Договор залога товара образец. Образец договора залога товаров в обороте и переработке, заключаемый между юридическими лицами. Юридические адреса и банковские реквизиты сторон

г. __________ "___"________ ____ г. ___________________________________________________, именуем__ в дальнейшем (наименование) "Залогодержатель", в лице _______________________, действующ__ на основании (должность, Ф.И.О.) _______________________________________________________, с одной стороны, и (Устава, положения, доверенности или паспорта) ____________________________, именуем__ в дальнейшем "Залогодатель", в лице (наименование или Ф.И.О.) _______________________, действующ__ на основании ________________________, (должность, Ф.И.О.) (Устава, положения, доверенности или паспорта) с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По настоящему договору Залогодатель передает в залог Залогодержателю товары в обороте (товарные запасы на складе, сырье, материалы, полуфабрикаты, готовую продукцию и т.п.), принадлежащие Залогодателю на праве собственности, в обеспечение своевременного возврата полученного от Залогодержателя Залогодателем кредита в сумме ________ (__________) рублей со сроком погашения от "___"________ ____ г. с уплатой за пользование кредитом ___% годовых (с просроченной задолженности _____% годовых), процентов за пользование кредитом и других платежей, предусмотренных Кредитным договором от "___"________ ____ г. N ___.

Кредитный договор заключен в __________________________________.

Срок уплаты суммы обязательства, обеспеченной залогом ___________________ (если эта сумма подлежит уплате по частям - сроки (периодичность) соответствующих платежей и размер каждого из них либо условия, позволяющие определить эти сроки и размеры платежей (план погашения долга).

Санкции по договору: _________________________________.

1.2. Предметом залога являются следующие товары в обороте (товарные запасы на складе, сырье, материалы, полуфабрикаты, готовую продукцию и т.п.) (далее - "товары в обороте"):

- ____________________________________________________________________; (вид заложенного товара, его качество и иные родовые признаки)

Общая стоимость заложенных товаров ________ (__________) рублей;

Местонахождение товаров _________________________________________.

1.3. По настоящему договору в залог передаются товары в обороте согласно Описи N ___________ (далее - "Опись"), составленной по состоянию на "___"________ ____ г., являющейся неотъемлемой частью настоящего договора (Приложение N 1).

1.4. Заложенные по настоящему договору товары в обороте остаются во владении, пользовании и распоряжении Залогодателя в соответствии с условиями настоящего договора и находятся по адресу(ам), указанному в п. 1.2 договора, а также в Описи.

1.5. Залогодатель гарантирует, что товары в обороте, переданные в залог по настоящему договору, не являются предметом залога по другому договору, свободны от долгов, не подлежат удержанию, не проданы, в розыске или под арестом не состоят, судебного спора о них не имеется, а также свободны от иных обременений.

1.6. Отчужденные Залогодателем товары в обороте перестают быть предметом залога с момента их перехода в собственность, хозяйственное ведение или оперативное управление приобретателя, а приобретенные Залогодателем товары (товарные запасы на складе, сырье, материалы, полуфабрикаты, готовая продукция и т.п.) следующих видов: ________________ __________________________________________________________________________, (перечень, отличительные признаки товаров и т.д.) становятся предметом залога с момента возникновения у Залогодателя на них права собственности или хозяйственного ведения.

1.7. Уменьшение стоимости заложенных товаров допускается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства (иное может быть предусмотрено договором).

1.8. Залогодатель обязан вести книгу записи залогов, в которую вносятся записи об условиях залога товаров и обо всех операциях, влекущих изменение состава или натуральной формы заложенных товаров, включая их переработку, на день последней операции.

1.9. Залогодатель страхует товары в обороте от риска утраты, повреждения на сумму ____________ в срок до ______________. Выгодоприобретатель - Залогодержатель.

1.10. Залогодатель страхует риск неисполнения обязательств по Кредитному договору на сумму ________ (__________) в течение ____________. Выгодоприобретателем по договору страхования является Залогодержатель.

2. ПРАВА СТОРОН

2.1. Залогодержатель имеет право:

2.1.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обеспеченного залогом обязательства, в том числе несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, неуплаты штрафных санкций, предусмотренных Кредитным договором, и/или нарушения любого из условий Кредитного договора обратить взыскание на заложенные товары в обороте и удовлетворить свои требования по Кредитному договору из стоимости заложенных товаров в обороте по соглашению Сторон. Право на обращение взыскания на заложенные товары в обороте возникает у Залогодержателя по истечении _____ (___________) _______________ (рабочих/календарных) дней после наступления срока исполнения обязательств Залогодателем по Кредитному договору.

2.1.2. Проверять в любое время по документам фактическое наличие, размер, состояние и условия хранения предмета залога на обеспечительной площади и требовать от Залогодателя принятие мер, необходимых для сохранения предмета залога. Залогодержатель имеет право осуществлять эти проверки как сам, так и уполномочить на их проведение третьих лиц.

2.1.3. Получить удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенных товаров в обороте.

2.1.4. Получить недостающую сумму из другого имущества Залогодателя в порядке, установленном законодательством России, в случае, если суммы, вырученной от продажи заложенных товаров в обороте, окажется недостаточно для полного удовлетворения требований Залогодержателя.

2.1.5. Потребовать досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору в случае нарушения Залогодателем своих обязанностей, в частности, если заложенные товары в обороте (или их часть) будут утрачены, а Залогодатель не восстановит или не заменит другими товарами в обороте.

2.1.6. При нарушении Залогодателем условий настоящего договора Залогодержатель вправе путем наложения на заложенные товары в обороте своих знаков и печатей приостановить операции с ними до устранения нарушения.

2.2. Залогодатель имеет право:

2.2.1. Требовать от Залогодержателя все документы, подтверждающие полное или частичное исполнение обязательств по Кредитному договору, если такое исполнение имеет место.

2.2.2. Владеть, пользоваться и распоряжаться заложенными товарами в обороте в рамках обычной хозяйственной деятельности, при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в п. 1.2 настоящего договора, с соблюдением всех условий настоящего договора. По соглашению Сторон уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте допускается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства.

3. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

3.1. Залогодержатель обязан:

3.1.1. По требованию Залогодателя выдать ему документы, подтверждающие полное или частичное исполнение обязательств Залогодателем по Кредитному договору, если такое исполнение имеет место.

3.2. Залогодатель обязан:

3.2.1. Застраховать в пользу Залогодержателя предмет залога за свой счет и на его полную стоимость от рисков утраты и повреждения на случай совершения государственными органами действий и принятия ими актов, прекращающих его хозяйственную деятельность либо препятствующих ей, или неблагоприятно влияющих на нее (конфискация, реквизиция имущества), а также ликвидации или признания неплатежеспособным должником и передать Залогодержателю документы, подтверждающие факт страхования, не позднее ______________________________.

(В зависимости от характеристик товара и при наличии технической возможности: 3.2.2. Держать заложенные товары в обороте на обеспечительной площади, вести специальный учет этих товаров в обороте отдельно от всего остального своего имущества в соответствии с действующим законодательством. Заложенные товары в обороте по требованию Залогодержателя должны быть отмечены как находящиеся в залоге Залогодержателя.)

3.2.3. Принимать все меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенных товаров в обороте, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц.

3.2.4. Немедленно уведомлять Залогодержателя о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенных товаров в обороте, о том, что его права на заложенные товары в обороте нарушаются или находятся в реальной опасности из-за действий третьих лиц. Извещение Залогодержателя должно сопровождаться передачей документов, необходимых ему для защиты прав на заложенные товары в обороте.

3.2.5. При наступлении страхового случая не допускать использования суммы страхового возмещения ни на какие другие цели, кроме исполнения обязательств перед Залогодержателем.

3.2.6. Без письменного разрешения Залогодержателя не допускать последующих залогов товаров в обороте, заложенных по настоящему договору.

3.2.7. В случаях утраты, недостачи, повреждения предмета залога или если право собственности на него прекращено по основаниям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации, Залогодатель обязан в течение ____ календарных дней восстановить или с согласия Залогодержателя немедленно заменить предмет залога другим равным по стоимости имуществом.

3.2.8. Не позднее __-го числа каждого месяца письменно сообщать Залогодержателю количество, цену за единицу, общую цену заложенных товаров в обороте на первое число каждого месяца, представив правоустанавливающие документы на предмет залога.

3.2.9. Оказывать содействие Залогодержателю в реализации им своих прав, предусмотренных настоящим договором.

3.3. Проверка документов, представленных Залогодателю по условиям настоящего договора, проверка заложенных товаров в обороте и Обеспечительной площади, а также извещения Залогодержателя, предъявление и передача документов и иные действия, необходимые для реализации Залогодержателем своих прав, предусмотренных настоящим договором, осуществляются за счет Залогодателя. Залогодатель обязуется возмещать Залогодержателю все расходы, которые он понесет при осуществлении проверок, предусмотренных настоящим договором.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. За нарушение обязанностей по настоящему договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством России. Прекращение залога по основаниям, предусмотренным законодательством, не освобождает Стороны от обязанности возместить ущерб, если нарушение имело место до прекращения права залога.

4.2. В случае нарушения Залогодателем пунктов 1.8, 1.9, 1.10, 3.2.1 - 3.2.9 настоящего договора он по письменному требованию Залогодержателя наряду с возмещением убытков уплачивает штраф в размере ________ (__________) рублей.

5. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА

5.1. Залог по настоящему договору прекращается с момента исполнения Сторонами обязательств по настоящему договору и Кредитному договору.

5.2. Требования Залогодержателя удовлетворяются за счет заложенных товаров в обороте в судебном порядке.

5.3. Все споры, возникшие в процессе исполнения настоящего договора, разрешаются Сторонами путем переговоров для выработки взаимоприемлемого решения. В случае возникновения разногласий, вытекающих из настоящего договора, при недостижении договоренности спор будет передан на рассмотрение в суд в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

5.4. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами.

5.5. Настоящий договор составлен в 2-х экземплярах по одному для каждой Стороны, каждый из которых имеет одинаковую юридическую силу.

6. АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Залогодатель: ___________________________________________________________

Залогодержатель: ________________________________________________________

_____________________________________________________________________________

Приложение:

1. Опись от "___"________ ____ N ____ (Приложение N 1).

ПОДПИСИ СТОРОН:

Залогодатель: __________________________/ _____________________ (подпись) Залогодержатель: __________________________/ _____________________ (подпись)

Д О Г О В О Р З А Л О Г А

ТОВАРОВ В ОБОРОТЕ №

г. Владимир ___________ года

Мы,_________________________________________________________________________(для ИП указываются: Ф. И.О., дата рождения, паспортные данные, место регистрации ИНН, ОРГН, свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве ИП, дата регистрации, наименование регистрирующего органа) _____________________________________________________________________________

(для юридического лица указываются: полное наименование, адрес, ИНН ОРГН, свидетельство о государственной регистрации юридического лица , должность, Ф. И.О. руководителя (представителя) юридического лица, реквизиты документа, на основании которого действует руководитель (представитель) юридического лица), именуемый в дальнейшем "ЗАЛОГОДАТЕЛЬ", с одной стороны, и

О поступившем в арбитражный суд заявлении о признании ЗАЛОГОДАТЕЛЯ банкротом в случае инициации процедуры банкротства самим залогодателем или третьим лицом - в трехдневный срок с даты подачи заявления или получения от заявителя копии такого заявления;

Об изменении паспортных данных, адреса регистрации (прописки), фактического места жительства, работы, фамилии или имени (для индивидуального предпринимателя), об изменении наименования, организационно-правовой формы юридического лица, юридического адреса , фактического местонахождения, платежных и иных реквизитов, об изменении круга лиц, представительствующих от имени юридического лица, а также о возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ

обязательств по настоящему Договору - в трехдневный срок со дня возникновения перечисленных обстоятельств.

ЗАЛОГОДАТЕЛЬ ИМЕЕТ ПРАВО:

2.21. Изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т. п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше стоимости, указанной в 1.1 настоящего договора залога.

ЗАЛОГОДАТЕЛЬ ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ

2.22. Пользоваться, если иное не вытекает из существа залога, предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы.

2.23. Требовать досрочного прекращения действия настоящего Договора при досрочном прекращении обеспеченного залогом обязательства с соблюдением всех условий.

2.24.Прекратить обращение взыскания на заложенное имущество в любое время на момент реализации Предмета залога посредством исполнения обеспеченного залогом обязательства.

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ.

ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ ОБЯЗАН:

3.1. При выполнении ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ всех обязательств по Кредитному договору, выдать ЗАЛОГОДАТЕЛЮ по его письменному обращению документы, подтверждающие полное исполнение ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ своих обязательств по обеспеченному залогом Кредитному договору.

3.2. В случае изменения или прекращения залога, в отношении которого зарегистрировано уведомление о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, в течение трех дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении либо о прекращении залога, направить нотариусу соответствующее уведомление об изменении залога или уведомление об исключении сведений о залоге движимого имущества из реестра уведомлений о залоге движимого имущества.

3.3. В случае, если сумма, вырученная от реализации Предмета залога, превышает размер обеспеченных этим залогом требований, возвратить разницу ЗАЛОГОДАТЕЛЮ.

ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ ИМЕЕТ ПРАВО:

3.4. Проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения Предмета залога.

3.5. Требовать от ЗАЛОГОДАТЕЛЯ принятия мер, необходимых для обеспечения сохранности Предмета залога.

3.6. Сохранять залог в первоначальном объеме до полного исполнения всех обеспеченных залогом обязательств.

3.7. Приостановить при нарушении ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ условий залога товаров в обороте операции с заложенными товарами до устранения нарушения путем наложения на них своих знаков и печатей. В целях различения указанных заложенных товаров и иных вещей может быть нотариально удостоверен факт нахождения заложенных товаров в определенном месте в определенное время.

3.8. Получить преимущественно перед другими кредиторами залогодателя удовлетворение обеспеченного залогом требования также за счет:

3.8.1. страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение произошли не по причинам, за которые залогодержатель отвечает;

3.8.2. причитающегося залогодателю возмещения, предоставляемого взамен заложенного имущества, в частности если право собственности залогодателя на имущество, являющееся предметом залога, прекращается по основаниям и в порядке, которые установлены законом, вследствие изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации, а также в иных случаях, предусмотренных законом;

3.8.3. причитающихся залогодателю или залогодержателю доходов от использования заложенного имущества третьими лицами;

ЗАЛОГОДАТЕЛЬ ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ

3.9. Потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом основного обязательства в случаях:

1) выбытия предмета залога, оставленного у ЗАЛОГОДАТЕЛЯ, из его владения не в соответствии с условиями договора залога;

2) гибели или утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ не отвечает, если ЗАЛОГОДАТЕЛЬ не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 Гражданского кодекса РФ;

3) иных случаях, предусмотренных законом или договором.

3.10. Потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях:

1) нарушения залогодателем правил о последующем залоге (статья 342 ГК РФ);

2) невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подпунктами 1 и 3 пункта 1 и пунктом 2 статьи 343 Гражданского кодекса РФ, создающего угрозу утраты или повреждения заложенного имущества;

3) нарушения залогодателем правил об отчуждении заложенного имущества или о предоставлении его во временное владение или пользование третьим лицам (пункты 2 и 3 статьи 346 ГК РФ);

4) иных случаях, предусмотренных законом.

3.11. Передать без согласия ЗАЛОГОДАТЕЛЯ свои права и обязанности по настоящему договору залога другому лицу с соблюдением правил, установленных главой 24 Гражданского кодекса РФ, и при условии одновременной уступки тому же лицу права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом.

3.12. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ЗАЕМЩИКОМ обязательств по Кредитному договору обратить взыскание на Предмет залога и удовлетворить свои требования из его стоимости в том объеме, какой они имеют к моменту удовлетворения, преимущественно перед другими кредиторами ЗАЛОГОДАТЕЛЯ.

4. УСЛОВИЯ И ПОРЯДОК ОБРАЩЕНИЯ ВЗЫСКАНИЯ

НА ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА.

4.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ЗАЕМЩИКОМ обязательств по Кредитному договору, ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ вправе обратить взыскание на Предмет залога с соблюдением правил пунктов 2 и 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации. При этом, ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами.

4.2. Обращение взыскания на Предмет залога, указанный в п.1.1 настоящего договора, осуществляется в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ..

Взыскание по требованиям ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ обращается на имущество, заложенное по настоящему Договору, по решению суда

Реализация Предмета залога, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Публичные торги по продаже заложенного имущества организуются и проводятся органами, на которые в соответствии с процессуальным законодательством Российской Федерации возлагается исполнение судебных решений.

Начальная продажная цена Предмета залога определяется решением суда на основании соглашения между ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ и ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЕМ, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

ЗАЛОГОДАТЕЛЬ ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ

4.3. Должник по обеспеченному залогом обязательству (ЗАЕМЩИК) и ЗАЛОГОДАТЕЛЬ, являющийся третьим лицом, вправе прекратить обращение взыскания на заложенное имущество, удовлетворив все обеспеченные залогом требования ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ, в объеме, какой эти требования имеют к моменту уплаты соответствующих сумм. Это право может быть осуществлено в любое время до момента продажи заложенного имущества на публичных торгах.

Лицо, требующее прекращения обращения взыскания на заложенное имущество или его реализации, обязано возместить ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ расходы, понесенные в связи с обращением взыскания на это имущество и его реализацией.

4.4. Распределение сумм, вырученных при реализации Предмета залога, между заявившими свои требования к взысканию залогодержателями, другими кредиторами ЗАЛОГОДАТЕЛЯ и самим ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ проводится органом, осуществляющим исполнение судебных решений.

4.5. . В случаях, если Предмет залога является предметом еще одного залога в обеспечение требований других залогодержателей (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей в порядке, установленном ст. 342.1 Гражданского кодекса РФ.

Если последующий договор залога заключен с нарушением условий, предусмотренных для него в п.1.9 настоящего договора, о чем залогодержатель по последующему договору знал или должен был знать, его требования к ЗАЛОГОДАТЕЛЮ удовлетворяются с учетом условий настоящего договора залога.

4.6. Средства, полученные от реализации Предмета залога и перечисленные ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ органом, осуществляющим исполнение судебных решений после распределения сумм между заявившими свои требования к взысканию залогодержателями, другими кредиторами ЗАЛОГОДАТЕЛЯ и самим ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе , на погашение задолженности по Кредитному договору, обеспечиваемому Предметом залога, в следующем: порядке, если иное не предусмотрено Кредитным договором:

На возмещение судебных и иных расходов ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ по взысканию задолженности по Кредитному договору;

На погашение задолженности по Кредитному договору в соответствии с очередностью платежей, установленной условиями Кредитного договора.

4.7. Порядок и последствия объявления публичных торгов несостоявшимися определены частью 2 статьи 350.2 Гражданского кодекса РФ.

В течение 10 дней после объявления публичных торгов несостоявшимися ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ вправе по соглашению с ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ приобрести заложенное движимое имущество и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом этого имущества. К такому соглашению применяются правила гражданского законодательства Российской Федерации о договоре купли-продажи.

Если соглашение о приобретении заложенного имущества ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЕМ не состоялось, не позднее чем через месяц после даты проведения первых торгов проводятся повторные торги. Начальная продажная цена заложенного имущества на повторных торгах, если их проведение вызвано обстоятельствами, указанными в подпунктах 1 и 2 пункта 2 статьи 350.2 Гражданского кодекса РФ, снижается на пятнадцать процентов.

При объявлении несостоявшимися повторных торгов ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ вправе оставить за собой предмет залога с оценкой его в сумме на десять процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах.

Если ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ не воспользуется правом оставить за собой заложенное имущество в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися, договор о залоге прекращается.

ЗАЛОГОДАТЕЛЬ ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ

4.8. Если иное не предусмотрено законом, при недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

4.9. Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

5. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА.

5.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента подписания его сторонами.

5.2. Настоящий Договор действует до полного выполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору или возникновения оснований для прекращения залога, указанных в ч.1 ст. 352 Гражданского кодекса РФ.

6. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ.

6.1. Все вопросы, неурегулированные настоящим договором, разрешаются в соответствии с действующим законодательством РФ.

6.2. Все изменения и дополнения к настоящему договору действительны лишь в том случае, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то лицами.

6.3. Все споры, возникающие в связи с исполнением данного договора, разрешаются сторонами путем их урегулирования, а в случае не достижения соглашения - в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством РФ.

6.4. Настоящий договор составлен в трех экземплярах, имеющих равную юридическую силу, два экземпляра – Банку, один – Залогодателю.

7. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Подписи сторон:

Председатель Правления Руководитель

_____________________________________ _______________________________________

С условиями кредитного договора и

графиком гашения кредита и процентов

ознакомлен(а):

______________________________________

ДОГОВОР О ЗАЛОГЕ Nо. ____ товаров в обороте и переработке г. ____________ "__"__________ 20__ г. _______________________________________________________________, (наименование банка) в лице _____________________________________________, действующего на (фамилия, имя, отчество, должность) основании __________________________________, именуемый в дальнейшем (Устава, положения) "Залогодержатель", и _______________________________________________, (наименование заемщика) в лице ________________________________________________, действующего (фамилия, имя, отчество, должность) на основании __________________________________________________________, (Устава, доверенности: Nо., дата выдачи) именуемый в дальнейшем "Залогодатель", заключили настоящий договор о нижеследующем: 1. Предмет договора 1.1. В обеспечение обязательства по погашению кредита в размере _________________________ рублей, предоставленного в соответствии с кредитным договором Nо. ______ от "___"__________ 20__ г. между Банком и ссудозаемщиком, последний передает Банку в залог принадлежащее ему на праве собственности (полного хозяйственного ведения) следующее имущество: _______________________________________ _____________________________________________________________________ (вид заложенного имущества, иные его родовые признаки, ____________________________________________________________________. общая стоимость предмета залога, место в котором оно находится) 2. Права и обязанности сторон 2.1. Залогодатель сохраняет право владеть, пользоваться и распоряжаться заложенным имуществом. Залогодатель вправе изменять состав и натуральную форму предмета залога (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и тому подобного) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге. 2.2. Залогодатель вправе реализовать (отгрузить) заложенные товарно-материальные ценности при условии погашения соответствующей части обеспеченной залогом задолженности или замены выбывших товарно-материальных ценностей другими товарами (с указанием видов товаров, которыми может быть изменен предмет залога). Залогодатель вправе перерабатывать в своем производстве заложенное сырье, материалы и полуфабрикаты (незавершенное производство) и готовые изделия. 2.3. Реализованные Залогодателем товары перестают быть предметом залога с момента их перехода в собственность, полное хозяйственное ведение или оперативное управление приобретателя, а приобретенные Залогодателем товары, предусмотренные в договоре о залоге, становятся предметом залога с момента возникновения на них у Залогодателя права собственности или полного хозяйственного ведения. 2.4. Банк вправе: 1) проверять по документам и фактически наличие, размер, состояние и условия хранения заложенного имущества; 2) требовать от Залогодателя принятия мер, необходимых для его сохранения; 3) требовать от любого лица прекращения посягательства на заложенное имущество, угрожающего его утратой или повреждением. Если имущество, являющееся предметом залога (или его часть) будет утрачено, а Залогодатель его не восстановил или с согласия Банка не заменил другим имуществом, равным по стоимости, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита. В случае нарушения Залогодателем своих обязанностей Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество до наступления срока исполнения обеспеченного залогом кредитного обязательства. 3. Обращение взыскания на заложенное имущество 3.1. За счет заложенного имущества Банк вправе удовлетворить свои требования по кредитному договору в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также неустойку, - если она предусмотрена кредитным договором. 3.2. Банк приобретает право обратить взыскание на заложенное имущество в случае невозврата кредита Залогодателем по истечении 10 дней после наступления срока исполнения обязательства, указанного в кредитном договоре. 3.3. Обращение взыскания на заложенное имущество производится по решению судебных органов, а в случаях предусмотренных законодательством Российской Федерации, в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса. 3.4. В случае, когда суммы, вырученной от продажи заложенного имущества недостаточно для полного удовлетворения требований Банка (Залогодержателя), он вправе получить недостающую сумму из другого имущества должника, не пользуясь при этом преимуществом, основанным на праве залога. Настоящий договор является неотъемлемой частью кредитного договора от "__"___________ 20__ г. No. ________. 4. Юридические адреса сторон: Банк (Залогодержатель): ________________________________________ _____________________________________________________________________ _____________________________________________________________________ Заемщик (Залогодатель): ________________________________________ _____________________________________________________________________ _____________________________________________________________________ Подписи сторон: Банк Заемщик __________________ ___________________ М.П. М.П.

Договор залога товаров в обороте, как правило, активно применяется при кредитовании банками коммерческих организаций и предпринимателей. Учитывая специфичность этого предмета залога, заключение такого соглашения между сторонами имеет некоторые особенности, о которых рассказано ниже.

Залог товаров в обороте: положения ГК РФ

Этому виду обеспечения посвящена отдельная норма Гражданского кодекса РФ — ст. 357. Предметом данного акцессорного обязательства могут выступать:

• материалы;
• товарные запасы;
• готовая продукция;
• сырье и другие товары.

Особенность этого вида обеспечительного договора состоит в том, что после его заключения залогодатель не только оставляет заложенное имущество у себя, но и имеет право изменять его состав и натуральную форму. При этом сам предмет залога не так важен, как его цена, которая должна оставаться неизменной (по крайней мере, не опускаться ниже той, что указана в договоре).

ВАЖНО! Пропорциональное уменьшение стоимости предмета залога допускается только при уменьшении суммы долга по основному обязательству.

Другая особенность, которой обладает залог товаров в обороте, заключается в том, что при реализации какой-то части заложенного имущества в отношении отчужденных товаров залог прекращается, т. е. право залога не следует судьбе предмета залога. Напротив, при поступлении в собственность залогодателя новых товаров (пополнении товарного остатка) у залогодержателя возникает право залога на них.

Для отслеживания такого перемещения товаров на залогодателя законом возложена обязанность вести учет. С этой целью собственником товаров заводится специальная книга записи залогов. Ее структура может быть согласована сторонами в виде приложения к договору залога товаров в обороте.

Книга записи залогов

Необходимость ведения такой книги обусловлена п. 3 ст. 357 ГК РФ. В случае нарушения этой обязанности (как и других условий договора) залогодержатель имеет право остановить деятельность залогодателя, связанную с реализацией и иным перемещением (переработкой) заложенного имущества. Приостановление операций с товаром производится путем наложения на него залогодержателем печатей и знаков (п. 4 ст. 357 ГК РФ).

Какой-либо унифицированной формы книги записи залогов законодательством не предусмотрено, в ГК содержится только обобщенная информация о том, какие сведения должны в нее записываться: условия договора и операции с заложенным имуществом.

На практике ведут учет залога, внося в книгу данные о залогодержателе, наименовании и реквизитах договора залога товаров в обороте, а также:

1. Номер и дату записи.
2. Сведения о проведенной операции (например, реализация, поступление, переработка и т. п.).
3. Информацию о родовых признаках товара.
4. Стоимость товара согласно договору о залоге.
5. Стоимость товара согласно балансу организации.
6. Общую залоговую стоимость всех товаров, находящихся у залогодателя, на дату внесения записи.
7. Общую балансовую стоимость всех товаров, находящихся у залогодателя, на дату внесения записи.
8. Иную необходимую информацию, предусмотренную договором.

Право собственности на товары, перечисленные в книге, должно быть подтверждено соответствующими документами (решение Арбитражного суда Ханты-Мансийского АО от 10.11.2015 по делу № А75-7837/2015).

Кредит под залог товара — выгоден ли он залогодержателю?

Финансирование предпринимательской деятельности банками всегда осуществляется с учетом рисков кредитора, поэтому в качестве обеспечения исполнения обязательств при предоставлении кредитов они требуют передачи в залог какого-то ликвидного имущества.

Заключая рассматриваемый вид договора обеспечения, следует понимать, что он в большей степени интересен именно залогодателю, в то время как для залогодержателя такой залог несет повышенные риски:

1. Преимущества договора залога товаров в обороте для залогодателя заключаются в том, что он продолжает свою деятельность, связанную с реализацией и перемещением обремененных товаров, вправе свободно отчуждать их третьим лицам, не спрашивая разрешения у своего контрагента по договору залога.
2. Для залогодержателя минусы этого обеспечительного договора тождественны плюсам для залогодателя. Тот факт, что последний может без какого-либо согласия залогодержателя передавать заложенное имущество третьим лицам, влечет за собой повышенную вероятность того, что в какой-то момент товары в обороте могут «исчезнуть» и обратить взыскание будет не на что. Однозначно данный залог в меньшей степени обеспечивает интересы залогодержателя по сравнению, например, с твердым залогом или залогом недвижимого имущества, которое хотя и остается у залогодателя, но тот не может отчуждать его без разрешения залогодержателя.

Другие нюансы, возникающие при залоге товаров в обороте

Если при заключении договора залога товаров в обороте залогодержатель потребовал внести в него пункт, ограничивающий право залогодателя по своему усмотрению и без разрешения кредитора реализовывать (перерабатывать) товар, впоследствии он может быть признан недействительным (см. постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 17.12.2013 по делу № А66-3994/2013).

Представляется, что попытки залогодержателя оспорить сделки залогодателя по отчуждению товаров в обороте на основании того, что тот впоследствии не произвел их замену, тоже будут безрезультатны, потому как залогодатель не ограничен в распоряжении таким предметом залога (см. постановление 19-го арбитражного апелляционного суда от 04.09.2006 по делу № А64-1587/06-8).

Еще одной проблемой, которая может возникнуть в результате недобросовестности залогодателя, считается предусмотренное ст. 357 ГК РФ право залогодержателя приостановить операции с залогом, наложив на товары свои знаки и печати. На практике такой способ защитить интересы кредитора не работает, поскольку:

• чтобы опечатать товары в обороте, залогодержателю следует указать на конкретные нарушения условий договора, а такие нарушения могут возникнуть иногда только в будущем (когда залогодатель продаст и не заменит товары, а опечатывать уже будет нечего);
• само по себе наложение печатей и знаков не уберегает от продажи такого товара недобросовестным залогодателем (изъятие же товаров в обороте у залогодателя в таких случаях законодательством не предусмотрено).

Как снизить риски залогодержателя

Предметом данного вида залога являются вещи, определенные родовыми признаками, поэтому при заключении договора необязательно их индивидуализировать. На этот момент, в частности, указал Президиум ВАС РФ в постановлении от 28.05.2002 № 1663/01. Данный нюанс, с одной стороны, упрощает процесс заключения договора, а с другой — вызывает трудности у залогодержателя при необходимости обращения взыскания на залог.

Учитывая повышенную рискованность такого обеспечения кредитору следует тщательно подходить к заключению сделки еще на стадии ее согласования.

Если не говорить о финансово-экономической составляющей стадии, предшествующей заключению договора о залоге (анализе финансового состояния заемщика, объемов и частоты оборота товаров и т. п.), то с юридической стороны, заключая его, риски банка можно попытаться минимизировать, включив в соглашение следующие условия:

1. Обязанность залогодателя по незамедлительной замене проданных товаров в обороте.
2. Обязанность залогодателя каждый день поддерживать определенный товарный остаток, который не может быть снижен ни при каких условиях.
3. Право залогодержателя осуществлять проверки товарных остатков в любое время и без предупреждения контрагента, и, соответственно, обязанность залогодателя не препятствовать ему в этом.
4. Право залогодержателя потребовать досрочного погашения задолженности и обратить взыскание на залог в случае неисполнения вышеперечисленных условий залогодателем.
5. Указание в договоре перечня товаров, на которые могут быть заменены первоначальные товары.

Как еще можно минимизировать риски при залоге товаров в обороте

Естественно, что при заключении рассматриваемого договора кредитор, чтобы оценить стоимость и ликвидность обеспечения, а также его фактическое наличие, потребует от залогодателя документы, подтверждающие право собственности на товар, и осуществит выездную проверку его наличия. Однако, помимо этого, рекомендуется затребовать у залогодателя дополнительно:

1. Документы, свидетельствующие о том, что предмет залога им полностью оплачен. Если таковых нет и товар полностью не оплачен, то он считается находящимся в залоге в соответствии со ст. 488 ГК РФ. Соответственно, банк или иной кредитор может столкнуться с тем, что его требования будут удовлетворены только после удовлетворения требований первого кредитора (согласно ст. 342 ГК РФ).
2. Документы, подтверждающие право собственности на помещения, в которых будет находиться залог. Если же помещения в аренде, то срок такой аренды должен быть не менее срока договора залога.
3. Договоры и иные соглашения (желательно долгосрочные) с третьими лицами, на основании которых можно убедиться в намерениях и обязательствах залогодателя по приобретению и продаже товаров. Наличие или отсутствие данных документов станет дополнительным доводом при решении, стоит или нет заключать с таким лицом данный вид залога.

Квалификация договора залога товаров в обороте и другие моменты

Правовая природа договора залога именно как соглашения, заключенного в соответствии со ст. 357 ГК РФ, также нередко является предметом спора в судебных органах. Так, суд при рассмотрении договора залога товаров в обороте может квалифицировать его как иной вид договора, если:

• предмет залога является основным средством в соответствии с Общероссийским классификатором основных средств ОК 013-94, утвержденным постановлением Госстандарта РФ от 26.12.1994 № 359 (см. определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 09.09.2014 по делу № А65-19965/2013);
• договор не предусматривает изменение состава залогового имущества (см. постановление 17-го арбитражного апелляционного суда от 19.05.2015 по делу № А60-56521/2014).

Стоит также отметить, что при обращении залогодержателя в суд с иском об обращении взыскания на заложенные товары в обороте не имеет правового значения факт их фактического отсутствия у залогодателя. Суды обосновывают это тем, что такие товары могут поступить в будущем, а обязанность по доказыванию обратного возлагают на залогодателя (см. решение Арбитражного суда Амурской области от 18.06.2015 по делу № А04-2695/2015).

Наиболее часто в банковской практике применяются следующие формы юридических документов, гарантирующих права сторон в связи с внесением обеспечения:

· закладная;

· договор залога;

· ипотека;

· договор гарантии, договор поручительства;

· страховое свидетельство и др.

Закладная - это документ, удостоверяющий право собственности от должника к кредитору в качестве обеспечения оплаты долга, причем передача утрачивает силу, если долг погашается сполна в назначенный срок.
Заемщик, выдающий закладную, продолжает физически владеть залогом. Кредитор получает право собственности на часть или весь объект или же приобретает это право при непогашении долга. Часто залогом по закладной служит земля, недвижимость, валютные ценности, золото, украшения.

Договор залога - означает, что кредитор (банк) приобретает право первоочередного удовлетворения требования погашения ссуды и получения причитающихся процентов из стоимости заложенного имущества в случае, если заемщик не выполнил свое обязательство в срок, предусмотренный кредитным договором.

Чтобы залог мог стать реальной гарантией возврата кредита, необходимо соблюдение ряда экономических и юридических требований .

К экономическим требованиям относятся : правильный выбор объекта залога, оценка его стоимости, определение вида залога, организация, в необходимых случаях контроля за сохранностью предметов залога.

Юридические требования : четкое определение прав и обязанностей залогодателя и залогодержателя, правильное оформление залоговых документов в соответствии с видом залога, порядок регистрации и хранения залоговых документов.

Тем самым выстраивается несколько важнейших этапов реализации залогового права.

1. Выбор объекта (предмета) залога. В качестве покрытия ссуд банки могут использовать: недвижимость; ликвидные (легко и быстро реализуемые) товары; различные ценные бумаги (достаточно ликвидные); денежные средства (включая инвалютные); другое имущество; имущественные права.

2. Оценка стоимости залога, его адекватности сумме кредита осуществляется в большинстве случаев более чем приблизительно. Так как существует ценовой риск, а также риск непродажи отдельных объектов залога, то оценка стоимости залога предполагает применение маржи (стоимость принятых в залог ценностей должна быть больше, чем величина кредита и плата за него).

3. Определение (выбор) вида залога - цель состоит в том, чтобы из разных возможностей избрать такой вид (вариант) залога, который наиболее полно отвечает условиям конкретной кредитной сделки:

во-первых, этот выбор можно сделать между обычным залогом и закладом. В последнем случае у залогодержателя (банка) появляются некие особенные обязанности и права (принимать меры по обеспечению сохранности предмета заклада, не допустить его порчи; застраховать предмет в объеме его стоимости за счет и в интересах залогодателя). Одновременно по договору банк может приобрести право пользования предметом заклада;

во-вторых, выбор следует сделать между вариантами залога по способу владения предметом залога (вариант оговаривается в договоре): без права продажи; с правом продажи; с правом сдачи в аренду;

в-третьих, следует сделать выбор варианта залога по способу хранения и пользования предметами залога: твердый залог и залог товаров в обороте.

4. Контроль за сохранностью объекта залога - проводится и до заключения кредитной сделки, и после. Предварительный контроль имеет целью проверить соответствие предложенного заемщиком залогового материала необходимым требованиям. Последующий контроль нужен для того, чтобы следить за точностью выполнения залогодателем условий договора.

5. Обращение взыскания на предмет залога - заключительный этап. Договор залога обязательно должен содержать пункт, касающийся того, когда и как банк может воспользоваться правом обращения взыскания для обеспечения возврата ссуды.

Виды залога

1. Залог имущества клиента:

· залог ТМЦ;

· залог дебиторских счетов;

· залог ценных бумаг;

· залог депозитов, находящихся в том же банке.

Залог товарно-материальных ценностей - предметом залога может быть любая вещь или другое имущество, принадлежащее заемщику, на которую, в соответствии с законодательством, допускается обращение взыскания.

Предмет залога ТМЦ должен быть приемлем и достаточен.

Приемлемость для залога определяется:

а) качеством ценностей, при этом критериями служат:

Быстрота реализации;

Относительная стабильность цен;

Возможность страхования;

Долговременность хранения.

б) обеспечением сохранности, которое выражается через:

Передачу ТМЦ кредитору - самый надежный, с точки зрения кредитора, способ сохранения обеспечения, при этом заемщик остается собственником с опосредованным владением;

Хранение ТМЦ на нейтральных складах и на складах заемщика, залог осуществляется путем передачи банку складской квитанции, контроль за сохранностью несет нанятый банком работник или сам банк.

При составлении договора о залоге необходимо установить режим распоряжения заемщиком заложенными ценностями. Этим режимом может быть:

1. Твердый залог - предполагает неизменность заложенных ценностей по сумме и составу. При этом заемщик не имеет права расходовать ТМЦ, независимо от того, где они хранятся.

2. Залог товаров в обороте (залог с переменным составом) - применяется при кредитовании торговых организаций. Предмет залога находится не только во владении, но и в распоряжении и пользовании заемщика. При этом соблюдается главное условие - обязательное возобновление суммы израсходованных ценностей.

3. Залог товаров в переработке - для перерабатывающей промышленности. За заемщиком остается право использовать заложенное сырье и материалы в производстве, включаются в предметы залога и полуфабрикаты, и готовая продукция. При этом переработка КБ ценностей допускается, если будет доказано, что в результате переработки получится продукт более высокой стоимости, чем до нее.

Беря в залог ТМЦ, необходимо учитывать скрытые расходы . Примером таковых расходов может служить кредит, выданный голландским банком фирме по производству мехов, обеспечением которого служили меховые шкурки бобров. Когда фирма обанкротилась, она передала банку 700 живых бобров. Чтобы продать эти шкурки, банк должен был умертвить бобров и подвергнуть мех обработке - это огромные расходы, видимые. Но существовали, как оказалось, скрытые расходы: активисты общества защиты животных подняли шум против изуверских планов банка по умертвлению животных - банк потерпел моральный ущерб, потеряв клиентов. Чтобы восстановить престиж, банк еще понес "скрытые" расходы на вывоз этих животных на самолете в одну из стран Латинской Америки, где такие животные находились на грани вымирания .

Достаточным залог ТМЦ считается, когда сумма кредита составляет 85 % от стоимости залога, но чаще всего российские банки считают достаточной сумму залога, превышающую 100 % стоимости кредита.

Залог дебиторских счетов - здесь учитывается качество реализуемых товаров и финансовая устойчивость покупателя. Максимальная сумма кредита составляет от 50 до 90 % стоимости дебиторских счетов.

Залог ценных бумаг - при этом виде залога учитывается ликвидность ценных бумаг, финансовое состояние выпускающей стороны. За рубежом самый высокий рейтинг у государственных ценных бумаг. Кредит под ценные бумаги дается на сумму не ниже 85 % стоимости этих бумаг.

Залог депозитов в этом же КБ происходит в соответствующей сумме; если депозит оформляется сертификатом, то он сдается на хранение в КБ. При задержке в погашении ссуды банк обеспечит возвратность за счет депозитного вклада. Самый надежный способ залога.
Существует также смешанный вид залога.

2. Залог прав - предметом залога выступают права клиента на здание, сооружение, землю, которую он арендует.

3. Ипотека (как документ обеспечения кредита) - форма залога товаров, при которой заемщик сохраняет за собой как владение, так и право собственности на закладываемый объект. Обеспечение передается по ипотечному письму. Эта форма применяется в тех случаях, когда ТМЦ находятся в пути или во владении третьего лица. Здесь велика возможность мошенничества при использовании залога.

4. Договор поручительства (гарантии ) - поручительство третьей стороны погасить долг в случае неспособности должника выполнить обязательство.

Известны две формы гарантийных соглашений:

· гарантия как таковая;

· обязательство о возмещении ущерба.

В первом случае гарант принимает на себя вторичное обязательство и вступает в действие только в случае невыполнения обязательств заемщиком по ссуде. При этом письменный документ, необходимый для решения суда, составляется примерно так: г-дин. Иванов: "Выдайте ссуду господину Петрову, если он не погасит долг, выплачу я".

Во втором случае гарант является непосредственным ответчиком по ссуде. Различие состоит в том, что в случае гарантии необходим письменный документ, вводимый в действие по решению суда, а по обязательству о возмещении ущерба такого документа не требуется, ибо сам этот документ, заверенный печатью, гарантирует возмещение ущерба, этот документ может быть оформлен так: " Выдайте ссуду г-ну Петрову, я обязуюсь, что долг будет погашен" - такой документ может быть выдан КБ, например, в случае распоряжения о приостановке платежа по чеку.

Гарантии могут быть:

· обеспеченными и необеспеченными; первые сопровождаются залогом имущества, вторые – простым письменным обязательством гаранта погасить ссуду в случае неоплаты;

· неограниченные (покрывающие все виды задолженности заемщика банку) и неограниченные (распространяющиеся на какую-то часть долга);

· персональные (гарантии отдельных граждан или членов товарищества), корпоративные (гарантии головной компании в отношении ее филиала) и государственные (гарантии правительственных учреждений по банковским ссудам фирмам, ветеранам войны и т.д.).

Кроме вышеперечисленных, также юридическими документами, служащими обеспечением, могут быть:

5. Сохранная расписка - кредит под этот вид документа выдается банком при финансировании продаж потребительских товаров длительного пользования (телевизоры, автомобили, мебель и т.п.), которые выставляются в торговом зале. При этом право собственности - у банка. Заемщик имеет право распоряжения по доверенности до момента продажи и погашения ссуды.

6. Закладная на движимое имущество - этот документ дает право кредитору распоряжаться закладываемым имуществом в виде машин, оборудования, скота и т.п. Закладная дает право держателю, в случае не-погашения кредита, продать с торгов заложенное имущество, а выручку обратить на погашение ссуды.

7. Складское свидетельство (варрант ) - документ, выдаваемый владельцем склада собственнику, может быть передаваемым, т.е. право получения товара может быть передано другому лицу с помощью передаточной надписи (индоссамента), и непередаваемым - товар выдается только первоначальному владельцу. Банки широко используют складские свидетельства, особенно на сахар, пшеницу, хлопок, консервы для обеспечения займов.

8. Коносамент - документ, выдаваемый перевозчиком (железной дорогой или морскими перевозками) о принятии товаров для транспортировки к месту назначения, может быть передаваемым (ордерным) и непередаваемым. Ордерной коносамент может быть передан в пользу банка посредством индоссамента, представляет удовлетворительное обеспечение ссуды под отгруженные товары.

9. Страховой полис - лицо, застраховавшее жизнь, может взять в банке ссуду под обеспечение накопленных страховых взносов (премий).

Чтобы банк мог воспользоваться заложенным имуществом, необходимо, оформить свидетельство о праве вступления во владение собственностью, где перечисляются разные виды обеспечения, то имущество, которое заемщик согласен передать банку в обеспечение ссуды, подробное описание закладываемой собственности с указанием ее месторасположения - точный адрес, код города и т.п.

Чтобы право банка на данное имущество имело приоритет перед правами других кредиторов, нужен еще один документ - финансовое свидетельство о залоге. В нем указывается описание закладного имущества, подписывается двумя сторонами и заверяется нотариусом.

После погашения ссуды кредитный работник банка в течение 60 дней должен аннулировать два последних свидетельства, если банк просрочит - на него накладывается штраф.

Договор страхования. В 1990 г. в практику кредитования введена новая для России форма обеспечения возвратности ссуд - страхование ответственности заемщиков за непогашение кредита , в соответствии с установленным органами государственного страхования порядком, заемщик заключает со страховщиком договор страхования, в котором предусматривается, что в случае непогашения кредита в установленные сроки страховщик выплачивает банку, выдавшему кредит, возмещение в размере от 50 до 90% не погашенной заемщиком суммы кредита, включая проценты за пользование кредитом.

Конкретный размер ответственности оговаривается в договоре страхования, а ответственность страховщика наступает, если заемщик не возвратил банку ссуду в течение 20 дней после наступления срока платежа, предусмотренного кредитным договором.

При этом страховщик обязан выплатить банку, выдавшему кредит, страховое возмещение в течение 15 дней после наступления искового случая.

После выплаты банку страхового возмещения к страховщику переходят, в пределах выплаченной суммы, все права банка-кредитора к заемщику по кредитному договору.

При анализе предлагаемого договора страхования следует обратить внимание на то, каким образом дано определение страхового случая, имеется ли достаточный срок для предъявления претензий в случае его наступления.

Требования к обеспечению кредита

Банк принимает различные виды обеспечения коммерческих кредитов клиентам и гарантий, предоставляемых третьим лицом за клиентов. Прием оцененного обеспечения производится в соответствии с правилами, представленными в табл. 2.