Вызывают суд по кредиту что делать. Стоит ли ходить в суд

Сегодня российские банки предоставили населению страны несметное число кредитов и займов. Большую их часть заемщики погашают в срок. Однако существует категория клиентов, неспособных платить по счетам вовремя.

Виной всему - непростое финансовое положение: должники, попавшие в сложные условия (например, попавшие под сокращение, потерявшие часть заработной платы), просто не в состоянии обеспечивать выплаты. На мирное решение проблемы, такое, как реструктуризация долгов, банки соглашаются не всегда, задолженность увеличивается в десятки раз из-за начисляемых штрафов. Есть и те, кто намеренно «забывает» о существовании каких-либо обязательств перед кредитными организациями. Результат невыплат один - судебный процесс.

Если в одно прекрасное утро вы проверили почту и обнаружили, что пришла повестка по кредиту, не паникуйте. Это вовсе не значит, что впереди вас ждут долгие судебные разбирательства. Как правило, исковые заявления банки подают только в случае злостной неуплаты, длящейся не первый месяц. Зачастую для кредитной организации суд по кредиту - единственная возможность взыскать денежные средства: сам долг, проценты по нему и пени.

Причины для подачи иска в суд

Безусловно, банк не может подать в суд, если ваша просрочка по очередному платежу составляет пару недель. А вот задержка выплат на срок от девяноста дней - уже серьезный повод для судебных тяжб. Позицию банка понять можно - учреждению необходимо вернуть долг и проценты. При этом сумма долга практически не имеет значения. Неважно, задолжали вы несколько сотен рублей или три миллиона. Главная цель, которую преследует организация - демонстрация клиентам необходимости своевременных выплат.

Основная причина обращения банка в суд - отстаивание репутации.

Еще одна причина - невозможность списания выданных заемщику средств.

Как правило, до подачи в суд банк неоднократно уведомляет должника, пытаясь разрешить проблему «мирным» способом.

Выгодно ли банку обращение в суд?

Судебные испытания зачастую приносят кредитным организациям только лишние проблемы. К примеру, подав иск, банк уже не имеет права начислять штрафы. Не исключены случаи, когда суд разделяет основную сумму долга на несколько небольших платежей, освобождая от выплаты пени.

В основном суд разрешает вопрос в пользу банков. Однако обладателю значительной просрочки суд тоже может помочь: к уплате будет присужден лишь основной долг. Комиссия, штраф и пеня по кредиту будут разумно уменьшены.

Так что делать если пришло судебное уведомление? В первую очередь необходимо произвести ряд действий:

Проверить достоверность уведомления. Периодически сотрудники банков и коллекторских фирм пытаются надавить на должника, высылая ему фальшивые документы. Тщательно проверьте наличие печатей на повестке, ее форму.

Если вам пришло судебное уведомление как узнать, за что оно - вопрос вполне логичный. Ответить на него поможет сайт суда, чья печать стоит на повестке. Найти его можно с помощью поисковых систем. Необходимо найти на сайте раздел «Судебное делопроизводство» и использовать «Поиск информации по делам». Кроме того, можно найти контактный номер судебного участка и узнать информацию напрямую.

Если пришла повестка в суд по кредиту, очень важно ознакомиться с материалами дела. Именно этот шаг позволит не только узнать претензии банка, но и построить защиту. Начать знакомиться с документацией необходимо сразу после того, как вы убедились в подлинности повестки

Для этого нужно уточнить часы приёма, прийти в суд с документом, удостоверяющим личность. Материалы дела можно получить у интересующего вас судьи. Возможно, понадобится заполнить определенные документы или обратиться в канцелярию - служитель закона или его помощник предоставят вам такую информацию.

Что такое материалы дела?

Материалы дела - это заурядная папка формата А-4. В ней - документы, предоставленные суду кредитной организацией: исковое заявление, дубликат кредитного соглашения, заключенного между вами и банком, выписка по счету, графики и т.п.

Документов может быть достаточно много - порядка ста-двухсот страниц. Изучение их в суде может затянуться. Поэтому лучше сфотографировать их. Осуществить эту задачу можно с помощью камеры, встроенной в мобильный телефон. Можно взять с собой и добротный фотоаппарат. Отметим, в суде вас могут попросить написать заявление о снятии фотокопий с материалов дела.

Стоит ли обращаться к кредитному адвокату?

Если вам пришла повестка в суд по кредиту что делать - подскажет профессиональный юрист. Именно он сможет не только основательно проштудировать материалы дела, но и на правовом языке побеседовать с судьей, рассматривающим дело, просчитать варианты исхода дела. Обращение к профессионалу желательно в том случае, если вы волнуетесь, общаясь с представителями государственных органов. Если же повестка в суд не вызвала у вас паники, на начальном этапе можно обойтись без юриста.

Спасение в законе?

Вам пришло судебное извещение что это может быть - вы уже выяснили, с документацией по делу познакомились. Дальше на помощь приходит законодательство.

Если банк подал в суд:

Проверьте срок исковой давности. Если последний раз вы вносили средства по кредиту три года назад, стоит обратиться в суд с ходатайством. Эта операция не должна вызвать сложностей, однако мелкие детали может учесть только адвокат. Поэтому стоит проконсультироваться со специалистом.

Ссылайтесь на статью 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Если перевести ее на доступный каждому язык, можно выяснить, что суд имеет все права на уменьшение размера неустойки, установленной кредитной организацией, если она значительно превышает сумму задолженности.

Обоснуйте невозможность выплат. Если ваш доход основательно снизился, вам поможет 451 статья Гражданского Кодекса. Соберите доказательства того, что вы просто не в состоянии выполнять кредитные обязательства.

Укажите на вину кредитора. К примеру, выплачивать долг вы перестали пару лет назад, а в суд банк обратился только сейчас, таким образом многократно увеличив сумму вашего долга. На выручку приходит пункт первый 333 статьи Гражданского Кодекса. Согласно ему ваша ответственность может быть значительно снижена.

Встречный иск

Существует ряд случаев, когда и заемщик-должник имеет право подать иск на кредитную организацию.

Это возможно, если:

Представители данной организации ведут себя некорректно;

Условия договора были изменены, а заемщика об этом не предупредили;

В начислении пени допущены математические ошибки;

Отлично. Мы продвигаемся все дальше по разделу «Банк подал в суд». И на данный момент рассмотрено немало тем, касающихся действий банка по взысканию задолженности в судебном порядке. Начиная с этой статьи, мы будем с Вами изучать действия именно заемщика (должника) по противостоянию банку в суде. И начну я с ответа на вот какой вопрос. Стоит ли должнику ходить в суд, так сказать, принимать участие в судебных заседаниях по иску банка?

Лично для меня ответ на этот вопрос очевиден и однозначен. В суд идти нужно обязательно! И сейчас я постараюсь убедить в необходимости присутствия ответчика в суде и Вас.

Напомню вкратце, что рассмотрение дела в суде проходит несколько этапов. Я писал об этом в статьях « » и « ». Для удобства восприятия материала, я буду немного повторяться, и упоминать структуру рассмотрения дела.

И первым этапом выступает подготовка к судебному разбирательству.

Чаще всего, этот этап называют предварительным судебным заседанием или просто беседой.

Этот этап важен. Ведь именно на предварительном заседании формируются основные доказательства, и определяется позиция сторон по делу. Говоря юридическим языком, предварительное судебное заседание необходимо для процессуального закрепления распорядительных действий сторон, совершенных при подготовке дела к судебному разбирательству, определения обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела, определения достаточности доказательств по делу, исследования фактов пропуска сроков обращения в суд и сроков исковой давности. То есть, исковое заявление банка еще не рассматривается по существу, но, в то же время, суд определяет, какие действия должны совершить, и какие документы и доказательства должны представить стороны для того, чтобы никакие факторы не мешали рассмотрению дела.

На этом этапе банк, выступающий в роли истца, передает должнику (он же ответчик по делу) копии всех доказательств, включая расчет задолженности, выписки по счету (если они не были вручены ответчику ранее), а так же заявляет перед судьей ходатайства об истребовании доказательств, которые он не может получить самостоятельно без помощи суда.

В свою очередь, должник (или ответчик) имеет право уточнить исковые требования банка (истца) и фактические основания этих требований. Тут я имею в виду доказательства, на которые ссылается Банк. Кроме того, он имеет право представить банку (истцу) и суду возражения относительно исковых требований. Причем лучше всего делать это в письменной форме. Так же, должник вправе передать истцу и судье доказательства, которые, по его мнению, обосновывают возражения относительно иска. И, конечно же, ответчик заявляет перед судьей ходатайства об истребовании доказательств, которые он не может получить самостоятельно без помощи суда.

Теперь суть предварительного заседания стала более прозрачной, верно? Далее, я покажу Вам порядок проведения подготовки к заседанию.

Предварительное судебное заседание проводится судьей единолично. Стороны, то есть Банк и должник извещаются о времени и месте предварительного судебного заседания. На этом этапе может рассматриваться возражение ответчика относительно пропуска истцом без уважительных причин срока исковой давности для защиты права и установленного федеральным законом срока обращения в суд. При установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Иными словами, если должнику известно, что банк при подаче искового заявления пропустил срок исковой давности, он должен заявить об этом на этой стадии. И тогда дальнейшее рассмотрение спора по существу уже не потребуется. Согласитесь, должник сможет сделать это лишь в том случае, если будет присутствовать на предварительном заседании лично либо через своего представителя.

Имейте в виду, что предварительное заседание не подлежит отложению или переносу на другую дату. Если Должник не пришел в суд по повестке, подготовку к делу проведут без него. А это может лишить должника и необходимого времени, и всех тех возможностей, которые он может реализовать только присутствия в суде.

Кстати, и среди практикующих юристов существует мнение, что предварительное судебное заседание можно не посещать. Я с этим мнением не согласен. Явка в суд порою экономит время, и, если готовиться к каждому заседанию правильно, срок рассмотрения дела можно либо сократить, либо растянуть (кому и как выгодно).

Второй этап рассмотрения дела – рассмотрение заявления по существу.

Этот этап оканчивается вынесением по делу решения. Все нормы, касающиеся явки в судебное заседание, даже в большей мере распространяются на этот этап. Что здесь происходит? Я буду краток, поскольку даю Вам основные моменты. Уже этого Вам будет достаточно для самостоятельного участия в деле.

В первую очередь, банк излагает свои исковые требования и приводит все те доказательства, которые, по его мнению, подтверждают его позицию.

После этого, стороны могут задавать друг другу вопросы. Кроме того, сам судья, если у него возникают вопросы, так же вправе задать их сторонам.

Казалось бы, ничего сложного. Но существуют дела (и их немало), которые рассматриваются и год, и два, и даже три. Причем рассмотрение их топчется именно на стадии рассмотрения по существу. Причин на это множество. То не хватает доказательств, то стороны начинают менять свои требования, то к рассмотрению дела подключаются новые участники.

Главное, Вы должны понять, что если должник не участвует в рассмотрении дела, в заседаниях присутствует только банк. Следовательно, никакого спора нет, и суд, выслушав доводы банка, выносит решение без всяких препятствий.

С этим, я думаю, более или менее, понятно. Теперь давайте вернемся к вопросу явки. Посещать судебные заседания нужно обязательно. Но что делать, если должник при всем воем желании не может попасть в суд в силу каких-либо причин. Смотрим внимательно.

Если должник получил повестку, и не явился на заседание, равно как не предоставил ко времени рассмотрения дела (почтой, факсом либо телефонограммой) документ, свидетельствующий об уважительности его неявки, дело будет рассмотрено без должника (ответчика). Это лишит должника возможности защищаться перед банком.

По этой причине, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах своей неявки, а так же представить доказательства уважительности этих причин. В случае, если должник не получил судебную повестку, и, следовательно, не явился в суд, судья отложит разбирательство дела, если в деле будут отсутствовать сведения о надлежащем извещении.

Если же должник получил повестку (телеграмму), значит, он был извещен о времени и месте судебного заседания. А в такой ситуации, суд вправе отложить разбирательство дела только в случае, если причина неявки ответчика будет признана уважительной (болезнь, командировка и другие).

Вместе с тем, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. И в большинстве случаев именно так и происходит. В суд является банк, а ответчик, получивший повестку, предпочитает отсидеться дома. Судье не хочется растягивать срок рассмотрения дела, а потому, решение выносится без участия в деле должника. Нет должника — нет и возражений, а значит, иск банка удовлетворяется в полном объеме со всеми штрафами, комиссиями и издержками. А все могло бы быть иначе. Например, как в статье « ».

Как вариант, должник имеет право просить суд о рассмотрении дела в его отсутствие. Но так поступать я бы не рекомендовал. Личная явка в суд позволит должнику отстаивать свои права перед Банком (истцом), снизить сумму долга, а так же исключить злоупотребление правом со стороны банка.

Да, я намеренно не рассказал Вам, как нужно вести себя в этих самых судебных заседаниях. И причиной тому моя отдельная статья « », не забудьте прочесть и ее.

Подают ли банки в суд за задолженность по кредиту? Как банки подают в суд и стоит ли судиться?

Многие должники сталкиваются с проблемой невозможности, в силу объективных причин, вернуть долг банку. В результате в стране сложилась ситуация, когда суммарная задолженность клиентов различным финансовым структурам неуклонно увеличивается. Зачастую заемщики обращаются в сам банк с заявлением о списании процентов или уменьшении суммы долга. Однако это невозможно, клиентам предлагается в лучшем случае отсрочка платежа на некоторое время.

В результате сумма задолженности растет как снежный ком, дополнительно увеличиваясь за счет пени и штрафов. Суд в этом случае является спасением для несостоятельного должника, так как только в его компетенции уменьшить сумму долга, с учетом сложного материального положения клиента.

Банки же в суд обращаться не торопятся. У них для этого есть свои объяснения:

• Само разбирательство длится долго и стоит денег.
• Суды зачастую поддерживают заемщиков и умешают сумму долга, что разумеется никак не выгодно банку.
• Зачем банкам терять деньги, которые они могли бы начислить в виде штрафа за каждый день просрочки.

В первую очередь, банки предпочитают обращаться к коллекторам, которые изрядно надоедают гражданам своими звонками и посещениями. Срок исковой давности, в течение которого на вас могут подать в суд составляет 3 года, затем банк теряет все шансы на возвращение долга.

Если на вас все же подали в суд, и вы получили судебную повестку. Что делать?

• Не паникуйте, вы сможете отстоять свои интересы в суде.
• Внимательно рассмотрите дату отправки повестки. Учтите, что вас должны были оповестить заранее извещением с уведомлением. На практике это выполняется не всегда. Человек может уехать в отпуск, в командировку, лечь в больницу либо просто не проживать по месту постоянной регистрации. Несвоевременное получение извещения может служить причиной отмены заседания.
• После получения извещения хорошенько подготовьтесь к заседанию. Ни в коем случае не игнорируйте посещение зала суда, так как вы не сможете высказать никаких аргументов в свою защиту и судья, выслушав доводы лишь одной стороны, вполне может принять окончательное решение не в вашу пользу. В результате вам будут присуждены многочисленные штрафы, пени.
• Подготовьте все необходимые документы: кредитный договор, выписку по счету (ее можно запросить в банке).
• Непременно явитесь на заседание и постарайтесь аргументировано доказать свою ситуацию. Соберите справки о болезни и средствах, потраченных на лечение, наличии на иждивении нетрудоспособных родственников и детей. Если вы лишились работы, подтвердите это документально.
• Будьте готовы ко всему, так как нередки случаи, когда решение выносилось совсем не в пользу должника и человек, взяв кредит на 100 000, получал судебное решение о выплате 300 000 с учетом штрафов и пени, если они были прописаны в договоре, и должнику было известно о них заранее.
• Если есть такая возможность, обратитесь за поддержкой к адвокату. Специалист, владеющий информацией на профессиональном уровне, знающий все особенности и нюансы законодательства, сможет грамотно выстроить защиту и существенно, буквально в разы уменьшить сумму долга.

В некоторых ситуациях судиться с банком нет смысла и проще погасить задолженность по кредиту вместе с начисленными процентами и пени. Но существуют ситуации, когда судиться надо обязательно и даже стоит самостоятельно обратиться в суд. Рассмотрим данный вопрос в следующем видео:

Сорокина Ирина Васильевна

В настоящее время ежедневно все больше и больше людей обращаются в коммерческие банки за кредитом. Цели займа отличаются. Кто-то берет кредит на покупку новой квартиры, кто-то с помощью автокредита приобретает автомобиль, а некоторым необходим потребительский кредит на путешествие или ремонт. Несмотря на то, что большинство людей берут кредит осознанно и рассчитывают свои возможности, иногда возникают ситуации, что выплата ежемесячного платежа становится непосильной.

Можно постараться решить проблему мирным путем, подать заявку на реструктуризацию кредита или попробовать сделать рефинансирование в другом банке. Однако не всегда предпринятые меры помогают добиться результата, а бывает и так, что заемщик не пытается сотрудничать с банком. В таком случае просроченная задолженность растет с каждым днем. Пени и штрафы становятся настолько крупными, что их погашение кажется невозможным. Банки все чаще обращаются в суд, чтоб получить причитающуюся им денежную сумму. В данной статье мы расскажем, что делать, если пришла повестка в суд по кредиту.

Подлинность повестки

В первую очередь не нужно паниковать. Нужно успокоиться и внимательно изучить содержание повестки. Хоть такое случается не часто, но иногда банки и коллекторские компании высылают поддельные документы, таким образом, стараясь надавить на неплательщика. Нужно обратить внимание на:

• форму повестки;
• печать;
• дату и точное время заседания.

Можно выяснить является ли повестка подлинной при помощи Интернета. Необходимо сверить печать на сайте суда и ознакомиться с данными по делу. Если информация отсутствует, то это, вероятнее всего, свидетельствует о том, что повестка является поддельной. Для достоверности нужно проверить это еще раз через пару дней или позвонить непосредственно в сам суд.

Материалы дела

Осведомлен - значит вооружен. Если повестка все-таки является подлинной, и банк имеет намерение взыскать нужную им сумму, необходимо максимально ознакомиться с материалами представленного дела. За данными нужно обратиться в суд. Получив информацию, нужно подготовиться заранее к вопросам, которые может задать банк. Нужно учитывать, что ответ должен быть законно обоснован и документально подтвержден. Если нет юридической подготовки, желательно обратиться за нужной помощью к профессионалу.

Грамотный адвокат поможет добиться наилучшего для ответчика результата. Если еще не истек срок давности кредита или нет арифметической ошибки, допущенной банком, добиться положительного для ответчика решения суда практически невозможно. Кредитный адвокат сможет помочь достигнуть наиболее благоприятного исхода. Он подскажет насколько можно уменьшить сумму долга или увеличить срок выплаты.

Присутствие на суде

Главная задача неплательщика показать то, что он готов всеми силами урегулировать возникший конфликт. Поэтому важно присутствовать на всех заседаниях. Главной и самой серьезной ошибкой будет попытка скрыться и избежать суда.

При получении на руки повестки ответчик обязан явиться в суд, а невыполнение этого условия может повлечь наложение штрафа.

Если есть весомые причины отсутствия, то нужно уведомить суд об этом заранее. С рабочего места отпустить обязаны по законодательству, но в этом случае рабочие часы не будут оплачены.

Решение суда

Окончательное решение суда вступает в силу после последнего слушания. К обеим сторонам выдвигаются требования, которые оспорить практически невозможно. Если решение суда не выполняется, дело могут передать судебным приставам. Неплательщику в течение месяца нужно выплатить банку необходимую сумму. Если заемщик не согласен с выдвинутыми требованиями, он может подать апелляцию. Практикующие адвокаты знают, что это не изменит решения суда, но позволит выкроить немного больше времени для сбора суммы.

Обжалование решения

Обжаловать решение суда можно только в вышестоящих инстанциях и только в случаях если:

• ответчик не получил повестку;
• суд не соответствует регистрации неплательщика;
• не были исследованы все материалы дела;
• ответчик отсутствовал на судебном заседании по документально зафиксированной уважительной причине.

Банк нарушил законодательство при подаче иска

Как показывает практика, вероятность избежать уплаты долга минимальна. В данной ситуации нужно приложить все силы для уменьшения взыскиваемой суммы. Лучшими помощниками будут спокойствие и юридическая подкованность. Иногда погашение через суд является для заемщика наиболее выгодным, так как банк не обяжет выплачивать сумму просроченной задолженности больше, чем сумму основного долга. Решение суда в первую очередь зависит и от грамотно собранного пакета документов. Если сумма долга велика, то помощь адвоката будет необходима . Он сможет подобрать веские аргументы, с помощью которых есть возможность значительно уменьшить сумму долга или сделать решение суда более приемлемым для ответчика.