Кому выдают кредит. Причины, по которым банк может отказать. Полная, крепкая и дружная семья – залог симпатий со стороны кредитора

Что такое кредит? Это предоставление настоящих денежных средств взамен будущих, то есть, когда одному лицу разрешается пользоваться денежными средствами другого лица. В большинстве случаев кредиты выдаются банками, которые заинтересованы в том, чтобы минимизировать риск невозврата денег от заемщиков. Поэтому не каждый, кто приходит в банковский офис становится его потенциальным клиентом. Тогда, кому дают кредит в банке, и кто становится его заемщиком?

Критерии потенциальных клиентов

У каждого банка список таких критериев свой. Как показывает практика, такие списки схожи у всех банков. Какие там пункты? Сейчас разберемся с этим вопросом.

Место работы и должность

Главным условием платежеспособности клиента является уровень его зарплаты. Ее размер должен в 2 раза (как минимум) превысить ежемесячные выплаты в банк. Также важно соответствие зарплаты и занимаемой должности. Если указана должность рядового бухгалтера, а ваша заявленная зарплата равна 80000 рублей, то здесь видно явное несоответствие. Или оклад ваш"липовый", или компания ваша – это сплошной блеф. Чем реже вы меняете место работы, тем лучше для вас. Банки не приветствуют тех, кто часто меняет место работы.

Возраст

Здесь все предельно просто, так как наибольшие шансы среди тех, кому дают кредит, должны быть не моложе 25 лет, но и не старше 50 лет. Золотой серединой является возраст 30-35 лет. В этом возрасте человек уже имеет профессиональную ценность, а до пенсии еще далеко.

Образование

Вузовский диплом не играет большой роли, так как в России он не дает большого и стабильного заработка. Как правило, образование рассматривается в связке с занимаемой должностью в настоящим момент.

Наличие собственного жилья

Если у вас есть своя жилплощадь, то это будет подтверждением вашей платежеспособности. Если вы живете на съемной квартире, то об этом обязательно упомянуть. Увеличит ваши шансы на получение кредита и ваша привычка своевременно производить платежи.

Семейное положение

Плюсом для заемщика является наличие семьи. Так как, в случае чего, другие его близкие родственники (жена и дети) могут взять на себя выплаты по кредиту. Если у вас еще совсем маленькие дети, то это будет для вас огромным плюсом, так как, косвенно, подтверждает вашу уверенность в завтрашнем дне.

Нежелательными клиентами для банка являются разведенные женщины и мужчины из-за их низкой платежеспособности. Мужчины значительную часть дохода расходуют на алименты, а женщины на детей.

Если речь зайдет о «гражданском браке, то упоминать свою неофициальную половину следует в том случае, если у нее есть хорошие «кредитные плюсы» - жилье, машина, хорошая зарплата.

Многие банки используют термин "косвенные признаки". Это те показатели, которые поднимут вас в глазах банка. Например, наличие шикарной машины, ценных вещей, договоры страхования жизни и имущества, хорошая кредитная история, высокий семейный совокупный доход и прочее.

Кому дают ипотечный кредит

Одним из наиболее популярных банковских продуктов является ипотечный кредит. Однако, и при его оформлении есть свои условия и ограничения. Каковы же условия его получения и кому дают ипотечный кредит?

Кредитоспособность заемщика

Необходимо предоставить в банк документы, которые подтвердят ваш высокий и стабильный доход, достаточный для выплаты кредита и процентов по нему. Банк оценивает заемщика по справке с основного места работы, с места работы по совместительству, по сдаче недвижимости в аренду, по банковским вкладам. Все это подтверждается документально.

Гражданство РФ

Как правило, необходимо иметь российское гражданство и регистрацию по месту жительства (временную или постоянную). Некоторые банки уже перестали требовать гражданство РФ и могут выдавать кредит гражданам других стран. Но лицам, не имеющим гражданства, точно откажут в оформлении ипотечного кредита.

Трудовой стаж

Непрерывный трудовой стаж должен составлять не менее полугода. Чем больше стаж, тем больше шансов получить ипотеку.

Возраст

Возраст заемщика должен составлять не менее 21 года. На момент окончания выплат по кредиту мужчине-заемщику не должно быть более 60 лет, а женщине не более 55. Правда сейчас некоторые банки приподняли эту планку до 75 и 70 лет, соответственно. Претенденты на ипотечный кредит не должны иметь отрицательной кредитной истории, судимостей и отрицательных записей в трудовой книжке.

Во всяком случае, если вам отказали в одном из банков, не отчаивайтесь и поищите свое счастье в другом. Всем удачи в получении кредитов!

Стоимость квадратного метра жилой недвижимости в сравнении со средней заработной платой не позволяет большинству россиян надеяться купить жилье за собственные деньги.

Даже самые экономные понимают, что сбережения быстро «съедает» инфляция, не оставляя шансов даже к старости скопить достаточно для покупки квартиры.

Единственный способ для молодой семьи обзавестись жильем – оформить ипотечный кредит в банке. Но и этот способ доступен далеко не всем. Кому дают ипотеку на жилье? Кто будет в банке желанным заемщиком, а кого ждет гарантированный отказ?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно!

Идеальный заемщик для любого банка – человек от 25 до 40 лет с хорошей кредитной историей, солидной зарплатой и без проблем со здоровьем.

До какого возраста дают ипотеку на жилье? До 25 лет молодой человек редко имеет стабильную высокооплачиваемую работу.

Впрочем, если вам посчастливилось официально трудоустроиться и наработать стаж от 6 месяцев в более молодом возрасте – банки не станут рассматривать возраст как серьезный недостаток.

И после 40 вполне можно рассчитывать на ипотечный кредит. Однако срок его погашения может сократиться с тем, чтобы человек сумел расплатиться до наступления пенсионного возраста, когда риски остаться без работы сильно возрастают.

Что касается заработной платы – точные цифры назвать сложно. Здесь важнее относительные показатели. Обычно считается, что ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать половины дохода. Если же у человека есть иждивенцы – неработающая жена, дети – то их потребности обязательно учитываются при расчете приемлемой суммы выплат.

О проблемах со здоровьем банки обычно не говорят, да и справок о состоянии здоровья не требуют. Однако визуальную оценку кредитный специалист проводит непременно. Так что не стоит идти подавать заявку на кредит, только поднявшись с больничной кровати или в состоянии глубокого похмелья – вероятность отказа возрастает многократно.

Все крупные банки проверяют кредитную историю досконально. При этом советы объяснить просрочки форс-мажорными обстоятельствами по меньшей мере наивны.

Во-первых, нет никаких гарантий, что эти обстоятельства не возникнут снова, а банку совсем не интересно вникать в ваши проблемы – ему нужен заемщик, который будет своевременно вносить платежи, невзирая на собственные трудности. Во-вторых, у вас и не будет шанса объясниться – вам просто откажут, если всплывут факты неплатежей в истории ваших взаимоотношений с банками.

Кому не дают ипотеку?

На первом месте среди причин почти гарантированного отказа – отсутствие подтвержденного стабильного дохода.

В эту категорию попадают следующие работники:

• предприниматели;
• фрилансеры;
• самозанятые;
• работники с «серой» оплатой.

Если ИП и фрилансер со стажем могут показать налоговые декларации за пару предыдущих лет со стабильными показателями дохода – это повысит шансы, однако отнюдь не гарантирует выдачи кредита. Все-таки прошлые доходы – не гарантия наличия их в будущем. Возможно, придется предоставить дополнительное обеспечение: имеющуюся в наличии недвижимость, поручителя со стабильными доходами.

Не в лучшем положении находятся и представители профессий, где основная часть дохода – не твердый оклад, а проценты от продаж – менеджеры по продажам и рекламе, агенты (страховые, по недвижимости). Сюда же можно отнести и представителей так называемых творческих профессий, которые не числятся где-то на окладе, а существуют от гонорара до гонорара, даже при высоком среднем доходе, имеющем вполне официальное подтверждение.

• спортсменов;
• военнослужащих;
• сотрудников силовых структур и МЧС;
• пилотов;
• каскадеров, некоторых цирковых артистов;
• альпинистов.

Если военнослужащих может выручить специальная программа «военной ипотеки», которая не имеет отношения к обсуждаемой здесь ипотеке банковской, то представители прочих опасных и нестабильных профессий вынуждены рассчитывать только на собственные сбережения или оформлять ипотеку на других членов семьи, более подходящих под критерии банков.

Борьба с «серыми зарплатами» в России идет довольно успешно. Поэтому компаний, где до сих пор выдается заработная плата «в конверте» осталось не так много. Если же вам все-таки не повезло и солидную часть вашего дохода составляют премии, выплачиваемые «налом» в обход бухгалтерии, можно попытаться подтвердить свои доходы косвенно – через наличие дорогих вещей, недвижимости, автомобиля, акций. Или идти договариваться с руководством, чтобы справку о зарплате выдали с учетом всех доходов.

Стабильность дохода

Стабильный доход – это не просто справка о зарплате за последние 3-6 месяцев.

Банки прекрасно понимают, что общие экономические трудности и проблемы конкретного предприятия, конкретного работника могут ситуацию изменить.

Поэтому и требуют дополнительных подтверждений, что уровень дохода сохранится в ближайшей перспективе. К таким подтверждениям относится:

• Копия трудовой книжки. Показывает, насколько потенциальный заемщик склонен к смене работодателя. Если ваш стаж работы на каждом предыдущем месте не превышает 6-12 месяцев – есть повод серьезно опасаться отказа. И напротив, стабильная работа в одной компании на протяжении последних 2-3 лет, записи о повышении разряда или карьерном росте будут очень положительным сигналом для банка.
• Копия трудового договора. Трудовой договор, заключенный на неопределенный срок, либо срочный трудовой договор, заключенный на длительный срок, а также ряд договоров, которые в компаниях перезаключаются каждый год – все это свидетельствует об обязательствах работодателя перед заявителем. И служит гарантией, что даже в самом сложном случае человек при потере работы получит причитающееся ему пособие, что позволит не прерывать выплаты по ипотечному кредиту.
• Семейное положение. Преимущество здесь будет отдано именно семьям, причем тем, где работают оба супруга. Наличие двух работающих членов семьи ровно вдвое снижает риск потери работы вследствие сокращения, ликвидации предприятия или изменения профессиональных, карьерных планов заемщика. Наличие в такой семье одного-двух детей может трактоваться двояко. С одной стороны – это иждивенцы, которые будут учтены при расчете максимальной ежемесячной выплаты, а соответственно, общей суммы и продолжительности ипотечного кредита. С другой стороны, дети – это еще и фактор, повышающий стабильность семьи и ответственность заемщика. Родители меньше склонны к авантюрам, реже спонтанно бросают работу, ответственнее относятся к профессиональным обязанностям. Кроме того, семейная жизнь положительно сказывается на здоровье, особенно мужчин. И банки учитывают этот факт в оценке рисков.
• Образование. Как ни странно, наличие высшего образования банки также рассматривают как положительный фактор при оценке стабильности дохода. Наличие диплома нередко помогает сохранить рабочее место при сокращении либо быстрее найти новую работу, а также обещает карьерный рост и рост зарплаты.

Если вам отказали в ипотечном кредите в связи с небольшим стажем работы, вполне уместно повторить попытку через несколько месяцев. Постарайтесь за это время получить и другие гарантии стабильности, например, оформить брак или получить повышение.

Положительная кредитная история

Обращаясь в банк за кредитом, надо быть готовым к тщательной проверке. Тем более, что сумма ипотечного кредита нередко составляет не один миллион рублей. Один из важнейших аспектов проверки потенциального заемщика – обращение в бюро кредитных историй.

Крупные банки сотрудничают практически со всеми организациями, оказывающими услуги по ведению кредитных историй клиентов, поэтому надеяться, что старые просрочки и невыплаченные кредиты останутся тайной – бесперспективно.

Некоторые банки готовы сотрудничать с клиентами, имевшими небольшие «технические» просрочки, связанные с несвоевременным внесением платежей.

Однако даже они будут более тщательно проверять ваше финансовое положение, если кредитная история слегка «подпорчена», а могут и потребовать дополнительных гарантий – например, поручителя.

Если же у вас имеются непогашенные в срок кредиты, ни один серьезный банк не будет рассматривать вас как ответственного, а значит, желанного клиента. Единственный шанс получить ипотечный кредит в такой ситуации – обратиться в недавно созданные или мелкие региональные финансовые учреждения. Вновь созданные банки ради привлечения первых клиентов готовы закрывать глаза на старые грехи или просто не имеют договоров со всеми бюро кредитных историй.

Не нравится банкам также и иметь дело с людьми вообще без кредитной истории. По крайней мере, ипотечные кредиты им дают весьма неохотно. Имеет смысл предварительно обратиться за небольшим кредитом и своевременно вносить каждый платеж. Приобретенная таким образом даже совсем небольшая кредитная история значительно повышает шанс на одобрение ипотеки.

Ликвидное залоговое жилье

Предварительное одобрение ипотечного кредита строится на оценке потенциального заемщика и получают его нередко еще до выбора конкретного объекта жилой недвижимости.

Срок действие такого одобрения в разных банках составляет от 2 до 4 месяцев.

За это время заемщику предстоит выбрать квартиру или дом, если этого не было сделано заранее.

Получить от банка деньги на покупку недвижимости по ипотеке можно лишь после оценки банком выбранного жилья. И главное, что будет интересовать банк – это ликвидность, то есть возможность быстрой продажи вашей квартиры в случае, если вы не сможете погасить своевременно кредит.

Именно сумма, за которую можно без проблем продать выбранное жилье, и будет определять, какой размер кредита одобрит банк.

Что влияет на ликвидность квартиры, дома?

Во-первых, характеристики самого жилья. На рынке всегда наибольшей популярностью пользуются одно-двухкомнатные квартиры. Поэтому именно они и будут самыми ликвидными. А вот продажа элитной пятикомнатной квартиры с видом на Кремль может затянуться на долгие месяцы, так что для банка такая покупка неинтересна и неликвидна, несмотря на высокое качество и стоимость.

Кроме того, важно общее состояние дома, коммуникаций. Вряд ли можно назвать ликвидным аварийный дом или «убитую» квартиру, в которую придется хорошо вложиться, чтобы сделать пригодной для проживания.

Вторым фактором становится расположение объекта недвижимости.

Неохотно кредитуют покупку участков и даже готовых домов на неосвоенных территориях без благоустройства и коммуникаций, с плохой транспортной доступностью.

Значительно более ликвидны квартиры в полностью построенных жилых комплексах или дома в коттеджных поселках.

Если вас интересует покупка недвижимости, которая для банка представляется недостаточно ликвидной, единственный способ получить одобрение – предоставить другой объект залога. Им может стать квартира, в которой вы живете, или даже квартира родственников, если они готовы на такой риск.

Знание требований банков к потенциальным заемщикам поможет заранее оценить шансы на одобрение ипотеки. Если же шансы невелики, озвученные выше советы помогут лучше подготовиться к визиту в банк и значительно повысить вероятность одобрения ипотечного кредита.

Кому банки дают кредиты и каковы признаки идеального заемщика? Ответ надо искать в самих банках. Как известно, в каждой кредитной организации существует ряд установленных требований к клиентам, желающим взять взаймы. Основные требования к заёмщику различаются незначительно, и даже можно проследить некоторые закономерности. Тогда и будет понятно, по каким критериям банки оценивают заявителя, и останется лишь максимально соответствовать им. Попробуем описать эти закономерности и составить картину идеального, или близкого к идеальному, заёмщика.

Основные требования к заемщику

Составляя критерии, которым должен соответствовать потенциальный клиент, служащие финансовых организаций берут в расчет множество факторов. Реальность такова, что при разработке кредитной программы, которая удовлетворила и заявителя и сам банк, кредитное учреждение сталкивается с определенными рисками. Чтобы их избежать, нужно учесть все возможные нюансы и форс-мажоры. Отсюда перечень основных требований к заемщику, который ориентирован на:

• возраст и пол;
• семейное положение и наличие/отсутствие детей;
• образование;
• место работы, должность и стаж;
• средний заработок;
• кредитную нагрузку (закредитованность);
• имущественные права;
• кредитную историю и др.

Информация, которая указывается в заявке, важна не только для банка. Просчитывая риски, аналитики ограждают от неприятностей не только финансовое учреждение, но и самого заемщика. Ведь если банк примет неправильное решение о выдаче кредита, то он потеряет свои деньги, что не настолько для него критично, как для заёмщика. Заёмщик же, не рассчитав свои силы, может , вылезти из которой не так просто. Поэтому любой человек, желающий взять взаймы должен крепко подумать, перед тем как сделать это.

Пройдёмся по банковским требования более подробно. Банки выдают кредиты более охотно тем людям, которые соответствуют нижеперечисленным критериям.

Какую роль в решении банков играют возраст и пол заемщика?

Возраст потенциального клиента – один из важных факторов. Банки с особой осторожностью относятся к молодежи, а, точнее, лицам, не достигшим 21 года и юношам призывного возраста. Не стоит рассчитывать на лояльность и незамужним девушкам, а также юным матерям-одиночкам.

Гораздо предпочтительнее для кредитора пользователи предпенсионного возраста. Вот кому банки дают кредиты с большей охотой, но с ограничением по срокам! Здесь все просто: получи выгодный кредит, но погаси его до выхода на пенсию. У тех, кто уже на заслуженном отдыхе, шансов много меньше.

Вывод: идеальный возраст заемщика колеблется между 25 и 45 годами. Речь идет о трудоспособных клиентах: здоровых и полных сил. Для них не будет отказа, особенно в желании получить в рассрочку небольшую сумму. Не стоит беспокоиться об отказе в кредите представительницам прекрасного пола, ведь они еще и гораздо ответственней мужчин, хотя, крупные суммы уже не для них. В плане подходящего уровня дохода лидируют представители противоположного пола.

Полная, крепкая и дружная семья – залог симпатий со стороны кредитора

Банки любят семейных клиентов! Если за кредитом обратится одинокий мужчина или женщина за 30, то, вероятнее всего, получит отказ в пользу претендента с семьей. Позиция финансовой организации по данному вопросу зиждется на психологической оценке. Неустроенная личная жизнь могла стать причиной скверного характера, низкого дохода, безответственности.

Особенно велик шанс оформить выгодный займ у семей, в которых воспитывается один несовершеннолетний ребенок. Трое и более детей – это уже определенные риски, влекущие непредусмотренные траты семейного бюджета.

Подходящий заемщик – это семейный человек, который довольно долго состоит в браке и воспитывает подрастающего ребенка и это несомненный плюс в глазах кредитора.

Многие знания – широкие профессиональные перспективы

Наличие хорошего образования – прекрасное начало кредитной биографии. Клиент, не имеющий не то что высшего, но даже среднего специального образования, не подойдет банку. Он воспринимается, как человек, который в любой момент может остаться без работы и лишиться шансов обрести источник дохода повторно.

Финансовые организации с охотой выдадут кредит клиенту или клиентке с высшим образованием и/или востребованной специализацией.

Постоянная работа и официальная должность

Этот пункт требований даст фору всем предыдущим. Его статус оценивается, как основополагающий в рассмотрении кандидатуры заемщика. Если в заявке на кредит указано постоянное место работы, официальный заработок и внушительный стаж, то она гарантированно получит одобрение.

Частая смена работы не к лицу претенденту на выгодный кредит. Здесь у банка могут возникнуть вопросы. Что послужило причиной? Недостаточный профессиональный уровень, трудности в общении или непорядочность? Это негативные факторы, которые заставляют банк задуматься о возможных рисках.

Неофициальное трудоустройство не может быть подтверждено, так как клиенту никто не выдаст справку о доходах. Велики и риски, связанные с потерей такого источника дохода. В случае непогашения кредита банк столкнется с рядом трудностей, которые ему совершенно ни к чему. Такого рода доверчивость может обойтись кредитору слишком дорого.

Должность для кредитного учреждения менее важна, но она должна быть официальной. Предпочтения банков на стороне клиентов, относящихся к «среднему звену». Логика проста: низкая должность – залог недостаточного финансового благосостояния, а слишком высокий пост с соответствующей зарплатой наводит на размышления. Зачем человеку с большим окладом кредит? Возможно, заявка на потребительский займ – это лазейка для развития собственного бизнеса. Кредитование этой сферы руководствуется своими правилами и нарушать их, беря деньги, якобы на личные нужды, не стоит.

Графа заявки, в которой указано официальное место и срок работы не менее чем половина года, не слишком выдающаяся должность и стабильный оклад – вот главные составляющие, гарантирующие положительное решение кредитной комиссии.

Финансовая стабильность

Ряды тех, кому банки дают кредиты, всегда готовы пополниться заемщиками, доказавшими, что их доход стабилен и его вполне хватает на бытовые нужды, а вот дорогие покупки требуют участия банка. Минимальная сумма показателей дохода колеблется в зависимости от объемов займа, на который рассчитывает претендент. Доходы должны быть как минимум больше в 2 раза. Ещё лучше, когда уровень расходов на погашение кредита составляет не более 30% от суммарных доходов семьи заёмщика.

Главное правило состоит в том, что заключив договор с банком, клиент должен сохранить за собой возможность обеспечивать себя и свою семью в процессе погашения кредита, ведь его стоимость может «съедать» приличную долю от общего объема заработка.

Банк обращает пристальное внимание и на текущую кредитную нагрузку клиента или его закредитованность – сколько кредитов клиент на данный момент обслуживает, и какова доля выплат по ним по отношению к доходам. С учётом нового займа суммарная закредитованность не должна превышать 30-50% от уровня дохода клиента.

Очень хорошо как для банка, так и для потенциального заёмщика, когда семейный бюджет формируется обоими супругами. В таком случае потеря дохода одним из них не повлечет задолженности перед банком.

Банки с охотой выдают ссуды клиентам со стабильным средним достатком. Предпочтителен семейный бюджет, который формируется из двух заработных плат. В случаях, когда один из супругов становится безработным и при наличии несовершеннолетних детей банк ужесточит требования.

Имущественное преимущество

Наличие у клиента собственности не всегда оценивается банками. Нередко этот пункт даже не включается в требования к заёмщику. Однако этот фактор обладает всеми признаками жирного плюса в пользу заемщика. Беря ссуду под квартиру или дом, гараж, автомобиль или дачу, человек, владеющий правом собственности на дорогостоящие объекты, бесспорно, получит желаемое.

Ценное имущество – признак состоятельности клиента и гарантия возврата кредита для банка.

Незапятнанное кредитное досье

Кредитная история – это документ, который содержит в себе сведения о «финансовой жизни» человека. Если ваша кредитная история испорчена записями о значительных просрочках (недавних закрытых или текущих кредитов), то заявление в банк можно и не подавать. Для банка чистота кредитной истории имеет большое значение – это показатель платёжеспособности и ответственности заёмщика. В принципе, беря небольшие микрозаймы и своевременно их выплачивая, но на это нужно время. Именно поэтому не рекомендуется допускать просрочки – в будущем они могут сыграть с вами плохую шутку, вы просто не получите нигде кредит, когда он будет очень нужен.

Будьте ответственным заёмщиком с самого начала вашей кредитной жизни!

Лояльность к постоянному клиенту

Как правило, банки проявляют лояльность к своим постоянным клиентам – зарплатникам, тем кто ранее брал кредиты и своевременно погасил их (или кто ещё не полностью расплатился по текущему займу, но выполняет свои обязанности перед банком добросовестно), держателям кредитных карт банка и т.д. В этом случае банк может пойти на существенные уступки, смягчить требования к заёмщику (потребовав меньшее кол-во документов) и улучшить условия по кредиту, например, уменьшив процентную ставку. Такие клиенту всегда желанны для любого банка, и для них двери открыты. Но было бы наивно полагать, что вам, как постоянному клиенту дадут любую сумму на ваших условиях – вас всё равно проверят и предложат кредит на условиях, которые банк считает нужным предложить.

Приведенный перечень основных требований к заёмщику немного размыт, но на него вполне можно ориентироваться. По крайней мере, можно составить примерную картину идеального заёмщика, кому банки дают кредиты с охотой, и стараться ей соответствовать. А в вы сможете узнать, почему банки отказывают в кредите.

Вы хотите узнать, почему банки не выдают кредиты в 2017 году? На самом деле, для каждого конкретного случая причины могут быть разными, их некоторые общие моменты будут рассмотрены сегодня нами в статье.

Сегодня по Сети «гуляет» информация о том, что банки перестали выдавать населению кредиты. На самом же деле эта информация является преувеличенной: банковские организации действительно снизили скорость и объемы кредитования, но связано это с ужесточением требований к заемщикам.

Напомним, что на сегодняшний день сложилась очень сложная ситуация в сфере потребительского кредитования, когда клиенты отказываются платить по своим долгам. На конец 2016 года общая сумма задолженности населения России перед банками составляла порядка 700 млрд. рубл., что является достаточно значительной суммой.

Даже если клиент выглядит вполне благонадежным, некоторые банки желают перестраховаться и отказывают по незначительным причинам. Некоторые объявили о том, что больше не будут кредитовать «клиентов с улицы», т.е. таких людей, которые впервые обратились для заключения договора.

Поэтому те, кто ни разу не пользовался кредитными услугами банков, больше рискуют получить отказ.

Кто сможет получить одобрение по кредиту?

Каждая кредитно-финансовая организация предъявляет к своим потребителям определенные требования. Одним она готова предоставлять ссуды всегда, другим только на специальных условиях, а третьим не даст одобрение никогда.

Требования к клиентам:

1. Наличие российского гражданства и постоянной . Если у вас нет прописки, хотя бы временной, и тем более паспорта гражданина РФ, ваши шансы на одобрение анкеты будут очень низкими,
2. Положительная кредитная история — это именно тот нюанс, на который обращают внимание . Её проверяют всегда, не бывает банковских организаций, которые не просматривают КИ. В идеале, у вас должен быть 1-2 вовремя и в полном объеме погашенных займа, либо вовсе не должно быть долгов в прошлом. Если же были просрочки, штрафы, судебные разбирательства — вам откажут,
3. Кредиторы серьезно относятся и к доходам. У каждого есть свои требования к необходимому уровню, как правило, з\п должна быть не менее 15000 рублей, причем учитываются только . То есть, если вам кажется, что ваша зарплата высокая, то не факт, что так считает выбранный вами банк. Ваш ежемесячный платеж не должен превышать 50% от размера дохода, таковы условия законодательства. В этом случае простой совет – обратиться в другую кредитно-финансовую организацию и подать заявку на меньшую сумму, либо искать созаемщиков
4. Не последнюю роль играет место работы клиента. Например, работающим за рубежом или на опасной работе получить одобрение сложнее. Также не рассматривают тех, у кого стаж на последнем месте составляет менее 3-6 месяцев.
5. Не стоит забывать и о политике самого банка. Для многих важен возраст клиента. Есть кредиты, которые могут получить лица с 18лет. Детальнее о таких предложениях - на этой странице . При этом не стоит надеяться, что после достижения совершеннолетия банки ждут вас с распростертыми объятиями в числе своих клиентов. Потенциальный молодой заемщик, не имеющий солидного стажа, стабильного заработка и высшего образования выглядит не очень убедительно, и если вам еще не исполнилось 21 года, вам обязательно понадобится .
6. Получить займ сложно и пенсионерам, хотя для них имеются специальные программы. Однако проценты и условия по ним уступают представленным в стандартных для клиентов работоспособного возраста. Детальнее о предложениях для пенсионеров . С другой стороны, некоторые банки лояльно относятся к пожилым людям, считая их более ответственными и добросовестными.
7. Оформить займ намного легче при наличии поручителей и хорошего залога.

Из-за чего могут отказать:

1. Плохая кредитная история ;
2. Низкая заработная плата;
3. Отсутствие официального трудоустройства ;
4. Большая кредитная нагрузка, т.е. у вас уже есть действующие займы перед другими компаниями или функция поручителя;
5. Нет российского гражданства или постоянной регистрации,
6. Наличие судимостей, процедуры банкротства,
7. Вы слишком молоды (младше 21) или стары (с клиентами старше 65-ти лет многие компании работают неохотно),
8. Вы запросили слишком большую сумму для первого обращения в банк, т.е. у вас отсутствует КИ или платеж при запрашиваемой сумме превышает 40% от вашей заработной платы.

Сегодня приоритет отдается потребителям с хорошей кредитной историей, высоким доходом и тем, кто ранее брал займ именно в этом банке. Детальнее о КИ вы узнаете

В наступившем 2017 году многие россияне озадачены вопросом, почему банки стали осторожничать. Не редко обратившимся с заявлением банки не выдают кредиты. На самом деле причин много. На каждую из них у финансовых учреждений есть обоснования. Почти все они связаны с рисками сотрудничества с конкретным ненадёжным клиентом, участия в бесперспективном проекте, сложившейся кризисной ситуацией в России.

Во все времена кредитование было одним из столпов, на которых держалась банковская система. Как и в прежние, более успешные для нашей страны, годы финансовые учреждения продолжают выдавать займы, однако делают это осторожнее.

Причины, по которым банк может отказать

Самым актуальным ответом на вопрос, почему банки не выдают кредиты, является неблагоприятная экономическая ситуация, вынуждающая кредиторов ужесточать условия сотрудничества с заёмщиками.

В конце 2015 года население задолжало финучреждениям 700 миллиардов рублей. Люди отказываются платить по займам по причине неплатежеспособности.

Для любого банка выдать кредит означает пойти на риск. В конце 2015-го, начале 2016-го риски значительно возросли. Финучреждениям проще продержаться на плаву, не сотрудничая с клиентами, которые не вызывают доверия.

Для гражданина, которому необходим займ, важно определиться, насколько он нежелателен для банка в качестве заёмщика.

Для того, чтобы отвечать современным ужесточившимся требованиям, нужно:

• Иметь отличную кредитную историю;
• Быть официально трудоустроенным или владеть бизнесом;
• Получать стабильный и немалый доход;
• Иметь недвижимость и другие ценности и т.д.

Для любой организации учреждения очень важно, чтобы клиент прочно стоял на ногах. Поэтому стали более внимательно изучать предоставляемые документы и проверять их подлинность.

Для многих граждан, нуждающихся в кредитах, выходом являются . Они, как и раньше, готовы выслушать каждого и менее щепетильны в отношении документов. Однако, в последние полгода отмечен разгул коллекторских служб. Это означает, что на рынке, где властвуют МФО, тоже не всё в порядке.

Немалую роль в изменившейся ситуации играет и отток депозитных средств. Это, опять же, связано с возрастающими рисками. В результате, банки вынуждены ужесточать условия и параллельно повышать процентные ставки. Таким образом они стремятся обезопасить свои капиталы.

Если банк отказал в выдаче кредита, можно попробовать снова, но при этом снизить запрашиваемую сумму и предоставить о себе больше информации.

Если банк опять не выдаст кредит, придётся попробовать договориться с более сговорчивыми МФО. Вероятность положительного ответа в таком случае резко возрастает. Однако, прежде чем подписать контракт, внимательно изучите механизм расчёта. Проценты начисляются каждый день. Это значит, что в год набежит 700-800 процентов и более. Ответ на вопрос, почему банки не выдают займ, очевиден. Но, если нельзя взять кредит в банке, лучше попробовать обойтись без него.

Ответом на вопрос, почему банки не выдают кредиты, является сложившаяся финансовая ситуация в стране и нежелание многих заёмщиков возвращать деньги, взятые у банков. Некоторым заёмщикам отказывают из-за недоверия.