Банк подал в суд. Что делать

Если вы не платите по кредиту, банк в скором времени может подать в суд. Как узнать, что на вас действительно подали в суд? Обычно почтальон приносит повестку в суд, либо такую повестку обнаруживаете вы в своём почтовом ящике. В повестке должны быть указаны ваши данные, информация о истце (банке) и дата и время рассмотрения дела. Что происходит дальше и что делать в такой ситуации?

Суд с банком пропускать не стоит, поскольку в ваше отсутствие судья, скорее всего, одобрит большинство (а то и все) требований банка. Поэтому обязательно постарайтесь явиться на судебное заседание и принять в нём участие.

Из чего состоит долг перед банком

Многие наивно полагают, что должны банку сумму кредита минус уже оплаченную часть. Однако на суде вы обнаружите, что банк хочет взыскать с вас:

1. Остаток по основному долгу;
2. Проценты за пользование кредитом;
3. Повышенные проценты на сумму основного долга (за просрочки и неуплату)
4. Повышенные проценты на сумму просроченного долга;
5. Штрафы/неустойки, которые могут начисляться как на остаток долга, так и на всю сумму займа.

От первого пункта вам не избавиться никак, остаток по основному долгу так или иначе придётся выплатить. А вот все остальные пункты вполне могут составить крупную сумму, иногда в несколько раз превышающую оставшийся долг. Так, например, остаток основного долга может составлять 10 тысяч рублей, а вместе с процентами и штрафами банк будет требовать тысяч 50-70. Итоговая сумма сильно зависит от периода неуплаты, за год-два могут набежать весьма приличные проценты и штрафы.

Как уменьшить сумму долга банку в суде

Суд не станет снижать сумму основного долга, чаще всего он не трогает и проценты (если они адекватны). А вот штрафы и неустойки — это тот пункт, который вы можете значительно уменьшить. Именно для этого вам и следует явиться на судебное заседание. Необходимо заявить в суде, что неустойка несоразмерна последствиям ваших нарушений по возврату кредита (ст. 333 ГК РФ).

Заявить можно двумя способами. Первый — в ходе судебного заседания устно заявить судье о необходимости применения ст. 333 ГК РФ. Это должно быть занесено в протокол заседания. Второй вариант — принести с собой в суд письменное заявление и просить о его приобщении к материалам дела. Текст заявления примерно следующий:

В рамках гражданского дела Банк предъявил исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору № ___ от ____ в размере ____ руб., включая неустойку ____ руб.
Указанную Банком неустойку считаю завышенной и несоразмерной допущенным мною нарушениям условий договора. Прошу суд применить статью 333 ГК РФ, и снизить размер неустойки до разумных пределов.

Этим можно добиться существенного снижения размера штрафов и таким образом снизить общую сумму долга.

Итоги судебного заседания

В результате суда будет вынесено решение о взыскании с вас задолженности перед банком. Однако вряд ли вы сможете разом погасить эту задолженность. Можно немного потянуть время, подав апелляцию. Скорее всего, решение останется тем же, но вы сможете выиграть дополнительно пару месяцев, чтобы найти деньги на погашение долга. Через суд так же можно ходатайствовать о рассрочке выплаты долга на несколько месяцев.

Из чего вы должны оплатить долг, ни суд, ни банк, к сожалению, не волнует. Поэтому всеми силами старайтесь найти выход: взять кредит (если получится), продать имеющееся имущество, бытовую технику. Дело в том, что если не изыскать деньги, то их «выбиванием» займутся судебные приставы, которые изымут имущество и продадут, но уже по более низкой цене.

Спасти имущество переписыванием его на других членов семьи и родственников не удастся. Во-первых, такие сделки легко признаются притворными, а против вас еще и могут возбудить дело о мошенничестве.

Почти 40 миллионов Россиян испытывают сложности с выплатами по кредитным обязательствам. В 2016 году сложилась катастрофическая ситуация по не выплатам займов. И вопрос не столько в экономически шатком положении страны, сколько в количестве займов на душу населения.

Последние несколько лет банки как-будто соревновались друг с другом, облегчая получения займов. На сегодняшний день купить технику в рассрочку или получить кредит в банке можно просто при наличии паспорта. Такие облегченные кредиты привели к огромной закредитованности населения. А наложившиеся на это экономические трудности дали такие серьезные последствия.

По данным Росстата один из пяти кредитов не оплачивается вовремя, а один из десяти и вовсе безнадежен для банка.

Что же делать, если и вы попали в эту печальную статистику и банк подал заявление в судебные инстанции? Во-первых, не отчаиваться и не уходить в крайности – жизнь продолжается, пройдет и это. Во-вторых, собраться с силами и продумать свою защиту, нужно аргументировано объяснить, почему произошла данная ситуация.

О том, как позиционировать себя в суде и как уменьшить сумму взыскания, а также о возможности апелляционного обжалования мы расскажем ниже.

Банк подал в суд на взыскание кредита что делать?

Банк начал судебный процесс. Впереди разбирательства, к сожалению, с этим фактом уже ничего не поделать.Как правильно себя вести в сложившейся ситуации? Заемщики задаются вопросом, что делать если банк подал в суд на взыскание кредита мои действия если я не работаю?

Самый простой выход из сложившейся ситуации это уплата всей суммы вместе с процентами, но надо полагать, если бы они были, такого положения не возникло бы. В данной ситуации главное не прятаться, потому что ваше отсутствие на судебных разбирательствах будет играть против вас. Нужно занять активную позицию. Лучше всего обратиться к специалистам, которые владеют хорошо юридической стороной таких дел, их зачастую называют антиколлекторами. Если у вас нет финансовой возможности для оплаты их услуг, то ваши дальнейшие действия такие:

• Изучить досконально договор, заключенный с банком при оформлении кредита. Ознакомиться со штрафными санкциями, которые применяются при задолженности или неуплате кредита;
• Найти и изучить информацию об аналогичных ситуациях. Берите чужой опыт в помощь.

Подготовьте пакет документов:

• чеки обо всех совершенных вами платежах (оригиналы и их копии);
• кредитный договор;
• бумаги, объясняющие вашу неплатежеспособность (больничный, трудовая книга с записью об увольнении и т.д.).

Правильные действия заемщика позволяют во многих случаях уменьшить сумму задолженности за счет отмены штрафных процентов.
Уклониться от взыскания просроченного кредита полностью клиент не сможет, но повлиять на конечную сумму задолженности – вполне.
Гражданский суд рассмотрит и учтет нынешнее финансовое положение должника и даст нужный срок для погашения неуплаты.

Что делать если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту

Многие люди пишут о том, что делать, если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту без моего участия?

Может случиться что должника не вызовут на заседание, а просто по почте придут документы о решении суда и о взыскании задолженности с заемщика. В этом случае можно и нужно подать апелляционную жалобу. Срок подачи апелляционной жалобы мировому судье – 10 дней после получения уведомления.

В заявлении обязательно нужно указать причину обжалования решения суда, например, неправильно указанна сумма, неверно рассчитаны проценты или большая неустойка и т.п.
Если о взыскании кредита становиться известно от судебного пристава стоит просто изъявить желание о прекращении производства в отношении вас.

Апелляционная жалоба на решение суда о взыскании долга по кредиту

Гражданский суд вынес решение об удержании задолженности с заемщика без его участия, но он решил подать апелляционную жалобу мировому судье на неправомерное решение. Начнем с главного, где взять образец апелляционной жалобы?

Образец апелляционной жалобы можно найти на любом госресурсе в сети интернет или обратиться в судебную инстанцию, вынесшую решение о удержании.

При заполнении апелляционной жалобы важно аргументировать ее подачу, для этого хорошо изучите вынесенное вам решение и укажите пункты, с которыми вы не согласны.
То, что должнику не дали возможность приходить на слушание дела не является основанием для апелляции. Основанием может стать несогласие с суммой задолженности, непомерные штрафные проценты и т.д.

Сколько действует решение суда о взыскании задолженности по кредиту

После того как банк подал в суд, а суд вынес решение о взыскании задолженности – время пошло работать не в сторону должника. Так как изъятие задолженностей перекладывается на судебных приставов, то срок уплаты зависит всецело от них. Если должник будет стараться выплатить долг, будет идти на контакт и показывать свои намерения к разрешению ситуации вполне возможно увеличить сроки погашения задолженности.

При увиливании от исполнения решения и неправомерных действиях, таких как обман и сокрытие доходов, сроки могут быть значительно сокращены.
Документально нигде не прописаны сроки, в которые обязаны быть изъяты средства или имущество, но судебные приставы не станут намеренно затягивать дела.

Заявление о рассрочке исполнения решения суда о взыскании кредита

При наличии ежемесячного дохода, но невозможности погасить всю сумму сразу, можно обратиться в суд с заявлением о рассрочке исполнения решения суда о удержании неуплаты.

Такое заявление пишется в произвольной форме и подкрепляется документами, подтверждающими невозможность единовременной оплаты и наличие возможности для погашения взыскания равными платежами за определенный период.

В законодательстве нет четкого требования к пакету документов прилагаемых к заявлению. Все индивидуально. Укажите наличие иждивенцев в семье и приложите ксерокопии их документов, подтвердите свой ежемесячный доход справкой о доходах, приложите другие бумаги касающиеся данного вопроса.

Обычно такая рассрочка предоставляется на год полтора, не более. Поэтому целесообразно указывать максимальный срок 1,5 года.
Помните причина «не могу платить вообще и когда смогу не знаю» не является основанием для рассрочки!

Закон о взыскании задолженности по кредитам без суда

Загруженность гражданских судов делами о невозвратах заемщиками, повлекла за собой принятие закона об упрощении взысканий. 21.11.2016 такой закон вступил в силу. Теперь банк имеет право при неуплате задолженности более 2-х месяцев, обратиться к нотариусу, который заверит данный факт и перенаправить просрочку на судебных приставов.

На все кредитные договора заключенные после 21.11.2016 будет распространяться данный закон, что касается ранее взятых кредитных обязательств, то такая мера возможна только при наличии соответственного пункта в договоре.

Этот закон не только разгрузит суды, но и упростит взыскания банкам. Для заемщика теперь отпадает возможность оспорить взыскания, но положительным моментом является то, что банкам становиться невыгодно сотрудничество с коллекторами.
Читайте законы, знайте свои права, умейте защитить себя и не попадайте в неприятные ситуации. Удачи вам!

Лучшие предложения по займам

Алексей

Добрый день. Алексей.

В данном случае могу порекоммендовать самое главное если будет возможность платить небольшими платежами, то лучше этого не делать. Иначе банк сначала эти деньги направит на погашение штрафов, неустоек, затем процентов и только затем на погашение основного долга. В итоге все деньги будут уходить на погашение неустойки и сумма долга так и не будет уменьшаться.

Поэтому лучше дождаться момент когда появится реальная возможность гасить задолженность крупными суммами.

Также помните, что единственная ответственность, к которой Вас могут привлечь - это уплата неустойки, никаких уголовной, административной и прочей ответственности нет.

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 31.01.2016)ГК РФ Статья 333. Уменьшение неустойки
1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Ответ юриста был полезен? + 0 - 0

Свернуть

Юрист, г. Москва

• 10,0 рейтинг
• эксперт

около 900 тыс.рублей, выплачивать не отказываюсь, но такими суммами пока не могу. Что можете мне посоветовать? Спасибо.
Алексей

Здравствуйте. Долг у вас большой.

Кредит брали как физ лицо я так понимаю.

в суде в любом случае- просите снизить неустойки и штрафы по ст. 333 гк - но на самом деле снижение будет на усмотрение суда, то есть может быть и не очень большим

Варианта 2

1 - суд вы скорее всего проиграете - будет исполнительное производство - будут взыскивать имущество. (какое на вас оформлено?)

по ст 446 гпк - вот это имущество взыскать нельзя

(в ред. Федерального закона от 29.12.2004 N 194-ФЗ)
(в ред. Федеральных законов от 29.12.2004 N 194-ФЗ, от 02.10.2007 N 225-ФЗ)



(в ред. Федерального закона от 02.10.2007 N 225-ФЗ)

2 - вариант- это банкротство. (идет через арбитражный суд - подать можете вы сами если долг более 500.000 и не платили 3 мес).

можно как физ лицо если вы не ип.

из плохих последствие- то имущество что можно изъять- изымут, потом кредиты не сможете брать 5 лет.

Но зато не будет ограничительных мер как при исполнительном производстве (запрет выезда зарубеж например)

Ответ юриста был полезен? + 0 - 0

Свернуть

получен
гонорар 25%

Юрист, г. Москва

• 9,0 рейтинг
• эксперт

Алексей, добрый день.

Так как о рефинансировании вы не просили, договориться с банком не смогли, суд встанет на сторону банка и вынесет решение выплатить долг, Вы в свою очередь подайте заявление о рассрочке и отсрочке исполнения решения.

Статья 203. Отсрочка или рассрочка исполнения решения суда, изменение способа и порядка исполнения решения суда

[Гражданский процессуальный кодекс РФ][Глава 16][Статья 203]

1. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц,
участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из
имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе
отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и
порядок его исполнения.

2. Указанные в части первой настоящей статьи заявления
рассматриваются в судебном заседании. Лица, участвующие в деле,
извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не
является препятствием к рассмотрению и разрешению поставленного перед
судом вопроса.

Ответ юриста был полезен? + 0 - 0

Свернуть

получен
гонорар 42%

Адвокат, г. Москва

• 10,0 рейтинг
• эксперт

По поводу страховки - если получится доказать, что она навязана, то ее можно вернуть.

Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 13.07.2015) «О защите прав потребителей»Статья 16. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя
1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).
3. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответ юриста был полезен? + 0 - 0

Свернуть

Юрист, г. Москва

• 7,7 рейтинг

Здравствуйте!

В данном случае, как я понимаю, кредит был взят на физ. лицо без целей предпринимат. деят-ти.

В данном случае, если Вам никак не выгодно портить себе кредитную историю, то обязательства перед банком нужно выполнять без нарушений. Для этого Вы можете обратиться в банк с просьбой пересмотреть условия кредитования, например, Вам банк сможет увеличить срок погашения кредита, тем самым снизив ежемесячный платеж, изменить график платежей, предоставить кредитный каникулы. Но это может быть только на усмотрение банка.

Если Вы не боитесь последствий суд. решения о взыскании долга, то этот вариант с точки зрения уплаты долга будет менее затратный, так как по испол. листу с Ваших доходов будет удерживаться не более 50 % от всех доходов, при этом сумма долга останется только та, которая будет в суд. решении, без дальнейшего начислений пеней, штрафов.

Вы также можете подать в суд встречный иск о взыскании страховки в случае, если она была навязана при оформлении кредита, и условие страхование было обязательным для получения кредита. Тогда за счет этой суммы +неустойка 100 %+ штраф 50% Вы сможете значительно снизить общую сумму долга.

Ответ юриста был полезен? + 1 - 0

Свернуть

получен
гонорар 33%

Юрист, г. Ставрополь

• 9,9 рейтинг
• эксперт

Если вы брали кредит как физическое лицо, то вам подойдут следующие нормы.

Первое что нужно сделать, так это посмотреть ваш договор и выписку по счету на неправомерные, незаконные комиссии. Банки часто их взымают.

Можно попробовать подать встречный иск и взыскать сумму страховой премии и лишние комиссии и проценты.

Также в суде нужно ходатайствовать о снижении неустойки, приложив документы о ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Согласно ст.333 ГК РФ 1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

После вынесения решения суда, вы можете подать заявление о рассрочке исполнения судебного акта, приложив документы свидетельствующие о вашем тяжелом материальном положении.

Согласно ст.203 ГПК РФ 1. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

2. Указанные в части первой настоящей статьи заявления рассматриваются в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению и разрешению поставленного перед судом вопроса.

Еще конечно желательно избавится от имущества, на которое может быть обращено взыскание в ходе исп производства. Продать, подарить.

Взыскание не может быть обращено на единственное жилое помещение.

Согласно ст.446 ГПК РФ 1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Нужно в суд представить возражения к иску с приложением документов, свидетельствующих в вашу пользу.

Если необходимо будет составление документа, можете обратиться к любому юристу в чат или заказать документ в разделе заявки на документы.

Желаю удачи!

Ответ юриста был полезен? + 0 - 0

Свернуть

Михаил Малетин

Юрист, г. Санкт-Петербург

• 1498 ответов

  246 отзывов

Моя з-ть перед банком около 900 тыс.рублей, выплачивать не отказываюсь, но такими суммами пока не могу. Что можете мне посоветовать?
Алексей

Здравствуйте, Алексей.

Скажите пожалуйста, пени, штрафы есть?

Если есть - то в требуйте снижения неустойки согласно статье 333 ГК РФ.

ГК РФ Статья 333. Уменьшение неустойки

1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.
3. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Если у Вас имеются денежные средства - то в данный момент стоит поберечь их. Ни в коем случае не вносите платежи - первым делом все это пойдет на штрафы, пени. До основного долга вряд ли дойдет.

Дождитесь вынесения решения судом. Заявите ходатайство об отсрочке исполнения судебного решения. Лучше указать срок такой отсрочки максимум на 1 - 1.5 года.

Что касается исполнительного производства, то:

Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам

1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;

семена, необходимые для очередного посева;
продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;

топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.
2. Перечень имущества организаций, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, определяется федеральным законом.

Ответ юриста был полезен? + 0 - 0

Свернуть

Юрист

• 7,6 рейтинг
• эксперт

Алексей, добрый день! К сказанному коллегами добавлю, что помимо указанных вариантов у вас, внезависимости от конкретного размера задолженности есть право обратится в арбитражный суд с иском о признании себя банкротом

Согласно ст. 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ
«О несостоятельности (банкротстве)»

Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
2. Гражданин вправе подат ь в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Как еще в прошлом году разъяснил Верховный суд РФ, в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» размер задолженности при реализации права на обращение с запявлением о признании себя банкротом не имеет значения

11. При реализации должником права на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом на основании пункта 2 статьи 213.4 Закона о банкротстве учитывается наличие обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, и признаков неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества у должника (пункт 3 статьи 213.6 Закона о банкротстве). Размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет.

В случае если ваше финансовое положение предполагает возможность погасит имеющуюся задолженность в течение максимум трех лет (без штрафов и неустойки которые подлежат начислению по условиям договора в дальнейшем) в отношении вас в рамках дела о банкротсве (БЕЗ ПРИЗНАНИЯ БАНКРОТОМ) может быть введена процедура реструктуризации задолженности на период которой на сумму задолженности будут начисляться только проценты ПО СТАВКЕ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ЦБ (сейчас 11% годовых) без других пеней и штрафов предусмотренных кредитным договором

Ответ юриста был полезен? + 1 - 0

Свернуть

Юрист

• 9,4 рейтинг
• эксперт

Здравствуйте, Алексей!

И в дополнение к ответам коллег изложу следующее.

Банк уже подал в суд. Но никто не мешает Вам подать встречный иск к банку. Тем более, что в данных правоотношениях Вы не только должник, но и потребитель банковских услуг (если, конечно, это был потребительский кредит физическому лицу, а не корпоративный на развитие бизнеса - то есть, мой ответ исходит из этого условия)

Первым делом, заявляете об уменьшении неустойки, как и рекомендовали мои коллеги выше.

Следующим требованием - о признании договора в части подключения к программе коллективного страхования недействительным, потому что это условие нарушает п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Кроме того - согласна с позицией коллег - сумму страховки можно потребовать вернуть (маловероятно, но...). Также признать незаконным начисление процентов на сумму страховки - таким образом Вы попытаетесь уменьшить сумму предъявляемого долга.

И самое главное - требуйте расторжения кредитного договора! Иначе этот поток пеней и неустоек будет преследовать Вас не один год!

Долг по кредиту с Вас, конечно, суд взыщет, это требование бесспорно. Но он может уменьшиться.

После того, как решение вступит в законную силу, немедленно обращайтесь в суд и просите рассрочку (либо отсрочку - что Вам будет оптимальнее к тому времени). Рассрочка - это возврат долга равными частями ежемесячно до полного погашения. Отсрочка - это полное погашение долга в будущем при наступлении события, которое позволит исполнить решение суда единовременно (продажа имущества, к примеру).

Кстати, с банком как на стадии судебного разбирательства, так и в рамках исполнительного производства можно будет заключить мировое соглашение (обычно банки охотно на это идут).

Главное, что Вам необходимо сделать до вступления решения в законную силу, - это вывести деньги со своих счетов, если они есть. Потому что банк может получить исполнительный лист и сразу же предъявить его сам себе либо в другой банк (ст. 8 ФЗ «Об исполнительном производстве») - и все деньги уйдут на ссудный счёт по Вашему кредиту.

Ну, вот пока такие советы...

Ответ юриста был полезен? + 0 - 0

Свернуть

получен
гонорар 42%

Адвокат, г. Москва

• 10,0 рейтинг
• эксперт

Кредит брался на физ.лицо.
Алексей

Тогда закон о защите прав потребителей применяется в данном случае, поэтому имеют силу приведенные выше положения.

Ответ юриста был полезен? + 0 - 0

Свернуть

получен
гонорар 33%

Юрист, г. Ставрополь

• 9,9 рейтинг
• эксперт

Кредит брался на физ.лицо.
Алексей

тогда вышеуказанные нормы действуют в отношении вас.

Ответ юриста был полезен? + 0 - 0

Свернуть

Юрист, г. Ангарск

Добрый день. Скорее всего банк будет подавать на вас заявление о признании банкротом. В ваших интересах инициировать эту процедуру лично от себя. Необходимо сформировать виртуальную задолженность на дружественное третье лицо и получить судебный приказ, возбудить исполнительное производство, подать в арбитражный суд первое от себя лично, второе заявление от третьего лица (оставите без движения), а судебное разбирательство с банком максимально затянуть.После начала процедуры далее реструктуризация долга или реализация имущества по вашему усмотрению....

Ответ юриста был полезен? + 0 - 0

Свернуть

Юрист

• 8,0 рейтинг

Уважаемый Алексей! Здравствуйте! В дополнение к мнениям уважаемых и профессиональных коллег примите следующее:

расписали в принципе все… Очень хотелось бы посмотреть и проанализировать Ваш договор… Так, не были ли там какие-либо комиссии (например, за открытие и обслуживание ссудного счета, за досрочное погашение кредита и т.п.)… Такие нормы кредитного договора ничтожны, а уплаченные сумму банку есть не что иное как его неосновательное обогащения (ст.1102 ГК РФ)… Соответственно, если это так, да Вы имеете полное право подать встречное исковое заявление о применении правовых последствий части сделки, истребовании неосновательного обогащения плюс проценты по ст.395 ГК РФ плюс моральный вред (ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей»)… В общем надо смотреть текст договора...

Ответ юриста был полезен? + 0 - 0

Свернуть

Юрист, г. Улан-Удэ

Добрый день!

Абсолютное большинство подобных исков разрешаются судами в пользу банков. Конечно, необходимо видеть конкретный кредитный договор и пытаться оспаривать комиссии и страховки. По крайней мере, можно пробовать путем подачи встречного иска, даже госпошлину платить не придется. Также можно просить суд об уменьшении пени, но это на усмотрение суда.

Но самое действенное - договариваться с банком. Идите к руководству, просите пойти навстречу. Будет замечательно, если удастся договориться и расторгнуть кредитный договор. Так перестанут начисляться проценты по кредиту и пени на просроченные проценты. Банки зачастую идут на это, поскольку тем самым уменьшают показатели задолженности на своем балансе.

Раз у Вас есть возможность платить другими суммами, просите банк, возможно, он предложит новый график и в суде можно будет заключить мировое соглашение.

Поэтому лучше пытаться договориться. Всего Вам доброго!

Ответ юриста был полезен? + 0 - 0

Свернуть

Юрист, г. Серпухов

• 9,3 рейтинг

Что можете мне посоветовать?
Алексей

Алексей, работаю с банками давно и вероятнее всего, как указал коллега Михаил Юрьевич, имеют место незаконные комиссии, штрафы, пени, которые подлежат взысканию с банка, т.к. они незаконны. В суд. порядке будет выдан исполнительный лист и данные суммы будут взысканы с банка, а с учетом того, что сумма у Вас не маленькая, то и сумма к взысканию будет не маленькой

Вам на исковое заявление необходимо подать возражение и проверить расчет банка, т.к. бывает, что банки расчет предоставляют «от балды», т.е. имеет место завышенная сумма, а далее как указали коллеги, просить снизить штрафы и пени по ст 333 ГК РФ. В ходе суд. разбирательства рекомендую направить предложение о заключении мирового соглашение (т.к. вероятнее всего представители банка на заседания не придут!), т.е. своего рода будет реструктуризация.

Есть практика, что банки идут на такие условия и заключают мировое соглашение.

Так же коллега предложил вариант с банкротством - практика уже по таким делам тоже есть положительная (тоже подумайте), тем более по всем параметрам Вы проходите.

Если Вам нужна помощь в составлении документов, вправе обратиться к любому юристу за помощью

Желаю удачи

Ответ юриста был полезен? + 0 - 0