены не будут.

Кроме того, полиция расследует еще одно уголовное дело, возбужденное по фактам бывшего менеджмента. «В рамках дела опрошено около 200 бывших клиентов Борского комбанка, предстоит опросить еще множество потерпевших. Один из членов правления объявлен в федеральный розыск», - сообщил собеседник „Ъ“, добавив, что сотрудники полиции провели ряд обысков, в том числе у родственников бывшего председателя правления банка Николая Хваткова.

Общий ущерб клиентов банка пока не установлен, но, по предварительной оценке, он может составить несколько сотен миллионов рублей.

В АСВ, которое является конкурсным управляющим Борского комбанка в рамках дела о банкротстве (он был признан банкротом 31января) подтвердили, что уголовное дело по фактам мошенничества было возбуждено по их заявлению, а сам банк признан по делу потерпевшим и гражданским истцом. Напомним, что, разыскивая активы банка, специалисты АСВ выявили, что в августе 2010 года Борский комбанк перечислил свыше 130 млн рублей кредитных средств нескольким «техническим» фирмам-однодневкам, а также выдал невозвратный кредит на 42 млн рублей компании сына руководителя банка. По итогам первичных проверок руководство АСВ в феврале подало заявление в

МВД России с просьбой оценить законность действий предправления банка Николая Хваткова.

Согласно отчету АСВ, по состоянию на 1 июля сумма общих требований кредиторов банка составила 927,8 млн рублей. Из них 649,4 млн рублей - это требования 165 кредиторов первой очереди, то есть тех клиентов банка, вклады которых не подпадали под лимиты, покрываемые страховкой АСВ.

«Мы надеемся, что в процедуре ликвидации будет сформирована конкурсная масса, которая позволит возместить ущерб первой очереди»,- отметили в АСВ. Представители госкорпорации подали в арбитражный суд несколько десятков исков от имени банка о взыскании кредитных задолженностей и оспаривании сомнительных сделок.

Бывший предправления и совладелец Борского комбанка Николай Хватков, к которому адресованы претензии АСВ, вчера был недоступен для комментариев. Ранее он утверждал, что его вины в банкротстве банка нет никакой, а к кризису привела общая финансовая нестабильность и серьезный кассовый разрыв, образовавшийся из-за того, что несколько десятков ключевых клиентов внезапно перевели свои счета в другие банки. Впрочем, пока следственные органы не собрали достаточно доказательств, чтобы предъявить бывшему руководителю какие-либо официальные обвинения.

Кроме того, сам Николай Хватков сейчас обладает определенным иммунитетом: в июне прошлого года он избрался в совет депутатов городского округа Бор, а расследование против народных избранников может проводить только следственный комитет. По мнению экспертов, если дело о фиктивном банкротстве банка дойдет до суда, процесс будет прецедентным, так как Борский комбанк на местном уровне имел разветвленную систему работы с населением, проводил коммунальные платежи, и его банкротство вызвало в городе Бор определенную социальную напряженность.