Что можно сделать с распиской о долге. Образец составления долговой расписки. Взыскание задатка или аванса по расписке

Очень часто возникает ситуация, когда друг или знакомый просит в долг под расписку. Вам, как хорошему другу очень сложно отказать и вы соглашаетесь на расписку и дачу долга. После прошествии некоторого времени, друг забывает о долге или просто не хочет его возвращать. Что делать в такой ситуации и как вернуть свои деньги.

Часто на встрече с юристом можно слышать следующую проблему: "Мой знакомый должен мне деньги. У меня есть расписка. Как мне вернуть этот долг? Верно ли, что можно вернуть через суд?"

Рассмотрим два варианта возврата долга.

1. Возврат долга по расписке без суда

Это самый лучший вариант решения вопроса, т.к позволит сэкономить время, деньги и нервы. Скажите знакомому, что если он не вернет деньги по собственному желанию, вы будете вынуждены обратиться в суд, в связи с чем ему придется вернуть не только сумму долга, но и оплатить услуги юриста, все судебные издержки и проценты за просрочку.

Очень часто после таких аргументов, заемщик сам соглашается вернуть долг, т.к иначе ему придется заплатить гораздо большую сумму. Если же займщик не соглашается на мировую, то второй вариант - продать право требования долга . Сейчас много коллекторских (юридических) компаний, выкупающих долги физических лиц. Заключая договор уступки прав требования, кредитор получает часть долговых средств (сумма зависит от условий, на которых работает компания по взысканию долгов). Очень часто эта сумма занижена, но вам не придется бегать по судам и общаться с должником.

Если же этот вариант вам не подходит, т.к вы хотите получить всю сумму займа, то третий вариант - обратиться в суд для вынесения судебного приказа .

2. Как вернуть деньги по расписке без судебных заседаний

Заявление о вынесении судебного приказа позволит избежать долгих судебных заседаний, а также вам не придется многократно посещать суд. Для этого вам необходимо предоставить в суд доказательства: расписку о передаче средств.

Суд вынесет судебный приказ. Он будет выдан заявителю вместе с исполнительным листом, по которому судебные приставы, возбудят исполнительное производство и применят различные принудительные меры в отношении должника.

Преимущества данного варианта решения вопроса в том, что госпошлина будет в 2 раза меньше, чем при подаче обычного иска. Однако должник имеет право выразить свои возражения на такой приказ . Возражения на приказ необходимо подать в течение 10 дней со дня получения приказа. Если возражения будут иметь место, то тогда судебный приказ отменяется. В этом случае у вас остается возможность подать в суд иск.

3. Как вернуть деньги по расписке через суд

Судебная практика показывает, что срок рассмотрения дел о взыскании долга по расписке занимает от 3 до 9 месяцев.

В данном варианте вам поможет правильно составленное претензионное письмо .

Рассмотрим вопрос, как составить расписку, чтобы она смогла стать доказательством в суде.

1. В расписке должна быть указана дата составления, а также дата возврата долга займа
2. Проценты или указание, что это заем беспроцентный
3. Сумма займа
4. Паспортные данные обеих сторон
5. Сообщение, что возможно будет также взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами, если они не будут возвращены в указанный срок. (С 1 июня 2015 года их размер должен рассчитываться в соответствии со средними ставками банковского процента за соответствующий период за пользование чужими денежными средствами, вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата).
6. Подписи сторон

Составлять расписку желательно при свидетелях, чтобы в суде были дополнительные доказательства того, что расписка действительно была. Если же размер займа превышает 10 МРОТ, то свидетельские показания будут не обязательны, т.к даже в случае, если в суде ваш заемщик предоставит свидетеля, который скажет, что он не брал займ, суд учитывать данные показания не будет. Если же заемщик будет отрицать, что он писал расписку, то данная расписка передается на подчерковедческую экспертизу. В дальнейшем после выигранного суда исцом, проигравшая сторона возместит затраты на экспертизу.

Как оформить обращение в суд

Обращение в суд требует оплаты государственной пошлины, которая зависит от взыскиваемой суммы. Если сумма долга менее 50 тыс. руб., заявление подается в Мировой суд. Если сумма больше 50 000 рублей, то заявление подается в Районный суд по месту жительства заемщика . В заявлении желательно указать требование об уплате процентов за возможность пользования чужими средствами, а также неустойки (она должна быть указана в расписке).

В заявление также включаются: требование обеспечения иска (наложения ареста на имущество заемщика), место нахождения имущества.

Если у заемщика есть транспортное средство, то попросите суд наложить на него ареста. К заявлению прикладывается справка ГИБДД о регистрации автомобиля ответчиком.

Также необходимо приложить:

исковое заявление (копию),

квитанцию об оплате пошлины либо документ о праве на освобождение от нее,

два экземпляра копий долговой расписки.

Подлинник расписки предоставляется в процессе судебного разбирательства, что заносится в протокол.

После положительного решения суда в пользу кредитора, судебное решение приводится в исполнение с момента его вступления в силу.

Дальнейший алгоритм действий:

Кредитор получает в суде исполнительный лист и передает его судебному приставу для возбуждения исполнительного производства.

Пристав направляет должнику соответствующее постановление.

Должник имеет право на добровольную уплату долга в течение 5 дней.

Очень часто заемщик не торопится исполнять свои обязанности, ссылаясь на отсутствие средств. В таком случае к нему применяются меры принудительного исполнения: наложение взысканий или арест имеющегося имущества, получение платежей по различным договорам и т. д.

Каждому из нас доводилось одалживать кому-то деньги. В последнее время не редки случаи когда даже по расписке деньги возвращают с большим трудом. С помощью этой статьи мы расскажем что делать если от вас скрывается должник, как вернуть кровно заработанные средства если у вас есть расписка на руках, также рассмотрим ситуацию когда таковой нет, или должник умер.

Можно ли вернуть деньги по расписке - процедура возврата

Представьте такую ситуацию: у вас одолжили деньги, с той поры,когда заемщик обязался вам вернуть деньги прошло не мало времени. Вы пытаетесь связаться с ним, найти его, но все тщетно. Что же делать? Как же быть? Эти советы могут вам пригодиться:

• Шаг 1: Дозваниваемся злостному неплательщику, спрашиваем его почему он задерживает оплату заемных средств. Интересуемся, когда же он может встретиться чтобы обсудить порядок и сроки возврата денег;
• Шаг 2: Если трубку не взяли, нужно написать письмо. В нем напоминаем заемщику какова сумма его долга. Уведомляем его что через 2 или 3 недели вы обратитесь в суд, чтобы взыскать с него ваши деньги. Это уведомление необходимо отправить должнику не курьером, а через почту России (письмо с ценным вложением и уведомлением о его вручении);
• Шаг 3: Делаем ксерокопии расписки. Общее количество 3 штуки (по одной копии вам, должнику, для суда);
• Шаг 4: Смотрим где зарегистрирован должник, ищем районный суд по его месту жительства. Иск нужно подавать только в судебную инстанцию по месту прописки будущего ответчика. Помните, что у любого спорного вопроса относительно возврата денег есть срок давности. Срок по не возврату денежных средств составляет 3 года. Если срок давности подошел к концу, суд скорее всего откажет вам в иске;
• Шаг 5: Делаем ксерокопию своего паспорта (необходимы только 2, 3 странички и прописка), затем пишем исковое заявление (образец можно легко найти в интернете). Идем в банк, платим пошлину за рассмотрение нашего иска. Она рассчитывается согласно 333 статье Налогового кодекса Российской Федерации;
• Шаг 6: К составленному иску прикладываем копию расписки, копию письма должнику с просьбой вернуть заемные деньги (приложить вместе с копией чека об оплате услуг почты России), копию паспорта, платежное поручение из банка от уплате пошлины, расчет с информацией о том, сколько денег и процентов по ним должен ответчик;
• Шаг 7: Уточняем приемный график суда по гражданским делам, кабинет где проводят прием. Затем выбираем удобную нам дату, несем собранный пакет документов в суд. Если все составлено и собрано правильно, заявление будет рассмотрено в течении 3-9 месяцев;
• Шаг 8: В большинстве судов можно отслеживать ход рассмотрения иска онлайн, посетив официальный сайт суда. По повесткам лучше всего являться если вас попросят какие-то вопросы уточнить (такое тоже может случиться, ничего страшного в этом нет);
• Шаг 9: Итак, судебное заседание по вашему делу закончилось (может случиться и так, что ответчик не посетит его), решение вынесли в вашу пользу. Нужно получить исполнительный лист и узнать как его можно передать приставам. Именно они должны будут взыскивать деньги или имущество с заемщика в вашу пользу;
• Шаг 10: Если должник решит одуматься и не доводить дело до судопроизводства, нужно будет встретиться с ним при свидетелях, пересчитать сумму денег которую он хочет вернуть, составить акт о том, что денежные средства вам вернули в полном объеме. Потом нужно будет как можно скорее отозвать ваш иск.

Деньги в долг без расписки

Если вы дали деньги в долг, расписку не взяли, не отчаивайтесь. При отсутствии письменного подтверждения сделки, вполне можно уповать на другие доказательства, показания свидетелей не в счет. Доказательствами могут считаться:

• Переписка с неплательщиком по почте - нужно снять копию, заверить ее у нотариуса. Нужно будет также проводить экспертизу подлинности переписки. Это не так сложно, как кажется.
• Переписка в соцсетях - действуем как в первом случае.
• Переписка через SMS - смотрим первые 2 пункта. Дополнительно можно сделать запрос оператору мобильной связи с целью установления факта передачи информации между абонентами. Есть у этого варианта один нюанс, заемщик может сказать что номер зарегистрирован на него, но по факту им пользуется другой человек, так что все претензии нужно предъявить тому, кто пользовался СИМ-картой.
• Запись аудио — необходимо указать при каких обстоятельствах была произведена запись, кем, когда. Потребуется расшифровка записи в виде текста. Может потребоваться экспертное мнение об отсутствии монтажа и склеек.

Такие дела при отсутствии расписки редко доходят до суда, не смотря на это, не надо бездействовать. Главное терпение и нацеленность на положительный результат.

Как вернуть деньги по расписке если у должника ничего нет?

Если у заемщика действительно нет и не было никакого имущества - тут уже ничего не поделаешь. Скорее всего придется забыть о долге, или же ждать, когда должник встанет на ноги, тогда он сможет погасить свою задолженность перед вами. О мести думать ни в коем случае не надо, сами можете попасть под уголовную ответственность.

А что делать если у должника что-то было, а сейчас нет ничего? Скорее всего он переписал все самое ценное на родственников. Тогда поступаем следующим образом:

• Устанавливаем лица на которых имущество было переписано;
• Устанавливаем даты когда недвижимость было переписано;
• Узнаем кто по факту пользуется в данный момент имуществом;
• Находим информацию о том, какие зарубежные страны посещал задолжавший нам человек, если посещал, то с какой целью. Узнав все это, можно возбуждать уголовное дело.

Если человек умер

Деньги по расписке если человек умер можно вернуть законным способом. Если у него есть наследники, необходимо обратиться в суд с требованием о возврате денежных средств именно к ним. Ни в коем случае не надо передавать оригинальную долговую расписку в чужие руки. Ее нужно предъявить судье в качестве доказательства.

Образец составления долговой расписки

Как выглядит образец долговой расписки

Лучшие предложения по займам

Когда происходит подготовка судебного приказа о взыскании долга по расписке? Куда подать исковое заявление о взыскании долга? Как происходит взыскание долга по расписке в суде?

Большой привет всем, кто читает эти строки! С вами Денис Кудерин – эксперт популярного интернет-ресурса «ХитёрБобёр».

Новая тема заинтересует всех, кто когда-нибудь давал деньги в долг или, наоборот, занимал их у частных лиц под расписку. Цель статьи – повысить финансовую грамотность граждан и избавить их от неприятностей, связанных с возвратом денежных кредитов.

Дополнительный бонус – обзор тройки наиболее компетентных в России компаний, которые помогут взыскать с физических лиц долги, взятые под расписку.

1. В чем особенности взыскания долга по расписке?

Есть люди, которые боятся или просто не любят брать в долг. Чувство, что ты кому-то должен, внушает им дискомфорт, лишает покоя и душевного равновесия. Есть другая категория – такие граждане, наоборот, относятся к долгам спокойно, отдавать их не спешат и даже берут новые кредиты, не рассчитавшись со старыми.

Лично я, признаюсь, принадлежу к первой категории. Брать и давать в долг не люблю и делаю это крайне редко. Однако статистика свидетельствует, что большинство граждан РФ относятся к долгам довольно спокойно.

Оказывается, каждый второй экономически дееспособный россиянин кому-то должен. Всего должников в РФ насчитывается около 40 млн. Из этого количества почти половина не способна обслуживать свои долги.

И это только официальные долги, взятые в банках и микрофинансовых организациях. В данные статистики не входят те, кто берёт деньги у частных лиц под расписку и при этом не может возвратить средства вовремя.

В статье мы поговорим о том, как правильно возвращать такие долги и в чём особенности взыскания долга по расписке.

Главный плюс для кредитора, который фиксирует акт передачи средств документально, в том, что долг после этого считается официально подтверждённым. Если расписка составлена по всей форме, она при необходимости становится полноценным доказательством в судебном разбирательстве.

Такой документ дисциплинирует и самого должника. Он знает, что факт займа подкреплён его росписью и оформлен по всем правилам. Задерживать выплаты по расписке так же нецелесообразно, как игнорировать банковские платежи.

При наличии расписки у кредитора есть возможность инициировать не исполнительное производство, а приказное, которое гораздо быстрее и эффективнее.

Результат приказного производства – судебный приказ о принудительном взыскании долга. Такой документ вступает в действие уже через 10 дней после оглашения.

Вывод: расписка нужна. Даже если вы даёте в долг хорошим знакомым. Так надёжнее. Речь идёт, конечно, не о 5 000 до зарплаты, а о более крупных суммах.

Шаг 1. Проводим переговоры с должником

Итак, должник не проявляет активности, хотя сроки возврата долга уже прошли. Первым делом нужно провести переговоры с ним – возможно, у человека действительно есть уважительная причина, по которой он не может рассчитаться с вами вовремя.

Позвоните ему, уточните, почему он не торопится выполнять долговые обязательства. Если должник действительно не может собрать нужную сумму, договоритесь о новой дате расчета либо предложите переписать расписку на новых условиях.

Если должник не берёт трубку или даёт пустые обещания, предпринимайте дальнейшие шаги.

Шаг 2. Отправляем должнику письмо с требованием вернуть деньги

Требование вернуть долг пишется в свободной форме. Однако из послания должно быть предельно ясно, кому адресовано письмо и по какой причине оно написано. Желательно также указать сроки и способы возврата долга.

Пример претензии

Уважаемый Александр Яковлевич! 3 января 2016 года Вами было взято у меня в долг 80 000 (восемьдесят тысяч) рублей, что подтверждается подписанной Вами распиской. Срок возврата был установлен на 3 июля 2016. За каждый день просрочки вы обязались уплатить 0,3% от указанной суммы.

Но в настоящее время – 16 ноября 2016 – возврата средств до сих пор не произведено. Прошу Вас в ближайший месяц погасить задолженность вместе с процентами за просрочку. Если моя просьба не будет удовлетворена, я буду вынужден обратиться в суд.

С уважением, Морозов Иван Петрович. Дата, подпись.

Письмо желательно послать с уведомлением о вручении. От даты уведомления отсчитайте 30 дней, и если за это время так и не удалось, действуем дальше.

Шаг 3. Готовим исковое заявление о взыскании долга по расписке

Дальнейший шаг – подготовка искового заявления в суд. Статистика показывает, что большинство займодателей обращается в судебные органы по поводу в порядке исполнительного производства, а не приказного.

С одной стороны, это верно – оспорить исполнительный лист сложнее, чем приказ. Но есть у такого способа и минусы – исполнительное производство длится дольше и предполагает проведение нескольких судебных заседаний, на которых истцу нужно обязательно присутствовать.

Шаг 4. Подаем иск в районный суд

Исковое заявление – это основной документ для решения долгового вопроса. Составить его нужно по всем правилам.

В бумаге обязательно указываются: сведения о сторонах спора, обстоятельства передачи денег (были ли свидетели), аргументированная просьба о взыскании долга. Заявление подаётся в районный суд по месту проживания ответчика.

Обратите внимание на важный нюанс: срок давности для расписок о передаче денег составляет 3 года.

Шаг 5. Предоставляем копию расписки и письмо с требованием вернуть долг

Суду потребуются доказательства.

Поэтому сразу соберите все нужные документы и сделайте их копии.

К заявлению прилагаются:

• копия долговой расписки;
• квитанция об уплате госпошлины;
• документы и чеки, подтверждающие перевод средств должнику (если есть);
• копия претензии (письма) и квитанция об его отправке;
• расчет суммы процентов по задолженности.

Не лишними будут свидетельские показания и другие доказательства передачи денег – например, аудиозапись договора.

Шаг 6. Контролируем ход рассмотрения иска

Исковое производство – мероприятие не на один день и даже не на одну неделю. Сначала проводится предварительное заседание, на котором должны присутствовать обе стороны.

На заседании выясняются обстоятельства дела, наличие ходатайств у истца и ответчика, назначаются экспертизы, если таковые требуются.

Далее следует разбирательство. На сайтах многих современных судов есть возможность отслеживать ход процесса в режиме онлайн. Впрочем, ничего важного вы не пропустите, поскольку суд будет присылать вам повестки на заседания.

Кроме того, если работникам суда понадобятся какие-то уточнения по поводу документов или обстоятельств дела, вас вызовут по телефону.

Если по вашему делу запущено приказное производство, то разбирательство ведётся в упрощённом порядке. Никаких многократных заседаний – судебный приказ могут выдать уже через 5 дней после начала процесса.

Разницу между исполнительным листом и судебным приказом поможет понять таблица:

Шаг 7. Дожидаемся окончания судебного разбирательства

Результат судебного разбирательства – решение суда. Вас обязательно вызовут на финальное заседание, где судьи официально огласят исход дела. При положительном решении будет названа сумма долга, подлежащая взысканию, и выдан исполнительный лист.

Решение может быть обжаловано и отозвано в течение 30 дней. Если этого не произошло, иск вступает в силу и начинается исполнительное производство. Если ответчик не желает или не может рассчитаться сразу, исполнительный документ передаётся в службу судебных приставов.Сотрудники этой службы занимаются принудительным исполнением судебного решения.

Исполнительный лист можно направить по месту работы должника, в банк, который его обслуживает (если на счету есть деньги) или, например, в пенсионный фонд. Далее эти организации будут отчислять средства ответчика на счет истца.

Если у должника нет сбережений и источников дохода, долг возвращается за счёт ареста и реализации на торгах его собственности – недвижимости, транспорта, ценных бумаг и ценных вещей. В этом случае не надейтесь на быстрый результат: исполнительное производство нередко ведётся месяцами, а иногда и годами.

Совет: если приставы действуют нерасторопно или вовсе забыли о своих прямых обязанностях – известите об этом вышестоящие инстанции или напишите жалобу в прокуратуру.

Есть ещё один более эффективный и простой способ ускорить процесс – воспользоваться помощью .

3. Профессиональная помощь при взыскании долгов по расписке – обзор ТОП-3 компаний по предоставлению услуг

Если вы хотите гарантий успеха в деле , действуйте через профессионалов. Опытные юристы помогут с оформлением документов и при необходимости станут вашими представителями в суде.

Мы подготовили обзор 3 самых компетентных компаний такого профиля.

1) Правовед

Уникальная в своём роде компания, изначально задуманная как портал для удалённой помощи гражданам по любым юридическим вопросам. Юристы отвечают на вопросы всех желающих через интернет в бесплатном и платном режимах.

Доступны и более конкретные правовые услуги – специалисты окажут их за небольшой гонорар, размер которого назначает сам клиент. Формат работы следующий: пользователь озвучивает проблему и назначает свою цену. На предложение откликается юрист, которого устраивает обозначенный размер оплаты.

При необходимости вы можете найти специалиста из своего города и встретиться с ним лично. Он же выступит вашим представителем в суде или займётся исполнительным производством.

Получить квалифицированную правовую помощь по вопросам возврата долга предельно просто – звоните и пишите юристам в любое удобное время: сайт работает в режиме 24/7. В любой момент доступны услуги нескольких сотен юристов. Всего с сервисом сотрудничают более 16 000 специалистов.

Квалифицированная и доступная юридическая помощь гражданам и юридическим лицам. Все направления права – гражданское, семейное, жилищное, наследственное, межотраслевые вопросы. Сотрудники «Лорда» — дипломированные юристы с обширной практикой.

Работа построена на принципах прозрачности и взаимного доверия. Сотрудники не навязывают клиентам дополнительных и ненужных услуг: работа оплачивается согласно заранее известному прайсу. Частным лицам доступна помощь в возврате долгов по расписке и без неё, посредническая деятельность, ведение переговоров.

3) Альфа Групп

Холдинг «АльфаГрупп» — это профессиональная правовая поддержка граждан в новом формате. В активах фирмы – опытные юристы и богатые информационные и технологические ресурсы.

Сотрудники знают, как разобраться даже в самых сложных и нестандартных ситуациях. Они помогут вам вернуть деньги по расписке, ускорить исполнение судебного решения.

4. Как грамотно составить расписку, чтобы она имела юридическую силу – 4 простых правила

Расписка – официальный документ, который заключается между заемщиком и займодателем. Чтобы он имел законную силу в суде, его надо составить грамотно.

Читайте правила, запоминайте и пользуйтесь информацией.

Правило 1. Заполняем расписку исключительно от руки

Никаких распечаток – только «ручная работа». Вполне возможно, что ответчик потребует экспертизы подписи, которая докажет, что документ составляли именно вы, а не ваш родной брат-близнец или вовсе посторонний человек.

Сумму займа пишем цифрами и прописью, ФИО сторон – полностью. Желательно указать адреса проживания сторон и их контактные данные. Подписи даются с расшифровками.

Правило 2. В расписке обязательно указываем дату составления документа и передачи денег

Обязательно указывается дата составления документа и дата передачи денег. Выше уже говорилось о том, что расписка имеет юридическую силу только в течение 3 лет со дня её написания.

Даты тоже желательно написать цифрами и прописью – это снизит вероятность подделки документа.

Правило 3. Обязательно указываем паспортные данные сторон

Паспортные данные указываем обязательно – как свои, так и заемщика. Делается это, чтобы было легче идентифицировать личность гражданина.

В противном случае должник имеет полное право привести в свою защиту такой аргумент – «а может, это не я писал, а какой-нибудь другой Василий Кузнецов – мало ли таких на свете».

Правило 4. При составлении документа привлекаем двух свидетелей

По возможности при составлении расписки пригласите поучаствовать в процедуре двух незаинтересованных лиц: они будут выступать в качестве свидетелей. Это сильно упростит разбирательство, если дело дойдёт до суда.

И совсем хорошо, если в расписке будет указано, что заемщик подписывает документ без всякого давления, по доброй воле, в твёрдой памяти и трезвом уме.

Помните, что даже незначительные ошибки в тексте снижают вероятность положительного решения. Например, слова «получил деньги » и «получит деньги » имеют разное юридическое толкование.

Посмотрите, как выглядит правильно составленная .

5. В каких случаях возможно признание расписки недействительной – обзор основных ситуаций

Судебный опыт свидетельствует, что при рассмотрении исковых заявлений ответчики нередко ходатайствуют о признании составленной ими расписки недействительной.

Доводы при этом приводятся разнообразные, но не все они имеют доказательную силу.

Тем не менее, есть ситуации, когда суд встаёт на сторону ответчика и признаёт расписку непригодной для доказательства факта передачи денег.

Ситуация 1. Сделка совершена в тяжелой жизненной ситуации для заемщика

Сделку могут признать незаконной, если она совершена в сложной для заемщика ситуации. Например, он находился под давлением обстоятельств и не имел другого выхода, кроме как дать расписку о займе денежных средств.

Расписка не признаётся судом, если удастся доказать, что ответчик подписал документ под принуждением, в результате обмана, мошенничества, в состоянии опьянения, болезни или под угрозой насилия.

Ситуация 2. Условия сделки ущемляют права заемщика

Если условия договора ущемляют законные права должника, расписку тоже могут признать недействительной.

Например, в расписке указано, что заимодатель вправе по своему усмотрению менять процентную ставку и сроки по кредиту. Такие условия суд может признать кабальными .

Ситуация 3. Заемщик вынужден заключить сделку на заведомо невыгодных для него условиях

Если в расписке есть пункты, касающиеся, к примеру, установления сложных процентных условий, её тоже могут не признать в качестве доказательства.

Оспорить можно и сделки, совершенные в результате заблуждения. Если, конечно, удастся факт такого заблуждения доказать.

Ситуация 4. Условия займа отличаются от условий аналогичных сделок в сторону ухудшения положения заемщика

Когда условия передачи денег сильно отличаются от аналогичных сделок в сторону ухудшения положения заемщика, и этот факт доказан, суд также может аннулировать договор и вынести отрицательное решение по исковому заявлению.

Поводом для отказа выступают также ошибки в написании имени, фамилии, суммы, датах заключения соглашения.

О том, на сайте есть отдельная статья.

Посмотрите короткий, но информативный ролик по теме публикации.

6. Заключение

Подведём итоги, уважаемые читатели. Теперь вы знаете, что взыскание долга по расписке – задача вполне выполнимая. Главное в этом деле – грамотно составленный документ, подтверждающий передачу денег, и правильная последовательность действий при обращении в суд.

Команда нашего журнала желает вам успеха в финансовых делах и душевного равновесия! Будем благодарны за оценки, комментарии и замечания к статье. До новых встреч!

Вернуть деньги в случае, когда дебитор не желает их отдавать – сложно. Более того, если вы неправильно оформили юридические отношения, возникшие между вами (как кредитором) и знакомым (как должником), велик риск того, что доказать факт передачи будет практически невозможно. Поэтому если вы решили одолжить деньги другу или коллеге, необходимо юридически грамотно это оформить. Но что делать если долг уже есть? Как вернуть деньги по расписке и насколько это сложно?

Кредит – это финансовый инструмент современной экономики. Если вы хотите купить новую квартиру с пятью спальнями и тремя ванными комнатами, то все, что вам нужно – это обратиться в банк и воспользоваться одной из мега выгодных программ. Вам дадут ссуду под самый низкий годовой процент (на самом деле он будет непомерно высоким, и вы переплатите в лучшем случае в два раза), а на обеспечение займа будет уходить вся ваша зарплата. Но что это такое по сравнению с возможностью в любой момент купить жилплощадь мечты?

Или другая ситуация. Вы открываете холодильник, а ваше ведерко с мороженым превратилось в белую лужу на полке. Техника вышла из строя, а значит, срочно нужно новое охлаждающее устройство. После небольшого экскурса по местным магазинам бытовой техники, вы понимаете, что альтернатива довольно однозначна – либо вы отправляетесь на сайт подержанных вещей и покупаете холодильник, изрядно потрепанный бывшими владельцами, или приобретаете новый объект прямо сейчас. Но с помощью кредита.

В ссудах нет ничего особенного. Это тот инструмент, к которому прибегают абсолютно во всех странах мира. Он не является современным изобретением – в долг брали много веков назад, только тогда были другие условия, да и взять деньги для удовлетворения личных потребностей в банке мог не каждый.

Способ, который позволял обойти обращение в специализированное учреждение и в прошлом, и сегодня – получение финансовых средств под расписку.

Взять деньги у знакомого: правовой процесс с личным подтекстом

Итак, у вас есть друг. Он отчаянно нуждается в финансовых средствах. Банк не предоставляет ему нужную сумму, ссылаясь на невозможность обеспечить долг (в силу невысокой зарплаты) или испорченную кредитную историю. Может быть и другая ситуация: ваш знакомый не хочет прибегать к услугам профильных компаний, потому что он – банкрот. Это значит, что каждый раз, обращаясь в кредитно-финансовую организацию, он вынужден сообщать о своем статусе. Такое положение далеко не всегда позволяет банкроту рассчитывать на позитивный результат. Если деньги нужны срочно, самый быстрый и безопасный способ – обратиться к знакомому.

Но как поступить вам?

• Ситуация первая: вы дали в долг по расписке.

Иногда некие моральные комплексы не позволяют обязать знакомого написать расписку. Это неверная позиция. Вы должны обезопасить себя от нарушения ваших прав. Более того, наличие документа, подтверждающего факт передачи денег – это бумага, защищающая не только вас, но и дебитора: он будет уверен в том, что вы не потребуете уплату процентов, если таковые не были обозначены в договоре, не попросите вернуть деньги раньше определенного срока и не увеличите размер основной суммы.

Если вы поступили по правилам и обезопасили себя с юридической точки зрения, на руках у вас оказался своего рода правоустанавливающий документ – он определяет ваше право на получение определенной суммы денег в конкретный временной промежуток. Если средства не будут возвращены в срок, эта бумага станет официальным доказательством правоты вашей позиции. С ней вы сможете идти в суд.

• Ситуация вторая: вы дали в долг без расписки

Вам стало неловко просить друга написать расписку, и вы одолжили запрошенную сумму без сопроводительных документов. Это значит, что у вас нет подтверждения права на изъятие суммы. Более того, ситуация осложняется, если факт передачи не был зафиксирован свидетелями. В таком случае нужно полагаться либо на порядочность знакомого, либо собственные юридически правильные действия. Какие? Рассмотрим дальше.

Отношения, возникающие между физическими лицами на основании долговой расписки регулируются ГК Российской Федерации (ст. 808).

Порядок действий при взыскании долга по расписке через суд или другим способом в обозначенных выше ситуациях будет различаться. Вам понадобятся разные обоснования требований в суде, а также разный уровень защиты. Например, в первом случае вы сможете отстоять свои интересы самостоятельно – это несложно, поскольку на основе расписки у суда будут все основания вынести решение в вашу пользу. Во втором случае помощь адвоката желательна. Добиться позитивного исхода можно будет только в том случае, если вы соберете подтверждения факта передачи долга, которые суд посчитает достаточными для удовлетворения требований. Подробнее рассмотрим ниже.

Самостоятельное взыскание задолженности по расписке

Если у вас есть правильно оформленный документ, совсем не обязательно сразу обращаться в судебные органы. Это потребует времени, а в некоторых случаях и денег – даже с учетом компенсации издержек ответчиком, вы можете понести расходы на адвоката или сбор доказательств своей позиции.

Самостоятельные действия предполагают несколько стадий.

Первый этап – устное общение.

Начинать с угрозы исковым заявлением не стоит. Для начала попробуйте выяснить позицию дебитора. Планирует ли он отдавать долг, нуждается ли в отсрочке. Если он идет на контакт и просит вас изменить сроки, следует написать новую расписку и отразить в ней произошедшие изменения. Для вас этот документ будет полезен даже если должник не погасит задолженность в обозначенный период времени – он станет дополнительным подтверждением финансовых отношений, возникших между вами и дебитором.

Второй этап – претензионный.
Если переговоры не дают результата или оппонент не хочет с вами общаться, необходимо попытаться повлиять на должника другим способом – направляя письменные требования.

Такие обращения называются претензиями, они имеют свой собственный юридический статус.

Направление претензии дебитору и получение ответа – обязательная процедура. Она должна проводится перед подачей иска в арбитраж. Если истец проигнорирует этот этап и обратится в суд без предварительного уведомления ответчика, производство по делу будет прекращено.

В тексте необходимо прописать:

• требование о возврате основной суммы долга;

• предупреждение о начислении процентов в случае, если долг не будет погашен в срок;

• информацию об обращении в судебные органы при отказе дебитора от добровольного возвращения финансовых средств.

Юридически грамотная претензия может стать серьезным психологическим фактором, который убедит должника принять решение об удовлетворении вашего требования. Но даже если он не пойдет вам навстречу, этот документ станет правовой базой в отстаивании ваших интересов.

Кстати, польза письменно оформленного требования не только в этом. В некоторых расписках не стоит дата возврата финансовых средств. Это может быть следствием неграмотного заполнения документа или преднамеренных действий со стороны дебитора – если нет даты, возвращать долг можно тогда, когда сочтет нужным должник.

После направления претензии это упущение нивелируется. Дело в том, что согласно закону, с момента получения требования о погашении долга, у дебитора есть 30 календарных дней на выполнение претензии. Таким образом, вне зависимости от того, как была составлена расписка, вы сможете получить положенное в конкретный промежуток времени.

Третий этап – судебное разбирательство.

Если других способов воздействия на оппонента не осталось, у вас есть единственный вариант – обратиться в судебные органы. Сделав это, вы переведете дело в новую правовую плоскость. С этого момента оно будет рассматриваться в соответствии с порядком, определенным Гражданским процессуальным кодексом.

Как вернуть деньги, взятые в долг по расписке, через суд

К сожалению, даже при наличии документа, подтверждающего факт передачи денег, суд не сможет гарантировать вам быстрое удовлетворение претензий. Чаще всего это связано с задержками по вине должника: он не появляется в суде, предпринимает попытки опротестовать подлинность расписки. Обычно в таких случаях назначают проведение соответствующих экспертиз. Если в результате вина ответчика будет доказана, его обяжут компенсировать издержки, понесенные истцом.

Для инициации взыскания долга по расписке, вам не понадобится образец искового заявления: форма обращения типовая и подразумевает логичное изложение сути претензии.

Нужно указать:

• Реквизиты обращения
  Здесь необходимо прописать кому вы пишите (номер суда, адрес), кто истец и ответчик (с указанием адресов и телефонов).

• Суть требования
  Вам следует подробно прописать на каких основаниях вы выдвигаете претензии в отношении ответчика, указать сумму, дату начала правоотношения, окончания срока ожидания погашения долга, а также порядок общения после просрочки – как и сколько было направлено претензий.

• Проценты
  Если за прошедший период, в соответствии с письменными требованиями, предъявленными на имя ответчика, были насчитаны проценты, то формулы расчетов с указанием сумм должны быть указаны в тексте заявления.

• Прошение о взыскании задолженности
  Необходимо разместить в конце обращения. По пунктам там должны быть обозначены основные требования, по которым суд будет выносить решение.

• Перечень прикрепленных документов
  Список бумаг, которые вы приложили для подкрепления своей позиции, необходимо отразить в тексте заявления. Укажите какие бумаги представлены в виде копий, а какие – подлинники.

• Дата и подпись
  Стандартная форма завершения официального обращения.

Ориентировочный образец шапки иска заявления о взыскании долга по расписке выглядит следующим образом:

Далее вам нужно оплатить государственную пошлину и собрать пакет бумаг, которые станут подтверждением вашей позиции.

Документы, необходимые для взыскания долгов с физических лиц по расписке:

• Долговое обязательство – три копии (в суд, для заемщика и резервная).

• Паспорт (свой) – одна копия.

• Подтверждение уплаты обязательного государственного взноса (квитанция).

• Претензии – по две копии.

После этого, с заявлением и бумагами, можно отправляться в суд.

Орган, в который нужно направить иск, определяется по месту проживания ответчика. С заявлением вы должны явиться в отдел, занимающийся рассмотрением гражданских дел. Если все оформлено правильно, и вы предоставили полный пакет необходимых документов, ваше обращение примут к рассмотрению.

Судебная практика показывает, что срок рассмотрения дел о взыскании долга по расписке занимает от 3 до 9 месяцев. По итогам рассмотрения дела будет вынесено решение, с которым вы сможете отправиться к приставам. Они помогут добиться удовлетворения вашего требования.

Исполнение решения может потребовать значительно больше времени, чем рассмотрение дела в самой инстанции. Чаще всего это связано с нежеланием ответчика добровольно платить по долгам. В таком случае приставам придется перейти к конфискации имущества, что тоже занимает достаточное количество времени.

Судебный приказ (решение суда) о взыскании долга по расписке не означает, что ваши требования будут удовлетворены в ближайшее время. Если ответчик не захочет исполнить обязательства добровольно, начнется длительный процесс изыскания средств из личного имущества должника.

Да, это сложный процесс. Но еще сложнее, если при передаче финансовых средств вы не настояли на расписке.

Можно ли вернуть деньги по другим основаниям (без расписки)?

Вам потребуется время, юридически грамотная стратегия, а в идеале – помощь адвоката. Если привлечь специалиста невозможно, попробуйте обойтись своими силами.

Что делать в ситуации, когда письменных подтверждений долга нет? Получить доказательства. Это можно сделать, зафиксировав признание должника.

Можно использовать любые технические средства – электронную переписку в социальных сетях, телефонные или личные переговоры, записанные на диктофон. От дебитора должно прозвучать явное подтверждение трех фактов: наличия задолженности, суммы и сроков погашения.

Как только вы получили необходимые подтверждения, лучше обратиться в полицию. Вне зависимости от того, примут ваше дело к рассмотрению или нет, это важная стадия перед подачей иска в суд.

Как вернуть долг по расписке или без с физического лица через сторонние организации

Долг, как и кредит, можно продать. Это альтернативный способ возврата денег. К нему следует прибегнуть в том случае, если другие способы уже не помогают. Все, что вам потребуется – это договор переуступки долговых обязательств.

С того момента, как вы передали свое право на получение денежных средств, вам больше не нужно таскаться по судам или конвейерно строчить претензии на имя обидчика. Теперь этим займется новый «владелец» задолженности. Вы же получите компенсацию – стоимость переуступки.

Разумеется, продать свое право легче при наличии документа, удостоверяющего факт передачи. Но даже если у вас есть другие доказательства, можно попробовать предложить долг специализированным компаниям. Они просчитают степень вероятности получения выгоды и, возможно, согласятся на ваши условия.

Завершая, можно сказать, что взыскать долг по расписке возможно. Но от вас потребуется терпение и юридически грамотная позиция. Не забывайте правильно оформлять документы.