Как не нужно начинать свой бизнес – история банкротства. — сложившиеся в тоап связи помогают или мешают? — А почему согласились? Других предложений не было

У друзей не было денег, но было большое желание стать бизнесменами. Парни рассуждали так: Свежая рыба это очень прибыльный бизнес. Купить свежую рыбу в городе очень сложно. А это значит - рынок не насыщен, и стоит только заняться этим бизнесом, как деньги потекут рекой.

Отсутствие начального капитала ребят не сильно смущало: "Для хорошей идеи можно взять кредит в банке". Они посчитали свои первоначальные расходы: покупку Газели (на которой будут перевозить рыбу); оборудование для перевозки рыбы в свежем состоянии, аренду складских помещений и т.п.

Размер необходимых средств, для начала, был определен. Так как у юных предпринимателей не было серьезного стажа работы, им одобрили кредит только под очень высокие проценты. С работы парни уволились и начали воплощать свою идею в жизнь.

Как бы ты не спланировал свою работу, избежать сбоев в любом деле невозможно. Первая партия рыбы была доставлена в мертвом состоянии. Оборудование, которое должно было обеспечить жизнедеятельность рыбы в пути, было плохо отрегулировано. Друзья очень переживали, но не отчаивались. Рыба была реализована, но совсем не за те деньги, на которые они рассчитывали.

Вскоре оборудование было налажено, но выяснилось, что складское помещение, которое арендовали предприниматели, требует ремонта и небольшой реконструкции, для того чтобы оно соответствовало всем требованиям по хранению их продукции. Они взяли средства из выручки и вложили в ремонт складского помещения.

Но самое неприятное было не то, что расходы стали расти с каждым днем, а то, что доходы от реализации совсем не соответствовали первоначальным ожиданиям. Рынки не смогли потребить большого количества рыбы, мелкие магазины не хотели связываться с этой сложной продукцией, а для вхождения в солидные сети требовались крупные суммы денег.

Друзья крутились как белки в колесе, но вся их выручка уходила, лишь на оплату процентов банку и текущие расходы. Вскоре выручки не стало хватать и на это. Ребята стали занимать деньги у родственников и друзей, чтобы успеть расплатиться за очередной платеж по кредиту.

Я сама часто выручала брата, давая ему деньги в долг. Глядя на ребят, понимала, чем дольше они будут продолжать заниматься этим бизнесом, тем глубже будут вгонять себя в долги. Пытаясь помочь, я убеждала брата, отказаться от этого бизнеса, но он уперся: «У нас все получится, еще немного времени и мы выкарабкаемся».

Я понимала - очень сложно отказаться от мечты, и признать свои ошибки. Вскоре в списке кредиторов, которые готовы были продолжать давать им деньги, осталась я одна. Меня мучили сомнения, но я приняла решение, что есть единственный способ вразумить родного человека. Когда в очередной раз брат пришел просить денег в долг - я ему отказала.

Он прекрасно понимал, что у меня есть возможность его выручить, необходимая сумма у меня была. А я, глядя, на его исхудавшее лицо и нервный взгляд, понимала, что он сейчас думает обо мне.

Это был не простой для нас обоих разговор. Брату я сказала, что единственное, чем могу ему помочь - это советом: «Бросай это безнадежное дело, продавай машину, гаси по максимуму кредит и устраивайся на стабильную работу».

Он послушался моего совета. Наверное, потому, что не оставалось другого выхода. Из бизнеса ребята вышли с большими потерями. Машина была продана в срочном порядке и часть кредита перед банком они погасили. Оба устроились на работу. Большую часть своей зарплаты они отдавали, оплачивая остаток банковского кредита. Им потребовалось еще полтора года, чтобы рассчитаться по всем долгам.

Это был их жизненный урок - как не стоит начинать свой бизнес.

Какие же ошибки совершили юные предприниматели, когда начинали свой бизнес?

1. Сами не проанализировали возможные объемы рынка, а основывались лишь на рассказе человека, который давно не занимался этим бизнесом.

2. При расчете расходов основывались на минимуме. Любое превышение расходов приводило к незапланированным потерям.

3. При расчете доходов основывались на максимуме. По факту востребованность их продукцией оказалась гораздо меньше.

4. При расчете расходов не закладывали риски. Возможные сбои в работе, недобросовестность контрагентов и т.п.

5. Взяли кредит под высокий %. Таким кредитом можно пользоваться только в случаях, когда бизнес твердо стоит на ногах, и вы точно знаете, что доходы бизнеса с лихвой окупят высокие проценты банка.

Парни на тот момент не знали - Как не попасть в финансовую яму при создании своего бизнеса .

Возможно, вы продолжите список их ошибок исходя из моего рассказа.

Но история на этом не заканчивается.

Теряет не тот, кто пробует, а тот, кто не пробует. Негативный опыт дал страт обоим молодым людям.

Мой брат в результате этих потерь отказался от идеи создания собственного бизнеса, и очень быстро построил карьеру в одной из государственных структур. Сергей, несмотря на неудачу, от идеи создания своего бизнеса не отказался. И так как речь в данной статье идет именно о создании своего бизнеса, я расскажу его историю успеха.

О ней вы можете прочитать в статье «Как начать свой бизнес в небольшом селе».

Смотря что вы называете "встать на ноги". Начать дело с нуля? Или просто избавиться от долгов в которые вы попали?
В любом случае, в первую очередь решить вопрос с теми кому должны. От этого будет зависеть ваше время. Расскажу свою историю. Может что-нибудь окажется полезным... Когда я в первый раз "попал на бабки" ко мне в гости приехали братки, чтоб эти "бабки" выбить. Сел к ним в машину и сам предложил два варианта: первый - "съездить за город", чтоб решить проблему один раз и навсегда, либо подождать, пока верну долг. Они ребята, хоть и отмороженные, но решили что второй вариант менее "проблемный" для них.
Следующим шагом был банк. С банкирами решили, что оплату буду производить частями до полного погашения.
Если определиться со своими целями в жизни - можно найти массу возможностей чтоб встать на ноги! Постыдного в том, что работаете на кого-то (под каким-то или чьим-то брендом) абсолютно ничего нет. Да и кому собственно какое дело до вас?! Всех вокруг интересуют только они сами... Как любил говорить командир взвода в армии: Запомни! Если ты себе не нужен - нахрен нужен ты кому!!!
Где брать деньги? Работал и "на дядю" и на себя. Когда понимаешь, что работая на кого-то ты будешь иметь жесткие финансово-временные рамки - волей-неволей будешь думать о собственном деле! Создал собственный маленький бизнес "с нуля", без стартового капитала от идеи до маленького производства (нашивки на форму). Когда "вырастил" конкурента еще раз убедился в словах: главное не вовремя прийти в бизнес, а вовремя из него выйти! После чего свой бизнес продал конкуренту. Из этого бизнеса вышел уже без потерь.
Наемный менеджер. Уверен, что имеющийся у вас опыт и навыки создания собственного бизнеса будут приветствоваться при собеседовании трудоустройства.
Страхование. По крайней мере, до недавнего времени, страховой агент в Казахстане был очень высокооплачиваемым специалистом. А учитывая, что обучение происходит по ходу работы, при ознакомлении с программами страхования, то в работу "втягивается" даже новичок с улицы, если есть желание и готовность обучаться.
Да и сетевой маркетинг, напоследок. Очень много людей в сетевых компаниях достигли финансовой стабильности и своих целей.
А вообще, в один из своих "моральных запоев" (я не пью спиртного, и стресс могу снимать с игровым джойстиком в руках), мне в руки попалась книга, которая мне очень сильно помогла разобраться с тем, что делать дальше: "Миллионер за минуту". авторы - Марк Виктор Хансен, Роберт Г.Аллен.

Читать ее нужно в бумажно виде, когда возьмете ее в руки - поймете почему. Одна из частей этой книги о молодой женщине, у которой отняли ее ребенка и обещали вернуть только при условии, что ровно через месяц(!) она принесет ею честно заработанный (!) 1 миллион долларов!!! Что она думала, как она действовала, ход ее мыслей и рассуждений...
Как сказал один из богатых людей современности: У человека всегда есть много времени, чтобы бегать, как белка в колесе, и нет 10-15 минут, чтоб выделить для себя, чтобы сесть и подумать что нужно изменить в своей жизни...
Будьте готовы к взлетам и падениям. Победителями становятся не те, кто 7 раз упал, а те, кто 8 раз поднялся!

Способность быстро восстанавливаться после неудачи, подниматься, или даже вскакивать на ноги после падения, это, безусловно, качество сильных духом людей.

И с одной стороны , конечно, хорошо когда по рождению или в результате определённого жизненного опыта человек обретает такой непобедимый дух, и способность легко проходить любые неудачи. Но, с другой стороны , даже если ваш дух пока не на высоте, есть и другие эффективные методы и средства, чтобы быстро прийти в себя после , подняться после падения и достичь ещё большего успеха, чем раньше. Тем более, что через подобные испытания проходят 99,9% из 100% всех успешных и всех великих людей. Все, кто чего-то достиг в своей жизни, обязательно терпели неудачи в бизнесе и не только, проходили через банкротства, и переживали различного рода трагедии. И помните, если миллионы успешных людей смогли справиться со своими неудачами и трудностями, значит и вам это будет под силу.

Итак, что же делать, если вы потерпели большую неудачу в бизнесе?

Рассмотрим ситуацию, когда человек терпит неудачу в бизнесе, например, вовсе теряет своё дело, терпит большие финансовые потери, и даже лишается той сферы деятельности, которой посвятил приличную часть своей жизни. А, может быть, даже оказывается после потери бизнеса в больших финансовых долгах. Что делать в этой ситуации?

Шаг 1. Восстанавливаем себя эмоционально

1. Что всегда будет абсолютно бесполезным и даже вредным в такой ситуации: это паника, страх, самобичевание и чувство вины, обида и обвинение других. Помните, когда вы ныряете в обиды, в страдания и разочарования с головой – вы рискуете не вынырнуть оттуда никогда, и это ничего кроме разрушения вам не принесёт. Всеми силами воздержитесь от истерии и мазохизма. Страх будущего, да и любой страх в принципе, тоже ещё никому не помог. Если человек попал в трясину на болоте и его засасывает, он ищет дерево, растущее на твёрдой земле и крепкую ветку чтобы за неё ухватиться и вылезти, а не ныряет в трясину с головой. Так и с неудачей. Если неудача нашла вас, необходим внешний ориентир, а не уход в самого себя. Вам нужна хорошая поддержка извне, твёрдая опора, рука помощи, источник позитивной энергии, который может дать вам новые силы для борьбы и следующего шага вверх. Запомните, если вы сможете удержать себя в руках и сохранить самообладание вы уже на половину победили неудачу! Как это сделать?
2. Ни в коем случае не замыкайтесь в себе. А соблазн замкнуться, начать жалеть себя, впасть в уныние или депрессию в такой ситуации велик. Не дайте себе это сделать. Напротив, поддерживайте постоянный контакт с внешним миром и людьми. Если наедине с собой оставаться тяжело, сделайте так, чтобы рядом всегда были близкие вам люди. Помните, начать жалеть себя – это равносильно тому, что похоронить себя заживо, а вместе с собой и свой успех.
3. Больше общаться с другими людьми. С какими именно людьми общаться? С теми, кто реально вам поможет, кто искренне в вас заинтересован, кто не будет жалеть, а наоборот способен вас приободрить, усилить ваши оптимизм и веру в себя. Хорошие люди рядом всегда дадут вам хороший заряд для преодоления неудачи.
4. Чётко определите для себя, как вы будете тратить высвободившееся время. Если вы потеряли своё Дело, у вас может появиться свободное время. И большую ошибку совершают те, кто это время начинают прожигать в жалении себя и в страданиях. Займите всё своё время реально полезными делами, общением и работой над собой, чтобы у вас не было ни минуты на переживания, страдания и слабости, на то чтобы начать себя жалеть и унывать.
5. Спорт, всегда помогает спорт. Спорт, активные физические нагрузки – это один из лучших антидепрессантов. Тренируйтесь до эмоционального изнеможения – бегайте, плавайте, избивайте боксёрскую грушу, отжимайтесь и т.д., и вы увидите, как ваши страх, паника, отчаяние, и весь остальной негатив просто сгорят во время тренировок. Хороший спорт всегда помогает преодолеть стресс, очищает эмоции и даёт хорошую энергию, внутренний покой, а как следствие – ясность ума. Если у вас есть тренер или друг, который может взять над вами шефство, попросите его об этом.

Шаг 2. Вытаскиваем себя за шиворот из ямы, в которую попали

Только после того, как вы восстановили себя эмоционально, обрели покой и контроль над собой, убрали панику и прояснили ум, можно переходить к решению самой проблемы.

Если вы действительно хотите быстро подняться после падения и снова быть на коне – данные рекомендации выполняйте обязательно письменно.

1. Закон Благодарности всегда работает. Благодарность в вашем сердце даёт мощнейшую позитивную энергию, которая помогает преодолевать трудности. Напишите благодарность вашей жизни, судьбе за всё, что у вас было, когда всё шло хорошо.
2. Обязательно сделайте работу над ошибками. Выпишите все причины, которые привели вас к неудаче. Как их определить? Решайте от противного. Выпишите, что нужно было сделать, чтобы не попадать в данную ситуацию, это вам поможет увидеть ошибки.
3. Определите свои сильные стороны – внутренние (знания, качества, навыки) и внешние (поддержка близких, связи, др.). Это будет той новой платформой, на которой вы будете строить своё новое дело или восстанавливать старое. Если вдруг с оценкой своих сильных сторон сложности – попросите помочь друзей, пусть они вам расскажут о ваших сильных сторонах, качествах, талантах, способностях.
4. Отдельно выпишите свои слабые места, всё то, чтонапрямую или косвенно привело вас к неудаче. Напротив каждого такого слабого места или недостатка напишите ваше решение, как вы намерены его устранить.
5. Далее можно начинать создавать план выхода из кризиса и достижения успеха. Три важных рекомендации: А) Начиная новое дело, Цель ставьте обязательно выше, чем то, что у вас уже было. В) Не бойтесь входить в новые перспективные сферы бизнеса, не бойтесь снова сесть за парту и начать учиться чему-то с ноля, через это проходили практически все успешные люди, причём по многу раз. С) Не нужно всё пытаться делать самому, с самого начала пути привлекайте людей в команду, тех, с кем бы вы хотели создавать что-то большое и прекрасное.

Дополнительные усилители для быстрого преодоления неудач!

Всегда помните, вы далеко не первый, кто решает подобную проблему, поэтому, чаще всего, решение вашей проблемы уже существует, и может быть даже в готовом виде где-то ждёт, когда вы его отыщите.

В мире на данный момент саккумулирован огромный опыт, очень богатый и разнообразный опыт того, как разные люди, успешные и великие люди достойно и зачастую очень оригинально преодолевали сложнейшие жизненные обстоятельства, удары судьбы, трагедии и неудачи. Воспользуйтесь этой уникальной и богатейшей базой данных, опытом великих людей, начните его изучать и поверьте – вы вдохновитесь. Вы увидите, что ваша неудача не такая уж и страшная по сравнению с тем, что пришлось пережить другим.

• Посмотрите пару тройку фильмов об успехе и преодолении неудач. О том, как известные люди теряли всё и находили в себе силы начать сначала.
• Почитайте в Интернет истории успешных людей, истории о тех преградах, которые пришлось преодолевать им. Это всегда работает превосходно.
• Проходим тренинги в Интернет, слушаем аудио записи о том, как побеждать любые трудности от лучших тренеров.

И в заключение некоторые цитаты от тех, кто понимает в этой теме лучше других:)

Неудача – это просто возможность начать снова, но уже более мудро. Генри Форд

Наш большой недостаток в том, что мы слишком быстро опускаем руки. Наиболее верный путь к успеху – все время пробовать еще один раз. Томас Эдисон

Я не терпел поражений. Я просто нашёл 10 000 способов, которые не работают. Томас Эдисон

Если всё валится, бизнес рушится, и вы ничего не можете изменить, значит пришло время начать меняться вам.

Наша жизнь состоит из взлётов и падений. Но неважно, сколько раз вы упали, важно встать на один раз больше. В это верит и Ник Вуйчич – человек, рождённый без рук и без ног. Он умеет не только подниматься, но и занимается серфингом, умеет играть на музыкальных инструментах, играть в волейбол и делать многие другие вещи, которые не могут делать некоторые обычные люди.

В конце концов, успешный человек – это тот, кто из любого, даже самого негативного результата (неудачи) умеет извлечь максимальную пользу, ту жемчужину успеха в раковине неудачи, которая займёт своё место в ожерелье побед его жизни!

В 2000-х бизнесмен Олег Бармин основал в Архангельске крупный автомобильный холдинг, который имел оборот сто миллионов долларов. Однако компания обанкротилась, а на Бармина завели уголовное дело. С тех пор он работал директором по маркетингу в ЖЖ, написал книгу о том, как пережил кризис, и открыл цветочный и медовый бизнес и студию по производству видео для соцсетей.

Я продавал машины в Архангельске. На пике, в 2008-м, оборот моих салонов составлял 100 миллионов долларов. Тогда курс был 25 рублей за доллар - так что, считайте, 2,5 миллиарда рублей. Семь лет подряд я не спал, не ел и круглосуточно занимался только бизнесом. Не только я - мы пахали всей командой: для нас было совершенно нормально созвониться в час ночи и обсудить какие-то дела.

В один момент всё рухнуло. Проблемы было три. Первая - мы не получили дилерство Toyota, которое давало очень большой оборот, и в результате потеряли огромный столп дохода. Вторая - кризис 2008 года: рынок упал в два раза. Ну и третья - в 2007 году я передал управление компанией наёмным менеджерам, которые не очень понимали ситуацию. Или даже, может быть, совсем не понимали, как нужно строить бизнес в регионе.

У нас было 330 миллионов рублей кредитов, 230 из них мы закрыли, а 100 я остался должен - это 3,5 миллиона долларов. Кроме того, 450 человек остались без работы. Ощущения, что всё преодолеется и будет нормально, не было. Наоборот, было чувство, что всё накрывается медным тазом. Я хоть и достаточно весёлый человек, но здравомыслящий, поэтому понимал, куда всё это приведёт. Было страшно, когда ты стоишь около автосалона, а он пустой - там нет людей и машин. Как после взрыва атомной бомбы.

Олег Бармин после кризиса работал в LiveJournal, затем запустил три новых проекта. О том, как он пережил крах и вернулся в игру, он написал книгу «Я помню всех, кто мне когда-то не перезвонил».

Судя по рассказам других людей, попавших в такую же ситуацию во время кризиса, у меня было ещё всё в порядке - такая лёгкая депрессия.

Ну где-то с месяц выпивал, потом начал заниматься другими делами. А вот страшно было долго. Потому что началась история с уголовными делами в отношении меня - на меня подавали в суд бывшие партнёры, банки и кредиторы, и каждый день - как день сурка: не знаешь, останешься на свободе или нет.

Говорят, во время стресса теряют вес. А я - наоборот: всё время ел и набрал, наверное, килограммов десять. Психологи? Ну нет. Один раз зашёл к коучу в Питере, пообщались буквально час - и больше не виделись. Таблетки не пил.

Разговаривал только с семьёй: только она меня поддерживала. Я перестал общаться практически со всеми из прошлой жизни, потому что было не очень понятно, кто предал меня, кто писал заявления в полицию, кто воспользовался ситуацией и нагрелся на мне. Не общался, потому что запретила адвокат, да и в целом не хотелось, если честно. Поэтому выстраивал новые отношения с новыми людьми.

Уже достаточно давно я выбрался из этой ситуации - прошёл процедуру банкротства, договорился с бывшими кредиторами. Сейчас неплохо зарабатываю. Всё налаживается, когда тебе выдали справку, что возбуждённое в отношении тебя уголовное дело прекращено. Что очень ценно - есть загранпаспорт и возможность уехать на выходные за границу.

Когда меня спрашивают, как переборол состояние, я не понимаю этот вопрос. Какое состояние? Ну были у тебя деньги, ну не стало денег - ничего страшного

Пошёл помыл полы, поработал курьером - ноги есть, руки есть, ты на свободе. Была у тебя машина - не стало машины, что тут ныть-то? Я просто сразу начал заниматься делами, и у меня теперь всё хорошо.

Уроки в таких ситуациях не работают. Я подставил партнёров, они меня подставили, но без них в бизнесе никуда. Значит, нужно просто старательнее выбирать партнёров - раз. Два - договариваться сразу, что делать, если вдруг будет беда. Потому что все всё время думают: «Эгей! Мы все заработаем миллиард!». А когда миллиард не зарабатывается, а, наоборот, теряется, то начинается: «Ты виноват, я виноват, все виноваты».

Россияне имеют возможность законно списать свои долги уже почти три года. Как выяснил Банки.ру, статус банкрота не только дарит жизнь «с чистого листа», но и влечет новые проблемы.

Господин «освобожденный»

Закон о банкротстве физлиц вступил в силу с 1 октября 2015 года, подарив надежду примерно полумиллиону россиян. Именно столько граждан, по оценкам ЦБ, оказались под непосильным бременем и могли рассчитывать на списание долгов. Спустя три года их число перевалило за 700 тыс.

Потенциальным банкротом сейчас считается тот, кто не платит по кредитам больше трех месяцев. При этом его обязательства превышают 500 тыс. рублей. Если такой гражданин обратится в арбитражный суд, его ждет один из трех исходов: банкротство с реализацией имущества, реструктуризация долга или мировое соглашение с кредиторами. На данный момент в России официальный статус финансово несостоятельных получили более 50 тыс. человек.

В соцсетях и на профильных форумах такие люди называют себя «освобожденными». Они потратили многие месяцы на борьбу в судах, почти наизусть знают 217-ФЗ и готовы делиться опытом с новичками. В основном их рекомендации сводятся к одному тезису: сложно, но можно. Однако, как показывает практика, банкротство - далеко не последнее финансовое приключение в их жизни.

«Еще бегать и бегать…»

Статус банкрота в России нельзя получить в одиночку. Помощь гражданину в любом случае оказывает финансовый управляющий, который назначается судом. Специалист контролирует процесс в арбитраже, отвечает за взаимодействие с кредиторами. Он даже может получать зарплату в интересах клиента, если у того заблокированы счета.

Завершение процедуры банкротства означает расставание с помощником. Но сложности у должника на этом не заканчиваются. Первый «квест», который проходит новоявленный банкрот, - обновление своего статуса перед кредитными организациями, налоговой, коллекторами и ЖЭКом.

«Пришел в банк с решением суда, с целью разблокировать зарплатный счет. Заявление отказались принимать, пока я им не отдам единственный оригинал решения суда. Я не отдал, что мне нужно сделать?» - на тематических форумах насчитываются сотни подобных сообщений. (Здесь и далее орфография и пунктуация авторов отзывов сохранены. - Прим. Банки.ру. )

Евгения из Москвы стала банкротом больше года назад. В беседе с Банки.ру женщина рассказала, что получать оригинал решения арбитража приходится лично, хотя промежуточные вердикты приходят должникам по почте. Но правила работы с новоявленными банкротами все равно диктуют банковские менеджеры на местах. «У меня было три банка. Один разблокировал карту при предъявлении копии, два других потребовали только оригинал. Было много того, о чем не предупреждали заранее», - сетует Евгения.

«Я банкрот с 14 апреля. А долги так и висят. Некоторые наглые банки продолжают меня перепродавать коллекторам».

Иногда позиционная борьба банкротов с финансовыми и государственными организациями затягивается на месяцы. Вот, например, сообщение на одном из форумов от февраля этого года:

«Я банкрот с 14 апреля. А долги так и висят. Некоторые наглые банки продолжают меня перепродавать коллекторам. Ну те мне звонят. В банк как на работу хожу… долг так и не списан. Определение отдавала… Смысл только на бумаге не иметь долгов. А возня банков все продолжается. На меня уже дважды приставы дела заводили. И это несмотря на то что определение у них есть по поводу моего банкротства».

Рецепты пострадавшим дают простые: вести с различными учреждениями только письменный диалог, запастись копиями с определением суда, а также жаловаться на банки в ЦБ ради ускорения процедуры.

«Ни в коем случае не устраивать конфликта с руководством»

Если опираться на закон, жизнь «с чистого листа» в России возможна. Но с некоторыми ограничениями. Например, скрыть свой новый статус не получится. Данные о банкротах публикуются в СМИ и заносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Впрочем, гораздо раньше о финансовых сложностях человека узнает его работодатель - бухгалтерии зачастую приходится переводить зарплату должника на специальный бескарточный счет.

Наталья Новичкова - пекарь-кондитер из Нижнего Новгорода. Она узнала о законе еще полтора года назад, но на банкротство не решалась. Хотя долги только росли, женщина медлила, опасаясь ухудшения отношений с руководством.

«Отнеслись с пониманием. Но я за это переживала сильно. Просто стыдно было за свою ситуацию», - рассказала Банки.ру Наталья Новичкова.

Персональное банкротство не может быть причиной увольнения, говорит адвокат юридической группы «Яковлев и Партнеры» Елена Мякишева. «Перечень оснований для расторжения трудового договора по инициативе работодателя предусмотрен статьей 81 Трудового кодекса. Такой причины увольнения, как признание работника банкротом, данная статья не содержит», - утверждает эксперт.

Тем не менее многие «освобожденные» опасаются обострять отношения с начальством.

«Мой совет. Ни в коем случае не устраивать конфликта с руководством, что это не законно и банкротство не влияет на работу и тд. Есть большая вероятность, что будет дана плохая рекомендация по линии службы безопасности будущему работодателю. Мне известны несколько случаев увольнения бывших банкротов с госслужбы «по собственному желанию». Мотивировали предложение уволиться ненадежностью такого сотрудника и легкомысленностью при обращении с деньгами», - пишет один из форумчан.

Если работодатель принуждает работника к увольнению, тот может обратиться в трудовую инспекцию или прокуратуру, рекомендует Мякишева. Ведомства будут обязаны провести проверку.

Москвичка Евгения, пережившая банкротство, работает в госучреждении. По ее словам, начальство отреагировало на новости о ее банкротстве спокойно, практически равнодушно. Коллеги тоже за спиной не шептались. «Так как процедура достаточно новая, не все, видимо, до конца понимали, что это вообще такое», - отмечает собеседница Банки.ру.

«Менеджер прямо сказал: ищите другой банк»

Еще на стадии обсуждения закону о банкротстве физлиц приписывали «очистительную функцию» и «социальную направленность». Если бремя долгов окажется непосильным, гражданин имеет законное право решить эту проблему. Но баланс интересов заемщиков и кредиторов никто не отменял. Поэтому после списания долгов россияне вынуждены жить по новым правилам:

· повторно подать заявление о банкротстве можно только через пять лет;

· в течение трех лет нельзя участвовать в управлении любой фирмы;

· гражданин обязан сообщать в финансовые организации о своем статусе в течение пяти лет.

Последний пункт больше всего настораживает тех, кто объявил о своей финансовой несостоятельности. Признаваться банку, что вы уже «оступались», рискованно. Дать от ворот поворот могут даже те кредитные организации, которые никогда не предоставляли кредиты человеку.

«Теперь я изгой. Отказывают не только в кредите или микрозайме, но даже в дебетовой карте. Хотя, казалось бы банкрот безопасен. Ведь теперь он никак не сможет списать долги и будет платить, стараясь вылезти из ямы. Но, нет...», - писала на форуме Банки.ру Марина Ефимова из небольшого городка Волосово в Ленинградской области.

«Теперь я изгой. Отказывают не только в кредите или микрозайме, но даже в дебетовой карте. Хотя, казалось бы, банкрот безопасен».

Финансовый управляющий Алексей Леонов подтверждает, что банки могут с подозрением относиться к «освобожденным от долгов». «Если человек оказался несостоятельным, естественно, это настораживает. Банк же взвешивает все риски», - отмечает Леонов.

Будут ли банки лояльны к банкротам

Банки.ру направил запросы участникам рынка, чтобы выяснить, как статус банкрота влияет на риск-профиль клиента.

В Альфа-Банке, «Ак Барсе» и «Восточном» сообщили, что у них нет ограничений на открытие текущих счетов и дебетовых карт таким гражданам. Однако клиент вряд ли сможет рассчитывать на оформление кредитных продуктов - различных займов или кредитных карт. В Абсолют Банке уточнили, что получить ипотеку в течение пятилетнего периода после процедуры банкротства тоже, скорее всего, не получится. В Почта Банке не пояснили, как организация оценивает риск-профиль новых клиентов, если те ранее списали долги перед другими банками. К своим должникам кредитная организация применяет такой сценарий: ссуды банкроту, ранее открытые в банке, переходят в статус безнадежных, по ним создается 100-процентный резерв. В ВТБ сообщили, что принимают решения в соответствии с 217-м федеральным законом. В Совкомбанке не стали комментировать эту тему.

Закон о банкротстве физлиц заработал только с 2015 года, то есть для всех, кто смог списать долги, еще не истек срок обязательного информирования банков. Но кредитные организации уже сейчас не дают гарантий, что будут лояльнее к банкротам в будущем.

Впрочем, отношение участников рынка не единственный фактор, который влияет на доступность финансовых услуг для граждан-банкротов. Большинство «освобожденных от долгов» оказываются за пределами финансового рынка вовсе не из-за банков.

«Банк меня до суицида довел! Думаете, мне нужен еще кредит?!»

Как выяснилось, негативный опыт - лучшее «противоядие» от нового кредита. Марина из Москвы решилась на банкротство после того, как попала в больницу. «Угрожали тюрьмой. Меня муж с долгом бросил, кредит на мне был. Я не выдержала, выпила таблеток много. После больницы я заключила договор с юристами», - рассказывает собеседница Банки.ру. На вопросы о возможном обращении в кредитные организации в будущем женщина отвечает однозначно: «Банки мне больше не нужны».

Марина не единственная, кто так считает. Наталья Новичкова из Нижнего Новгорода несколько раз подчеркивала в разговоре с корреспондентом Банки.ру: «Вот честно, больше в жизни не свяжусь с банками. Хватит, наелась».

Тех, кто пережил банкротство, теперь мало интересуют любые финансовые продукты. «Необходимости оформлять новые кредиты нет. Вклады не открывала и не планирую. Текущий счет используется стандартно, на него начисляется зарплата», - призналась москвичка Евгения.

Освобождение от долгов накладывает отпечаток не только на отношения должника с финансовыми организациями. У людей возникает масса вопросов: получится ли открыть фирму или зарегистрироваться как ИП, можно ли выехать за рубеж, вырастут ли для них страховые тарифы. Некоторые банкроты даже советуют сменить паспорт, чтобы после попадания информации в Единый федеральный реестр на них не оформили новые займы. Впрочем, страх и многочисленные жалобы пока не перевешивают главный плюс - освобождение от долгов. Собеседники Банки.ру были единодушны: если выбирать между бременем кредита и «клеймом» банкрота, второй вариант лучше.